একটি আর্থিক পরিকল্পনা জন্য, আপনি অর্থ ব্যয় করব - এবং সময়

মাইকেল Chamberlain দ্বারা

মাইকেল সম্পর্কে আরও জানুন Investmentmatome এর একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

পৃষ্ঠায়, আর্থিক পরিকল্পনার খরচ সহজ: সাধারণত $ 2,000 এবং $ 4,000 এর মধ্যে, এটির জটিলতার উপর নির্ভর করে এবং আপনি কোথায় থাকেন।

কিন্তু গভীর খনন এবং আপনি এটি বাস্তবায়ন করার জন্য সময় কাটাতে পরিকল্পনাটির সাফল্যের উপর নির্ভর করে।

একটি আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়ে সম্প্রতি আমার অফিসে এসেছিলেন যিনি একটি অল্প বয়স্ক চিকিত্সক ক্ষেত্রে বিবেচনা করুন। তার প্রাথমিক সমস্যা ট্যাক্স বিবেচনার, ঋণ সেবা এবং বিনিয়োগ পরামর্শ সঙ্গে নগদ প্রবাহ ছিল। আমি পরামর্শ দিয়েছিলাম যে তাকেও কোনো বীমা রিভিউ এবং এস্টেট পরিকল্পনা দরকার ছিল না, যেহেতু তার কেউ ছিল না। আমাদের পরিচিত পরিচিত মিটিংয়ের শেষে, আমার সহকর্মীরা এবং আমি আর্থিক পরিকল্পনার জন্য একটি ফি উদ্ধৃত করেছি এবং এতে কী অন্তর্ভুক্ত হবে। তিনি আমাদের সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।

তারপরে আমরা একটি লক্ষ্য নির্ধারণ সভা ছিল এবং তার ট্যাক্স রিটার্ন, বিনিয়োগ বিবৃতি, ঋণ বিবৃতি এবং আরো হিসাবে তার প্রাসঙ্গিক আর্থিক দলিল সংগ্রহ। আমরা ঝুঁকি সহনশীলতা প্রদান করেছি এবং তার সংক্ষিপ্ত এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি বিস্তারিতভাবে আলোচনা করেছি। তারপর একটি অন্তর্বর্তীকালীন বৈঠক ছিল যেখানে আমরা তার লক্ষ্যগুলি পর্যালোচনা করেছি - নিশ্চিত হোন যে আমরা তাদের সঠিকভাবে অগ্রাধিকার দিয়েছি - তার ঝুঁকি সহনশীলতার ফলাফল এবং তার বিনিয়োগ বিশ্লেষণ।

কয়েক সপ্তাহ পরে, আমাদের একটি পরিকল্পনা-বিতরণ সভা ছিল, যেখানে আমরা তার আর্থিক পরিকল্পনার সমস্ত এলাকায় সুপারিশগুলি পর্যালোচনা করেছিলাম। তিনি পর্যালোচনা বাস্তবায়ন পরিকল্পনা শুরু এবং বাইন্ডার বাড়িতে গ্রহণ।

তিনি একটি অগ্রগতি বৈঠক জন্য এক মাসের মধ্যে ফিরে। তিনি সুপারিশ আমাদের তালিকা উপর কিছু headway তৈরি, কিন্তু আমি যতটা আশা ছিল না। সেই বৈঠকের শেষে তিনি আমাকে বলেছিলেন: "আপনি ডলারে আমাকে কত খরচ করতে হবে তা সম্পর্কে আপনি খুব স্পষ্ট ছিলেন। আমি যা জানতাম তা ছিল সেই সময়টি যা আমাকে পরিকল্পনাটি ভিত্তিক তথ্য সংগ্রহ করতে, আপনার সাথে দেখা করতে, আপনার সুপারিশগুলি পড়তে এবং পড়তে এবং শেষ পর্যন্ত বাস্তবায়ন করতে পারে।"

তিনি সঠিক ছিলেন: এটি একটি আর্থিক পরিকল্পনা প্রণয়নের জন্য সময় এবং অর্থ উভয়ই ব্যয় করে যা সত্যিই আপনাকে সাহায্য করবে। আট মাস পর, আমি ডাক্তারের কাছ থেকে একটি ইমেল পেয়েছিলাম, আমাকে জানাতে তিনি সব সুপারিশ সম্পন্ন করেছেন। শেষ পর্যন্ত তিনি বলেন, মোট খরচ, ডলার এবং সময় অনুসারে, এটি মূল্যবান ছিল।

অতিরিক্ত খরচ সাবধান

কিছু আর্থিক পরিষেবা সরবরাহকারীর সাথে মনে রাখবেন, ফি বা কমিশনের আকারে অতিরিক্ত অতিরিক্ত খরচ হতে পারে। আপনার উপদেষ্টা যদি আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল এমন কোনও পণ্য সরবরাহের প্রস্তাব দেন তবে এটি আগ্রহের দ্বন্দ্বও হতে পারে। সুতরাং আপনি যখন কোন উপদেষ্টা নিয়ে কাজ শুরু করেন তখন আপনি কী পরিমাণ অর্থ জড়িত তা নিশ্চিত করুন।

ডাক্তারের পরিকল্পনায় আমার সুপারিশগুলির মধ্যে তার বীমা এবং বিনিয়োগের হোল্ডিংগুলিতে নির্দিষ্ট পরিবর্তনগুলি অন্তর্ভুক্ত ছিল, আমি তাকে প্রস্তাবিত কোনও কভারেজ প্ল্যান বিক্রি করি নি এবং আমি তাকে প্রয়োজনীয় বিনিয়োগ পণ্য বিক্রি করে নি। যেহেতু আমি শুধুমাত্র ফি-কেবল উপদেষ্টা। আমি আমার ক্লায়েন্টদের জানতে চাই যে আমার পরিকল্পনার বীমা বা বিনিয়োগের অংশ বাস্তবায়নের কোনও আগ্রহ নেই।

এটি এমন পরামর্শদাতা নয় যারা উভয়ের জন্য একটি ফি প্রদানের পরিকল্পনা করে এবং তারপরও আপনি বিনিয়োগ বা বীমা পণ্যগুলি বিক্রয় করে। সমস্ত প্রায়শই, যারা পণ্য বিক্রি করে তাদের দ্বারা তৈরি করা বীমা সুপারিশগুলিও আমি সুপারিশ করি তার চেয়ে আরও বড় এবং বড় নীতিগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। এটি একটি দুঃখজনক ঘটনা যে কমিশনটি গ্রাহকের জন্য সেরা যাবার চেয়ে বরং পরিকল্পনা সুপারিশগুলি চালনা করতে পারে।

আপনি যখন আর্থিক পরিকল্পনা খুঁজছেন তখন নিশ্চিত হন যে আপনি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করছেন এবং প্ল্যানার কোনও পণ্য বিক্রি করে না। আপনার কাছাকাছি এমন একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে, গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক অথবা ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।