জীবন বীমা কেনা জন্য 5 চতুর হ্যাক

আপনি যদি জীবন বীমা জন্য ঘন ঘন কেনাকাটা করেন, আপনি একটি জ্ঞানীয় ভোক্তা হয়ে উঠবেন, সেই কৌশলগুলি শিখতে যা আপনার অর্থের জন্য আপনার সেরা মূল্য পেতে সহায়তা করবে। কিন্তু আমাদের অধিকাংশই জীবন বীমা খুব কমই কিনে নেয় - সম্ভবত আমাদের জীবনে কেবল একবার - এবং যদি আমরা পথের সাথে ভুল করে থাকি তবে তা কখনও জানতে পারব না।

এখানে জীবন বীমা কেনার জন্য পাঁচটি কৌশল রয়েছে, যা ইন্ডাস্ট্রি ইনডাইডারদের কাছে সুপরিচিত, যা আপনাকে কম দাম বা ভাল কাভারেজের উপায় হিসাবে "হ্যাক" করতে সহায়তা করে।

1. আরো ক্রয় যদি আপনি কম খরচ হতে পারে দেখুন

আপনি ছাড় পেতে প্রচুর পরিমাণে মুদিখানা কিনে নিতে পারেন, তাই কেন আপনি জীবন বীমা কিনলে একই করবেন না? বীমা প্রদানকারীর সাধারণত থ্রেশহোল্ডগুলি থাকে যা কভারেজে "প্রতি হাজার ডলারের খরচ" কমে যায়, কখনও কখনও নাটকীয়ভাবে। এটি আপনার জন্য কী অর্থ: এটি সম্ভব যে আপনার বড় বার্ষিক প্রিমিয়ামটি আসলে বড় হতে পারে যখন আপনি একটি বড় নীতি কিনবেন।

[জীবন বীমা কোট আমাদের সাইট লাইফ ইন্সুরেন্স তুলনা টুলের মাধ্যমে উপলব্ধ।]

সান দিয়েগোতে জেআরসি বীমা গ্রুপের মার্কেটিংয়ের পরিচালক ক্রিস হান্টলি বলেছেন, "এটি 100,000 ডলার থেকে পরবর্তী 100,000 ডলারের দামে ধীরে ধীরে হ্রাস পায় না।" "ব্যান্ড আছে, এবং কোম্পানি নির্দিষ্ট মাত্রায় মূল্য বিরতি দিতে।"

বাস্তব শর্তে, যদি একজন বীমা প্রদানকারীর মূল্য $ 250,000 হয় তবে তার মানে ২50,000 মার্কিন ডলারের নীতি $ 225,000 নীতির চেয়ে কম প্রিমিয়াম থাকতে পারে। কিন্তু প্রতিটি কোম্পানি এ ব্যান্ড একই নয়, হান্টলি পয়েন্ট করে। কিছু দাম $ 250,000, কিছু $ 500,000, কিছু কভারেজ $ 1 মিলিয়ন এ বিরতি হবে। হান্টলি বলছেন আপনি আপনার জীবন বীমা প্রদানকারীর মৃত্যুর সুবিধা "মিষ্টি স্থান" খুঁজে পান।

আপনি কোট পেতে যখন এটি পরবর্তী $ 100,000 পর্যন্ত বৃত্তাকার স্মার্ট,. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $ 450,000 নীতি খুঁজছেন, এছাড়াও $ 500,000 জন্য একটি উদ্ধৃতি পেতে। একজন অভিজ্ঞ এজেন্ট জিজ্ঞাসা না করেই এটি করবেন কারণ তারা মূল্য ব্যান্ডগুলির সাথে পরিচিত হবে।

এমনকি যদি আপনি $ 100,000 এর কম কভারেজের একটি ছোট পলিসি খুঁজছেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি $ 100,000 এর জন্য একটি জীবন বীমা উদ্ধৃতি পাবেন। কারণ $ 100,000 এবং তারও বেশি কভারেজ চান এমন গ্রাহকদের জন্য আরো প্রতিযোগিতা রয়েছে, আপনি প্রায় সবসময় একটি ভাল চুক্তি পাবেন, হান্টলি বলে।

2. একটি স্বাধীন এজেন্ট সঙ্গে কাজ

অনলাইনে কেনাকাটা করে জীবন বীমা কেনার জন্য এটি নিজে-পদ্ধতির সাথে গ্রহণ করা অনেকগুলি ভোক্তাদের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প। কিন্তু আপনি নিখুঁত স্বাস্থ্য না থাকলে, এটি সর্বোত্তম বিকল্প হতে পারে না। বীমা কোম্পানি বিভিন্ন চিকিৎসা শর্ত এবং অন্যান্য ঝুঁকির কারণগুলির জন্য খুব ভিন্ন মূল্য প্রযোজ্য।

"জীবন বীমাতে, খেলাটির নামটি আপনার স্বাস্থ্যের উত্তম রেটিং, যা প্রিমিয়ামটিকে আরও ভাল করে তুলতে পারে," হান্টলি বলেছেন। "আপনি ক্যারিয়ারে যেতে চান যিনি আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে সবচেয়ে নিচু।"

স্বাধীন এজেন্টগুলি আপনার জন্য ঐ বীমাগুলি খুঁজে বের করার জন্য বাজারে কেনাকাটা করবে। তারা বীমাকারীদের সবচেয়ে বেশি "বন্ধুত্বপূর্ণ" উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পেশা, বিদেশ ভ্রমণ পরিকল্পনা বা আপনার হারকে প্রভাবিত করতে পারে এমন অন্য কিছুতেও খুঁজে পেতে পারে।

3. 'দায়' নীতি আর্থিক বাধ্যবাধকতা মেলে

আপনি যদি মেয়াদ জীবন বীমা কিনে থাকেন তবে আপনি সাধারণত এমন একটি পলিসি মেয়াদ চান যা আপনার দীর্ঘতম আর্থিক বাধ্যবাধকতা জুড়ে যথেষ্ট সময় ধরে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি অন্য 27 বছরের স্থায়ী বন্ধকীটি জুড়তে চান তবে আপনি 30-বছরের মেয়াদকালের জীবনকালের নীতিটি কিনবেন।

কিন্তু কয়েক দশক ধরে আপনার প্রধান আর্থিক বাধ্যবাধকতা বিভিন্ন সময়ে শেষ হলে কী হবে? সবকিছুকে আচ্ছাদন করার জন্য একটি খুব বড় নীতি কেনার পরিবর্তে, আপনি বিভিন্ন দৈর্ঘ্যের একাধিক নীতিগুলি কিনতে পারেন, যার মধ্যে একটি বড় ঋণ বা অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজনের শেষে মিলিত হয়। এই প্রায়ই laddering, স্তর বা staggering হিসাবে উল্লেখ করা হয়। প্রতিটি নীতির কভারেজ পরিমাণ নির্দিষ্ট বাধ্যবাধকতা বন্ধ করতে প্রয়োজনীয় অর্থ প্রতিফলিত করবে।

আপনি আপনার বন্ধকী উপর 15 বছর বাকি সঙ্গে 35 বছর বয়সী বলুন। আপনি দুটি নীতি কিনতে পারে:

• বন্ধকী আবরণ একটি 15 বছরের নীতি।
• 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ না হওয়া পর্যন্ত আয় প্রতিস্থাপনের জন্য একটি 30 বছরের নীতি।

এই ভাবে আপনি এমন একটি বড় নীতির জন্য অর্থ প্রদানের মাধ্যমে নিজের উপর কর্তৃত্ব নেন না যা ঋণের মেয়াদ শেষ করে যা নীতি শেষ হওয়ার পরে দীর্ঘায়িত হবে। একটি স্থায়ী জীবন বীমা নীতি, যা আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন, এছাড়াও সিঁড়ির অংশ হতে পারে। আপনি যদি সিঁড়ি ধরার কথা ভাবছেন তবে পরিকল্পনা করার জন্য আর্থিক পরামর্শদাতার পরামর্শ নিন।

4. একটি দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা রাইডার যোগ করুন - বিনামূল্যে

একটি রাইডার আপনার জীবন বীমা নীতি অতিরিক্ত যোগ করার একটি উপায়। হান্টলে বলেছেন বেশিরভাগ রাইডার মূল্যের মূল্যবান নয়, তবে তিনি সুপারিশ করেছেন যে: দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতার রাডার, যা কিছু বীমা প্রদানকারী কোনও অভিযোগের জন্য প্রস্তাব দেয় না। প্রাপ্যতা প্রধানত স্থায়ী জীবন বীমা সীমাবদ্ধ।

এই রাইডারের সাথে, যদি আপনি দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা ভোগ করেন, তবে আপনি আপনার মৃত্যু উপকারে প্রাথমিকভাবে অ্যাক্সেস করতে পারেন। এটি আপনার নীতিতে অতিরিক্ত অর্থ যোগ করে না; পরিবর্তে, এটি এখনও আপনি জীবিত যখন আপনি আপনার সুবিধার ড্রপ করতে দেয়। আপনার সুবিধাভোগী বাকি পাবেন। (এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন রাইডার থেকে ভিন্ন।)

এটি একটি "অ্যাক্সিলারেটেড ডেথ বেনিফিট" রাইডারের চেয়ে ভাল, যা আপনার যদি টার্মিনাল অসুস্থতা থাকে তবেই আপনাকে মৃত্যুর সুবিধাটি অ্যাক্সেস করতে দেয়। দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা রাইডার আরো শর্তগুলিতে প্রযোজ্য, যদিও এটির প্রয়োজন হতে পারে যে একজন ডাক্তার নিশ্চিত করেন যে এই শর্তটি আপনার বাকি জীবনের শেষ পর্যন্ত চলতে পারে।

5. আপনার আবেদন একটি চেক সংযুক্ত করুন

আপনার জীবন বীমা নীতি কভারেজ লক করার জন্য জারি করা হয় না হওয়া পর্যন্ত আপনি অপেক্ষা করতে হবে না। আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি কয়েক সপ্তাহ সময় নিতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার বীমাকারীকে আপনার ডাক্তারের অফিসের চিকিৎসা রেকর্ড পাঠানোর জন্য অপেক্ষা করতে হয়, বা আন্ডারগ্রিটার অতিরিক্ত তথ্য চান।

ইতিমধ্যে, আপনি আপনার জীবন বীমা অ্যাপ্লিকেশনের সাথে আপনার প্রথম মাসের প্রিমিয়ামের জন্য পেমেন্ট পাঠানোর মাধ্যমে অবিলম্বে "অস্থায়ী" কভারেজ পেতে পারেন। আপনার আবেদনটির সাথে থাকা "অস্থায়ী জীবন বীমা রসিদ" সন্ধান করুন, যার সাময়িক কাভারেজের জন্য নিয়ম সম্পর্কে সূক্ষ্ম মুদ্রণ রয়েছে।

প্রথম মাসের প্রিমিয়ামে প্রেরণ নিশ্চিত করে যে আপনার সুবিধাভোগীদের বীমা সুরক্ষা আছে যখন আপনি আবেদন প্রক্রিয়ার চাকাগুলির জন্য অপেক্ষা করবেন।

এমনকি আপনি যদি আপনার জীবন বীমা বিল বার্ষিক এগিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে আপনাকে অস্থায়ী বীমা সুবিধা নেওয়ার জন্য শুধুমাত্র এক মাসের প্রিমিয়াম পাঠাতে হবে। যাইহোক, আপনি যে কোন প্রয়োজন নেই।

আমাদের সাইট লাইফ ইন্স্যুরেন্স টুল আপনাকে সঠিক পরিমাণে কভারেজ এবং মূল্য তুলনা করতে সহায়তা করতে পারে।

এমি ড্যানাইজ একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে সম্পাদক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @AmyDanise .

IStock মাধ্যমে ইমেজ।