গাড়ী শিরোনাম এবং Payday ঋণ unwary ভেটেরান্স Trap করতে পারেন

টেক্সাসের বায়ামন্টের 33 বছর বয়সী নৌবাহিনী টিমিয়েয়ার হোয়াইট এখনও এক বছরেরও বেশি সময় ধরে স্বতঃস্ফূর্ত ঋণের ঋণের দ্বারা ভীত।

২013 সালের নভেম্বরে লামার ইউনিভার্সিটির পিতা ও পূর্ণ-সময়ের ইলেকট্রিক্যাল ইঞ্জিনিয়ারিং ছাত্র তার ট্রাকটি পুনঃপ্রতিষ্ঠিত করে।

পেপday ঋণের দোকানগুলির মতো, ঋণদাতারা যে স্বল্পমেয়াদী মাধ্যমে দ্রুত নগদ অফার করে, গাড়ির গাড়ির শিরোনাম দ্বারা সুরক্ষিত উচ্চ-হারের নোটগুলি মূলত কয়েকটি বিকল্প থাকে এমন ঋণদাতাদের পরিবেশন করে। বিশেষ করে কিছু টার্গেট ভেটেরান্স।

"এটা আমার জীবনের সবচেয়ে খারাপ অভিজ্ঞতা," হোয়াইট বলেছেন। "নৌবাহিনীতে সাড়ে ছয় বছর পর, যুদ্ধকালীন সময় এবং সবকিছুই, এই পরিস্থিতি শুধু আমার দাঁতের দাঁত তৈরি করে।"

একটি স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণ সাধারণত 300% এর বার্ষিক শতাংশ হার বহন করে এবং এটি খুব অল্প সময়ের জন্য থাকে, যেমন 30 দিন, এতে এটি পরিশোধ করা আবশ্যক। এটি অন্য ধরনের স্বল্পমেয়াদী, উচ্চ-হারের ঋণের থেকে পৃথক, যেটি পেপday ঋণ নামে পরিচিত, কারণ ঋণগ্রহীতা ঋণের সুরক্ষার জন্য তার গাড়ির শিরোনামটির উপর স্বাক্ষর করে। ঋণদাতা ঋণদাতাদের সাধারণত পোস্টের চেক বা ঋণ গ্রহীতার ব্যাংক অ্যাকাউন্টের অন্য কোনও ফর্ম পাওয়া যায় তবে অন্য কোনও সমান্তরাল। 21 টি রাজ্যে কার শিরোনাম ঋণের অনুমতি দেওয়া হয়েছে, ২9 রাজ্যের পেয়ারডে ঋণের উপর কোনও বিধিনিষেধ নেই, উত্তর ক্যারোলিনা এর ডারহামে দায়বদ্ধতার দায় কেন্দ্রের মতে।

নতুন নিয়ম প্রস্তাব

রাষ্ট্রপতি বারাক ওবামার প্রশাসন ব্যয়বহুল বেতন ও স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণ থেকে সক্রিয় দায়িত্বের উপর পরিষেবা সদস্যদের সুরক্ষার জন্য নতুন নিয়মাবলী প্রস্তাব করেছে। নতুন নিয়মগুলি ২006 সালে মিলিটারি লেন্ডিং অ্যাক্টের কয়েকটি লঙ্ঘন বন্ধ করে দেবে, যা দৈহিক ঋণদাতাদের কাছ থেকে সৈন্য এবং নাবিকদের রক্ষা এবং পরিকল্পিত আর্থিক পণ্যগুলির জন্য 36% এ বাৎসরিক হারের হার বা এপিআরগুলিকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। কিন্তু ভেটেরান্স দুর্বল থাকা।

সামরিক সম্প্রদায়গুলিতে, যেখানে অনেক vets বসবাস, এই একটি বড় সমস্যা। পাঁচটি জিপ কোডের মধ্যে চারেরও বেশি - 82% - যাদের একজন ভেটেরান্সের সুবিধা রয়েছে, তারা টেক্সাসের জন্য সামাজিক ও অর্থনৈতিক ন্যায়বিচারের পক্ষে সমর্থনকারী একটি অলাভজনক সংস্থা টেক্সাস অ্যাপসিয়েডের মতে, এক বা একাধিক বেতনভোগী বা স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ধারক রয়েছে। এটি প্রায় অর্ধেক অঞ্চলে এই পাঁচটি বা তার বেশি অপারেশন রয়েছে, যখন প্রায় তিন-চতুর্থাংশ টেক্সাসের জিপ কোডগুলিতে কেউ নেই।

"এটি স্পষ্টভাবে একটি সম্পর্কিত প্রবণতা," অ্যান Baddour, টেক্সাস Appleseed একটি সিনিয়র নীতি বিশ্লেষক বলছেন। "এটি এমন কিছু যা আমাদের নির্দেশ দেয় যে আমাদের সিনিয়রদের নিরাপদ, ন্যায্য আর্থিক পণ্যগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য তাদের আরও কিছু করতে হবে যা তাদের জীবনযাপন করতে সহায়তা করে, অথবা কিছু ক্ষেত্রে তাদের জীবন পুনর্নির্মাণ করতে পারে।"

দুর্বল vets

প্রবীণদের আর্থিক সাহায্য প্রয়োজন নিজেদের খুঁজে পেতে এটা অস্বাভাবিক নয়। ন্যাশনাল কোয়ালিশন ফর হোমহাল ভেট্টরসের মতে, প্রায় 1.4 মিলিয়ন ভেটেরান্স তাদের দরিদ্রতা বা তাদের সম্প্রদায়গুলিতে সমর্থন নেটওয়ার্কগুলির অভাবের কারণে গৃহহীনতার ঝুঁকিপূর্ণ।

কিন্তু একটি আয় ফাঁক সেতু জন্য একটি payday বা স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণদাতা বাঁক জিনিস এমনকি আরও জটিল করতে পারেন। ফেডারেল কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো বলছে স্বল্পমেয়াদী, উচ্চ-হার ঋণগুলি ঋণের ফাঁদ হতে পারে যা অযৌক্তিককে ফাঁদে ফেলতে পারে। তারা এফআরগুলি 391% থেকে 521% পর্যন্ত বহন করে, যখন গাড়ী শিরোনাম ঋণের 300% এপিআর গড়, ঋণের কেন্দ্র অনুযায়ী, যা দেশব্যাপী ক্যাপের পক্ষে 36% সমর্থন করে। এটি শিরোনাম ঋণ ব্যবহার করে অনেক ঋণগ্রহীতা ব্যয়বহুল অর্থ প্রদানের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে পারে না এবং সাধারণত তাদের আটকে বা তাদের আটটি বাড়াতে পারে।

শাটডাউন বন্ধ বন্ধ বন্ধ

হোয়াইট তার গাড়ির শিরোনাম ঋণ দ্রুত হাত আউট পেয়েছেন বলে। অক্টোবরের ২013 সালে বাজেটের চাপের কারণে মার্কিন সরকার যখন বন্ধ হয়ে যায়, তখন প্রায় দুই মাস ধরে তাকে ভেট্টরস অ্যাফেয়ার্স বিভাগের চাকরির জন্য 9/11 সুবিধা বা কর্ম-অধ্যয়ন বেতন পায়নি। তিনি বিল পিছনে পড়ে গিয়েছিলেন। শিরোনাম ঋণদাতা কাজ এবং তার সেলফোন উভয় দিনে তাকে ঋণ পরিশোধের জন্য জিজ্ঞাসা করে কয়েকবার ফোন করে।

"আমি তাদের বলি, আমি বুঝি আপনি আপনার কাজ করছেন, কিন্তু আমিও বুঝতে পারি যে আপনার কাজ - আপনি আমার জীবনকে আরও খারাপ করার জন্য আপনার জীবনকে বাঁচিয়ে রাখেন"। "আমি যে মুহূর্ত অনুভূত কিভাবে।"

দুই সপ্তাহ পরে, একটি টাওয়ার ট্রাক তার স্কুল পার্কিং লট মধ্যে তার 2003 ডজ রাম এসএলটি পিক আপ hooked, এবং এটি দূরে চালানো হিসাবে তিনি দেখেছি। পরে, তিনি ট্রাক বিক্রি অনলাইন দেখেছি। Servicemember সিভিল রিলিফ অ্যাক্ট একটি আদালতের আদেশ ছাড়াই একটি সক্রিয়-কর্তব্য সেবা সদস্য এর সম্পত্তি পুনরুদ্ধার বন্ধ, যা ভেটেরান্স প্রসারিত না। হোয়াইট বলেন, ঋণের পেমেন্ট এবং তার ট্রাকের ক্ষতি তার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খনন করে এবং স্কুলে কাজ করার জন্য এটি কঠিন করে তোলে।

"আমি এক জিনিস জানি, আমি কখনও অন্য শিরোনাম ঋণ পাবেন না। যে কখনো ঘটবে না, "তিনি বলেছেন।

পরিবর্তন পরিবর্তন

কিছু স্বল্পমেয়াদী ঋণদাতা অবস্থা পরিবর্তন করতে কাজ করছে। কমিউনিটি ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অ্যাসোসিয়েশন অফ আমেরিকাতে 40 টিরও বেশি প্রদেয় ঋণদাতাদের একটি ট্রেড এসোসিয়েশনে, সকল ফেডারেল এবং রাজ্য প্রবিধানগুলি পাশাপাশি সর্বোত্তম অনুশীলনের একটি সেট অনুসরণ করে, একজন মুখপাত্র এমি ক্যান্টু বলেছেন।

তিনি বলেন, "বেতন শিল্পে ভাল অভিনেতা এবং খারাপ অভিনেতাগুলির মধ্যে একটি পরিষ্কার পার্থক্য রয়েছে"। তার দলের সদস্যরা সক্রিয়-দায়িত্ব সামরিক কর্মীদের ঋণ দেয় না, কিন্তু এটি জ্যেষ্ঠদের ঋণ দেয়।

ঋণগ্রহীতা ঋণের চক্রের মধ্যে যাওয়া এড়াতে সহায়তা করার জন্য অ্যাসোসিয়েশনের সদস্যদের অতিরিক্ত চার্জ ছাড়াই বর্ধিত পেমেন্ট প্ল্যানগুলি অফার করতে হবে, ক্যান্টু বলে। তারা ঋণের রোলওভারগুলিকে সীমাবদ্ধ রাখে, ঋণ গ্রহীতাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরে বাড়তে দেয়।ঋণ পাওয়ার আগে, ঋণদাতার ভাল ব্যবসায় ব্যুরো রেটিংটি দেখুন এবং দেখুন যে এটি আপনার রাজ্যে লাইসেন্সযুক্ত কিনা তা সে পরামর্শ দেয়।

ভার্জিনিয়া ফেয়ারফ্যাক্সের জর্জ মেসন ইউনিভার্সিটির টড জেউভিসি অনুসারে কার শিরোনাম ঋণগুলি কয়েকটি বিকল্পের জন্য স্বল্পমেয়াদী ক্রেডিট প্রদান করে। কিন্তু তিনি বলেন, মূল্য এবং শর্তগুলি পরিষ্কার হওয়া উচিত এবং বিজ্ঞাপন প্রতারণামূলক হওয়া উচিত নয়। জিলউইকী বলছেন, সামরিক ঋণ আইনে এর বিধিনিষেধ কিছু পরিষেবা সদস্যকে আরও ব্যয়বহুল বিকল্পগুলিতে পরিণত করতে পরিচালিত করে কারণ আইন তাদের আর্থিক চাহিদা কমায় না। তার দৃষ্টিতে, স্বল্পমেয়াদী ঋণের হারগুলি কেবল ভোক্তাদের পছন্দ হ্রাস করবে।

"আমরা এই পণ্য ব্যবহার যারা মানুষ মর্নিং করা উচিত নয়," Zywicki বলেছেন। তিনি বলেন, তাদের কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে কি না তা বিবেচনা করার পরিবর্তে, "মানুষকে আরো পছন্দ দেওয়ার বিষয়ে আমাদের চিন্তা করা উচিত"।

সাহায্যের উত্স

অবসরপ্রাপ্ত সামরিক কর্মী যারা ২0 বছরেরও বেশি সময় ধরে চাকরি করতেন বা চিকিৎসাকর্মীভাবে ছুটে যান তারা প্রায়শই তাদের পরিষেবা শাখায় সংযুক্ত সহায়তা সংস্থার সহায়তা পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, সেনা জরুরী ত্রাণ কর্মসূচী আর্থিক প্রয়োজনে দস্তাবেজ করতে যারা অনুদান এবং সুদের ঋণ দেয়। এই গ্রুপটি 9/11 সাল থেকে সেনা ও সেনা কর্মকর্তাদের প্রায় 600 মিলিয়ন ডলার সরবরাহ করেছে।

কারণ এই ধরনের সংস্থার সীমিত সম্পদ রয়েছে, তারা হোয়াইটের মতো অল্প সময়ের জন্য পরিবেশন করা জ্যেষ্ঠদের সহায়তা প্রদান করতে পারে না। তারা সাহায্যের অন্যান্য উৎস তাদের উল্লেখ করতে পারেন, যদিও। অলাভজনক মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের গ্রাহকরা, উদাহরণস্বরূপ, অনুরোধ প্রাপ্তির 48 ঘণ্টার মধ্যে প্রতিক্রিয়া অনুসারে প্রয়োজনে ভেটেরান্সগুলির জন্য দ্রুত আর্থিক সহায়তা দেয়।

পেডেই বা অটো শিরোনাম ঋণ পাওয়ার আগে, Baddour বলছেন, ভেটেরান্স কম খরচে বিকল্প সন্ধান করা উচিত।

"কখনও কখনও, যখন আমাদের একটি দুর্দান্ত প্রয়োজন হয়, তখন আমরা আজকের এই চাহিদা পূরণের বিষয়ে চিন্তা করি এবং সেটি কীভাবে চলতে চলেছে তা আমরা ভাবি না"। "আমি অনেক ঋণ গ্রহীতা আমাকে বলেছি, 'আমি আবার এটা করব না। আমি বন্ধুদের এবং পরিবারের গিয়েছিলাম চাই। আমি যদি অন্য পথ চলে যেতে চাই।"

আপনি যদি পরিষেবাটিতে থাকেন বা একজন অভিজ্ঞ হন এবং আর্থিক হাত দরকার তবে এখানে এমন কয়েকটি সংস্থা রয়েছে যা সাহায্য করতে পারে:

এয়ার ফোর্স এড সোসাইটি - কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে উভয় সক্রিয়-দায়িত্ব এবং অবসরপ্রাপ্ত বিমানবাহিনীকে জরুরী অনুদান এবং সুদ মুক্ত ঋণ সরবরাহ করে।

সেনা জরুরী ত্রাণ - নথিভুক্ত প্রয়োজন সঙ্গে সৈন্য এবং সেনা ভেটেরান্স থেকে কোন সুদ ঋণ এবং অনুদান দেয়।

কোস্ট গার্ড মিউচুয়াল সহায়তা - অবসরপ্রাপ্ত সেবা সদস্যদের যারা তাদের কোস্টগার্ড সনাক্তকরণ এবং আর্থিক ডকুমেন্টেশন উপস্থাপন করে তাদের আগ্রহ-মুক্ত জরুরি ঋণ প্রদান করে।

ন্যাশনাল ভেটেরান্স অ্যাসোসিয়েশন - কম আয়ের যুদ্ধকালীন ভেটেরান্সগুলিতে বীমা, হাউজিং এবং কবরস্থানের খরচগুলির জন্য তহবিল সরবরাহ করে।

নৌ-মেরিন কর্পস রিলিফ সোসাইটি - অবসরপ্রাপ্ত পরিষেবা সদস্যদের আর্থিক সহায়তার প্রস্তাব দেয় যারা আর্থিক প্রয়োজন নথিভুক্ত করতে পারে।

Shutterstock মাধ্যমে টা ট্রাক ছবি।