বেবি বুমারের মাথার বাইরে - 5 পোস্ট-ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইসিস দর্শনশাস্ত্র

রিচার্ড এম। রোসো

আমাদের সাইটে রিচার্ড সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

কয়েক বছর আগে, শিশু বুমার এবং তাদের পরিবারের মধ্যে অর্থ কথোপকথন সহজতর করা একটি চ্যালেঞ্জ ছিল। ব্যক্তিগত ব্যক্তিগত বিষয়গুলির বিষয়ে তারা দৃঢ়ভাবে আবদ্ধ ছিল এবং মনযোগ ও দর্শনের পিছনে বুদ্ধি ভাগাভাগি করতে চেয়েছিল, যা তাদের সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেছিল। আমি বাবা খোলাখুলি ভাল এবং খারাপ যোগাযোগ করতে চেয়েছিলেন। টাকা ভুল, বিজয়।

আমি খুলতে boomers প্রেরণা সেরা সময়ে সীমিত ছিল।

তারপর আর্থিক সংকট আঘাত।

গ্রেট মশাল হিসাবে পরিবারের galvanized পরিবারের ভারসাম্য শীট মধ্যে ফাটল উদ্ভাসিত। হারিয়ে চাকুরীর ব্যথা, হ্রাস আয় এবং আরো চ্যালেঞ্জিং ক্ষেত্রে, ফোরক্লোসার এবং তালাক পৃষ্ঠের উপর আবেগ সৃষ্টি করে।

আমি কিভাবে স্বীকৃত আর্থিক দুর্বলতা তাদের অবসর দর্শনের কথা বলার জন্য অবসরপ্রাপ্ত বুমারদের উত্সাহিত করার জন্য উত্সাহিত করেছিলাম, বিশেষ করে যখন অর্থনৈতিক সমস্যাগুলির কারণে অবিলম্বে পারিবারিক সদস্যরা বাড়ীতে ফিরে আসেন। ঘনিষ্ঠ (আক্ষরিক) তারপর তারা বছর হয়েছে।

অভিজ্ঞতা আবেগ উত্তেজিত। পোস্ট-সংকটের কথোপকথন বৃদ্ধি হিসাবে আমি একটি পরিবর্তন লক্ষ্য করেছি এবং প্রায়শই বুমার বাবা-মায়ের দ্বারা শুরু হয়েছিল, আবেগ দিয়ে ফেটে গিয়েছিল।

বন্যা দরজা খোলা। তারা এখনও খোলা আছে, এবং, আমি স্বীকার করি, একটি মুঠোফোনের কিছুটা আমাকে অবাক করে দিয়েছে।

এখানে তাদের পাঁচটি সবচেয়ে আকর্ষণীয় দর্শন রয়েছে যা তাদের সন্তান এবং পিতামহের সাথে অবসরপ্রাপ্ত শিশুর বুমারদের দ্বারা ভাগ করা হয়েছে। সম্ভবত তারা আপনার চিন্তা পরিবর্তন করতে হবে।

1. "আমি কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা প্রতিটি অর্থ সঞ্চয় করতে কখনও কেনা হয়নি।"

“আমি শুধুমাত্র কোম্পানির ম্যাচ পর্যন্ত অবদান রাখি এবং ব্রোকারেজ একাউন্টে আমার বাকি সঞ্চয়গুলি জমা করেছি। আমার নিয়োগকর্তা 401 (কে) এবং কোম্পানির অবসর অ্যাকাউন্ট প্রদানকারীর নির্বাচন করতে অনভিজ্ঞ ছিল। পছন্দ খুব সীমিত বা খুব বেশী ছিল। পর্যাপ্ত বিনিয়োগ পরামর্শ বা শিক্ষা যথেষ্ট নয়। ম্যাচের ম্যাচে, স্থানান্তরিত।"

এই পরামর্শটি এমন একজন নাতিকে প্রদান করা হয়েছিল যিনি তার প্রথম স্নাতকোত্তর চাকরি শুরু করেছিলেন এবং তার নিয়োগকর্তার সুবিধাগুলি প্যাকেজ পর্যালোচনা করেছিলেন। এটি কোম্পানির অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদানকে সর্বাধিক পরিমাণে বৃদ্ধি করার জন্য আমাদের মাথার মধ্যে ঢুকে পড়েছে-তবে এটি সর্বোত্তম পরামর্শ হতে পারে না।

কর deferral বরাবর যায় যে যৌগিক উল্লেখযোগ্য হতে পারে। তবে, আপনার বিনিয়োগের অধিকাংশগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত যানবাহনগুলিতে আশ্রয়প্রাপ্ত হলে, আপনি অবসর গ্রহণে ট্যাক্স-কার্যকর আয় প্রবাহ তৈরির জন্য নমনীয়তা হারাবেন, কারণ সমস্ত বিতরণ সাধারণ আয়করের হারের সাপেক্ষে।

যদি আপনি অবসর থেকে পাঁচ থেকে দশ বছর বয়সী হন তবে এটি একটি নির্দিষ্ট সময়সূচী প্রণয়ন করার জন্য মূল্যবান যা ডলারের একটি লক্ষ্যমাত্রা প্রতিনিয়ত আইআরএ থেকে রথ রূপান্তর আইআরএতে রূপান্তরিত হয়। এই প্রক্রিয়াটি সংশোধিত স্থূল স্থূল আয়কে যুক্ত করার শেষ প্রভাবকে কমিয়ে আনতে পারে, যা নেট বিনিয়োগের আয়ের উপর 3.8% surtax ট্রিগার করতে পারে, কারণ রথ আইআরএএস থেকে অর্থোপার্জন কর মুক্ত।

এছাড়াও, ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাপ করার বিকল্প থাকার কারণে অবসর গ্রহণের মাধ্যমে নমনীয়, ট্যাক্স-কার্যকর বিতরণ কৌশলগুলি অনুমোদিত হতে পারে। প্রতি বছর রূপান্তরিত করতে আইআরএ থেকে কতটুকু ক্রয় করা যায় তা নির্ধারণ করতে আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টাটির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করা ভাল। আপনি ট্যাক্সযোগ্য আইআরএ বিতরণগুলি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে ধাক্কা দিতে চান না, মেডিকেয়ার করগুলি ট্রিগার করতে বা আইটেমযুক্ত কাটাগুলির বাইরে ফেজিংয়ের সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে চান না।

আপনার আর্থিক উপদেষ্টা একটি বিশ্লেষণের সাথে সাহায্য করতে পারেন, কারণ আপনাকে রূপান্তরিত পরিমাণে (বর্তমান অ-আইআরএ উত্স থেকে) রূপান্তরিত পরিমাণে বর্তমান আয়কর প্রদান করতে হবে এবং এটি প্রত্যাহার করা উচিত যে, প্রত্যাশিত হারে এটি কতটা সময় নিতে হবে এমনকি বা পরিশোধ কর পরিশোধ।

2. "আমি প্রায় আমার পুরো জীবন ভাড়া।"

রবিবার পাস্তা ডিনারের সময়, একজন অবসরপ্রাপ্ত বাবা থেকে তার প্রাপ্তবয়স্ক ছেলেকে ফোরক্লোসারের পরে ভাড়া নেওয়া এবং অন্য বাড়ির কেনাকাটার বিষয়ে চিন্তাভাবনা করা উচিত।

গত পাঁচ বছরে, "আমেরিকান ড্রিম" অর্জনে গৃহীত ধারণাটি হতাশ হয়ে পড়েছে।

ভাড়া ভৌগলিক হয়।

২01২ সাল থেকে একটি পিউ রিসার্চ সেন্টার জরিপের মতে, বাড়ির মালিকানা একটি নিরাপদ চাকরি এবং স্বাস্থ্য বীমাকে মধ্যবিত্তে থাকার টিকিট হিসাবে পিছনে রেখেছে।

বন্ধু এবং সেরা বিক্রিকারী লেখক জেমস আলটুচেরের মতে: "1890 থেকে ২004 সালের মধ্যে (যখন হাউজিংয়ের দাম হাউজিং বুমের শিখর পর্যন্ত ট্র্যাক করা শুরু হয়েছিল, তাই আমি হাউজিংয়ের দামগুলিতে শূন্য ক্রেডিট দিচ্ছি যা এই সংখ্যাগুলি তৈরি করেছে। অনেক খারাপ), হাউজিং স্টক মার্কেট (উত্স: সোস্যাল সিকিউরিটি অ্যাডভাইজারি বোর্ড) -এর জন্য 8% এর বিপরীতে 0.4% প্রতিফলিত হয়েছে।"

একটি ঘর একটি বিনিয়োগ, না থাকার একটি জায়গা বিবেচনা করা উচিত। কিছু ক্ষেত্রে, এটি একটি বিলাসিতা। Boomers (এবং তাদের সন্তানদের) আমি পরিবেশন, একটি বাড়ির মালিক একটি প্রয়োজন কম হয়ে ওঠে এবং একটি মধ্যস্থতাকারী (10 আউট 6 ম ranked) "চান"।

3. "আমি সত্যিই এখানে আপনি পছন্দ। আপনি আর থাকতে পারেন? "

একটি বিধবা boomer মায়ের কাছ থেকে একটি অবিলম্বে স্বীকারোক্তি একই ছাদ অধীনে একসঙ্গে বসবাস চার তার পরিবারের অবিলম্বে পরিবারের একটি কাজের ক্ষতি প্রভাব।

ট্রুলিয়ার একটি সাম্প্রতিক গবেষণায়, 44% তরুণ, বিশেষ করে সহস্রাব্দ (1980-1995 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণকারী) চাকরি ছাড়াই, তাদের পিতামাতার সাথে বসবাস করছে। বেশিরভাগ বুমার দম্পতির আমি সাহায্য করি যা আবার বাড়িতে বসবাসকারী বাচ্চাদের মনে মনে মনে হয় না, বিশেষত যখন নাতিমালার মিশ্রণে থাকে। তারা ব্যবস্থা কাজ করেছেন। পরিবার এখন কাছাকাছি।পূর্বে কর্মজীবন চালিত বুমাররা আপাতদৃষ্টিতে পুরস্কৃত হয় এমন একটি উপায়ে শিশুদের এবং পিতামহীদের সাথে হারিয়ে যাওয়া সুযোগের সুযোগ সৃষ্টি করছে। যদিও দম্পতিরা জীবিত ব্যবস্থাটি চিরতরে স্থায়ীভাবে রাখতে চায় না, তবুও তারা প্রিয়জনদের ঘরে চলে যাওয়ার আগে দৃঢ় আর্থিক পদক্ষেপ লাভের জন্য উৎসাহিত করে।

২010 সাল থেকে, আমি নতুন কলেজ গ্র্যাডকে বাড়ীতে বাস করার সুপারিশ করেছি। অর্থনৈতিক সংকটের পরে অর্থনৈতিক সংকটের ভিন্ন মনোভাব প্রয়োজন। সন্তানরা ঋণটি বন্ধ করার জন্য একটি লিখিত চুক্তি তৈরি করে (যদি প্রযোজ্য হয়), এটি প্রবর্তন করার প্রস্তুতি সম্পর্কে গুরুতর প্রমাণ করে। ঋণের দায়বদ্ধতার একটি উল্লেখযোগ্য অংশের অর্থ প্রদান বা জরুরী অবস্থার জন্য নগদ রিজার্ভ নির্মাণের জন্য ফোকাস প্রচেষ্টাগুলিতে পদক্ষেপ পদক্ষেপ অন্তর্ভুক্ত করা হয়।

একটি চুক্তি তৈরি করুন। এটি একটি আর্থিক জীবন উন্নতি পরিকল্পনা কল। আপনি প্রস্তাব বিক্রি এবং শেষ ফলাফল অনুমান করতে হবে। আপনার পিতামাতার কাছে আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক ছবি খুলুন এবং অগ্রগতি নিয়ে আলোচনা করার জন্য মাসিক পূরণ করুন।

আপনি কিভাবে গুরুতর?

চুক্তি স্বাক্ষর করুন এবং একটি কপি সঙ্গে আপনার বাবা প্রদান। আমি প্রতিক্রিয়া জিজ্ঞাসা করছি এবং বুলেট পয়েন্ট সহ নির্দেশ করে যে আপনি কীভাবে পরিবারের সাহায্য করবেন, কিনা তা chores গ্রহণ করা হয় বা সমস্ত আগ্রহী পক্ষের দ্বারা রাজি একটি পরিমাণ উপর ভিত্তি করে একটি মাসিক ভাড়া পরিশোধ।

4. "আপনি আমাদের চেয়ে একটি rougher সময় আছে যাচ্ছি।"

বাবা এই মেয়ের সাথে তার মেয়ের সাথে ভাগাভাগি করেন, একক মা এক পেছনে দুটি বাচ্চা বাচ্চা তুলেছেন।

Boomers ভবিষ্যত সম্পর্কে কম আত্মবিশ্বাসী হয়, বিশেষত যখন তাদের বাচ্চারা অবসর এবং কলেজ শিক্ষার জন্য আর্থিকভাবে পর্যাপ্তভাবে প্রস্তুতি নেওয়ার জন্য আসে। তারা কলেজ খরচ বৃদ্ধি এবং ছাত্র ঋণ ঋণ উপর নির্ভরশীলতা বাড়িয়ে দ্বারা বিরক্ত হয়।

Boomers তাদের সন্তানদের ব্যাখ্যা করছে কিভাবে তারা অবসর গ্রহণের বিশ্বাস আজ তাদের পিতামাতার চেয়ে বেশি চ্যালেঞ্জিং হয়। এগিয়ে যাওয়া, লক্ষ্যটি সন্তানদের কাছে ভাঙ্গা যে অবসরের (দুঃখজনকভাবে) অন্তত 75 বছর পর্যন্ত একটি সম্ভাবনা বিবেচনা করা উচিত নয়।

তারা পরিবারের জন্য অনেক বৈধ বাধা বর্ণনা করে- দীর্ঘ জীবন প্রত্যাশা, প্রথাগত পেনশন অদৃশ্য, সংরক্ষণের অক্ষমতা, অত্যধিক ঋণ এবং কলেজের স্কেটিং খরচ।

মা তার অবসর লক্ষ্যমাত্রার উপর মনোনিবেশ করতে আমার পরামর্শের সাথে আরামদায়ক ছিল না; আমরা একটি "আবেগের নিরপেক্ষ" চুক্তিতে সিদ্ধান্ত নিয়েছি, যার মাধ্যমে সে তার কোম্পানির অবসর অ্যাকাউন্টে ম্যাচটি সংরক্ষণ করে এবং তারপরে তার মেয়েদের জন্য 529 টি কলেজের সঞ্চয় পরিকল্পনায় স্বয়ংক্রিয়ভাবে $ 50 প্রতি মাসে পাঠায়। Grandpa অ্যাকাউন্ট শুরু করার জন্য প্রাথমিক বিনিয়োগ উপহার দিতে ইচ্ছুক।

কখনও না, আমি কখনও বলতে চাই না, আপনার 401 (কে) ব্যবহার করুন অথবা অন্যথায় কলেজ তহবিলের জন্য আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় ত্যাগ করুন। আমি যথেষ্ট এই চাপ করতে পারে না। বৃত্তি, অনুদান এবং ঋণ সহ কলেজের জন্য অসংখ্য তহবিল বিকল্প রয়েছে। আপনি একা অবসর সঞ্চয় জন্য দায়ী। কেউ আপনাকে অবসর নেওয়ার জন্য একটি ডাইম ঋণ দিতে যাচ্ছে। আপনি চয়ন করতে হবে, কলেজ তহবিল প্রতি অবসর সময় নির্বাচন করুন।

5. "আমি সত্যিই অনেক অবসর চাই না।"

দম্পতি তাদের সম্প্রতি বিবাহিত ছেলেকে স্বীকার করে, যিনি কেন মা এবং বাবা পার্ট টাইম পরামর্শদাতা হিসাবে কাজ করছেন।

Boomers অবসর অবসর আয় 80% প্রাক অবসর অবসর আয় প্রতিস্থাপন ব্যয় পূরণ করা হয়, যা যথেষ্ট; অবদান তাদের আবেগ একটি অবিচলিত গতিতে যাচ্ছে তাদের রাখে।

গ্যালাপের মতে, অনেক বুমার অবসর নিতে অনিচ্ছুক। এটি আংশিক সত্য। কিছু অবসরপ্রাপ্ত এবং তারপর নতুন উদ্যোগ শুরু চেহারা। আমি তীব্র সময়সীমা বা বিক্রয় লক্ষ্য সঙ্গে বাঁধা চাপ কারিগর ছিল যারা থেকে "বিরক্তিকর" শব্দ শুনতে। কয়েকজন বাবা-মা এবং সন্তানদের সহায়তা করার জন্য বা তাদের আর্থিক পরিস্থিতিতে উত্সাহিত করার জন্য সম্পূর্ণরূপে কাজ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।

তাদের অবিলম্বে পরিবারের plights জন্য দায়িত্ব নিতে Boomers এটি ছেড়ে। আমি "উত্পাদনশীলভাবে অবসরপ্রাপ্ত" কল যারা জন্য প্রধান পার্থক্য নমনীয়তা সময় নির্ধারণের জন্য তাদের উত্সাহী চাহিদা। তারা 9-থেকে -5 গিগাবাইটে বাঁধা হতে চায় না। তারা তাদের কর্মজীবনের সময় তাদের শিল্পের জন্য পরামর্শদাতা হিসাবে তাদের নিজস্ব পদে কাজ করতে পছন্দ করে।

তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করতে আগ্রহী ব্যক্তিদের জন্য, আমি মনে করি তারা ছোট ব্যবসার প্রশাসনের দিকে নজর দেয়। প্রদত্ত তথ্য বিস্ময়করভাবে পরিষ্কার (একটি সরকারী সাইটের জন্য) এবং ব্যাপক। সবচেয়ে জনপ্রিয় ব্যবসায়িক কাঠামো হচ্ছে লিমিটেড ল্যবিলিটি কর্পোরেশন (এলএলসি), একটি কর্পোরেট কাঠামোর সীমিত দায়বদ্ধতার বৈশিষ্ট্যগুলিকে কর্পোরেশনের নমনীয়তা এবং ট্যাক্স সুবিধাগুলি সরবরাহ করে।

মহান মন্দার পাঁচ বছর পর, নেতিবাচক প্রভাব এখনও স্থির।

আমি boomers তাদের চিন্তা শেয়ার করার জন্য কঠিন হিসাবে কাজ করার প্রয়োজন নেই।

শিশু ও নাতির শোনার জন্য কৃতজ্ঞ।

তাই আমি