এই 1 সহজ ট্র্যাক সঙ্গে ট্যাক্স ম্যান হিট।

ডট- কম স্টক বুম শেষ হওয়ার দশক পরে, বিনিয়োগকারীদের জন্য ছিল আশ্চর্য. যদিও তাদের বহু মিউচুয়াল ফান্ডের যে দশকের প্রথম কয়েক বছরে মূল্য হ্রাস পায়, তখনও তারা কর আদায় করে থাকে।

কীভাবে?

ভাল, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের নিজস্ব ক্রয় এবং বিক্রয় করে এবং এমনকি এক বছরের মধ্যেও তহবিল হ'ল মান, তহবিল পরিচালকদের এখনও স্টক জিতে তাদের অবস্থান বিক্রি হতে পারে। এবং যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডটি সেইসব ব্যবসায়ের মূলধন লাভকে প্রতিফলিত করে, তাই আপনার অবশ্যই

দ্রুত ২013 পর্যন্ত এগিয়ে যাবে, এবং অনেক বিনিয়োগকারী তাদের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নষ্ট করেছে, তাদের ক্রয়-বিনিময়ে কম খরচে বিনিময়-তহবিল (ইটিএফ) -এ স্থানান্তর করেছে। যদিও অধিকাংশ মিউচুয়াল ফান্ডের বার্ষিক ফি ২% বা এমনকি 3% অতিক্রম করে, ই.টি.ফ. সাধারণত বছরে 1% এর কম চার্জ দেয়। কিছু উদাহরণে, যেমন ভ্যানগার্ড এস এন্ড পি 500 ইটিএফ (এনওয়াইএসই: ভিও) , ব্যয় একটি অদ্ভুত কম 0.05% হতে পারে। বছর জুড়ে এটি যোগ করুন, এবং বার্ষিক খরচ এই ছোট্ট পার্থক্য আপনার পোর্টফোলিও জন্য বড় সঞ্চয় করতে পারেন।

কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ড ক্ষেত্রে হিসাবে, ইটিএফ আছে অবিশ্বাস্য বিনিয়োগকারীদের আপ ট্রিপ করতে পারেন যে চতুর ট্যাক্স কোড। এবং এক মুহুর্তে, আমি ব্যাখ্যা করব যে আপনি কীভাবে পুরো জগৎকে ধাপে ধাপ করতে পারেন।

অনেক ইটিএফস, এমনকি যদি তারা গত বছরে মূল্য বৃদ্ধি না করেও, মূলধনী লাভগুলি ট্রিগার করতে পারে। এবং বিনিয়োগকারীদের নিজের উপর নির্ভর করে, ট্যাক্স হার বোঝা হতে পারে। আঙ্কল স্যাম, আমাদের অধিকাংশই সম্পূর্ণরূপে পরিষ্কার না থাকার কারণে, বিভিন্ন ধরণের সম্পদে বিভিন্ন মূলধন লাভের হার প্রয়োগ করে। এই ইটিএফসগুলি স্টক, পণ্য, ফিউচার চুক্তি বা মুদ্রায় নিজস্ব কিছুর উপর নির্ভর করে করের পরিমাণ পরিবর্তন করে।

তবে একটি সমাধান রয়েছে।

প্রথমত, এখানে ট্যাক্স আইনের একটি ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে।

অধিকাংশ ETFs নিজস্ব স্টক এবং তারা কেবল স্টক কেনার এবং ধরে রাখতে পারছে না, যখন তারা মূল্য হ্রাস করে (বিশেষ করে মিউচুয়াল তহবিলের বিপরীতে যা মূলধন লাভের ক্ষেত্রে বিশেষ করে বৃহৎ পরিমাণে অর্থ উপার্জন করে না) ভাল বৎসরে মূলধন লাভ এবং খারাপ)।

স্টকগুলির ক্ষেত্রে যেমনটি ঘটেছে তেমনি, আপনার ইটিএফের মেয়াদকালের বিষয়গুলি। যদি আপনি একটি স্টক-সিকিউরিটি ETF এক বছরেরও বেশি সময় ধরে রাখেন, তাহলে আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারে কর দিতে হবে, যা বর্তমানে আপনি 0% 10% 15% আয়কর বন্ধনী, অথবা যদি আপনার আয়কর বন্ধনী বেশি হয় 15% মূলধন লাভ কর হার। তবুও, যদি আপনি একটি বছরের কম সময়ের জন্য ইটিএফ ধরে থাকেন, তাহলে আপনি যে কর দেন তা হল আপনার আয়কর হারের মতই।

কিন্তু যদি আপনি এমন একটি ইটিএফ মালিক হন যা অন্যান্য সম্পদগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে তবে করের প্রভাবগুলি চতুর হতে পারে। এখানে পার্থক্য একটি সংক্ষিপ্ত ব্যাখ্যা:

• মুদ্রা-মনোযোগিত ETFs, যেমন PowerShares DB মার্কিন ডলার ইনডেক্স বুলিশ ইটিএফ (NYSE: UUP) , বিশেষ আর্থিক ব্যবস্থার অধীনে প্রতিষ্ঠিত হয় "দেরী ট্রাস্ট । " এই ট্রাস্টগুলি কেবল বিনিয়োগকারীদের লাভ এবং ক্ষতির সম্মুখীন করে, কোনও বিশেষ মূলধন লাভের চিকিত্সা ছাড়াই। ইটিএফদের জন্য একটি ব্যতিক্রম করা হয় যা কেবলমাত্র বিদেশী মুদ্রাগুলির মালিকানাধীন হয়, যা সাধারণ আয় হিসাবে কর দেওয়া হয়।
• ফিউচারস-সঞ্চারিত ETFs, যেমন পাওয়ার শেয়ার ডিবি কমোডিটি ইনডেক্স ট্র্যাকিং ইটিএফ (এনওয়াইএসই: ডিবিসি) , চিকিত্সা করা হয় যেমন তারা 60% দীর্ঘমেয়াদী পুঁজি লাভ এবং 40% স্বল্প মেয়াদী পুঁজি লাভ সৃষ্টি করে। যদি আপনি এই ETF কিনতে খুঁজছেন, তহবিল পৃষ্ঠপোষক কল এবং এই ধরনের তহবিল বাস্তব বিশ্বের করের প্রভাব সম্পর্কে কথা বলুন।
• মূল্যবান ধাতু-নিবদ্ধ ইটিএফ যে স্বর্ণের স্বর্ণের মত আইটেম মালিক বা শারীরিক অন্যান্য মূল্যবান রাখা ধাতুগুলি, যেমন SPDR গোল্ড শেয়ারগুলি (এনওয়াইএসই: জিএলডি) , যেমনগুলি সংগ্রহযোগ্য আইটেম হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনি যদি এই বছরের এক বছরেরও কম সময় ধরে ধরে রাখেন তবে এই সম্পদের উপর কর সাধারণত সাধারণ আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়, তবে ২8% হারে করদ দেওয়া হয় যদি তারা দীর্ঘ সময়সীমার জন্য আটকে থাকে। এখানে আবার, তহবিল পৃষ্ঠপোষক হটলাইনের একটি কল ট্যাক্স প্রবিধান বোঝা যুক্তিযুক্ত।

কিন্তু আমি ETFs এর ট্যাক্স বোঝা কাছাকাছি স্কার্ট একটি উপায় খুঁজে পেয়েছি। এখানে এটি …

এই সমস্ত ট্যাক্স নিয়ম অকার্যকর জটিলতা ধন্যবাদ, এটি সম্পূর্ণরূপে এই সমস্যাটি থেকে এড়াতে বুদ্ধিমান হতে পারে। আপনি 401 (k) s এবং IRAs- এর মতো অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে আপনার সমস্ত ETF বিনিয়োগ পালন করে এটি করতে পারেন। বছরের পর বছর আপনার ট্যাক্স কামড় নির্ণয় করার পরিবর্তে, আপনি 59 1/2 বছরের পরে তহবিল তোলার শুরু করার পরে, যে অবসরকালের অ্যাকাউন্টের জীবনকালের জন্য অর্জিত মুনাফা উপর আপনি কর আদায় করবেন।

এই বিষয়ে, আপনার ট্যাক্সেবল বনাম অ করযোগ্য বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলির প্রসঙ্গে আপনার প্রায় সব বিনিয়োগের মূল্যায়ন করা উচিত। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আইআরএ অথবা 401 (কে) হিসাবে অ-করযোগ্য পোর্টফোলিওগুলি আপনার বিনিয়োগ ডলারের প্রাথমিক প্রাপক হওয়া উচিত। যদিও আপনি তহবিলগুলি শুরু করার সময় এই তহবিলে কর ফাঁক থাকে, তবে আপনি কম ট্যাক্স বন্ধনী হতে পারেন - যদি আপনি কাজ বন্ধ করে দেন।

বিনিয়োগ উত্তর: বিনিয়োগের অনেক ভাল কারণ আছে পোর্টফোলিও বৈচিত্রতা এবং সম্পদ বরাদ্দের সরলীকরণ সহ ETFs। এবং যদিও মিউচুয়াল ফান্ডগুলির তুলনায় তাদের কম করের প্রভাব রয়েছে, তবে তারা এখনও অপ্রত্যাশিত কর কর্তন করতে পারে। বারক্লেস, উইজডম ট্রি, ভ্যানগার্ড এবং ইটিএফস এর প্রধান স্পনসরগুলি আপনাকে ব্রোশারের মাধ্যমে উপস্থাপন করতে পারে যা আপনি বিবেচনা করতে পারেন এমন প্রতিটি ফান্ডের জন্য ট্যাক্স প্রভাবগুলি বানান করে। এই ট্যাক্স জটিলতাটি প্রথমেই ভীতিকর বলে মনে হতে পারে, কিন্তু একবার আপনি এই সমস্যাটি নিয়ে চিন্তিত হয়ে পড়েন, আপনি বিনিয়োগের এই গুরুত্বপূর্ণ উত্থানকারী ফর্মের উপর ভিত্তি করে প্রস্তুত হবেন।