বিশেষজ্ঞ জিজ্ঞাসা করুন: একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে কতটা পূরণ করতে হবে?

প্রশ্ন: আমি একটি আর্থিক উপদেষ্টা দিতে কতটা আশা করতে পারি?

- ড্যানিয়েল এইচ।, স্যাক্রামেন্টো, ক্যালিফ।

বিনিয়োগের উত্তর: এটি একটি জটিল প্রশ্ন, ড্যানিয়েল, কিন্তু একটি ভাল এক এই বিষয়ে একটু দৃষ্টিকোণ থেকে, আমি একটি ক্লাসিক কার্টুন সম্পর্কে সাহায্য করতে পারি না।

লুসি ভ্যান পেল্ট - প্রিয় "মৃৎপাত্র" কমিকস এবং কার্টুনগুলি থেকে - একটি কুখ্যাত প্রতিদ্বন্দ্বী। লুই এর অন্যান্য কাজ অবশ্যই অবশ্যই একটি পরামর্শ পরিচালনা করছিল, চার্লি ব্রাউন এর সবচেয়ে বিখ্যাত লাইন: "Aaaaargh!"

এর ফলে, তিনি এটি kicks দূরে ডান আগে তার ফুটবল swiping দ্বারা এবং উপর আবার দরিদ্র পুরোনো চার্লি ব্রাউন tripping জন্য বিখ্যাত বুথটি থেকে তিনি প্রেম এবং অন্যান্য বিষয় সম্পর্কে তার জ্ঞান বিতরণ করেন। উদাহরণস্বরূপ, "একটি চার্লি ব্রাউন ক্রিসমাসের", লুসি চার্লি ব্রাউনকে পরামর্শ দিতে ইচ্ছুক, কিন্তু সে আপ-ফ্রন্ট পেমেন্টের জন্য অনুরোধ করে।

"ছেলে, কি একটা শব্দ!" তিনি exclaims "আমি কিভাবে ক্লিনিং টাকা শব্দ ভালোবাসি যে ঠান্ডা, হার্ড নগদ সুন্দর নিক Nickels, nickels, nickels যে clinking nickels এর সুন্দর শব্দ! এখন, কি আপনার সমস্যা বলে মনে হয়?"

যে কেউ কখনও হিসাবে পরামর্শের জন্য দেওয়া হয়, কখনও কখনও পরামর্শ-গভিরদের সমস্যা সমাধান করার চেয়ে অর্থের বিনিময়ে বেশি অর্থ প্রদান করা হয় - ঠিক যেমন লুসি। কিন্তু আপনি চার্লি ব্রাউনের মত অনুভূতি ছেড়ে যেতে হবে না, বিশেষ করে যখন এটি আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছে আসে।

কিন্তু আমি যেমন বলেছি, ঠিক ততটা আপনাকে অবশ্যই একটি জটিল প্রশ্ন করা উচিত। আপনাকে সবচেয়ে বেশি উত্তর দেওয়ার জন্য, প্রথমে আমি সেগুলি সম্পর্কে কথা বলতে চাই।

অধিকাংশ সাধারণ পদে, দুই ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা আছে: দালাল এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা।

যদিও দালালদের প্রায়ই বাজার, অর্থনীতি এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে অনেক কিছু জানা যায়, এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে তারা বিক্রয়প্রদর্শনকারী। দালালের যাতে নিশ্চিত করা যায় যে তারা আপনাকে বিক্রি করে "উপযুক্ত," তাই যখন আপনি তাদের অ্যাকাউন্টের জন্য একটি বন্ড কিনতে বলবেন, তখন তারা আপনাকে বন্ড কিনে দেবে না, স্টক বা খামার বা একটি গাড়ি নয়। দালাল তাদের বিক্রয় কমিশন থেকে তাদের অর্থ উপার্জন করে।

নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা (সংক্ষিপ্ত জন্য RIAs) দালাল নয়। সাধারনভাবে বলতে গেলে, তাদের অর্থ উপার্জন করতে জিনিষগুলি বিক্রি করতে হবে না। পরিবর্তে, তারা পরামর্শ জন্য অর্থ প্রদান করা। RIAs সম্পর্কে জানার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ একটি বিষয় হল যে তারা একটি ফিডিউশিয়াল মানদণ্ডে থাকে - দালালের উপযুক্ত মানের চেয়ে উচ্চতর মান।

পার্থক্য বোঝার জন্য, আমাদের বন্ড উদাহরণ বিবেচনা করুন। একটি ব্রোকারের সুবিধার বাধ্যবাধকতা মানে যে আপনি একটি বন্ডের জন্য অনুরোধ করেন, ব্রোকার আপনাকে একটি বন্ড পায়। একটি Ria এর বিশ্বস্ত বাধ্যবাধকতা মানে যে আপনি একটি বন্ড জন্য জিজ্ঞাসা করলে, আরআইএ বলে, "কেন আপনি একটি বন্ড চান? আপনি বন্ড মধ্যে overweighted হয় এবং তারা দাম নিচে যেতে চলুন আপনি পরিবর্তে স্টক কিনতে হবেআপনি ' জুনিয়র কলেজের তহবিলের জন্য আরো টাকা পাবেন। " ব্রোকার আপনাকে জিজ্ঞাসা করে; আরআইএ আপনার জন্য ভাল লাগে।

একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা পরিশোধ করার অনেক উপায় আছে। এখানে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের কিছু RIAs আছে …

কেবলমাত্র উপদেষ্টা

কেবলমাত্র উপদেষ্টা প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্ট মান শতাংশ একটি চার্জ, এবং পরিবর্তে, আপনি পরামর্শ এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা পেতে আপনি যদি কোন উপদেষ্টা নিয়ে আসেন, বলুন, আপনার সঞ্চয় $ 100,000 এবং অ্যাডভাইজারের জন্য 1.0% চার্জ লাগবে, তাহলে আপনি অ্যাজভাইজারকে বছরে $ 1,000 প্রদান করবেন। ফোর্বসের মতে, এই ফি বার্ষিক 0.75% থেকে 1.5% আপনার অ্যাকাউন্টে চালায়, যদিও 2% অসাধারণ নয়। ফি হিসাবের আকার, আপনার পরিস্থিতি জটিলতা এবং উপদেষ্টা এর অভিজ্ঞতা এবং প্রমাণপত্রাদি অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়।

বিভিন্ন উপদেষ্টা ভিন্ন জিনিস করেন, তাই জিজ্ঞাসা করুন যে ফি কেবল ট্রেডিং এবং সম্পদ বরাদ্দ (অর্থাত্, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা) বা এটি পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত কিনা (ট্যাক্স পরিকল্পনা পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা, কলেজ পরিকল্পনা, অবসর পরিকল্পনা ইত্যাদি)।

একটি প্রশ্ন পেয়েছে?

যদি আপনি আমাদের সাপ্তাহিক জিজ্ঞাসা আপনার বিনিয়োগ প্রশ্নগুলির একটি উত্তর দিতে চান বিশেষজ্ঞ প্রশ্ন ও একটি কলাম, [email protected] এ আমাদের ইমেল করুন। (দ্রষ্টব্য: স্টক পিক্সের জন্য অনুরোধের জন্য আমরা সাড়া দেব না।)

ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞরা কেবলমাত্র উপদেষ্টাদের পছন্দ করে, কারণ ফি কাঠামো অ্যাডভাইজারের ক্ষতির সাথে আপনার অ্যাকাউন্টটি কতখানি বৃদ্ধি করে। তারা আপনাকে কোনও বিনিয়োগে বিনিয়োগ করার প্রলোভন দেখায় না যাতে তারা একটি কমিশন উপার্জন করতে পারে।

কিছু ফি -মাত্র প্ল্যানার আপনার সম্পত্তির শতাংশের পরিবর্তে একটি ফ্ল্যাট বার্ষিক ফি বা এমনকি একটি ঘনঘন হারও চার্জ করে। এই হারগুলি ব্যাপকভাবে ব্যাহত হয়, কিন্তু আর্থিক খরচের জন্য কলেজের হিসাব অনুযায়ী প্রতি ঘন্টায় $ 100 থেকে $ 400 এক ঘণ্টা।

অ্যাডভাইজার যখন জটিল ট্যাক্স পরিকল্পনা করছেন, আপনার এস্টেট গঠন, অথবা কেউ কেউ সময় প্রকল্প আপনি একটি উপদেষ্টা থাকতে পারে একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি যে আপনি নিজেকে চালানো (একটি নির্মাণকারী নিয়োগের একটি সাজসজ্জার মত সাজসজ্জা একটি ঘর যে আপনি নির্মাণ)। আর্থিক পরিকল্পনা কলেজের মতে, আপনি এই ধরনের আর্থিক পরিকল্পনার জন্য $ 100 এবং $ 2,000 এর মধ্যে অর্থ প্রদান করতে পারেন (যদিও প্রায় 15% পরামর্শদাতা এর চেয়ে বেশি চার্জ)। প্রায় 40% উপদেষ্টা এই বিকল্পটি অফার করেন না, তবে কলেজের আর্থিক পরিকল্পনা অনুযায়ী।

ফি-অ্যাডভাইজারস

লোকেরা প্রায়ই ফি-ও-ফি-ভিত্তিক পরিকল্পককে বিভ্রান্ত করে। আমরা যেমন উল্লিখিত, তফসিলী পরিকল্পনাকারীরা আপনার সম্পত্তির শতাংশ, একটি ঘণ্টা ফি বা একটি ফ্ল্যাট ফি ধার করে। ফি-ভিত্তিক পরিকল্পক তাদের পরামর্শের জন্য চার্জও চার্জ করে, কিন্তু কখনও কখনও তারা তাদের পণ্যগুলি বিক্রি বা সুপারিশ করে তাদের কাছ থেকে অর্থ প্রদান করে। আর্থিক পরিকল্পনা কলেজ অনুযায়ী, অধিকাংশ উপদেষ্টা (60%) ফি ভিত্তিক পরিকল্পক; 17% ফি-কেবল; এবং বাকিটি একটি সংযোজক, কমিশন শুধুমাত্র, অথবা একটি সংমিশ্রণ।

যদি আপনি একটি ফি-ভিত্তিক অ্যাডভাইজার ভাড়া করেন তবে তা নিশ্চিত হোন যে সে আপনার অর্থ পরিশোধে অর্থ প্রদান করে কিনা। যে কোনও পথ, জানো যে এই পেমেন্টগুলি আপনাকে প্রথমে অ্যাডভাইজারের ক্ষমতা হ্রাস করতে পারে।

এক চূড়ান্ত চিন্তা: বেশিরভাগের মধ্যে, যদি আপনি কাউকে আপনার জন্য বিনিয়োগ আনতে চান, তাহলে একজন ব্রোকার হতে পারে যাওয়ার পথ কিন্তু যদি আপনি কাউকে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে চান, একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা একটি ভাল বাজি।

এটা বলা যায় না যে একটি Ria এর স্বার্থ আপনার সাথে পুরোপুরি সংযুক্ত হয়। তাদের কাছ থেকে টাকা উত্তোলন বা সরানো থেকে আপনাকে দৃঢ় থেকে দূরে রাখা একটি উত্সাহ আছে সব পরে, কম তারা পরিচালনা, কম তারা করা। আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা উত্তোলন করা উচিত কি না তা ভাবলে আপনি যে উপদেশটি পেতে পারেন তার উপর এটি প্রভাব ফেলতে পারে।

শুধু চুলের স্টাইলিস্ট, ডাক্তার এবং বাবুইটরদের মতই, পরামর্শদাতাগুলি তাদের যা যা চার্জ করা যায় তার বেশিরভাগই আলাদা, এবং "প্রসঙ্গ" " আপনি একটি জীবনভর বাঁচাতে করেছি যে সমস্ত অর্থ পরিচালনা করার জন্য এক বিশ্বাস আগে অনেক উপদেষ্টা সাক্ষাত্কার। নিয়োগের প্রক্রিয়ার উপর একটি চিট শীট জন্য, এখানে ন্যাশনাল এসোসিয়েশন অফ ব্যক্তিগত ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার্স (এনএপিএফএ) ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার ফিল্ড গাইড দেখুন।