অগ্রগতি আমেরিকা: এটা কতটা খারাপ হতে পারে?

এটি payday ঋণ আসে, অ্যাডভান্স আমেরিকা চেয়ে কোন বড় প্লেয়ার আছে। 1997 সালে শুরু হওয়া অ্যাডভান্স আমেরিকাটি এখন সারা দেশ জুড়ে ২600 টিরও বেশি স্থান রয়েছে এবং বছরে 6 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের শিল্পে এটি আবির্ভূত হয়। অবৈধ শুল্ক এবং অত্যধিক স্বার্থ চার্জ করার জন্য আপনি তাদের এবং তাদের সাম্প্রতিক $ 18.75 মিলিয়ন বন্দোবস্ত শুনেছেন। অথবা সম্ভবত আপনি তাদের গ্রাহকদের কাছ থেকে অনেক গল্পের মধ্যে একটি পড়েছেন, পেড ঋণ ঋণের ক্ষতিকারক চক্রের উপর প্রোফাইল করেছেন।

Payday ঋণ বিকল্প অন্বেষণ করুন

এটা কতটুকু খারাপ? লস এবং অভিযোগ একপাশে, অগ্রিম আমেরিকা ঋণ সস্তা না, নিয়মিত 390% এর বেশি একটি এপিআর বহন করে (তুলনামূলকভাবে, ক্রেডিট কার্ডগুলিতে এপিআর সাধারণত 1২ এবং 30 শতাংশের মধ্যে থাকে)। একটি পেপday ঋণ একটি শক্ত স্পট থেকে বেরিয়ে যাওয়ার জন্য আপনাকে নগদ পেতে দ্রুত এবং সহজ উপায় হতে পারে, তবে উচ্চ ঋণের খরচের জন্য প্রস্তুত থাকুন।

অ্যাডভান্স আমেরিকা অন্যান্য বেতন ঋণ সংস্থাগুলির মতো কাজ করে: যোগ্যতা নির্ধারণ করার পরে, আপনি পূর্ব নির্ধারিত ঋণের পরিমাণ, পাশাপাশি ফি এবং অর্থ প্রদানের কাঠামোর সাথে সম্মত হন। আপনি কয়েক দিনের মধ্যে নগদ পাবেন এবং ঋণের সময়ের শেষে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে ফিরবেন, সাধারণত আপনার পরবর্তী চেকচিহ্নটি আসে। ফি সাধারণত একটি 14-দিন মেয়াদে গণনা করা হয় এবং আপনি যে রাষ্ট্রটিতে বাস করেন তার উপর নির্ভর করে:

	$ 100 প্রতি ঋণ ফি	এপিআর
ক্যালিফোর্নিয়া	$17.65	460.16%
টেক্সাস	$20.45	533.20%
ফ্লোরিডা	$15	391.07%
ওয়াশিংটন	$15	391.07%

* সমস্ত মূল্যের মূল্য $ 100 এর জন্য গণনা করা হয় - অ্যাডভান্স আমেরিকা ইন-স্টোর ঋণ 14 দিনের মেয়াদে পরিশোধিত।

ফাইন মুদ্রণ পড়ুন

অ্যাডভান্স আমেরিকা দ্বারা প্রদত্ত APR এবং ঋণের ফিসের দিকে তাকালেও, সম্পূর্ণ গল্পটি ধরতে ব্যর্থ হয়। আপনার ঋণটি পুনঃনির্মাণ করার আপনার ক্ষমতার জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ ধার করতে পারেন তা থেকে স্থানীয় আইনগুলি নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, ওয়াশিংটন স্টেট আপনার মোট মাসিক আয় 30% এ আপনার ঋণের পরিমাণ ক্যাপ করে এবং আপনাকে প্রতিক্রিয়া ছাড়াই ঋণ বাতিল করতে দেয়। এদিকে, টেক্সাস অধিবাসীরা তাদের আয়ের 35% পর্যন্ত ধার নিতে পারে, তবে ঋণ প্রিন্সিপালের উপর 10% এপিআরও ধার্য করা হয় এবং বাকিদের মধ্যে বাকি 5% সুদ হারের জন্য দায়ী।

সৌভাগ্যক্রমে, অ্যাডভান্স আমেরিকা তাদের ওয়েবসাইটে অবস্থানের মাধ্যমে তাদের ফি ভাঙ্গায়, কিন্তু যতক্ষণ না আপনি আসলে ঋণের জন্য আবেদনটি পূরণ করেন এবং ঋণ চুক্তির মাধ্যমে পড়েন, দেরী ফি বা জরিমানাগুলির কোনও স্পষ্ট ইঙ্গিত নেই। এদিকে, অ্যাডভান্স আমেরিকার বিরুদ্ধে অভিযোগগুলি চলতে থাকে। সেপ্টেম্বরে একটি গ্রাহকের নিয়োগকর্তাকে অনুপযুক্তভাবে যোগাযোগ করার জন্য এবং একটি অপরাধী ঋণের জন্য তার মজুরি খোঁজার জন্য কোম্পানির বিরুদ্ধে একটি ক্লাস অ্যাকশন মামলা দায়ের করা হয়।

ট্রিপল ডিজিট APR বিকল্প

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো সম্প্রতি একটি প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে যা 12 মাসের মেয়াদে 15 মিলিয়ন পেপday ঋণ পর্যালোচনা করেছে। তাদের উপসংহার? বেআইনীভাবে ব্যবহৃত, payday ঋণ দ্রুত "Ädebt ফাঁদ" যে উচ্চ সুদের ঋণ একটি চক্র ভোক্তাদের লক। এটা যে উপায় হতে হবে না। ট্রিপল সংখ্যার APRs বিকল্প আছে, এমনকি যদি আপনি নিখুঁত ক্রেডিট নাও হন। কয়েকটি উদাহরণ:

দ্য ক্যাপিটাল এক 360 চেকিং অ্যাকাউন্টের একটি ওভারড্রাফ্ট লাইন রয়েছে যা আপনাকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে আপনার উপলব্ধ ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে দেয়, কিন্তু ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করার পরিবর্তে 11.5% কম সুদের হার ধার করে। যাইহোক, তারা ক্রেডিট চেক চালায় যখন আপনি ক্রেডিট ওভারড্রাফ্ট লাইনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন এবং আপনার কম সীমা থাকে।

ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ছোট ডলার ঋণ।অনেক ক্রেডিট ইউনিয়ন, বিশেষ করে কমিউনিটি ডেভেলপমেন্ট ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ২8% বা তার কমের APR এবং $ 0- $ 20 এর একটি অ্যাপ্লিকেশন ফি সহ $ 200- $ 1,000 ঋণ করে। 500% এপিআর এর থেকে অনেক বেশি ভাল আপনি অ্যাডভান্স আমেরিকা দিয়ে অর্থ প্রদান করতে পারেন। একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন ঋণ একটি সামান্য ভিন্ন কাজ করে। দুই সপ্তাহের পরিবর্তে, সাধারণত ঋণটি এক এবং ছয় মাসের মধ্যে দেওয়া হয়, দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা উত্সাহিত করে এবং আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সহায়তা করে।

ক্রেডিট কার্ড উপর নগদ অগ্রিম। আপনি একটি বর্ধিত সময়ের জন্য ঋণ প্রয়োজন হলে এটি একটি মোটামুটি ব্যয়বহুল বিকল্প হতে পারে। আপনাকে সম্ভবত নগদ অগ্রিম ফি প্রদান করতে হবে, 3-5% পরিমাণ অগ্রিম, এবং বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ডগুলিতে নিয়মিত ক্রয় হারের চেয়ে বেশি নগদ অগ্রিম সুদের হার থাকে। কিন্তু আবার, ক্রেডিট ইউনিয়ন উদ্ধার আসে। অনেক ক্রেডিট ইউনিয়ন কম নগদ অগ্রিম সুদের হার এবং কোন ফি কার্ড আছে।

উদাহরণস্বরূপ: স্পেকট্রাম ফেডারেল ভিসা প্ল্যাটিনাম

• কোন নগদ অগ্রিম ফি
• 9.99% -17.99% নগদ অগ্রিম এপিআর
• ফাইন্যান্সিয়াল ফিটনেস এসোসিয়েশনের কাছে 5 ডলার দান করে কেউ যোগ দিতে পারেন।

উত্তর পশ্চিম ফেডারেল ফার্স্টকার্ড ভিসা প্ল্যাটিনাম

• যারা তাদের ক্রেডিট ইতিহাস গড়ে তুলতে প্রয়োজন তাদের জন্য
• আপনার 10-প্রশ্ন আর্থিক সাক্ষরতা কোর্স নিতে হবে
• কোন নগদ অগ্রিম ফি
• সদস্যপদ উত্তরপশ্চিম ফেডারেলের সদস্যপদ ক্ষেত্রে যে কেউ সরকারি কর্মচারী এবং শত শত কোম্পানি এবং অংশীদার প্রতিষ্ঠান, বা যারা যোগ্য এবং পরিবারের পরিবারের সদস্যদের অন্তর্ভুক্ত কেউ খোলা।

আর্থিক নিরাপত্তা সন্ধান করুন

Payday ঋণ জরুরী অবস্থা বা অপ্রত্যাশিত আর্থিক বিস্ময়ের মাধ্যমে পাবার জন্য মহান হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি নিজেকে প্রতিটি মাসে এটি করার জন্য পেডday ঋণের উপর নির্ভর করেন তবে এটি একটি আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কথা বলা মূল্যবান হতে পারে। একটি পরামর্শদাতা বা উপদেষ্টা আপনাকে আপনার আর্থিক অবস্থার উপর দীর্ঘ নজর রাখতে এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্থায়িত্বের দিকে আপনার পথে চলতে সহায়তা করতে পারে। আপনি এই বিকল্পগুলির কিছু বিবেচনা করতে পারেন:

• ক্রেডিট কাউন্সিলিংয়ের ন্যাশনাল ফাউন্ডেশনগুলি এমন এজেন্সিগুলির তালিকা দেয় যা বিনামূল্যে এবং কম খরচে আর্থিক সহায়তা প্রদান করে।
• আমাদের সাইটে একটি উপদেষ্টা সাইট জিজ্ঞাসা করুন, আপনি প্রত্যয়িত আর্থিক উপদেষ্টা থেকে পরামর্শ পেতে পারেন যারা বিনামূল্যে আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে পারবেন।
• আপনি আপনার এলাকায় পরামর্শের জন্য একটি স্থানীয় আর্থিক ক্ষমতায়ন সংস্থা সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
• যদি আপনি বা পরিবারের কোনো সদস্য সামরিক (সক্রিয় কর্তব্য, গার্ড বা রিজার্ভ) হন তবে আপনি সামরিক ওয়ানসোর্স সহ প্রতি বছর প্রতি ইস্যুতে 1২ টি ফ্রি আর্থিক কাউন্সেলিং সেশন পেতে পারেন।