প্ল্যানার উত্তর সাধারণ ব্যক্তিগত ফাইনান্স প্রশ্ন

র্যাচেল পোডনোস, জেডি, সিএফপি দ্বারা

রেডেল সম্পর্কে আরও জানুন Investmentmatome এর একজন উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

আপনি যখন একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী হন, ক্লায়েন্ট ব্যক্তিগত অর্থের প্রশ্নগুলি চাপিয়ে আপনার কাছে আসে। একই প্রশ্ন বিভিন্ন ক্লায়েন্ট থেকে ফসল ঝোঁক। এখানে উত্তর দিয়ে সবচেয়ে সাধারণ বেশী।

(প্রতিটি ক্ষেত্রে অনন্য পরিস্থিতিতে বিবেচনা করার পরে নির্দিষ্ট আর্থিক পরামর্শ দেওয়া যেতে পারে। এই কলামটি সাধারণ পরামর্শের সাথে সম্পর্কিত।)

আমি কত সংরক্ষণ করা উচিত?

বেশিরভাগ মানুষ তাদের 20 সেকেন্ডের শুরুতে, প্রিট্যাক্স আয়ের কমপক্ষে 10% থেকে 15% সঞ্চয় শুরু করতে হবে। আপনি জীবনে পরে সংরক্ষণ শুরু করলে, আপনাকে একটি উচ্চ শতাংশ বাদ দিতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার 30 এর মধ্যে সঞ্চয় শুরু করেন তবে আপনাকে সম্ভবত 15% থেকে ২0% বা তার বেশি সঞ্চয় করা উচিত।

»আরো আপনি অবসর জন্য কত সংরক্ষণ করা উচিত?

আমি আমার অবসর অ্যাকাউন্টে কোন বিনিয়োগ করা উচিত?

সর্বাধিক মানুষের স্টক এবং বন্ড একটি মিশ্রণ থাকতে হবে। আপনি ছোট, আরো সম্ভবত আপনি স্টক দিকে ঝাঁকুনি করা উচিত। আপনার বয়স হিসাবে, আপনার পোর্টফোলিও মধ্যে বন্ড শতাংশ বৃদ্ধি করা ভাল।

401 (কে) এর মতো বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাগুলি বিনিয়োগগুলির একটি সেট "মহাবিশ্ব" অফার করে যা থেকে আপনি বৈচিত্র্যবান এবং কম খরচে (ফান্ড ফিতে বছরে 1% এর কম চার্জিং) চয়ন করতে পারেন।

গড় বিনিয়োগকারীর জন্য, লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি সাধারণত একটি যুক্তিসঙ্গত সেট-এবং-ভুলে যাওয়া-এটি পছন্দ করে কারণ এটি বৈচিত্র্যময় এবং স্টকগুলির বন্ডের অনুপাত থাকে যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে অবসর তারিখ সম্পর্কিত বছরগুলিতে সমন্বয় করে।

»আরো কিভাবে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট নির্বাচন করুন

ঋণ মাধ্যমে একটি ক্রয় অর্থায়ন ঠিক আছে যখন?

ক্রেডিট কার্ড ঋণ - সবসময় একটি খারাপ ধারণা। ক্রেডিট কার্ড ঋণ সাধারণত অর্থগুলি "ধার" করার জন্য সবচেয়ে ব্যয়বহুল উপায় (আগ্রহগুলি প্রায়শই 18% বা তার বেশি) জিনিসগুলি কিনতে। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর উপর বিধ্বংসী wreaks। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন তবে আপনার কাছে কেবলমাত্র অর্থ ব্যয় করুন এবং প্রতি মাসে আপনার ভারসাম্য পরিশোধ করুন।

অটো ঋণ - সাধারণত একটি খারাপ ধারণা। আপনি যদি খুব কম বা শূন্য-সুদ স্বতঃস্ফূর্ত ঋণ পেতে পারেন তবে একটি গাড়ির জন্য ঋণ গ্রহণ করা একটি ভয়ঙ্কর ধারণা নয়। অন্য কোন পরিস্থিতিতে, আপনি কেবলমাত্র যে গাড়িগুলি নগদ অর্থের জন্য পরিশোধ করতে পারেন সেগুলি কিনে নেওয়ার চেষ্টা করা উচিত নয়, অন্যথায় আপনি দ্রুত অবমাননাকর সম্পদের উপর সুদ পরিশোধ করতে পারেন।

ছাত্র ঋণ - কখনও কখনও একটি খারাপ ধারণা। এই সাধারণত কিছুটা উচ্চ সুদের হার সঙ্গে আসে এবং দেউলিয়া দেউলিয়া করা হয় না। স্নাতক স্কুল ঋণের জন্য হার, উদাহরণস্বরূপ, সাধারণত 6% থেকে 7%। তারা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণের হারের চেয়ে বেশি নয়, তবে তারা বন্ধকী হারের চেয়ে বেশি, যা 4% পর্যন্ত বা বাড়ির ইক্যুইটি লাইনের হার বা HELOC, যা গড় 4% থেকে 5% %।

সুতরাং আপনার শিক্ষাগত বিনিয়োগের মোট ফেরত ছাত্র ঋণের উল্লেখযোগ্য খরচ অতিক্রম করবে কিনা তা আগে বিবেচনা করুন।

»আরো ছাত্র ঋণ ডিফল্ট: এটা কি মানে এবং এটি মোকাবেলা করতে হবে

বন্ধকী ঋণ - বেশিরভাগ অকার্যকর কিন্তু কারণ মধ্যে যদি ঠিক আছে। একটি বন্ধকী থাকার অধিকাংশ wannabe homeowners জন্য অপরিহার্য। তবুও, আপনি সর্বনিম্ন সুদের হারটি ডাউন পেমেন্ট হিসাবে অর্থের একটি বড় অংশে স্থাপন করে লক্ষ্যমাত্রা অর্জন করতে এবং কেবলমাত্র একটি বন্ধকী পাবেন যা আপনি ফেরত দিতে পারবেন। আপনার মাসিক হাউজিং পেমেন্ট (বন্ধকী, কর এবং বীমা) সাধারণত আপনার মোট মাসিক আয় 28% অতিক্রম করা উচিত নয়।

ঋণ পরিশোধ করতে বা অবসর নেওয়ার জন্য বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত নগদ ব্যবহার করা উচিত?

এটি দুটি মূল কারণগুলির উপর নির্ভর করে - ঋণের সুদের হার এবং ঋণের প্রতি আপনার মনোভাব।

যদি সুদের হার কম (4% বা তার কম), ঋণ থাকার কারণে খুব বেশি উদ্বেগ হয় না এবং আপনি 4% এর বেশি ফেরত পেতে পারেন তবে অবসর গ্রহণের জন্য অতিরিক্ত নগদ বিনিয়োগ করা খারাপ ধারণা নয়। যদি সুদের হার উচ্চ হয়, ঋণটি নেতিবাচকভাবে আপনার মানসিকতাকে প্রভাবিত না করলেও যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি বন্ধ করতে হবে। এছাড়াও, কোনো উচ্চ সুদের ঋণ refinancing বিবেচনা।

আপনি ঋণ সম্পর্কে চিন্তিত হলে, সুদের হার নির্বিশেষে আপনার অতিরিক্ত নগদ দিয়ে এটি বন্ধ করুন। আপনার মনের শান্তি অমূল্য।

আমি কিভাবে ঋণ পরিশোধের নিচে approach?

প্রথম, কোনো এবং সব ঋণ refinancing বিবেচনা। কাজের ক্ষতির পরিস্থিতিতে এবং অন্যান্য কারণগুলির জন্য পুনঃপ্রতিষ্ঠানের খরচ, পূর্বনির্ধারণ জরিমানা এবং পরিশোধের সময়সূচীর নমনীয়তা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে তবে কম সুদের হারের জন্য কার্ড কোম্পানির সাথে সমঝোতা চেষ্টা করুন।

উচ্চ সুদের হারগুলির সাথে আপনার অনেক ঋণ থাকে এবং কম সুদের হারে ঋণের লাইন বা অন্য কোনও ঋণের অ্যাক্সেস থাকে তবে উচ্চ সুদের হারের ঋণকে পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে নিম্ন সুদের হারের ঋণ ব্যবহার করুন।

আপনার যদি অতিরিক্ত নগদ থাকে, তবে প্রথমে আপনার সর্বোচ্চ সুদের হার ঋণ পরিশোধ শুরু করুন এবং তারপরে পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হার ঋণে যান। এই প্রক্রিয়ার সময় কোনো অতিরিক্ত ঋণ অর্জন করবেন না।

আমি কিভাবে আমার পরিবারের ঘাড় ডিম রক্ষা করবেন?

আপনি সঠিক বীমা কভারেজ দ্বারা যে করতে পারেন। মানুষ আপনার আয় উপর নির্ভর করে, আপনি মারা যান বা অক্ষম হয়ে আপনার আয় প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা থাকতে হবে।

সর্বাধিক মানুষের একটি ব্যক্তিগত দায় ছাতা নীতি থাকা উচিত। সম্ভবত একটি গাড়ী দুর্ঘটনা সম্ভাব্য দায় আপনার বৃহত্তম উৎস। অনেক অটো পলিসি দুর্ঘটনা থেকে উদ্ভূত ক্ষতির দিকে $ 300,000 প্রদান করে, তবে এই ক্ষেত্রে আদালতের রায় লাখ লাখ ডলারে চলে যেতে পারে।একটি ব্যক্তিগত দায় ছাতা নীতিটি আপনার অটো পলিসি কভারেজ (নীতি সীমার উপরে) অতিক্রম করে ক্ষতির পরিমাণকে কভার করবে।

এবং স্বাস্থ্য বীমা একটি আবশ্যক। চিকিৎসা খরচ অন্তত আংশিকভাবে বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত না হলে আঘাত বা অসুস্থতা বিপর্যয়মূলক আর্থিক প্রভাব থাকতে পারে।

ব্যক্তিগত ফাইনান্স বিষয়ে নিজেকে শিক্ষিত। যদি আপনার অর্থ থাকে, আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন, তবে এমন একজনকে খুঁজে বের করুন যিনি অর্থোপার্জনী হবেন, অর্থাত তিনি আপনার স্বার্থগুলি প্রথমে আইনগতভাবে আবদ্ধ করতে পারেন।

রচেল পোডনোস ওয়েলথ কেয়ার এলএলসি সহ একটি ফি-ফাইন্যান্সিয়াল পরিকল্পনাকারী।