ব্যাংক খনি তথ্য আপনি খুব জানেন, খুব ভাল

যেখানে আপনি কেনাকাটা করেন, আপনি যে ওয়েবসাইটগুলিতে যান এবং সোশ্যাল মিডিয়ার সাথে আপনার সাথে সংযোগ স্থাপন করেন, সেগুলি আপনাকে ক্রেডিট, আপনার সুদের হার এবং নতুন পণ্য এবং পরিষেবাদিগুলির জন্য আপনার কাছ থেকে পাওয়া অফারগুলির জন্য অনুমোদিত হয় কিনা তা প্রভাবিত করতে পারে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি "বিগ ডেটা" এর মাধ্যমে আপনার সম্পর্কে এই জিনিসগুলি শিখতে পারে, বিশেষভাবে দরকারী অন্তর্দৃষ্টিগুলি প্রকাশ করার জন্য সংগৃহীত সংগৃহীত তথ্যগুলির বিশাল পরিমাণে। ব্যাংকগুলি ক্রমাগত ব্যক্তিদের জীবনযাত্রার এবং ব্যয় অভ্যাসগুলির আরো একটি সম্পূর্ণ ছবি টুকরা করার জন্য এই ধরনের তথ্য ব্যবহার করছে।

বিগ ডেটা ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের গ্রাহকদের সম্পর্কে আরো জানতে এবং সম্ভাব্য নতুন লক্ষ্যগুলিতে সহায়তা করে। গ্রাহকরা আমানত অ্যাকাউন্ট খুললে বা ক্রেডিট কার্ড পেতে তাদের নাম এবং ঠিকানা, লিঙ্গ, জন্ম তারিখ এবং সাধারণত তাদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর সহ ব্যাঙ্কগুলিতে মৌলিক তথ্য দেয়। একবার আপনি একজন গ্রাহক হয়ে গেলে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কার্ড লেনদেনগুলি, অনলাইন বিল পরিশোধের রেকর্ডগুলি এবং আপনার ওয়েব ব্রাউজিং অভ্যাস সম্পর্কে তথ্য সরবরাহ করে এমন তথ্য ক্রয় করে আপনার সম্পর্কে অতিরিক্ত তথ্য খালি করতে পারে।

ব্যাংকগুলি তৃতীয় পক্ষের দালালদের কাছ থেকে বেনামী ডেটা এবং নির্দিষ্ট ব্যক্তির সনাক্ত করতে তাদের নিজস্ব গ্রাহক তথ্যের সাথে ক্রস-রেফারেন্স কিনতে পারে।

এ। এ। এর বিশ্লেষক অংশীদার খালিদ খান বলেন, "তারা আপনার সম্পর্কে অনেক বেশি সমৃদ্ধ ধারণা গড়ে তুলতে এবং একটি পৃথক ব্যক্তি হিসাবে আপনার সাথে লিঙ্ক করতে শুরু করতে পারে।" Kearney, একটি ম্যানেজমেন্ট পরামর্শকারী সংস্থা।

বিগ ডেটা ব্যবহার burgeoning হয়। গবেষণা ও পরামর্শদান সংস্থা সেলেন্টের ২013 সালের এক জরিপে দেখা গেছে, উত্তর আমেরিকার ব্যাংকগুলির মাত্র 38% বড় ডেটা উদ্যোগগুলি দখল করছে এবং সম্প্রসারিত করছে। ডেটা জাস্টিসের ডিরেক্টর নাথান নিউম্যান বলেছেন, বিগ ডেটা সংগ্রহ এবং ব্যবহার করার ক্ষেত্রে একদম সচেতন হয়ে উঠছে বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান, যা ভোক্তাদের কাজে লাগানোর জন্য বিগ ডেটা ব্যবহার করতে পারে তা তুলে ধরে।

তিনি বলেন, "সবাই এটি করার চেষ্টা করে কারণ আরো তথ্য মানে আরো সাফল্য।"

ব্যাংক কি বড় তথ্য দেখতে

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এখনও বিগ ডেটা নিয়ে পরীক্ষা করছে, তবে কিছু ব্যবহারে জালিয়াতি সনাক্ত করা, নতুন গ্রাহকদের সন্ধান করা, বর্তমান পণ্যগুলিতে নতুন পণ্য সরবরাহ করা এবং গ্রাহকরা তাদের পরিষেবাগুলির সাথে কীভাবে ইন্টারঅ্যাক্ট করে সে সম্পর্কে আরো শেখার অন্তর্ভুক্ত। এটির বেশিরভাগই সম্পর্কের উপর ভিত্তি করে, অথবা লাইফস্টাইলগুলির সম্পর্কে বিশদ বিবরণের জন্য গ্রাহক কেনাকাটা এবং ওয়েবসাইট পরিদর্শনগুলির মতো জিনিসগুলিকে সংযুক্ত করে। নিউম্যান বলেন গ্রাহকদের এই সম্পর্কে উদ্বিগ্ন করা উচিত।

"আপনি কিছু কিনতে বা ছুটিতে যেতে সক্ষম হবেন এবং চিন্তিত হবেন না যে এটি বিগ ভাই অ্যালগরিদমে যাবে", তিনি বলেছেন।

আমেরিকান ব্যাংকারস অ্যাসোসিয়েশনের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট ডগ জনসন বলেছেন, গ্রাহকরা তাদের ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষার বিষয়ে সচেতন থাকা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, ব্যবহারকারীরা সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমের সাইটগুলির গোপনীয়তা সেটিংস সামঞ্জস্য করতে পারে যাতে তারা ফেসবুক, টুইটার এবং যেভাবে তথ্য দেয় সেগুলি ব্যক্তিগত থাকে। ব্রাউজিং ইতিহাস বজায় রাখা হয় না যাতে মানুষ ওয়েব ব্রাউজার সেট করতে পারেন।

জনসন বলেছেন, "অনেকবার ব্যক্তিরা যা প্রদান করতে পারে না বা নাও সে সম্পর্কে সচেতনভাবে সচেতন নয়।" "উদ্বেগের মাত্রা কমিয়ে আনা যেতে পারে।"

এখানে ব্যাঙ্কগুলি বড় ডেটা ব্যবহার করে এমন কিছু বাস্তব উপায় রয়েছে:

• নতুন গ্রাহকদের খোঁজা। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি গ্রাহকদের সামাজিক মিডিয়া চ্যানেলে প্রবেশ করার উপায়গুলি এবং তাদের বন্ধুদের, অনুসরণকারীদের এবং সংযোগগুলির মধ্যে সম্ভাব্য নতুন ক্লায়েন্টদের সনাক্ত করার উপায় খুঁজে পাচ্ছে। ব্যাংকগুলি আশা করে যে সেই ব্যক্তিরা ইতিমধ্যে গ্রাহক হওয়ার সম্ভাবনা বেশি হবে কারণ ইতিমধ্যে তারা ইতিমধ্যেই জানে।
• সেবা উন্নতি। ব্যাংকগুলি তাদের মোবাইল অ্যাপ্লিকেশানগুলি থেকে তথ্যও জোরালো করতে পারে। গ্রাহকরা ঘন ঘন গ্রাহকদের চিহ্নিত করে নতুন এটিএমগুলি কোথায় রাখবেন তা নির্ধারণ করতে মোবাইল ডিভাইসগুলি থেকে কিছু লোক অবস্থানের ডেটা ব্যবহার করে, বলেছেন খান। কিয়ার্নে।
• সিদ্ধান্ত গ্রহণ। ক্রেডিট রিপোর্ট যেমন ঐতিহ্যগত ব্যবস্থা ছাড়াও ব্যাংকগুলি ঋণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য বড় ডেটা ব্যবহার করছে। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ কর্মকর্তা একটি আবেদনকারীর ব্যয় আচরণের দিকে তাকিয়ে দেখতে পারেন যে তিনি ছুটিতে ছড়িয়ে পড়েছেন বা উচ্চ-শেষ ব্র্যান্ডগুলি কিনছেন কিনা। যে ব্যক্তি পরামর্শ দিতে পারে যে অতিরিক্ত ব্যয় বাড়ানো, যার ফলে উচ্চ সুদের হার হতে পারে, নিউম্যান বলে। "তারা আপনাকে সর্বোচ্চ সুদের হার প্রস্তাব করার প্রস্তাব দিচ্ছে," তিনি বলেছেন।

ব্যাংক শুধু তথ্য combing না

বিভিন্ন ধরণের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের নিজস্ব উপায়ে বিগ ডেটা ব্যবহার করে।

• ব্যাংক। বড় ব্যাংক গ্রাহক তথ্য বৃহত্তর পরিমাণ অধিষ্ঠিত থেকে উপকৃত হতে পারে। তারা তাদের নিজস্ব ক্লায়েন্টদের সম্পর্কে অভ্যন্তরীণ তথ্য বিশ্লেষণ করতে পারে, অন্য অনেক ব্যাঙ্কগুলি দালালের কাছ থেকে তথ্য ক্রয় করে। ওয়েলস ফারগো ২014 সালের ফেব্রুয়ারিতে বলেন, ডেটা কৌশল পর্যবেক্ষণ, ঝুঁকি পরিচালনা এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতার উন্নতির জন্য ডেটা ব্যবহার করার উপায়গুলি বিকাশ করার জন্য "প্রধান তথ্য কর্মকর্তা" অবস্থান তৈরি করেছেন।
• অনলাইন ঋণদাতা। নতুন প্রবেশাধিকার বড় তথ্য সুবিধা গ্রহণ করা হয়, অত্যধিক। লস এঞ্জেলেসে সান ফ্রান্সিসকো এবং জেসক্যাশের সর্বনিম্ন শুল্কমুক্ত ঋণদাতারা তাদের মোবাইল এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলির মাধ্যমে ঋণ অনুমোদন এবং সুদের হার নির্ধারণ করতে স্বতঃস্ফূর্ত ক্রেডিট ডেটা ব্যবহার করেন। কোম্পানির ঋণ সুদের হার নির্ধারণের জন্য ক্রেডিট ইতিহাসের পাশাপাশি গ্রাহকদের শিক্ষা, কর্মসংস্থান ইতিহাস এবং আর্থিক পটভূমি ব্যবহার করে শিক্ষার্থীর ঋণ পুনঃপ্রতিষ্ঠান এবং ক্ষুদ্র ব্যক্তিগত ঋণগুলি প্রদান করে যা প্রচুর।
• সাবপ্রাইম ঋণদাতা। অবশেষে, সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতা আর্থিকভাবে অসংযুক্ত গ্রাহকদের লক্ষ্য করার জন্য বড় ডেটা ব্যবহার করে, যাদের উচ্চ সুদ হারের সাথে ঋণ গ্রহন করার বিকল্প নেই। নিউম্যান বলছেন যে এটি সাবপ্রাইম বন্ধকী সংকটের বিল্ডআপের অংশ হিসাবে ঘটেছে।সাবপ্রাইম ঋণদাতারা অনলাইন বিজ্ঞাপনদাতাদের কাছ থেকে বিগ ডেটা ক্রয় করে দুর্বল ভোক্তাদের প্রোফাইল হিসাবে এবং তাদের ঋণের অফার দিয়ে লক্ষ্য করে যা তারা সম্ভবত সামর্থ্য দিতে পারে না, ডিফল্ট হিসাবে, নিউম্যান বলে।

গোপনীয়তা উদ্বেগ

ব্যাঙ্কগুলির বৃহত্তর ডেটা ব্যবহার বাড়িয়ে গোপনীয়তা উদ্বেগ বাড়িয়ে দেয়, বিশেষ করে সাম্প্রতিক তথ্যগুলি যেমন জেপি মরগান চেজের একটিতে, যা গত বছর 76 মিলিয়ন পরিবার এবং 7 মিলিয়ন ছোট ব্যবসার জন্য যোগাযোগের তথ্য প্রকাশ করেছে।

খান বলেন, ব্যাংকগুলি হ্যাকারদের ব্লক করার জন্য গ্রাহক তথ্যের নিরাপত্তা বাড়ছে।

ডিসেম্বরে ২013 সালের ডিসেম্বরে লক্ষ্যমাত্রা ও হোম ডিপোতে এপ্রিল থেকে সেপ্টেম্বর 2014 পর্যন্ত আক্রমণের কথা উল্লেখ করে খান বলেন, "এটি এমন এক এলাকা যেখানে ব্যাংকগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে বিনিয়োগ করতে শুরু করেছে"। মিলিয়ন ক্রেডিট এবং ডেবিট অ্যাকাউন্ট, 56 মিলিয়ন কার্ড হোম ডিপো হ্যাক দ্বারা ঝুঁকিপূর্ণ করা হয়।

অনলাইনে এবং মোবাইল ব্যাঙ্কিংয়ের ক্রমবর্ধমান প্রসারের কারণে, আপনার তথ্যের সাথে আপোস করা হতে পারে এমন আরও সম্ভাবনা রয়েছে। নিজেকে রক্ষা করার জন্য, এই পাঁচটি ধাপ অনুসরণ করুন।

বড় তথ্য উপকারিতা

গোপনীয়তা উদ্বেগ সত্ত্বেও এটি বাড়াতে পারে, বিগ ডেটা অগত্যা একটি খারাপ জিনিস নয়। ফ্রেড সতর্কতা, যেমন আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর কাছ থেকে ফোনগুলি অস্বাভাবিক ক্রয় সম্পর্কে কল করে, কারণ ব্যাংকগুলি আপনার খরচ অভ্যাস শিখতে বিগ ডেটা ব্যবহার করে।

কিছু ব্যাঙ্কগুলি আপনার কাছে কোন আর্থিক পণ্যগুলি প্রয়োজন হতে পারে তা দেখার জন্য বিগ ডেটা ব্যবহার করে এবং অন্য কোন কারণে কোনও শাখাটিতে কল বা দেখার সময় আপনাকে সেগুলি অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি অভিযোগ করতে আপনার ব্যাঙ্কের গ্রাহক পরিষেবা লাইনকে কল করুন। আপনি যে প্রতিনিধিটির সাথে কথা বলছেন সেটি দেখতে পারে যে আপনি 10 বছরের জন্য একটি বাড়ি মালিকানা পেয়েছেন এবং আপনার অভিযোগ সমাধান করার পরে হোম ইক্যুইটি ঋণ নিয়ে আলোচনা করতে পারে।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি কীভাবে তাদের অনলাইন সিস্টেম এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশানগুলি ব্যবহার করেন তার জন্য কীভাবে ব্যয় করেন তা থেকে গ্রাহক হিসাবে আপনার সম্পর্কে আরও জানতে আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা বিগ ডেটা ব্যবহার করে। ব্যাংকগুলি ডেটা ম্যাসেজ করে, যাতে আপনি আসলে তাদের প্রয়োজন অনুসারে কাস্টমাইজড পণ্য সরবরাহ করতে পারেন। তারা আপনার অনলাইন কার্যকলাপ এবং ক্রেডিট কার্ডের রেকর্ডগুলি থেকে মূলত এই তথ্যটি সরিয়ে নেয়, তাই অফলাইনে থাকার জন্য লজ্জিত, এটির জন্য এটি করতে আপনি অনেক কিছু করতে পারেন না।

টেডি Nykiel জন্য একটি ব্যক্তিগত লেখক আচ্ছাদিত স্টাফ লেখক Investmentmatome । টুইটারে তার অনুসরণ করুন @teddynykiel এবং তারপরে Google+ এ .

IStock মাধ্যমে ইমেজ