যখন দেউলিয়া সেরা বিকল্প

বেশিরভাগ ব্যক্তি ইতিমধ্যেই দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য দায়ী করে ক্রেডিট করেছে। এবং একবার তারা করে, সাধারণত তাদের স্কোর, পড়া না।

কিন্তু যে পুরো গল্প না। বেশির ভাগ মানুষ তাদের ঋণের সাথে এতদিন সংগ্রাম করে যে তাদের ক্রেডিট ইতিমধ্যে দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য ইতস্তত করেছে। এবং একবার তারা করে, সাধারণত তাদের স্কোর, পড়া না। ঋণ মুছে ফেলা হয় - যা দেউলিয়া আদালতে একটি "স্রাব" হিসাবে পরিচিত হয় - স্কোর এমনকি আরো যান।

বস্টন কলেজের অর্থনীতির সহকারী অধ্যাপক জারোমির নওসাল বলেন, "এক বছরের মধ্যেই আপনি আরও ভালভাবে বন্ধ হয়ে যাচ্ছেন," যিনি ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ নিউ ইয়র্কের দেউলিয়াতার প্রভাব সম্পর্কে সমীক্ষা করেছিলেন। "এটা পুনরুদ্ধারের একটি খুব দ্রুত হার।"

কত স্কোর এবং কত দ্রুত ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি পেতে পারে

ইকুইফ্যাক্স ক্রেডিট ব্যুরোর তথ্য ব্যবহার করে ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ ফিলাডেলফিয়ার গবেষকরা দেখেছেন যে ফাইলার্সের ইকুইফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোরগুলি 18 মাসের মধ্যে দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার আগে হ্রাস পেয়েছিল এবং পরে তাড়াতাড়ি বেড়ে গিয়েছিল।

ফলাফলের মধ্যে:

• অধ্যায় 7, সবচেয়ে দেউলিয়া ধরনের সবচেয়ে বড় ধরনের দাখিলকারী ব্যক্তির জন্য গড় ক্রেডিট স্কোর, 2010 সালে ইকুইফ্যাক্সের 280 থেকে 850 পরিসরে 538.2 ছিল। (600 এর নিচে এবং নীচের স্কোরগুলি সাধারণত দরিদ্র বলে বিবেচিত হয়।) ফিল্টারের মামলাগুলি ছিনতাইয়ের সময়, সাধারণত ছয় মাসের মধ্যে, তাদের গড় স্কোর ছিল 620.3।

• অন্য ধরনের দেউলিয়া, অধ্যায় 13, একটি তিন থেকে পাঁচ বছরের পরিশোধের পরিকল্পনা প্রয়োজন, যা অধিকাংশ মানুষ সম্পন্ন না। (২007 এবং ২013 এর মধ্যে দায়ের করা অধ্যায় 13-এর অর্ধেক বরখাস্ত করা হয়েছিল এবং অতিরিক্ত 12 শতাংশ অধ্যায় 7 বা অন্য কোন দেউলিয়াের রূপে রূপান্তরিত করা হয়েছিল, জাস্টিস ডিপার্টমেন্টের আমেরিকান সমীক্ষা ইনস্টিটিউটের বিশ্লেষণ অনুসারে) যারা স্রাব করেছিল এবং পেয়েছিল, যদিও, তাদের স্কোর বেড়েছে 535.2 থেকে 610.8 পর্যন্ত, ফিলাডেলফিয়া ফেড গবেষকরা খুঁজে পেয়েছেন।

FICO- এর একটি সাম্প্রতিক গবেষণায়, যে সংস্থাটি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করেছে, সেগুলি অনেক ছোট লাভ পেয়েছে। ফিক্সোর স্কোর এবং বিশ্লেষক গ্রুপের সিনিয়র ডিরেক্টর ইথান ডোরহেলম বলেছেন, অক্টোবর 200 9 থেকে অক্টোবর ২010 এর মধ্যে দেউলিয়াের জন্য দায়ের করা ব্যক্তিদের মধ্যকার ক্রেডিট স্কোরগুলি পরবর্তীতে 560 এর মধ্যে দায়ের করার পূর্বে 550 এর মধ্যে থেকে বেড়েছে। (বেশিরভাগ FICO স্কোর 300 থেকে 850 এর স্কেলে হয়।)

দুই বছর পরে, দেউলিয়া দেউলিয়াকারীদের ২8% স্কোর ছিল 620 এবং তার উপরে। চার বছর পরে, 48% স্কোর 620 বা তার বেশি ছিল, এবং মাত্র 1% 700 বা তার উপরে স্কোর করেছিল।

কিন্তু FICO গবেষণা অধ্যায় 7 এবং অধ্যায় 13, অথবা যারা স্রাব এবং যারা না যারা মধ্যে মধ্যে পার্থক্য না। Undischarged ঋণ সঙ্গে যারা ফলাফল skewing হতে পারে। অন্য কথায়, সম্পন্ন দেউলিয়াতা সম্পন্ন ব্যক্তিরা মাঝারি পরিসংখ্যানগুলিতে যা দেখায় তার চেয়ে বড় লাভ দেখাতে পারে, ডোরেহেলম বলে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর সংরক্ষণ শুধুমাত্র এক কারণ

ক্রেডিট স্কোর অবশ্যই বিবেচনার একমাত্র কারণ নয়। অন্য কিছু কিছু:

সংগ্রহ জাহান্নামের শেষ: নওসালের গবেষণায় দেখা গেছে যে একবার মানুষ তাদের ঋণের পিছনে পিছনে পড়ে গেলে - কমপক্ষে একদিনের 120 দিনের মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, উদাহরণস্বরূপ - তাদের আর্থিক সমস্যাগুলি আরও খারাপ হতে থাকে। সংগ্রহের ভারসাম্য এবং আদালতের রায় নিয়ে জনগণের শতকরা সংখ্যা বেড়েছে।

এর বিপরীতে, দেউলিয়া ব্যক্তিরা তার "স্বয়ংক্রিয় থাকার" থেকে উপকৃত হয়, যা মামলাগুলি এবং মজুরি সজ্জা সহ প্রায় সমস্ত সংগ্রহ প্রচেষ্টা বন্ধ করে দেয়। অন্তর্নিহিত ঋণ মুছে ফেলা হয়, মামলা এবং garnishment শেষ।

নির্দিষ্ট ঋণ থেকে স্বাধীনতা:অধ্যায় 7 দেউলিয়া অনেক ধরণের ঋণের wipes, সহ:

• ক্রেডিট কার্ড ঋণ।
• চিকিৎসা খরচ.
• ব্যক্তিগত ঋণ.
• নাগরিক বিচার (জালিয়াতি ছাড়া)।
• অতীত কারণে ভাড়া।
• অতীত কারণে ইউটিলিটি বিল।
• ব্যবসা ঋণ।
• কিছু পুরানো ট্যাক্স ঋণ।

শিশু ঋণ এবং সাম্প্রতিক ট্যাক্স ঋণ সহ কিছু ঋণ দেউলিয়া হয়ে যায় না। ছাত্র ঋণ ঋণ হতে পারে, কিন্তু এটা খুব বিরল। কিন্তু যদি আপনার সবচেয়ে বিরক্তিকর ঋণটি ছিনতাই করা যায় না, অন্য ঋণগুলি মুছে ফেলার ফলে আপনাকে যা অবশিষ্ট থাকতে হবে তা পরিশোধ করতে হবে।

ক্রেডিট ভাল এক্সেস:এটি দেউলিয়া একটি দেউলিয়া পরে অধিকার পেতে কঠিন হতে পারে। কিন্তু নওসালের গবেষণায় দেখা যায় যে যারা দেউলিয়া হয়েছেন তাদের 18 মাসের মধ্যে নতুন ক্রেডিট লাইন দেওয়া হবে, যারা একই সময়ে 1২0 দিন বা তারও বেশি মেয়াদ শেষ হয়ে যায় কিন্তু ফাইল নেননি।

দেউলিয়া হওয়ার পরে আপনার ক্রেডিট সীমা কম হতে পারে, তবে আপনার ক্রেডিট স্কোরের মত ক্রেডিট অ্যাক্সেস কমতে পারে - 10 ইঞ্চির পরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি বন্ধ করে দেওয়া পর্যন্ত সপ্তম সপ্তাহ পর্যন্ত দেউলিয়া হবে না।

এটা পেনাল্টি বাক্সে একটি দীর্ঘ সময়। কিন্তু এই ধারণাটি দিয়ে দেওয়া যাক যে, দেউলিয়া ব্যক্তিরা তাদের বিল পরিশোধে এবং তাদের বিল পরিশোধ না করেই নির্বাচন করে।

একটি গর্ত খনন বন্ধ যখন আপনি পালাতে পারেন না

আমাদের মধ্যে অনেকেই মনে করেন যে আমরা আমাদের ঋণ পরিশোধের জন্য একটি নৈতিক বাধ্যবাধকতা আছে - যদি আমরা পারি।কিন্তু সাধারণত সেই জাহাজটি লোকজন বুঝতে পেরেছিল যে তাদের দেউলিয়া অবস্থা বিবেচনা করতে হবে। তারা ঋণ পরিশোধে চেষ্টার চেষ্টা চালিয়ে যেতে পারে যেগুলি তারা কখনও পরিশোধ করতে পারবে না, তাদের ক্রেডিট স্কোরগুলির ক্ষতি বাড়িয়ে দেবে এবং অবসর গ্রহণে নিজেদেরকে সমর্থন করার জন্য তারা যে অর্থগুলি ব্যবহার করতে পারে তা পরিবর্তন করতে পারবে। অথবা তারা একটি অসম্ভব পরিস্থিতি চিনতে পারে, এটি মোকাবেলা করতে এবং চলতে পারে।