সম্পূর্ণ ক্রেডিট কার্ড প্রদানের জন্য অতিরিক্ত ক্রেডিট

সম্পূর্ণ আপনার ক্রেডিট কার্ড ভারসাম্য পরিশোধ সবসময় প্লাস্টিক ব্যবহার করার স্মার্ট উপায় হয়েছে। এখন এটি আপনাকে একটি বন্ধকী পেতে সাহায্য করতে পারে।

২4 শে সেপ্টেম্বর থেকে, বন্ধকী ক্রেতা ফ্যানি ময়ে পেমেন্ট পরিমাণগুলি পাওয়া গেলে সমস্ত নতুন হোম লোন অ্যাপ্লিকেশনের ক্ষেত্রে ঋণদাতাদের ক্রেডিট কার্ড প্রদানের তথ্য, ট্রেন্ডেড ডেটা নামে পরিচিত। (তারা সবসময় নয়, কিন্তু এক মুহুর্তে আরও বেশি।)

ফ্যানি ময়ে প্রথাগত ক্রেডিট স্কোরগুলিতে অন্তর্ভুক্ত নয় এমন ট্রেন্ডেড ডেটা বলে, এটি আরো বেশি সংখ্যক বন্ধকীকে সহায়তা করবে। ক্রেডিট বিশেষজ্ঞরা 1 99 5 সালে ক্রেডিট স্কোরগুলি প্রথমে অন্তর্ভুক্ত করার পর থেকে বন্ধকী আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার সবচেয়ে বড় পরিবর্তন হিসাবে ডেটা সংযোজনের বিষয়ে কথা বলছেন।

ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ এবং ন্যায্য ক্রেডিট রিপোর্টিং কনসালট্যান্ট জন উলজাইমার বলেন, "তথ্যটির মূল্য নির্দ্বিধায়," ক্রেডিট ব্যুরো ইকুইফ্যাক্স এবং শীর্ষস্থানীয় ক্রেডিট স্কোর সংস্থা ফিওওর জন্য কাজ করেছে।

আপনাকে আঘাত করতে পারে না, আপনাকে সাহায্য করতে পারেন

গবেষকরা কয়েক বছর আগে আবিষ্কার করেছিলেন যে যারা নিয়মিত তাদের কার্ডগুলি বন্ধ করে দেয় তারা তাদের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ। ফ্যানি মে এবং ক্রেডিট ব্যুরো ট্রানজিউননের গবেষণায় পাওয়া গেছে "রিভলবার্স" যারা কেবলমাত্র ক্ষুদ্রতম অর্থ প্রদান করে, তা সম্পূর্ণরূপে অর্থ প্রদানকারী "ট্রান্সক্যাকারস" এর তুলনায় ঋণের ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

বোস্টন ফেডারেল রিজার্ভের ২014 সালের এক গবেষণায়, ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে প্রায় 42% মার্কিন ক্রেতাদের ভারসাম্য নেই।

ঐতিহ্যগত ক্রেডিট স্কোরগুলি আপনি রিভলভার বা ট্রান্সক্যাক্টর কিনা তা প্রতিফলিত করে না। বেশিরভাগ ঋণের সিদ্ধান্তগুলিতে ব্যবহৃত FICO এবং VantageScoresগুলি আপনি পরবর্তীকালে অর্থ প্রদানের যে পরিমাণ ভারসাম্যগুলি ছেড়েছেন তার তুলনায় সম্প্রতি আপনার কতগুলি উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার করেছিলেন তা প্রতিফলিত করে।

বিপরীতভাবে, ট্রেন্ডড ডেটা সময়সীমার সাথে অর্থ প্রদানের আপনার প্যাটার্ন প্রদর্শন করতে পারে। ফ্যানি ময়ে এর আন্ডাররাইটিং সফ্টওয়্যারের সর্বশেষ সংস্করণ, ডেস্কটপ আন্ডারাইটার 10.0, 24-মাসের পেমেন্ট ডেটা ব্যবহার করে যা ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সউনিয়ন ক্রেডিট ব্যুরোগুলি সরবরাহ করে। ব্যুরোর ঝুঁকিপূর্ণ স্কোরিংয়ের ব্যুরোয়ের সিনিয়র পরিচালক পল ডি সউলনিয়ার্স, তথ্য সমাধান এবং সংগ্রহগুলি প্রবর্তন করে বলে, "নিকট ভবিষ্যতে" প্রোগ্রামটির প্রবণতার ডেটা যোগ করার জন্য বিশেষজ্ঞরা পরিকল্পনা করেন।

রিভলবারগুলির জন্য ভাল খবর হল যে তাদের আচরণ তাদেরকে বন্ধকী থেকে রক্ষা করবে না। ফ্যানি মেয়ের অটোমেটেড ডেস্কটপ এন্ডারাইটার সফ্টওয়্যারের ভারপ্রাপ্ত প্রধান পরিচালক মিন্ডি আর্মস্ট্রং বলেছেন, অর্থ প্রদানের নিদর্শনগুলি শুধুমাত্র গ্রাহকদের অনুমোদন পেতে সহায়তা করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

ফ্যানি মেয়ের বন্ধকী ঝুঁকি মূল্যায়ন একটি ঋণগ্রহীতার ঋণের পরিমাণের আয় (ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত), ঋণের মূল্য-মূল্যের অনুপাতের তুলনায় কতটা ইক্যুইটি থাকবে তা সহ অনেকগুলি কারণের উপর নির্ভর করে। এবং ঋণ গ্রহীতা কত সঞ্চয় সঞ্চয় (সংরক্ষিত হিসাবে পরিচিত)। Trended তথ্য পরিষ্কারভাবে খারাপ ঝুঁকি যারা সাহায্য করবে না। তবে কয়েকজন বন্ধকী অনুমোদন সীমান্তরেখা যারা অতীতে হ্রাস পেয়েছে তারা হয়তো তাদের ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স বন্ধ করার বা তাদের অন্তত নিচে নামার ইতিহাসের ইতিহাসের অনুমোদন পেতে পারে, আর্মস্ট্রং বলেন।

বিপণনের জন্য একটি স্বর্ণের খনি

অনুপস্থিত তথ্য ঋণ গ্রহীতা আঘাত করবে না, হয়।

"যদি আমরা এটা আছে, আমরা এটা ব্যবহার করব। আর্মস্ট্রং বলেন, আমরা যখন সেখানে নেই তখন আমরা মানুষকে শাস্তি দেব না।"

যে ভাগ্যবান, ট্রেন্ড ডেটা রিপোর্টিং এখনও চমত্কার চমত্কার। কিছু ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা সম্প্রতি ক্রেডিট ব্যুরো বলতে শুরু করে যে, প্রতি মাসে লোকেরা কত টাকা দেয়। কিছু কিছু তথ্য ভাগ করে না - সম্ভবত প্রতিযোগিতামূলক কারণে, বিশেষজ্ঞ ডেসসনিয়ার্স বলে।

পেমেন্ট তথ্য এছাড়াও ঋণদাতাদের আদালতে যা ঋণ এবং সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে। তারা 5,000 ডলারের ব্যালেন্স বহনকারী ব্যক্তির কাছ থেকে প্রতি মাসে 5,000 মার্কিন ডলার চার্জ করে এবং পরিশোধ করে এমন ব্যক্তিটির পার্থক্য করার জন্য এটি ব্যবহার করে, কেবলমাত্র $ 200 ন্যূনতম অর্থ প্রদান করে এবং তারপর $ 200 চার্জ করে। দুই ঋণদাতারা ঐতিহ্যগত ক্রেডিট স্কোরগুলিতে একই রকম দেখেন, কিন্তু ট্রেন্ডেড ডেটা দেখায় যে প্রথম ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র ক্রেডিটকে বেশি দায়িত্বশীলভাবে পরিচালনা করে না, তবে তারও বেশি বিবেচনার আয় থাকতে পারে, যা তাকে আরো পছন্দসই গ্রাহক করে তোলে।

"যদি আপনার প্রতি মাসে 5,000 ডলারের অর্থ প্রদান করার আর্থিক অর্থ থাকে তবে এটি আপনাকে পরিশোধের জন্য আপনার ক্ষমতা সম্পর্কে কিছু বলে।" "আপনি যদি আমেরিকান এক্সপ্রেস প্ল্যাটিনাম বলতে থাকেন, তাহলে আপনি জানতে চান যে $ 5,000-মাসে মাসে গ্রাহকরা কে ছিলেন।"

ইতোমধ্যে, যে কেউ মিনিমামের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে তবে এখনও একটি ভারসাম্য বহন করে, তাকে নিম্ন-হারের ব্যালান্স স্থানান্তর অফারগুলি ফ্লোরিত করতে চান এমন ইস্যুকারীদের কাছে আকর্ষণীয় হবে, DeSaulniers বলেছেন।

আপনি একটি রিভলবার বা একটি ট্রান্সক্যাকার হয়?

আপনার ইস্যুকারী ট্রেন্ডেড ডেটা রিপোর্ট করছে কিনা তা জানতে, আপনার AnnualCreditReport.com থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি টানতে হবে। (অন্যান্য মুক্ত সাইট থেকে ক্রেডিট রিপোর্ট এই তথ্য অন্তর্ভুক্ত হতে পারে না।)

ব্যালান্সডাউনের অ্যাকাউন্টের বিশদ বিবরণটি দেখুন যা ব্যালেন্স, ন্যূনতম বা "নির্ধারিত" পেমেন্ট এবং "অর্থ প্রদান করা" বা "প্রকৃত অর্থ প্রদানের পরিমাণ" দেখায়। নেরড ওয়ালটিক সহকর্মীদের একটি অনানুষ্ঠানিক জরিপের মধ্যে অনেকগুলি স্টোর ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ড পাওয়া যায়, যেমনগুলি টার্গেট এবং আমাজন দ্বারা জারি, পেমেন্ট তথ্য রিপোর্ট, অনেক জাতীয় issuers না।

লোকেরা তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল তথ্য বিতর্ক করতে পারে, তবে তারা প্রবণতার ডেটা রিপোর্ট করার জন্য ইস্যুকারীদের বাধ্য করতে পারে না। ক্রেডিটকারীরা ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে কিছু প্রতিবেদন করার প্রয়োজন নেই এবং অবশ্যই তারা প্রকাশ করতে চায় না এমন বিশদগুলিও নেই।

ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীদের সংখ্যাগুলি কাটিয়ে ওঠার ক্ষেত্রে বিষয়গুলি সহায়তা করতে পারে, তবে ব্যুরো এর প্রভাব বরাবর খেলতে ইস্যুকারীদের ইচ্ছা দ্বারা সীমিত।

"ক্রেডিট ব্যুরো তথ্য সরবরাহ করার জন্য [তথ্য] গৃহসজ্জার সামগ্রীগুলির তাদের সেনাবাহিনীকে স্পষ্টভাবে উৎসাহিত করতে পারে", উল্লাইমার বলেছেন। "কিন্তু দিনের শেষে এটি কার্ড ইস্যুকারীর পছন্দ বা তারা তা করতে চান কিনা তা পছন্দ করে।"

লিজ ওয়েস্টন নেরড ওয়ালটেটের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং কলাম লেখক, ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট এবং "আপনার ক্রেডিট স্কোর" লেখক। ইমেল: [email protected]। টুইটার: @lizweston .

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত Clark.com দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।