আইআরএর 7 ধরন: আপনার জন্য একটি খুঁজুন

রথ এবং ঐতিহ্যগত আইআরএ অবসরপ্রাপ্ত একাউন্ট প্রমোয়ারের সত্যিকারের রাজা এবং রানী হতে পারে, তবে অন্যান্য আকর্ষণীয় বিকল্পগুলি সংরক্ষণ করা উচিত নয়।

যদিও তারা কম পরিচিত, স্পাউসাল, এসইপি, সিম্পল এবং অন্যান্য ধরনের পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টগুলি একই রকম অফার করে - এবং কখনও কখনও ভাল - ট্যাক্স-সঞ্চয়, অর্থ-বর্ধিত সুবিধাগুলি। আইআরএ আপনার পছন্দ আপনার আয়, কর্মসংস্থান অবস্থা, কর্মক্ষেত্রে প্রস্তাব এবং অন্যান্য কারণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে।

এখানে কোনটি (বা বেশী) সবচেয়ে আর্থিক সুবিধা প্রদান করবে তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সহায়তা করার জন্য সাত ধরণের আইআরএর বুনিয়াদি।

1. ঐতিহ্যগত আইআরএ

ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউটের তথ্য অনুযায়ী, আইআরএর বড় রাজনীতিক, ঐতিহ্যগত আইআরএ ব্যক্তিগত করের সুবিধাপ্রাপ্ত অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সবচেয়ে জনপ্রিয়। ক্লাসিক বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত:

• একটি আপফ্রন্ট ট্যাক্স বিরতি: অবদানগুলি deductible হতে পারে (আপনার বর্তমান আয় এবং ট্যাক্স ফাইলিং স্ট্যাটাস এবং আপনার এবং / অথবা আপনার পত্নী একটি কর্মক্ষেত্র অবসর কর্মের প্রাপ্যতা উপর নির্ভর করে), এইভাবে বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় কমানো
• বিনিয়োগের আয় যতদিন পর্যন্ত অ্যাকাউন্টের সুরক্ষায় থাকে ততদিন বিনিয়োগ করা হয় না
• অবসর গ্রহণ প্রত্যাহার আপনার ট্যাক্স হারে যে সময়ে ট্যাক্স করা হয়

জন্য শ্রেষ্ঠ: যারা উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে রয়েছেন তারা মনে করছেন যে তারা অবসর গ্রহণের সময়, সেইসাথে সেই কর্মীদের কাছে যাদের কাছে অ্যাক্সেস নেই (অথবা অবদান রাখতে যোগ্য নয়) একটি কর্মক্ষেত্র-স্পনসরযুক্ত অবসর পরিকল্পনা। এখানে সেরা IRA প্রদানকারীর আমাদের রান্ডাউন।

2. রথ ইরা

রথ আইআরএ ঐতিহ্যগত আইআরএ একটি চমৎকার ট্যাক্স-সংরক্ষণ ভারসাম্য প্রদান করে। এখানে তার মূল বৈশিষ্ট্য:

• অবদানগুলি ক deductible হয় না - অর্থ কোন আপট্রফন্ট ট্যাক্স বিরতি আছে না - অবসর অবসর গ্রহণ সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্ত
• রথে অবদান রাখার যোগ্যতা আপনার উপার্জনের উপর ভিত্তি করে তৈরি, তবে আপনি যদি রথে অবদান রাখার জন্য খুব বেশি উপার্জন করেন তবে ব্যালোরড রথের মাধ্যমে যেকোনো একটি খোলা রাখার সম্পূর্ণ আইনি উপায় রয়েছে।
• রথ আইআরএ প্রত্যাহারের নিয়মগুলি আরো লেনদেন, যা কর এবং পেনাল্টি-মুক্ত অবদানকে যে কোন সময় অবদান প্রদান করে। কর এবং জরিমানা কয়েক ব্যতিক্রম সঙ্গে, অবসর আগে উপার্জন প্রত্যাহার করার জন্য প্রযোজ্য।

জন্য শ্রেষ্ঠ: যারা ট্যাক্স মুক্ত মুক্তির সুবিধা নিতে অবসর গ্রহণের জন্য উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকা প্রত্যাশা করে। একটি রথটি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর চেয়েও আরও ভাল পছন্দ, যদি অবসরপ্রাপ্ত হওয়ার আগে আপনাকে কিছু অর্থ অ্যাক্সেস করতে হতে পারে তবে আমরা অবসরকালীন সঞ্চয়ের শুরুতে হতাশ হব। সুদ পিকড? এখানে একটি রথ আইআরএ খুলতে সেরা জায়গা একটি রান্ডাউন।

3. এসইপি আইআরএ

প্রথম তিন অক্ষর সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন জন্য দাঁড়ানো। যদিও এটি একটি প্রথাগত আইআরএর, এটি একটি নিয়োগকর্তার দ্বারা কর্মচারীদের জন্য সেট আপ এবং অর্থায়ন করা হয়, যারা এই প্রচেষ্টার জন্য ট্যাক্স সুবিধা পায়। এসইপি আইআরএয়ের মধ্যে, আয়গুলি কর মুক্ত হয়ে যায় এবং অবসর গ্রহণে বিতরণ করা হয়। অন্যান্য হাইলাইট:

• বার্ষিক অবদান সীমা অন্যান্য ট্যাক্স-পছন্দের অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে যা অনুমোদিত তা থেকে অনেক বেশি - কর্মচারী ক্ষতিপূরণের 25% পর্যন্ত বা 2018 সালে 55,000 ডলারের কম। যদি আপনি স্ব-নিযুক্ত হন তবে আপনার অবদান / ছাড়যোগ্যতা সীমা ভিন্ন হতে পারে। (দেখুন আইআরএস প্রকাশ 560.)
• একজন নিয়োগকর্তা অবশ্যই তাদের সহ সমস্ত কর্মচারী অ্যাকাউন্টগুলিতে সমানভাবে (বেতন শতাংশের ভিত্তিতে) অবদান রাখতে হবে
• ব্যবসায়ের নগদ প্রবাহের উপর ভিত্তি করে অবদান আকার বছরে পরিবর্তিত হতে পারে কিন্তু সব যোগ্য শ্রমিকের জন্য সর্বদা সমান হতে হবে
• কর্মীদের বেতন deferral মাধ্যমে পরিকল্পনা অবদান করার অনুমতি দেওয়া হয় না; গত পাঁচ বছরে কমপক্ষে তিন মাসে নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করতে হবে; এবং প্রাপ্য যোগ্য হতে বছরে অন্তত $ 600 উপার্জন করতে হবে
• একমাত্র মালিকরা (উকিল কর্মচারী সংখ্যা 1 এবং শুধুমাত্র) নিজের জন্য একটি এসইপি আইআরএ খুলতে পারে
• 50 এবং তার বেশি বয়সের কর্মীদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদান অনুমোদিত নয়

জন্য শ্রেষ্ঠ: ছোট ব্যবসার মালিকরা যারা প্রচলিত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা শুরু এবং অপারেটিং খরচগুলি এড়িয়ে চলতে চায়, পাশাপাশি তাদের অবসরকালীন স্ট্যাশকে উচ্চতর করার ক্ষমতা এবং কর্মীদের জন্য যেকোন অবদানগুলিতে ট্যাক্স কাটাও পেতে পারে। শুধু সচেতন থাকুন যে আপনি যদি উভয় নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী হন, তবে আইআরএস-এর অশান্তি এড়ানোর জন্য এসইপি আইআরএ নিয়মগুলি অনুসরণ করা গুরুত্বপূর্ণ।

4. Nondeductible আইআরএ

আমরা কিভাবে ঐতিহ্যগত IRA অবদান ট্যাক্স deductible হতে পারে মনে রাখবেন? যদি তারা না হয়, তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনাকে একটি আইআরএতে অর্থায়ন করার অনুমতি দেওয়া হয় না। এটা শুধু deductibility সমস্যা moot মানে। একটি করযোগ্য আইআরএ সম্পর্কে জানতে প্রধান জিনিস:

• অবদান পরে ট্যাক্স ডলার দিয়ে তৈরি হয় এবং, নাম পরিষ্কার করে তোলে, deductible হয় না। কিন্তু …
• আপনি এখনও অ্যাকাউন্টের মধ্যে উপার্জন উপর ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধির perk পেতে
• অবসর গ্রহণের করগুলি আপনার প্রত্যাহারের যে কোনও উপার্জন বৃদ্ধির কারণে, তবে মূলধারার কারণে নয়, অ্যাকাউন্টটি ইতিমধ্যে কর ধার্য

জন্য শ্রেষ্ঠ: যারা একটি রথ আইআরএ বা একটি deductible আইআরএ অবদান যোগ্য না।

5. Spousal আইআরএ

আইআরএস নিয়মগুলি বর্ণনা করে যে একজন ব্যক্তি অবশ্যই একটি আইআরএতে অবদান রাখতে যোগ্য হয়ে উঠতে পারে। কিন্তু বিবাহিত করদাতাদের জন্য একটি কার্যকারিতা রয়েছে: যদি দুজনের এক অর্ধেক কাজ করে না - বা খুব কম আয় এনে দেয় - আপনি উভয় আপনার নিজস্ব আইআরএর (উভয় রথ বা ঐতিহ্যগত) অবদান রাখতে পারেন।

• দম্পতি একটি যৌথ ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করতে হবে এবং যোগ্য হতে করযোগ্য ক্ষতিপূরণ আছে
• অবদান সীমা যাই হোক না কেন কাজের স্ত্রী অনুমতি দেওয়া হয়, $ 5,500 পর্যন্ত (বা যারা 50 বা তার বেশি বয়সী জন্য $ 6,500)
• উভয় আইআরএতে অবদান মোট পরিমাণ আপনার যৌথ করযোগ্য আয় কম বা বার্ষিক ইআরএ অবদান সীমা দ্বিগুণ হতে হবে (উদাঃ, 50 বছরের কম বয়সীদের জন্য $ 11,000)
• একাউন্টটি অর্থ উপার্জনকারীর অর্থ থেকে অর্থের সাথে অর্থায়ন করা যেতে পারে তবে তার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর ব্যবহার করে অকার্যকর স্ত্রীটির নামতে খোলা থাকা আবশ্যক

জন্য শ্রেষ্ঠ: কম আয় বা অকার্যকর ব্যক্তি আয় অর্জিত হয়েছে যারা বিবাহিত।

6. সহজ ইরা

SIMPLE IRA (কর্মচারীদের জন্য সঞ্চয় উদ্দীপক ম্যাচ প্ল্যান) একটি নিয়োগকর্তা-স্পনসর 401 (কে) তে অনেক উপায়ে অনুরূপ। এটি প্রাথমিকভাবে ছোট কোম্পানি এবং স্ব-নিযুক্ত জন্য বিদ্যমান। এসইপি আইআরএর বিপরীতে, কর্মীদের বেতন বিলম্বের মাধ্যমে অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে অনুমতি দেওয়া হয়। কিছু পরিকল্পনা এমনকি একজন কর্মচারীকে তাদের অ্যাকাউন্টটি ধরে রাখার জন্য তারা যে আর্থিক সংস্থানটি ব্যবহার করতে চান তা নির্বাচন করার অনুমতি দেয়। অন্যান্য বিবেচ্য বিষয়:

• অবদান সীমা 401 (কে) এর চেয়ে কম, $ 12,500 এর বিপরীতে $ 18,500
• নিয়োগকর্তা সাধারণত 3% মিলিত অবদান বা প্রতিটি যোগ্য কর্মচারী এর ক্ষতিপূরণের 2% নির্দিষ্ট অবদান পর্যন্ত কিক করতে প্রয়োজন হয়।
• একটি SIMPLE আইআরএতে অংশগ্রহণের যোগ্যতা অর্জনের জন্য, একজন কর্মী বর্তমান ক্যালেন্ডার বছরের দুই বছর আগে কমপক্ষে 5,000 ডলার উপার্জন করতে পারে এবং বর্তমান বছরের কমপক্ষে সেই পরিমাণটি অর্জন করতে পারে।
• এসইপি ভিন্ন, ক্যাচ আপ অবদান অনুমোদিত হয়: আপনি 50 বা তার বেশি বয়সী, আপনি একটি অতিরিক্ত $ 3,000 সংরক্ষণ করতে পারেন
• সর্বাধিক কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনাগুলি ব্যতীত, অংশগ্রহণকারীগণ SIMPLE IRA প্ল্যানে অংশগ্রহণের দুই বছরের মধ্যে অংশগ্রহণের পরে অ্যাকাউন্ট থেকে একটি ঐতিহ্যগত IRA- তে অর্থ রোল করতে পারেন
• অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার প্রথম দুই বছরের মধ্যে একটি SIMPLE IRA থেকে প্রারম্ভিক অর্থোপার্জন শাস্তিযোগ্য 25% জরিমানা (নিয়মিত আয়করের শীর্ষে) হতে পারে।

জন্য শ্রেষ্ঠ: 100 কম কর্মীদের সঙ্গে ছোট কোম্পানি। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন তবে উচ্চতর অবদান সীমাগুলির জন্য আপনি একটি এসইপি আইআরএ খোলার বন্ধ হতে পারেন।

7. স্ব পরিচালিত আইআরএ

স্ব-পরিচালিত আইআরএ (ঐতিহ্যগত এবং রথের স্বাদে) একই রকম যোগ্যতা এবং অবদান নিয়ম দ্বারা পরিচালিত হয় যা ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএএসের একটি বড় পার্থক্য ব্যতীত: অ্যাকাউন্টে কী যায়।

এই নিবন্ধটিতে আচ্ছাদিত অন্যান্য আইআরএগুলি সাধারণত স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মত সাধারণ যানবাহনগুলিতে অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ সীমাবদ্ধ করে। একটি স্ব-পরিচালিত আইআরএতে, আপনি রিয়েল এস্টেট, সোনা এবং ব্যক্তিগতভাবে অনুষ্ঠিত সংস্থাগুলির মত হার্ড সম্পদ হিসাবে সম্পদ মালিকানা করার অনুমতি দিয়েছেন। কিছু অবশ্যই জানা উচিত:

• এক সেট স্থাপনের জন্য এমন একজন ট্রাস্টি বা কাস্টোডিয়ানের প্রয়োজন হয়, যিনি অ্যাকাউন্টে অধিষ্ঠিত থাকতে আগ্রহী এমন কম ধরণের বিনিয়োগের জন্য বিশেষজ্ঞ হন।
• আইআরএস অ্যাকাউন্টে সংগ্রহযোগ্য এবং জীবন বীমা মত জিনিস ধারণ করার অনুমতি দেয় না
• স্ব-নির্দেশিত আইআরএর মধ্যে অনেকগুলি নিষিদ্ধ স্ব-পরিচালিত আইআরএর মধ্যে লেনদেন করা হয় (উদাঃ, আইআরএর মালিকানাধীন ভাড়ার সম্পত্তির মধ্যে লন খনন করা বা কল স্থির করা) যা আইআরএস একটি বন্টন গ্রহণের সমতুল্য। এই সমগ্র অ্যাকাউন্টে কর এবং জরিমানা ট্রিগার করতে পারেন।

জন্য শ্রেষ্ঠ: রিয়েল এস্টেট এবং স্বতঃস্ফূর্ত ব্যবসা হিসাবে বিকল্প বিনিয়োগ অ্যাক্সেস চান যারা অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের। অবসরপ্রাপ্তির জন্য সঞ্চয় করার জন্য এই ধরনের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার সুবিধাগুলি আছে (বেশিরভাগ ক্ষেত্রে উচ্চতর আয়গুলির জন্য সম্ভাব্য), স্ব-পরিচালিত আইআরএর ঝুঁকিগুলি বোঝার আগেই তা পাস করবেন না।

এরপর কি?

• গভীর ডুব করতে চান?

  আরো জানুন আত্মকর্মসংস্থান অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  গণনা করা আপনার রথ ইরা বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্য

• কর্ম নিতে চান?

  সংগ্রহ করা আপনি একটি আইআরএ খুলতে কি প্রয়োজন