আপনি যদি পাগল না হন তবে মানি-ম্যানেজমেন্ট রোবট জানতে পারবে

ব্র্যাভ নিউ ব্যাংক এই Investmentmatome সিরিজটি কীভাবে খুচরো ব্যাঙ্কিংয়ের নতুন এবং এতে আপনার জন্য কী আছে তা বিতরণ করে। আমরা পণ্য, প্রযুক্তি এবং নিরাপত্তাগুলির জন্য স্টোরের কিছু বিস্ময়কর জিনিসগুলি অন্বেষণ করি এবং তারা কীভাবে গ্রাহকদের প্রভাবিত করবে তা দেখুন।

খুব শীঘ্রই, একটি রোবট আপনাকে আর্থিক পরামর্শ এবং আপনার আবেগ পড়তে পারে।

তথাকথিত ব্যাংকিং চ্যাটবোট - কৃত্রিমভাবে বুদ্ধিমান ভার্চুয়াল সহায়ক যা পাঠ্য বা ভয়েস অ্যাক্টিভেটেড প্রযুক্তির মাধ্যমে প্রশ্নগুলিকে বোঝে এবং সাড়া দেয় - ২014 সালে ক্যাপিটাল ওয়ান এর অ্যামাজন আলেক্সা একীকরণ এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা বিকাশকারী ক্যাসিস্টোর মাইকাইকে পছন্দ করে।

এতদূর পর্যন্ত, এই প্রথম প্রজন্মের প্রধানত কমান্ড বা প্রশ্নগুলির একটি সেটের প্রতি প্রতিক্রিয়া জানায়, যেমন অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য পুনরুদ্ধার করা এবং আপনাকে এই মাসে কফি এ কত খরচ করা হয়েছে তা বলছে।

ব্যাঙ্কিং চ্যাটবোটগুলির নতুন প্রজন্ম আপনার ব্যয়বহুল অভ্যাসের উপর ভিত্তি করে আর্থিক পরামর্শগুলি এবং এমনকি আপনার আবেগগুলিতে প্রতিক্রিয়া জানিয়ে একটি পদক্ষেপ অতিক্রম করবে।

ক্যাসিস্টোর প্রধান পণ্য কর্মকর্তা ড্রর ওরেন বলেন, "শিল্পের মধ্যে আমরা যা দেখছি তাতে আকর্ষণীয় জিনিসগুলি প্রতিক্রিয়াশীল থেকে সরানো হয়েছে।" মেস্টকার্ড এবং ওয়েলস ফারগো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে চ্যাটবট প্রযুক্তি নির্মাণের জন্য অংশীদারিত্ব করেছে।

আগামীকালের বট, বিশেষজ্ঞদের একমত, ব্যবহারকারীদের তাদের প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার পরিবর্তে তাদের অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করবে।

ব্যাংক অফ আমেরিকা এর এরিকা মত নতুন ব্যাংকিং বোॉट, এই বছরের গ্রাহকদের কাছে স্থাপন করা হবে, যদি আপনার খরচ স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি হয় তবে আপনাকে অবহিত করতে পারে। আপনি যদি একটি ওভারডাফ এড়াতে একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তরিত করতে চান তাহলে Erica তখন জিজ্ঞাসা করতে পারে।

ইউএসএএএ এর আলেক্সা-ইন্টিগ্রেটেড এআই সহকারী - বর্তমানে ব্যাংকের গ্রাহকদের কাছে পাইলট হিসাবে উপলব্ধ - দ্রুত আপনার সাধারণ ব্যয় নিদর্শনগুলি বিশ্লেষণ করতে এবং সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে। জুতাগুলিতে আপনি 200 ডলার ব্যয় করতে পারেন কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন এবং এটি আপনার কাপড়ের মাসিক ব্যয় এবং মাসে যে পরিমাণে আপনি এই বিভাগে ব্যয় করতে চলেছেন তার প্রতিক্রিয়া জানাবেন।

আপনার আবেগ পড়া

নতুন চ্যাটবট আর্থিক সুপারিশ আউট মাতাল চেয়ে আরও কিছু করতে পারে। তারা আপনার মানসিক অবস্থা "বুঝতে" সক্ষম হবে এবং সেই অনুযায়ী প্রতিক্রিয়া।

পুঁজি অক্ষরে টাইপ করুন অথবা অপবিত্রতা ব্যবহার করুন, এবং একটি বট আপনি নিন্দা করতে পারেন এবং আপনি একটি মানব পরিষেবা প্রতিনিধির কাছে পাঠাতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ।

আর্থিক সংস্থার জন্য বট প্রযুক্তির বিকাশকারী ক্লিনক বলেন, তার প্রযুক্তিটি "কথোপকথন থেকে রেজাল্টের উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিত্বের রিয়েল টাইম এবং গতিশীল পরিবর্তনের জন্য" অনুমতি দেয়, "সিইও জেসন মার্সের মতে। উদাহরণস্বরূপ, মঙ্গলে বলা হয়েছে, ক্লিনকাস্ট ব্যবহারকারীর মেজাজটি সনাক্ত করতে পারে এবং তারপরে "ব্যক্তিকে স্নিগ্ধ হতে এবং আরও উপযুক্ত হলে আরো পরামর্শদাতা পরিবর্তন করুন।"

ব্যাংকিং প্রযুক্তি বিশেষজ্ঞরা বলছেন এটি বটগুলির জন্য একটি লজিক্যাল বৈশিষ্ট্য, যা গ্রাহকদের মেজাজগুলির সঠিকভাবে সঠিক পড়ার অনন্যতা থাকতে পারে।

"মানুষ মানুষের চেয়ে বটগুলোতে বেশি খোলা থাকে," অরেণ বলে, কারণ লোকেরা জানে যে চ্যাটবটকে বিক্ষুব্ধ করা বা প্রতিশোধ নিতে পারে না। "আমরা দেখতে পাচ্ছি ব্যবহারকারীরা [তাদের ব্যাংকগুলির] সাথে সত্যিই খুশি।"

ব্যাংক বটস পণ

ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং ইউএসএএ পাইপলাইনে এআই সহায়কগুলির সাথে একমাত্র নয়। ক্যাপিটাল ওয়ান একটি নতুন টেক্সট ভিত্তিক, লিঙ্গ-নিরপেক্ষ বোট piloting এই বছর পরে মুক্তি জন্য এননো স্লেটেড, গত বছর মুক্তি তার আলেক্সা সহকারী থেকে পৃথক। ওয়েলস ফারগো একটি ক্যাসিস্টো-চালিত বট চালাচ্ছে যা ফেসবুক মেসেঞ্জারের মাধ্যমে গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগ করবে, কোন নির্দিষ্ট প্রকাশ তারিখ ছাড়াই।

গ্রাহকরা অবশেষে তাদের ব্যাংকের সাথে "কথা বলতে" পারে, যেমন অ্যামাজন এর আলেক্সা এবং গুগল হোমের মতো ভয়েস-চালিত প্রযুক্তিতে একীকরণের সাথে। জুন মাসে আর্থিক প্রযুক্তি সংস্থা এফআইএস গ্লোবাল ঘোষণা করেছিল যে বেশ কয়েকটি অনির্ধারিত ব্যাংকিং ক্লায়েন্ট কোম্পানির তৈরি বোটগুলি চালানোর জন্য যা পাঠ্য এবং ভয়েস-চালিত উভয় প্ল্যাটফর্মগুলিতে প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে।

মঙ্গলবার, সিইও মঙ্গলবার, ইউএসএএ-এর এআই প্রদানকারী ক্লিনক একাধিক প্ল্যাটফর্ম জুড়ে একটি কথোপকথনযোগ্য বোট অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলেছে। এর অর্থ হল আপনি আলেকজায়ালে আপনার ব্যাঙ্কিং বোটের সাথে কথোপকথন শুরু করতে পারেন, তারপরে আপনি দরজায় হাঁটার সময় আপনার ফোনে কথোপকথন চালিয়ে যান।

গবেষণার প্রধান বিপিন সাহনি বলেন, "ভোক্তারা [এইসব ডিভাইসগুলির মধ্যে কোনও উপায়ে এই পরিষেবাদিগুলি উপভোগ করতে সক্ষম হবেন কিনা, এটি আপনার মোবাইল ডিভাইস কিনা, আপনি আপনার গাড়িতে বসে আছেন কিনা, আপনার রেফ্রিজারেটর সাথে কথা বলছেন কিনা," এবং ওয়েলস ফারগো ইনোভেশন গ্রুপের উন্নয়ন।

স্বয়ংক্রিয় ফোন বার্তাগুলির মত গ্রাহকরা তাদের ব্যাংককে কল করে পেতে পারেন, বটগুলির নতুন প্রজাতি কেবল প্রিসেট ভয়েস কমান্ডগুলিতেই নির্ভর করবে না; তাদের প্রায় জিজ্ঞাসা করুন এবং তারা উত্তর দিয়ে সাড়া দেব।

গ্রাহক উদ্বেগ

যদিও ব্যাংকিং নেতারা আশা করেন যে গ্রাহক ডেটার এই প্রবাহগুলি আরও ব্যক্তিগতকৃত এবং নির্ভুল সহায়তার দিকে পরিচালিত করবে, তবে কিছু গ্রাহক সতর্ক থাকতে পারেন।এ্যাসেঞ্চারের ২017 সালের একটি জরিপে দেখা গেছে যে 62% মানুষ এআই-চালিত সহকারীর সাথে তাদের প্রশ্নগুলির উত্তর দেওয়ার সাথে আরামদায়ক ছিল, যেগুলি এখনও অনেক সংশয়বাদী রয়েছে। আরেকটি 90% মানুষ সাধারণত পরিচয় চুরি এবং অনলাইন আর্থিক লেনদেনের নিরাপত্তা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন ছিল।

ব্যাংকিং শিল্প কনসাল্টিং ফার্ম কর্ননস্টোন অ্যাডভাইজার্সের গবেষণা পরিচালক রন শেভলিন বলেন, গোপনীয়তা এবং নিরাপত্তা সবসময় নতুন ব্যাংকিং প্রযুক্তির কাছাকাছি গ্রাহকদের জন্য শীর্ষ উদ্বেগ হয়েছে। তারা প্রথমবার বেরিয়ে আসে যখন ভোক্তাদের ইলেকট্রনিক বিল বেতন এবং মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার সম্পর্কে উদ্বিগ্ন ছিল, তিনি বলেছেন। কিন্তু মানুষ প্রযুক্তিটি গ্রহণ করে চিন্তিত হয়ে পড়েছে এবং নিরাপদে পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে সক্ষম হয়েছিল।

"এটি গ্রহণ না করার কারণ হিসাবে কখনও চলতে থাকে না," তিনি বলেন,.

আরো কি, চ্যাটবোট সম্ভবত মানব সহায়তার চেয়ে বেশি নিরাপদ হতে চলেছে, শেভলিন বলেছেন, বিপুল সংখ্যক নিরাপত্তা ভঙ্গ মানুষের ত্রুটির কারণে ঘটে।

আরও: নতুন পরিবর্তন, ব্যাংকিং নতুন বিকল্প

ব্যাংকের 'সোনার ঝড়'

তাদের অংশ হিসাবে, ব্যাংকগুলি চ্যাটবটগুলি গ্রাহকদের উপর আরো ডেটা ক্যাপচার এবং সেই অনুযায়ী তাদের প্রস্তাবগুলি সামঞ্জস্য করার নতুন সুযোগ হিসাবে দেখায়।

ক্যাপিটাল ওয়ান এ ডিজিটাল প্রোডাক্ট ম্যানেজমেন্টের ভাইস প্রেসিডেন্ট কেন ডোডেলিন বলেন, চ্যাটবোটগুলি গ্রাহকরা কী ভাবছেন, তাদের কী প্রশ্ন আছে এবং তাদের আর্থিক আচরণের মধ্যে ব্যাঙ্কগুলিকে অবিস্মরণীয় অন্তর্দৃষ্টি দেবে।

আজ, তিনি বলেছেন, "যখন কেউ ওয়েবপৃষ্ঠাতে যায় এবং তারা এটি ব্যবহার বন্ধ করে এবং কল সেন্টারকে কল করে, তখন আমরা ঠিক কী জানি না সে সম্পর্কে আমরা জানি না।" চ্যাটবোটের মাধ্যমে, "প্রাকৃতিক ভাষায় গ্রাহক ঠিক বলেছেন কি তারা করার চেষ্টা ছিল। … এটি আমাদের রাস্তাঘাটকে [ইন] জানাতে সাহায্য করতে পারে, যা আমরা অতীতে করেছি না।"

ক্লাস্টের মঙ্গল বলে গ্রাহকরা যখন এটি খুঁজছেন তখন একটি পণ্য সরবরাহ করা - বলে, ক্রেডিট কার্ডের হারগুলি সম্পর্কে লোকেদের জিজ্ঞাসা করার সময় ক্রেডিট কার্ড - সম্ভবত ব্যাংকগুলির জন্য আরো অর্থ আনতে পারে।

ওয়েলস ফারগো এর সাহনি এই ডেটাটির তাত্পর্যকে জোর দিয়েছেন যা চ্যাটবোটের মাধ্যমে ধরা যেতে পারে। "তথ্য ছাড়া, [চ্যাটবোট] এর অর্থ কিছুই নেই," তিনি বলেছেন। "এই পরের সোনার রশ্মি, তাই বলে।"

শেভলিন, যদিও, চ্যাটবট এর অবিলম্বে ক্ষমতা সম্পর্কে সন্দেহজনক। শেভলিন বলছেন, "এই তথ্যগুলি অনেক বেশি তথ্য না পাওয়া পর্যন্ত কোনও ভাল জিনিস পেতে যাচ্ছে না এবং এটি কোনও ভাল না হলে এটি অনেক বেশি তথ্য পেতে পারে না।" "আমাদের এখানে একটি মুরগী-ডিম রয়েছে।"

সেই কারণে, শেভলিন মনে করেন চ্যাটবটগুলি ব্যাঙ্ক এবং গ্রাহকদের মধ্যে সর্বাধিক সহজ মিথস্ক্রিয়া পরিচালনা করতে পাঁচ থেকে সাত বছর সময় লাগবে। ক্যাসিস্টোর ওরেণ বিশ্বাস করেন যে বেশিরভাগ ব্যাংকের 2018 সালের মধ্যে কিছু ধরণের চ্যাটবোট স্থাপন করা হবে।

যে কোন পথে, রোবট আসছে।

মঙ্গলবার বলেছে, "ব্যাংকগুলি কীভাবে গ্রাহকদের সাথে জড়িত হতে যাচ্ছে তার ভবিষ্যৎ।" "এটা এখন ডান ফাটল শুরু হয়।"

অ্যাম্বার মুরাকামি-ফেস্টার নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]