একটি ছোট ব্যবসা ঋণ জন্য অনলাইন যাচ্ছে? এপিআর উপর ফোকাস

যখন আপনি একটি ছোট ব্যবসা ঋণ খুঁজছেন, তখন সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট বা এমনকি প্রসঙ্গে সুদের হারের জন্য এটি যথেষ্ট নয়। বিন্দু লাইনটিতে স্বাক্ষর করার আগে ঋণের সর্বাধিক সহজবোধ্য বার্ষিক মূল্য জানতে এটি স্মার্ট - এটিই এপিআর।

বার্ষিক শতাংশ হার ঋণের প্রকৃত খরচ প্রতিনিধিত্ব করে, আপনি ক্রেডিট কার্ড, বন্ধকী বা ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে ঋণ নিচ্ছেন কিনা। এই সুদের হার থেকে পৃথক কিভাবে? এপিআর ঋণের সাথে যুক্ত সমস্ত ফি অন্তর্ভুক্ত করে, যেমন উত্স ফি এবং মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ।

ক্ষুদ্র ব্যবসায়ের অর্থ সংস্থার ব্যবস্থাপনা পরিচালক চার্লস গ্রিন বলেছেন, এপিআর "ছোট ব্যবসা মালিকের ঋণের স্বচ্ছ খরচের সাথে যোগাযোগ করার একটি ভাল, আদর্শ উপায়"।

এটি এমন একটি পরিমাপ যা আপনাকে কোনও ঋণের দিকে তাকালে ব্যবহার করা উচিত, কিন্তু এটি এমন এক যা ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য পিন করা কঠিন হতে পারে - গতি এবং সুবিধার জন্য বা মাঝারি ক্রেডিট বা অন্যান্য কারণে - অনলাইনে ঋণের জন্য কেনাকাটা করা হয়। ছোট ব্যবসা ঋণ তুলনা করা কঠিন হতে পারে, কারণ ঋণদাতারা তাদের হার বিজ্ঞাপনে বিভিন্ন উপায়ে আছে। কিছু এপিআর তালিকাভুক্ত এড়াতে চয়ন করুন।

অনলাইন ঋণদাতারা "অপরিচিত পদে তাদের খরচ উদ্ধৃত করা হয়," সবুজ বলেছেন। "যে ছোট ব্যবসা মালিক অনিশ্চিত বা এমনকি misdirected ছেড়ে।"

Investmentmatome এর ছোট ব্যবসা ঋণ সরঞ্জাম সঙ্গে APR তুলনা করুন। আমরা লেনদেনের বিশ্বস্ততা, বাজার সুযোগ এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যেও হিসাব করেছি এবং আপনার রাজস্ব এবং কতদিন ধরে আপনি ব্যবসায়ে রয়েছেন সেগুলি বিভাগের মাধ্যমে তাদের সংগঠিত করেছেন।

কিছু ছোট ব্যবসা অনলাইন ঋণ উদাহরণ

Kabbage: কোম্পানিটি তার 10,000 ডলার, ছয় মাস ঋণের গড় কব্জি স্কোর সহ ঋণ গ্রহীতাদের জন্য $ 1200 ফি খরচ করে, যা আপনার ব্যবসার গড় আয় প্রতি মাসে এবং ক্রেডিট ইতিহাসকে অন্যান্য কারণগুলির সাথে পরিমাপ করে। আপনি মনে করতে পারেন যে এই ঋণের এপিআর ২4%, যেহেতু প্রতি ছয় মাসে এটি 10,000 মার্কিন ডলার (1২% সুদ) থেকে 1,200 ডলার খরচ করে এবং প্রতি মাসে এটি আপনাকে 2% এপিআর খরচ করে (12% ছয় মাসে বিভক্ত ২% সমান হয়))।

ঋণগ্রহীতা, তবে, প্রতি মাসে সমান পরিমাণে পরিশোধ করবেন না। তারা প্রথম দুই মাসের মধ্যে (প্রতি মাসে $ 2,066.66) এবং শেষ চার মাসে (1,766.67 ডলার) কম অর্থ প্রদান করে, একই পরিমাণ ফি পরিশোধ করে। এই ক্ষেত্রে, এটি মাত্র 40% এর একটি APR।

আমাদের কোবজ পর্যালোচনা পড়ুন।

Kabbage এ আরও জানুন

ঋণ ক্লাব: অনলাইন ঋণগ্রহীতা 5.9% থেকে শুরু হওয়া স্থায়ী সুদের হারগুলির সাথে তার ব্যবসায়িক ঋণ বিজ্ঞাপনের বিজ্ঞাপন দেয়। আপনি একবার 99.99% থেকে 5.99% এবং একক সময়কালের মূল্যে ফ্যাক্টর করেন, এপিআর বা "মোট বার্ষিক হার" 8% থেকে 32% পর্যন্ত থাকে। আমাদের ঋণ ক্লাব পর্যালোচনা পড়ুন।

ঋণ ক্লাব এ আরও জানুন

OnDeck: OnDeck এর ওয়েবসাইট অনুসারে, ছয় মাসের মেয়াদে $ 21,000 টাকায় ঋণের মূল্য প্রায় 3,780 মার্কিন ডলার, বা 18 মার্কিন ডলারের জন্য 18 সেন্ট প্রতিদাসে নেওয়া হয়। আপনি মনে করতে পারেন যে এপিআর 18% ($ 3,780 $ 21,000 দ্বারা ভাগ করা হয়েছে $ 21,000 18%), তবে এটি একবারের চেয়ে বেশি, যেহেতু আপনাকে একবারের প্রারম্ভিক ফি 2.5% অন্তর্ভুক্ত করতে হবে, 12 মাসের মেয়াদে (ছয়টি নয়) এপিআর গণনা করতে হবে এবং আপনি যে পেমেন্ট করবেন তার সংখ্যাটি (অনডেকের দৈনিক পরিশোধের জন্য প্রয়োজন যা ব্যাঙ্ক একাউন্ট থেকে ডেবিট করা হয়; এটি দৈনিক যৌগিকতার কারণে উচ্চতর APR এর ফলস্বরূপ)। OnDeck এর মেয়াদ ঋণ 41% এর গড় এপিআর বহন করে।

আমাদের OnDeck পর্যালোচনা পড়ুন।

OnDeck এ আরও জানুন

কেন অনলাইন ছোট ব্যবসা ঋণ আরো খরচ

অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ছোট ব্যবসা ঋণগুলি সাধারণত প্রথাগত ব্যাংক ঋণের চেয়ে বেশি খরচ করে এবং কেন কয়েকটি কারণ থাকে।

কোন সমান্তরাল নয়: ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের থেকে ভিন্ন, বিকল্প অনলাইন ঋণদাতাদের সম্ভবত সমান্তরাল প্রয়োজন হবে না: এমন একটি সম্পদ যা ঋণ পরিশোধের জন্য সুরক্ষা হিসাবে অঙ্গীকারবদ্ধ। উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনি বন্ধকী পাবেন, তখন সমান্তরাল আপনার বাড়ি হবে, সেইজন্য বন্ধকী হারগুলি সাধারণত খুব কম, কারণ ঋণদাতা আপনার বন্ধকটি ডিফল্ট করতে পারেন যদি আপনি বন্ধকীটি ডিফল্ট করেন।

ছোট ব্যবসা ঝুঁকিপূর্ণ হয়: ছোট ব্যবসার জন্য টাকা ধার করা একটি বড় ট্র্যাক রেকর্ডের সাথে বড়, আরো প্রতিষ্ঠিত কোম্পানি ঋণের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ। দৃঢ়ভাবে 50% নতুন ব্যবসাগুলি তাদের প্রথম পাঁচ বছরে ব্যর্থ হয়েছে, গবেষণা প্রতিষ্ঠান গ্যালাপের পরামর্শে। এই ঝুঁকিটি অফসেট করার জন্য, একটি উচ্চতর APR চার্জ করা হয়।

আমেরিকান এক্সপ্রেস ওপেনের একটি ছোট ব্যবসা পরামর্শদাতা অ্যালিস ব্রেডিন বলেছেন, "সম্ভাব্য উচ্চ ডিফল্ট হারের বিরুদ্ধে নিজেদেরকে সুরক্ষিত করার জন্য - অন্য কথায়, আরো ছোট ব্যবসা ব্যবসায়ীরা ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হচ্ছেন না - অনলাইন ঋণদাতারা উচ্চ সুদের হার ধার্য করেন" ।

নিম্ন ক্রেডিট স্কোর: অনলাইন ঋণদাতাদের জন্য, ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের বিরোধিতায়, আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরগুলি সম্ভবত আপনার কোম্পানির বিক্রয় এবং মুনাফা হিসাবে গুরুত্বপূর্ণ নয়। উদাহরণস্বরূপ, অনডেকে শুধুমাত্র তার ঋণদাতাদের কমপক্ষে 500 এর ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন, যা খুবই কম। কম ক্রেডিট স্কোর মানে ঋণ গ্রহীতা একটি উচ্চ ঝুঁকি, যা আরো ব্যয়বহুল ঋণে অনুবাদ করে।

এপিআর অতিক্রম যান

একটি অনলাইন ঋণদাতা নির্বাচন করার সময় সাবধানে তুলনা করার জন্য এপিআর ছাড়া অন্য কয়েকটি কারণ রয়েছে।

অন্যান্য ফি এবং চার্জ: ঋণদাতাদের ঋণের যে কোনও ফি বা চার্জ সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন, যেমন প্রিপেইমমেন্ট পেনাল্টি এবং অ্যাপ্লিকেশন ফি।

সিইও ও সহ-প্রতিষ্ঠাতা ট্রেভর ড্রায়ার বলেন, "সত্যিই আপনি নিশ্চিত হোন যে আপনি যে সমস্ত ফি চার্জ করছেন সেটি বোঝার জন্য আপনি কিছুটা সময় কাটানোর সময় ব্যয় করেন, আপনি যদি ঋণের জীবনকালের উপর অর্থ প্রদান করেন তবে পূর্বপুরুষের পেনাল্টি আছে কিনা" মিরডোর, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি ছোট ব্যবসা ঋণ প্ল্যাটফর্ম।

সুদের হারের ধরন: এপিআরটি বাছাই করা যেতে পারে - যার অর্থ হল আপনার অর্থ প্রদানের সময় ঋণের জীবনযাত্রার সময় পরিবর্তন হবে না - বা পরিবর্তনশীল, ব্রেডিনের মতে: "কোনও পরিবর্তনশীল এপিআর সাধারণত অর্থের বিনিময়ে আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণের চেয়ে কম হবেন তবে এটি পরিবর্তন করতে পারে নাটকীয়ভাবে অর্থায়ন জীবনের সময়।"

অ্যাপ্লিকেশন এবং তহবিল গতি: যদি আপনার ছোট ব্যবসাটি পেরল পূরণের জন্য বা জায় কিনতে দ্রুত নগদ প্রয়োজন হয়, তখন আপনি যে গতিটি পান তা আপনার কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ হতে পারে। প্রতিটি অনলাইন ঋণদাতা আপনাকে আবেদন প্রক্রিয়াটি কতক্ষণ লাগবে তা জানাতে সক্ষম হওয়া উচিত, এবং আপনার ঋণ অনুমোদিত হওয়ার পরে আপনি কত দ্রুত অর্থপ্রদান করতে পারেন তা আপনি বলতে পারেন।

ঋণদাতা খ্যাতি: আপনি বেটার বিজনেস ব্যুরোতে একটি দৃঢ় খ্যাতি সহ অনলাইন ঋণদাতা খুঁজে পেতে বা অনলাইন পর্যালোচনাগুলি অনুসন্ধানের মাধ্যমে পর্যালোচনা এবং অভিযোগগুলির জন্য অনুসন্ধান করতে পারেন।

"আপনি যখন শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করছেন এবং আপনি বুঝতে পারেন না যে তারা আপনাকে কী বলছে," গ্রিন বলছে, "প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন এবং একটি ব্যাখ্যা দাবি করুন: এটি আসলে কত খরচ হবে?"

ক্রেডিট ব্যুরো রিপোর্ট: ছোট ব্যবসায়ীরা নিশ্চিত হবেন যে অনলাইন ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে পেমেন্ট কার্যকলাপের প্রতিবেদন করে, ব্রডিন বলেন, ভাল ব্যবসা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা করার ফলে ভবিষ্যতে কম খরচে ঋণ পেতে আপনার সম্ভাবনা বাড়বে।

অনলাইনে একটি ব্যবসার ঋণ জন্য আবেদন করতে প্রস্তুত, অথবা শুধু আরো জানতে চান? এখানে সমস্ত অর্থায়ন বিকল্প তুলনা নিশ্চিত করুন:

ব্যবসা ঋণ তুলনা করুন স্টিভ নিকাস্ট্রো একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: স্টিভেন[email protected]। টুইটার: @StevenNicastro .

IStock মাধ্যমে ইমেজ।