এই এস্টেট পরিকল্পনা ভুল এড়িয়ে চলুন

ল্যারি ওয়েস সিএফপি দ্বারা, সিপিএ

ল্যারি সম্পর্কে নেদারল্যান্ডসের একটি পরামর্শদাতার জিজ্ঞাসা করুন

আপনি আপনার পরিবারের জন্য প্রদান, অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ, এবং আপনার সন্তানদের এবং নাতির জন্য একটি উত্তরাধিকার ছেড়ে আপনার পুরো জীবন কঠোর পরিশ্রম করেছেন। এখন আপনি বয়স্ক হয়ে যাচ্ছেন, আপনি আপনার এস্টেটকে অর্ডার দেওয়ার সময় নির্ধারণ করেছেন।

সুতরাং আপনি আপনার এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নি সঙ্গে বসতে এবং একটি ইচ্ছা এবং জীবিত ট্রাস্ট সেট আপ। আপনি নিশ্চিত যে আপনার কঠোর পরিশ্রমী সম্পদ আপনার প্রিয়জনকে উপকৃত করবে - এবং তাদের প্রবেট ব্যয়বহুল এবং সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে না।

আপনি সবকিছু অর্ডার এবং আপনি শিথিল করতে পারেন মনে করেন। কিন্তু এত দ্রুত না: আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগীগুলিকে চেক না করে থাকেন তবে আপনার এখনও কিছু কাজ আছে।

উপকারিতা আপডেট না ফলাফল

401 (কে) গুলি, 403 (খ), পেনশন এবং আইআরএ - বার্ষিক এবং জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলির মতো অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা সহ অনেকগুলি সংস্থার নিজস্ব সুবিধাভোগী পদ রয়েছে। অধিকাংশ মানুষ তাদের পরীক্ষা করে না, তাদের ইচ্ছা বা জীবন্ত বিশ্বাস তাদের বিতরণ নিয়ন্ত্রণ করে। এটি একটি বিশাল ভুল।

এখানে একটি স্মরণীয় উদাহরণ রয়েছে: কয়েক বছর আগে, একজন মহিলা আমার মৃত স্বামীটির এস্টেট নিষ্পত্তি করার জন্য সাহায্যের জন্য এসেছিলেন। তারা 15 বছরেরও বেশি সময় ধরে বিয়ে করেছিল, এবং এটি তাদের উভয়ের জন্য দ্বিতীয় বিবাহ ছিল।

আমরা অনেক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে কাজ করেছি, এবং এটি সাধারণত মসৃণ পালতোলা ছিল। কিন্তু তার মৃত স্বামীটির একটি বড় ইরা ছিল $ 500,000 এর বেশি যা এখনও একটি খুব বড় মিউচুয়াল ফান্ড পরিবারে রয়ে গেছে। তাই আমরা এই অ্যাকাউন্ট, ত্রৈমাসিক আইআরএ বিবৃতি এবং তাদের জীবিত ট্রাস্টের সাথে যুক্ত গুরুত্বপূর্ণ কাগজপত্র সংগ্রহ করেছি, যা তাকে তার সম্পত্তির সুবিধাভোগী হিসাবে প্রতিষ্ঠিত করেছিল। তারপর আমরা আমাদের বিকল্প আলোচনা করতে মিউচুয়াল ফান্ড বলা।

আমরা পরিস্থিতি বর্ণনা যখন, একটি দীর্ঘ বিরতি ছিল। তারপর গ্রাহক সেবা প্রতিনিধি আমাদের জানান, দুর্ভাগ্যক্রমে, আমার ক্লায়েন্ট আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয় নি। পরিবর্তে, সুবিধাভোগী তার স্বামীর প্রথম স্ত্রী ছিল, তিনি অ্যাকাউন্টটি প্রতিষ্ঠার 25 বছর আগে মনোনীত করেছিলেন। বেঁচে থাকা পত্নী তার আইআরএর সাথে যুক্ত তহবিলের কোনও লাভ পাবে না।

প্রত্যেকেই রাজি হয়েছিলেন যে এই উদ্দেশ্য তার বিপরীত। অধিকন্তু, জীবিত ট্রাস্ট নির্দেশ করে যে তার সমস্ত সম্পত্তির এবং বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট তার বর্তমান পত্নীকে ছেড়ে দেওয়া হবে। কিন্তু সে তার সুবিধাভোগীকে কখনোই বদলে দিবে না, তাই তার পত্নী $ 500,000 হারাবে।

একটি ইচ্ছার সীমা

এটা কিভাবে হতে পারে, আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারেন? আইনের অধীনে আইআরএর মতো সম্পদ প্রবেট সাপেক্ষে নয়। তারা সুবিধাভোগী পদ ব্যবহার করে পাস এবং একটি ইচ্ছা দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না। একমাত্র অনাদায়ী সম্পত্তির নিয়ন্ত্রণে থাকা কোনও সময় যদি কোন মনোনীত সুবিধাভোগী বা সুবিধাভোগী হয় তবে সেটি হল সম্পত্তি।

সুপ্রীম কোর্ট রায় দিয়েছে যে বীমা নীতিগুলি, আইআরএ এবং অন্যান্য অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার সুবিধাভোগী পদগুলি দুইয়ের মধ্যে পার্থক্যের ক্ষেত্রে আপনার ইচ্ছার সুবিধাভোগীগুলিকে ওভাররাইড করবে।

কিভাবে আপনার সুবিধাভোগী রক্ষা করবেন

আমরা এই ক্ষেত্রে থেকে কি শিখতে পারেন? সুবিধাভোগীদের আপডেট আপনার আর্থিক পরিকল্পনা চেকলিস্টে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:

1) প্রতি কয়েক বছর আপনার অলাভজনক সম্পদের সুবিধাভোগী পর্যালোচনা করুন। জীবন পরিবর্তন এবং, সময়ের সাথে সাথে, তাই আপনার সুবিধাভাণ্ডার হতে পারে।

2) নিশ্চিত করুন যে আপনার ইচ্ছা এবং জীবিত বিশ্বাসের সুবিধাভোগী এখনও উপযুক্ত। এই দস্তাবেজগুলি আপনার উত্তরাধিকারীদের প্রবেট এড়াতে সহায়তা করবে এবং আপনাকে এমন সুবিধাগুলির জন্য সুবিধাভোগী প্রতিষ্ঠা করতে সহায়তা করবে যা নির্দিষ্ট সুবিধাভোগী পদগুলিতে নেই।

আপনি আপনার পরিবারের জন্য একটি উত্তরাধিকার তৈরি করতে কঠোর পরিশ্রম করেছেন। এই পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করে, আপনি একটি সহজ কিন্তু ব্যয়বহুল ভুল এড়াতে পারেন যা ঐ উত্তরাধিকারকে ক্ষতি করতে পারে।

ল্যারি ওয়েইস একটি সান ফ্রান্সিসকো ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী যা পরবর্তী আর্থিক গোষ্ঠী ইনকর্পোরেটেড।