ব্রায়ানাকে জিজ্ঞেস করুন: ছাত্র ঋণ ক্ষমা কে পায়?

"ব্রায়াননাকে জিজ্ঞাসা করুন" ২0-সোমবারের জন্য একটি প্রশ্ন ও একটি কলাম। আমি কিভাবে টাকা পরিচালনা করতে, চাকরি খুঁজে পেতে এবং ছাত্র ঋণ পরিশোধের বিষয়ে আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে এসেছি - কলেজে কীভাবে কাজ করতে হবে তা শেখার কোনও বাস্তব জিনিস নেই।

[email protected] এ পোস্টগ্র্যাড জীবন সম্পর্কে একটি প্রশ্ন পাঠান, এবং আমি আমার সেরা উত্তর পাঠাব। আমি ভবিষ্যতে কলামে এটি অন্তর্ভুক্ত হতে পারে, এবং তারপর আপনি বিখ্যাত হতে হবে। প্রকার, রকম.

এই সপ্তাহের প্রশ্ন:

আমি যাদুকর শব্দটি "ছাত্র ঋণ ক্ষমা" শুনেছি, এবং আমি এমন একটি কোম্পানিও বলি যে এটি আমাকে আবেদন করতে সহায়তা করবে। এটা কিভাবে কাজ করে?

এটি ২0-এর কিছু স্বীকারোক্তি বলে মনে হচ্ছে: আমাকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র শিক্ষা বিভাগের ক্ষমা করুন, কারণ আমি খুব বেশি টাকা ধার করেছি।

সরকারের ছাত্র ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রাম বিনামূল্যে জন্য সাইন আপ করতে পারেন, এবং তারা একটি উচ্চাভিলাষী ছাত্র ঋণ ভারসাম্য কিছু চাপ উপশম করতে পারেন। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে কয়েকটি নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করতে হবে: উদাহরণস্বরূপ, 10 বছরের জন্য একটি অলাভজনক কাজ করুন, অথবা 20-অথবা 25 বছরের আয়-চালিত পুনঃপ্রতিষ্ঠানের পরিকল্পনাতে আপনার ঋণগুলি ফেরত দিন।

যদিও কিছু বাণিজ্য বন্ধ আছে। আয়-চালিত পরিকল্পনা প্রতি মাসে আপনার নগদ প্রবাহকে মুক্ত করে, তবে আপনি সময়ের সাথে সাথে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। আপনি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ক্ষমা ঋণ পরিমাণে ট্যাক্স দিতে হবে। এবং ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ যোগ্যতা অর্জন না। সুতরাং আপনি যদি তাদের সাহায্যের জন্য খুঁজছেন, আপনার ঋণদাতা আপনার বিল কম করার অন্যান্য উপায় সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।

আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা বা পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামগুলির জন্য আবেদন করা কঠিন নয়, তবে কিছু ঋণ গ্রহীতা জানে না যে তারা বিদ্যমান আছে - বা কোথায় শুরু করবেন। আরো এবং আরো কোম্পানি এই বিভ্রান্তির সুবিধা গ্রহণ করেছেন। তারা গুগলের অনুসন্ধানে আসে, ফেসবুক বিজ্ঞাপনগুলিতে উপস্থিত হয় এবং কল করে, আপনাকে ফি দেওয়ার জন্য ঋণ ক্ষমা করার ট্র্যাক পেতে প্রস্তাব দেয়। এটা জন্য পড়ে না। আপনি বিনামূল্যে জন্য এটি করতে পারেন।

আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণগুলি কীভাবে ক্ষমা করা যায় তা এখানে - বৈধভাবে - তাই আপনি দয়িতভাবে ঋণ মুক্তির সাথে যোগদান করতে পারেন।

ক্ষমা পথ নং 1: পাবলিক সেবা কাজ

জনস্বার্থে কাজ করার জন্য নির্বাচন করা ঠিক নয়। এটি আপনাকে ঋণ পরিশোধ করার পরিমাণের পরিমাণও কেটে দেবে।

পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমা পাওয়া সবচেয়ে উদার ক্ষমা প্রোগ্রাম এক। পূর্ণ-সময়ের অলাভজনক বা সরকারী কর্মচারীরা তাদের অবশিষ্ট ঋণের ব্যালেন্সে 1২0 টি অন-টাইম মাসিক পেমেন্ট করার পরে ক্ষমা করতে পারে - 10 বছরের মূল্য ফেরত দেওয়ার পরে। আপনি পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমাশীলতার দিকে কাজ করার সময় আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনাটি চয়ন করে আপনার বিলগুলি সাশ্রয়ী রাখুন। সম্ভবত সেরা অংশ? আপনি যে ক্ষমা ভারসাম্য উপর ট্যাক্স করা হবে না।

আপনার 120 টি পেমেন্ট ক্রমাগত হতে হবে না, তাই আপনি অলাভজনক থেকে মুনাফাজনক কাজের জন্য উত্সাহিত করতে পারেন এবং কেবলমাত্র জনসাধারণের পরিষেবা কাজের জন্য ক্রেডিট পেতে পারেন। কলেজ সার্ভিস রেডাকশন অ্যান্ড অ্যাক্সেস অ্যাক্টের অংশ হিসেবে 2007 সালে জনসেবা ঋণ ক্ষমা শুরু হয়, তাই সুবিধা গ্রহনের প্রথম ঋণগ্রহীতা অক্টোবর 2017 সালে ক্ষমা পাবে।

পাবলিক সার্ভিস ক্যারিয়ারে যারা শিক্ষক এবং পারকিনস ঋণ গ্রহীতার কাজ করে তাদেরও ক্ষমা করার বিকল্প রয়েছে। যদি আপনি যোগ্য স্কুলটিতে পাঁচ বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য কাজ করেন তবে শিক্ষক ঋণ ক্ষমা নির্দিষ্ট ফেডারেল ঋণগুলিতে 17,500 ডলার পর্যন্ত বাতিল হবে। আপনি ক্ষমা পরিমাণ আপনি শেখান বিষয় উপর নির্ভর করে।

পারকিনস ঋণের সাথে ঋণগ্রহীতা, যা বিশেষ করে উচ্চ আর্থিক চাহিদার সাথে শিক্ষার্থীদের কাছে যায়, তাদের পারকিন্স ঋণের 100% পর্যন্ত যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যদি তারা চাকরির যোগ্যতা অর্জন করে। ঋণ বাতিলকরণের জন্য আবেদন করুন, যা সাধারণত পাঁচ বছরের বেশি বৃদ্ধি পায়, সরাসরি আপনি যে কলেজে পারকিন্স ঋণের জন্য ঋণ নিচ্ছেন তার মাধ্যমে।

ক্ষমা পথ নং 2: আয়-চালিত পরিশোধের পুনঃনির্বাচন করুন

ঋণ ক্ষমাটি চারটি আয়-চালিত পুনঃপ্রতিষ্ঠান পরিকল্পনাগুলির একটি অতিরিক্ত বোনাস যা সরকার প্রস্তাব করে, যা আপনার মাসিক ঋণের বিলগুলি আপনার আয় শতাংশে সীমাবদ্ধ করে। তারা:

• আয় ভিত্তিক পরিশোধ।
• আয় আংশিক পরিশোধ।
• আপনি উপার্জন হিসাবে অর্থ প্রদান.
• আপনি আয় হিসাবে সংশোধিত বেতন।

আয়-ভিত্তিক পুনঃপ্রতিষ্ঠান এবং আপনি যে পরিমাণ টাকা উপার্জন করেছেন তা আপনাকে দেখানোর প্রয়োজন হয় যে আপনি 10-বছরের স্ট্যান্ডার্ড পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনার উপর আপনার বিল বহন করতে পারবেন না। তবে ফেডারেল সরাসরি ঋণের যে কেউ সংশোধিত বেতন হিসাবে আপনি সাইন আপ করতে পারেন, যা ডিসেম্বর 2015 এ কার্যকর হয়েছিল এবং REPAYE হিসাবে পরিচিত।

আপনি যদি ২0 বছরের জন্য আপনার আয়ের 10% আয় পরিকল্পনাটি (২5 জন স্নাতক স্কুল ঋণের ভিত্তিতে) প্রদান করেন, এবং বাকিদের ক্ষমা করা হবে। কিন্তু - পছন্দসই - বর্তমান আইআরএস নিয়ম অনুসারে, আপনাকে মাফের পরিমাণে আয়কর চার্জ করা হবে।

প্রতিটি পরিকল্পনা চমত্কার বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা আছে। আপনি সরকারের পুনঃপ্রতিষ্ঠার আনুমানিক সরঞ্জাম ব্যবহার করে প্রতিটিতে কতটা অর্থ প্রদান করবেন তা দেখুন। Studentloans.gov তে আবেদন করুন (বিনামূল্যে জন্য - আমাকে শুনতে শুনতে অসুস্থ?), এবং চেক করুন "আমি আমার ঋণ ধারককে সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট দিয়ে পরিকল্পনাটিতে রাখতে চাই" যাতে আপনি নিশ্চিত হন যে আপনি সঠিক এক.

যদি আপনার কোন আয় না থাকে তবে আপনি $ 0 দিতে পারেন এবং সেই মাসগুলি আপনার 20- বা 25-বছর মেয়াদপূর্তির মেয়াদে গণনা করে, যার শেষে আপনাকে আপনার ব্যালান্স ক্ষমা করা হবে। বিলম্বের সময় (নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে) বা সহনশীলতা, যা আপনার ঋণের অর্থোপার্জনগুলি সম্পূর্ণরূপে স্থগিত করার বিকল্পগুলি, সেই সময় ফ্রেমের অংশ হিসাবে গণনা করবেন না।

পিএসএ: ছাত্র ঋণ ক্ষমা জন্য সাইন আপ দিতে না

আমি সম্প্রতি পাঠকদের কাছ থেকে অনেকগুলি প্রশ্ন পেয়েছি যারা তাদের সাথে যোগাযোগ করেছে এমন কোম্পানিগুলির সম্পর্কে, তাদের ফি দেওয়ার জন্য ঋণ ক্ষমা করার জন্য তাদের সাইন আপ করার প্রস্তাব। আমার প্রতিক্রিয়া সর্বদা: এটা করবেন না।

এই সংস্থাগুলি প্রায়ই এটি পরিষ্কার করে না যে তারা আসলে আপনার পক্ষ থেকে আয়-চালিত পুনঃপ্রতিষ্ঠান বা একীকরণের জন্য আবেদন করছেন, যা আপনি এখন জানেন তা করা খুব কঠিন নয়। (সংহতকরণ নির্দিষ্ট ফেডারেল ঋণকে সরাসরি একীকরণের ঋণে রূপান্তর করার প্রয়োজন হয়, যা তাদেরকে জনসাধারণের ঋণ ক্ষমা মাধ্যমে আয়-চালিত পরিকল্পনা বা ক্ষমা পরিশোধের জন্য যোগ্য করে তোলে।)

আপনি যে কোম্পানীটির সাথে ডিল করছেন তার কিছু সতর্কতা লক্ষণ রয়েছে যা আপনার সেরা আগ্রহের বিষয়ে মনে রাখে না। এটি একটি বড় এক, যদি এটি "ওবামা ছাত্র ঋণ ক্ষমা" বোঝায়, যা বিদ্যমান নেই। অনেক রাষ্ট্রের অ্যাটর্নি জেনারেল তাদের বিরুদ্ধে অভিযোগ করেছে যে তারা ক্রেতাদের ভুল পথে চালিত করেছে এবং কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোও মামলা করেছে।

আপনি এমন একটি পরিষেবা ব্যবহার করতে খুব স্মার্ট হন যা আসলে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আপনাকে অর্থ চার্জ করবে। আপিল বা মাসিক ফি যা আপনার বিলকে বাড়িয়ে দেয় তার অর্থ আপনি আপনার ঋণের (অথবা আপনি প্রদেয় মিলিয়ন বিলগুলির কোনটি) কাছে রাখতে পারেন।

যদি ক্ষমা আপনার জন্য একটি বিকল্প হয় তবে এগিয়ে যান এবং নিজের উপর আবেদন করুন - এবং সাহায্যের জন্য আপনার ছাত্র ঋণ পরিচারক বা ফেডারেল স্টুডেন্ট এইডের সাথে যোগাযোগ করতে দ্বিধা করবেন না।

ব্রিয়ানা ম্যাকগুরান নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। টুইটারে তার অনুসরণ করুন: @ ব্রায়াননামস্ক্রাইক।