কোথায় ক্রেডিট কার্ড আইন সংক্ষিপ্ত পতনশীল?

২009 সালের ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টের জন্য ধন্যবাদ, অতিরিক্ত ক্রেডিট কার্ড অনুশীলনগুলি যেমন অতিরিক্ত সীমা ফি ডাইনোসরগুলির পথ চলছে। কিন্তু কার্ড নিয়ন্ত্রণে বেশ কয়েকটি গর্ত রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেতাদের জন্য বিস্ময়কর বৈশিষ্ট্যগুলি বিদ্যমান রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, তাদের সন্তানের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড সহ-সাইন ইন করুন এবং এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দশকে পরিণত হওয়ার কয়েক দশক পরে এটির ক্রেডিট রিপোর্টকে প্রভাবিত করতে পারে। নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড অনুশীলনগুলির রাস্তা এখনও প্যাড করা হচ্ছে, তবে চলুন কার্ড আইনটি ভোক্তাদের সুরক্ষার স্বল্পতা নিয়ে অনেকগুলি অনিয়মিত অনুশীলন বিবেচনা করুন।

1. সুদের হার অসম রাষ্ট্র

যদিও কার্ড আইনটি প্রতিষ্ঠিত হয়েছে যে ইস্যুকারীরা প্রথম বছরে হারগুলি (কিছু ব্যতিক্রম সহ) পরিবর্তন করতে পারে না এবং এই ধরনের পরিবর্তনগুলির 45 দিনের নোটিশ প্রদান করতে হবে, তবে এই বিষয়টি এখনও রয়ে গেছে যে কার্ড প্রদানকারীগণ এখনও ক্রেতাদের আঁকতে "ব্যাট এবং সুইচ" পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করতে পারেন তাদের পণ্য. এক বছরের কম APR ক্রেডিট কার্ডটি দ্রুত বছরে 34% বা তার বেশি একটি অযৌক্তিক এপিআর কার্ড হতে পারে, যখন এটি আইনত অনুমতিযোগ্য হয়। এটা কেবল ইস্যুকারী তার হার গণনা কিভাবে উপর নির্ভর করে। ঠিক যেমন গুরুত্বপূর্ণ, একটি নগদ অগ্রিম নিয়মিত লেনদেনের তুলনায় অনেক উচ্চতর APR থাকতে পারে। বিভিন্ন APRs প্রতি মাসে ক্রেডিট তাদের ব্যক্তিগত সীমা পরিকল্পনা করার জন্য এটি আরো কঠিন করে তোলে।

»আরো ক্রেডিট কার্ড আইন ভোক্তাদের জন্য অর্থ কি

2. সমস্ত বা কিছুই: দেরী ফি ফাঁদ

দুর্ভাগ্যবশত, আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড পেমেন্টে এক ডলার মিস করেন তবে আপনাকে দেরী বিবেচনা করা যেতে পারে এবং বিলম্বিত ফি দিতে হবে। ২014 সালের মধ্যে, কার্ড ইস্যুকারী দেরী ফি হিসাবে $ 26 বেশি চার্জ করতে পারবেন না, তবে যদি আপনি একই ছয় মাসের মধ্যে দ্বিতীয়বার দেরী করেন তবে আপনার জন্য $ 37 পর্যন্ত চার্জ করা যেতে পারে। এমনকি সপ্তাহান্তে বা ছুটির কারণে প্রক্রিয়াকরণের ক্ষেত্রে একটি ইলেকট্রনিক পেমেন্ট বিলম্বিত হয়, এমনকি বিলম্বিত ফি চার্জ করা যেতে পারে।

3. পিছনে আগ্রহ

কার্ড অ্যাক্টটি গ্রাহকদের চার্জের সময়সীমার মধ্যে বাজানো সময়ের ব্যালেন্সের অংশে বা পূর্ববর্তী বিলিং সময়ের (যা "ডাবল চক্র বিলিং" হিসাবে পরিচিত) থেকে সুদ চার্জ করা বন্ধ করে দেয়। যাইহোক, "পিছিয়ে থাকা সুদ" এখনও বিদ্যমান। এটি এমন ঘটে যখন একটি গ্রাহক যে একটি ভারসাম্য বহন করে এটি এক মাসের মধ্যে অর্থ প্রদান করে এবং পরবর্তী মাসের মধ্যে সেই ব্যালেন্স থেকে আগ্রহ দেখায়। তারা সাধারণত বিবৃতি তারিখ এবং পেমেন্ট প্রাপ্তির তারিখ মধ্যে অভিযুক্ত করা হয়। কিছু ব্যাংক এই বলে যুক্তিযুক্ত করেছে যে গ্রাহক দুই মাসের জন্য অপ্রত্যাশিত ব্যালান্সগুলির সাথে চার্জ করা যেতে পারে, এমনকি গ্রাহক প্রথম মাসে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স বন্ধ করে দিলেও।

4. Deferred সুদ পরিকল্পনা এখনও বিদ্যমান

বিলম্বিত সুদ পরিকল্পনার বিজ্ঞাপনে বিজ্ঞাপিত করা বা বিপরীতভাবে "0% এপিআর" হিসাবে বিবেচিত না হওয়া সত্ত্বেও, তারা এখনও সেই গ্রাহকদের হতাশার জন্য ফিরে আসতে পারে যারা যথাযথ তারিখ অনুসারে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়। এই একটি সাম্প্রতিক উদাহরণ CareCredit দ্বারা একটি মেডিকেল ক্রেডিট কার্ড জড়িত। ডিসেম্বরে ২013 সালের ডিসেম্বরে কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরো জি ডি ক্যাপিটাল রিটেইল ব্যাংকের একটি সহায়ক সংস্থা কেয়ার ক্রেডিটকে বিলম্বিত সুদের পরিকল্পনার সাথে ক্রেডিট কার্ড দ্বারা প্রতারিত করা এক মিলিয়ন রোগীকে ফেরত প্রদানের আদেশ দেয়। "কোন আগ্রহ নেই" এর প্রচারমূলক সময়ের শেষে, অবশিষ্ট ব্যালেন্স সহ যে কোনও গ্রাহককে চার্জ করা তারিখের সমস্ত উপায় 26% এর বেশি সুদের হারে চার্জ করা হয়েছে।

এই ক্ষেত্রে, প্রতারণামূলক বিজ্ঞাপন এবং অপর্যাপ্ত ব্যাখ্যা সদস্যদের তালিকাভুক্তকরণ সময় ঘটেছে, কিন্তু বিলম্বিত সুদের পরিকল্পনা বড় থাকা। সিএফপিবি তাদের উপর নিষেধাজ্ঞা জোরদার করার চাপ রয়েছে, কিন্তু তা না হওয়া পর্যন্ত, এ ধরনের পরিকল্পনাগুলি সম্পর্কে সতর্ক হোন।

5. সহ-সাইনার সীমাবদ্ধতা

যদিও কার্ড আইনটি 21 বছরের কম বয়সী সকল গ্রাহকদের ক্রেডিট লাইন খুলতে সহ-সাইনারের প্রয়োজন হয়, তবে পুরোনো সহ-স্বাক্ষরকারী নিজেকে অনির্দিষ্টকালের জন্য চুক্তিতে আবদ্ধ করতে পারেন। এখন যুক্ত করুন যে সহ-সাইনগারদের ক্রেডিট সীমা বাড়ানো উচিত যতক্ষণ না গ্রাহক 21 ঘণ্টার মধ্যে যায়, কিন্তু সেই বয়সের পরে কোনও অনুমোদনের প্রয়োজন নেই। এর মানে হল রাস্তা নিচে এমনকি এক দশক বা দুই, একটি পিতামাতার ক্রেডিট স্কোর একটি সন্তানের খারাপ ক্রেডিট অভ্যাস দ্বারা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত হতে পারে।

6. নতুন শর্তাবলী এবং শর্তাবলী সম্মত সম্মতি

এখন পর্যন্ত, ক্রেতারা কার্ড ব্যবহার করে রাখলে ক্রেডিট কার্ডের জন্য নতুন শর্তাদি এবং শর্তাবলী গ্রহন করা যেতে পারে। নতুন পদগুলি মেইল ​​করা বা ইমেল করা হলেও, পেনাল্টি ফি বা কার্ড পুরষ্কারে যে কোনও পরিবর্তন জরিমানা মুদ্রণে দাফন করা যেতে পারে। গ্রাহকরা যারা কার্ড ব্যবহার করে চলেছেন তাদের বাড়তি আগ্রহের হারগুলি খুঁজে পেতে পারে যা তারা বুঝতে পারেনি যে তারা এতে সম্মত হয়েছে। একটি নতুন গ্রাহকের গ্রহণযোগ্যতা গ্রহণের আরো সুস্পষ্ট মাধ্যম এই সমস্যার সমাধান করবে।

7. আইনি সমর্থন ফ্যান্টম

ডিসেম্বরে ২013 সালের সিএফপিবি'র প্রাথমিক গবেষণার মতে, বড় ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট কার্ড চুক্তিতে 10 টির মধ্যে সালিসি ধারা 9টি ক্লাস-অ্যাকশন মামলাগুলি নিষিদ্ধ করে। এর অর্থ হল, চুক্তিতে স্বাক্ষর করার পরে গ্রাহক কার্ড কোম্পানির ভুলের প্রতিকারের জন্য আদালতে আবেদন করতে পারেন না। গবেষণায় এমন একটি প্রবণতা পাওয়া গেছে যে ভোক্তারা ছোট ডলারের বিরোধের জন্য সালিস জমা দিচ্ছে না, তাই যদি অনেক লোক ক্ষুদ্র কিন্তু অযাচিত ফি সহ্য করে তবে কোম্পানির বিরুদ্ধে একটি বড় মামলা তৈরি করার কোনো উপায় নেই।

ভবিষ্যতের জন্য

পর্যাপ্ত ভোক্তা সুরক্ষা রাস্তা এখনও অসম্পূর্ণ। Loopholes অযৌক্তিক ফি পরিশোধ এবং অবাঞ্ছিত চমকপ্রদ susceptible ভোক্তাদের ছেড়ে দিতে পারেন।ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টের গ্রাহকদের জন্য আরও স্বচ্ছ বিলিং এবং অধিকারগুলির দিকে অগ্রগতির সত্ত্বেও, ক্রেতারা তাদের ক্রেডিট এবং তাদের চুক্তির সাথে স্থিতিশীল বোধ করে তা নিশ্চিত করতে আরও অবশিষ্ট থাকে।

Shutterstock মাধ্যমে চাপ মহিলা চিত্র।