ক্রেডিট কার্ড ল্যান্ডস্কেপ স্টাডি 2011-2014

আমাদের সাম্প্রতিক গবেষণায় দেখুন: নেরড ওয়াললেট এর গ্রাহক ক্রেডিট কার্ড রিপোর্ট।

আমরা এটা স্বীকার করি: ক্রেডিট কার্ডগুলি সম্পর্কে নজর দেওয়া আমাদের প্রিয় জিনিস। ২011 এবং ২014 এর মধ্যে ভোক্তা এবং শিল্প ক্রেডিট কার্ড প্রবণতা বিশ্লেষণের জন্য আমরা 1,200 এরও বেশি কার্ডের মালিকানাধীন ডাটাবেস থেকে তথ্য ব্যবহার করেছি।

এখানে আমাদের কী ফলাফল:

• ভোক্তাদের উচ্চ পুরস্কার প্রস্তাব ক্রেডিট কার্ডের জন্য ফি আরো দিতে ইচ্ছুক হতে প্রদর্শিত হবে . এটি ব্যাংকগুলির কাছ থেকে কার্ড কার্ডের আনুমানিক তুলনাগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে যা ভোক্তাদের প্রয়োগ করা হয়েছে এবং 2011 থেকে 2014 এর মধ্যে যোগ্য।
• ভোক্তাদের নির্বাচনী এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা দেখায় বলে মনে হয় যা লম্বা প্রারম্ভিক 0% পর্যায় প্রদান করে . এটি ব্যাংকগুলির কাছ থেকে কার্ড কার্ডের আনুমানিক তুলনাগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে যা ভোক্তাদের প্রয়োগ করা হয়েছে এবং 2011 থেকে 2014 এর মধ্যে যোগ্য।
• ভোক্তাদের এপিআর সংরক্ষণের উপর ফি উপর সঞ্চয় অগ্রাধিকার প্রদর্শিত হবে . এটি ব্যাংকগুলির কাছ থেকে কার্ড কার্ডের আনুমানিক তুলনাগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে যা ভোক্তাদের প্রয়োগ করা হয়েছে এবং 2011 থেকে 2014 এর মধ্যে যোগ্য।

এই গবেষণার জন্য, আমরা 1,200 ক্রেডিট কার্ডের অভ্যন্তরীণ ডেটাবেস এবং বিভিন্ন কার্ড বৈশিষ্ট্যগুলির উপর বিশ্লেষণ প্রবণতাগুলি থেকে তথ্য একত্রিত করেছি। এটি করার জন্য, আমরা আগ্রহের কার্ড বৈশিষ্ট্যগুলির বার্ষিক গড় গ্রহণ করেছি এবং 4-বছরের সময়ের মধ্যে তাদের আন্দোলনকে অনুসরণ করেছি।

কিন্তু ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা বাজারে ঢুকছে এমন পণ্যগুলিতে কেবলমাত্র সাধারণ বৈশিষ্ট্যগুলি দেখার চেয়ে আমরা আরও বেশি কিছু করেছি। আমরা গ্রাহকদের জন্য আবেদন এবং যোগ্যতা অর্জনকারী পণ্যগুলির বৈশিষ্ট্যগুলির একটি ওজনযুক্ত গড় গণনা এবং ট্র্যাক করেছি। যদি অনেক ভোক্তা একটি নির্দিষ্ট কার্ড নির্বাচন করে থাকেন তবে তার প্রভাবগুলি কম ঘন ঘন গ্রাহকদের কার্ডগুলির চেয়ে ওজনযুক্ত গড়ের চেয়ে বেশি।

এই পদ্ধতির মাধ্যমে আমরা ভোক্তাদের ক্রেডিট কার্ড পছন্দ এবং শিল্প প্রবণতা সম্পর্কে অনুমান তৈরি করতে পারি। আমরা কিভাবে সংখ্যার crunchched উপর আরো বিস্তারিত জানার জন্য, নীচের আমাদের পদ্ধতি অধ্যায় দেখুন।

I. গ্রাহকরা প্রয়োগযোগ্য এবং উচ্চতর গড় পুরস্কারের সাথে কার্ডগুলির জন্য যোগ্য

মূল ফলাফল:

• নগদ-ব্যাক কার্ডগুলির জন্য সাইনআপ বোনাস অফারগুলি ২011 এবং ২014 এর মধ্যে পয়েন্ট এবং মাইল কার্ডগুলির জন্য উচ্চ হিসাবে ছিল না।
• গ্রাহকরা ধারাবাহিকভাবে প্রয়োগ এবং 2011 এবং 2014 এর মধ্যে চলমান পুরস্কারগুলি তুলনায় উচ্চতর গড় সাইনআপ বোনাস এবং পয়েন্ট এবং মাইল কার্ডগুলির জন্য যোগ্য।
• গ্রাহকরা ধারাবাহিকভাবে ২011 এবং ২014 সালের মধ্যে বার বার গড় বার্ষিক ফি সহ পয়েন্ট এবং মাইল কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছেন।

ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারের একটি অর্থপূর্ণ উপায়ে প্রবণতাগুলি বিশ্লেষণ করার জন্য, নগদ অর্থ, পয়েন্ট এবং মাইলগুলি অর্জনের জন্য প্রদত্ত মুদ্রা প্রকারের দ্বারা কার্ডগুলি শ্রেণীবদ্ধ করা গুরুত্বপূর্ণ।

ক্যাশ ব্যাক কার্ড: পুরষ্কার

আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত ক্যাশ ব্যাক কার্ডগুলির মধ্যে গড় সাইনআপ বোনাস পরিমাণ 2011 এবং 2014 এর মধ্যে $ 58.66 ছিল; এই নৈবেদ্য এই সময়ের মধ্যে তুলনামূলকভাবে সমতল রয়ে। গ্রাহকরা প্রয়োগ করা এবং যোগ্যতার জন্য ক্যাশ ব্যাক কার্ডগুলির মধ্যে গড় সাইনআপ বোনাস পরিমাণ $ 133.61।

২011 এবং ২014 এর মধ্যে আমাদের ডেটাবেসে সমস্ত ক্যাশ ব্যাক কার্ডগুলির মধ্যে চলমান পুরস্কারের গড় মূল্য 0.9% ছিল। আবার, এই মান আমরা অধ্যয়নরত সময়ের উপর সামান্য আপত্তিকর। ভোক্তাদের প্রয়োগ এবং যোগ্যতার জন্য নগদ ব্যাক কার্ডগুলির মধ্যে চলমান পুরস্কারগুলির গড় মূল্য 1.1% ছিল।

পয়েন্ট কার্ড: পুরষ্কার

পয়েন্ট কার্ড একটি ভিন্ন গল্প বলুন। আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত পয়েন্ট কার্ডগুলির মধ্যে গড় সাইনআপ বোনাস পরিমাণ ২011 এবং ২014 এর মধ্যে $ 245.17 ছিল, এবং বছরে খুব কম বছর পরিবর্তিত হয়েছিল। কিন্তু ক্রেতাদের জন্য আবেদন করা এবং যোগ্যতার জন্য কার্ডগুলির মধ্যে গড় সাইনআপ বোনাস পরিমাণ $ 264.88 ছিল। ২01২-2014 এর মধ্যে সবচেয়ে বড় জাম্প এসেছিল, যখন ভোক্তাদের প্রয়োগ করা এবং যোগ্যতার জন্য পয়েন্ট কার্ডগুলিতে গড় সাইনআপ বোনাস পরিমাণ 65% বৃদ্ধি পেয়েছিল।

চলমান পুরষ্কারের পরিপ্রেক্ষিতে, আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত পয়েন্ট কার্ডের মধ্যে গড় মূল্য ২011 থেকে ২014 এর মধ্যে 1.0% খুব কম অস্থিরতার সাথে ছিল। ভোক্তাদের প্রয়োগযোগ্য এবং যোগ্যতাসম্পন্ন পয়েন্ট পয়েন্টগুলির মধ্যে গড় একই সময়কালের মধ্যে 1.6% ছিল, খুব অল্প উর্ধ্বগতির সাথে।

মাইল কার্ড: পুরষ্কার

মাইল অনুরূপ একটি অনুরূপ প্রবণতা ঘটেছে। আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত মাইল কার্ডের মধ্যে গড় সাইনআপ বোনাস পরিমাণ ছিল 2011 এবং ২014 এর মধ্যে 163.56 ডলার, এবং এটি সেই সময়কালের তুলনায় খুব সামান্য পরিবর্তন ঘটে। যাইহোক, ২011 এবং ২014 এর মধ্যে গ্রাহকরা যে মাইলস কার্ডগুলি প্রয়োগ করেছিলেন এবং যোগ্যতার জন্য সাইনআপ বোনাস পরিমাণের মধ্যে $ 298.58 ছিলেন, তার মধ্যে গড় সাইনআপ বোনাস পরিমাণ। ২01২ থেকে ২013 সালের মধ্যে সবচেয়ে বেশি বৃদ্ধি ঘটেছিল, যখন গ্রাহকরা যে মাইল কার্ডগুলির মধ্যে সাইনআপ বোনাস পরিমাণের 45% বৃদ্ধি পেয়েছিল প্রয়োগ এবং জন্য যোগ্য।

চলমান পুরষ্কারের জন্য, আমাদের ডাটাবেসের সকল মাইল কার্ডগুলির মধ্যে গড় মূল্য 2011 এবং ২014 এর মধ্যে 1.0% কমিয়ে আনা হয়েছিল, যা সামান্য হ্রাসের সাথে ছিল। গ্রাহকরা যে মাইল কার্ডগুলির জন্য আবেদন করেছিলেন এবং যোগ্যতা অর্জন করেছিলেন তার মধ্যে গড় গড় একই সময়ের মধ্যে 1.1% ছিল, খুব সামান্য অস্থিরতার সাথে।

বার্ষিক ফি: নগদ ফিরে, পয়েন্ট, এবং মাইল কার্ড

অবশেষে, আমরা বিভিন্ন পুরষ্কার মুদ্রা উপার্জন যে কার্ডগুলিতে বার্ষিক ফি প্রবণতা তাকান। নগদ ব্যাক কার্ডে, আগ্রহের অনেক কিছু নেই। ২011 এবং ২014 এর মধ্যে আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত কার্ডের গড় 7.37 ডলার ছিল; গ্রাহকরা যে একই কার্ডের জন্য আবেদন করেছিলেন এবং যোগ্যতার জন্য $ 5.90 ছিল তার মধ্যে গড়।

যাইহোক, পয়েন্ট এবং মাইল কার্ড বেশ ভিন্ন।আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত পয়েন্ট কার্ডের মধ্যে গড় বার্ষিক ফি ২011 এবং ২014 এর মধ্যে 13.39 ডলার ছিল, কিন্তু গ্রাহকরা যেগুলি কার্ড প্রয়োগ করছিলেন এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য কার্ডের গড় 65.83 ডলার ছিল। মাইল কার্ডগুলির জন্য, আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত কার্ডের গড় বার্ষিক ফি $ 81.63 ছিল। গ্রাহকরা প্রয়োগযোগ্য এবং মাইলফলকগুলির জন্য গড় আয় 90.73 ডলারের মধ্যে ছিল। এই গড় সামান্য অস্থিরতা ছিল।

আমাদের কয়েকটি হাইপোথিসমূহ রয়েছে ব্যাখ্যা করে যে কেন পুরস্কার এবং বার্ষিক ফি প্রবণতা উপরে বর্ণিত নিদর্শনগুলি অনুসরণ করেছে:

• পয়েন্ট এবং মাইল কার্ড পছন্দ যারা ভোক্তাদের বড় সাইনআপ বোনাস সঙ্গে পণ্য আগ্রহী; এই ধারণাটি ২011 এবং ২014 এর মধ্যে উচ্চতর গড় সাইনআপ বোনাসের সাথে ক্রমাগত প্রয়োগ এবং কার্ডগুলির জন্য যোগ্যতার দ্বারা সমর্থিত।
• ক্রেতারা ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারের মান বুঝতে পারে এবং এটিও বোঝায় যে সেরা পুরস্কার পাওয়ার অর্থ গড় বার্ষিক ফি প্রদান করা হয়।

ক্যাশ ব্যাক কার্ড সাইনআপ বোনাস

ক্যাশ ব্যাক কার্ড পুরস্কার হার

পয়েন্ট সাইনআপ বোনাস পয়েন্ট

পয়েন্ট কার্ড পুরস্কার হার

পয়েন্ট বার্ষিক সদস্যপদ ফি পয়েন্ট

মাইলস কার্ড সাইনআপ বোনাস

মাইলস কার্ড চলমান হার চলমান

মাইলস কার্ড বার্ষিক সদস্যপদ ফি

২। গ্রাহকরা আবেদন করেছেন এবং কার্ডগুলির জন্য গড় 0% সময়ের চেয়ে বেশি যোগ্য

মূল ফলাফল:

• ভোক্তাদের আবেদন এবং সঙ্গে কার্ড জন্য যোগ্যতাসম্পন্ন আর ২011 এবং ২014 এর মাঝামাঝি সময়ে শিল্প-বিস্তৃত অফারের চেয়ে 0% পর্যায় (ক্রয় এবং ব্যালান্স স্থানান্তর উভয়)।
• ভোক্তাদের আবেদন এবং সঙ্গে কার্ড জন্য যোগ্যতাসম্পন্ন নিম্ন গড় থেকে ব্যালেন্স স্থানান্তর ফি শিল্প-প্রশস্ত 2011 এবং 2013 মধ্যে দেওয়া।
• ভোক্তাদের আবেদন এবং কার্ড সঙ্গে যোগ্যতা অর্জন শুরু করেন ঊর্ধ্বতন 2014 সালে শিল্প-বিস্তৃত অফার গড় ব্যালান্স স্থানান্তর ফি।

ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা নতুন ব্যবসার আকৃষ্ট করে এমন এক উপায় হল তাদের কার্ডগুলিতে প্রারম্ভিক 0% APR চুক্তিগুলি সরবরাহ করা। এই অফার সাধারণত দুটি ফর্ম আসে:

• 0% প্রারম্ভিক অফার কেনাকাটা
• 0% প্রারম্ভিক অফার ভারসাম্য স্থানান্তর

সবচেয়ে মূল্যবান 0% প্রারম্ভিক APR অফারগুলি দীর্ঘতম যে শেষ হয়। ২011 এবং ২014 এর মধ্যে, আমাদের ডাটাবেসের সকল কার্ডের মধ্যে গড় পরিচায়ক 0% ক্রয় APR প্রস্তাব 9.3 মাস স্থায়ী হয়। কিন্তু গ্রাহকরা যে একই কার্ডের জন্য আবেদন করেছেন এবং যোগ্যতা অর্জন করেছেন তার মধ্যে গড় 12.7 মাস।

এই একই প্রবণতা ভারসাম্য স্থানান্তর অফার মধ্যে সত্য ধারণ করে। ২011 এবং ২014 এর মধ্যে আমাদের ডাটাবেসের সকল কার্ডের মধ্যে গড় 0% ভারসাম্য স্থানান্তর অফার 9.2 মাস স্থায়ী হয়। তবে গ্রাহকরা যে একই কার্ডের জন্য আবেদন করেছিলেন এবং যোগ্যতা অর্জন করেছিলেন তার মধ্যে গড় 14.3 মাস ছিল।

একটি 0% অফার দৈর্ঘ্য ছাড়া, অন্য গুরুত্বপূর্ণ ভোক্তা বিবেচনা ভারসাম্য স্থানান্তর ফি। আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত ক্রেডিট কার্ড দ্বারা পরিচালিত গড় ব্যালেন্স স্থানান্তর ফি ২011 এবং ২014 এর মধ্যে 2.6% ছিল। গ্রাহকরা যেসব কার্ডগুলি প্রয়োগ করেছিলেন এবং যোগ্যতার জন্য যোগ্য ছিলেন তাদের দ্বারা গৃহীত গড় ব্যালান্স স্থানান্তর ফি 2.2% ছিল। ২014 সালের ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি প্রবণতাগুলির মধ্যে কিছু উদ্বায়ীতা দেখেছে, উভয়ই ব্যাংকের প্রস্তাবনা এবং গ্রাহকদের অ্যাপ্লিকেশন এবং অনুমোদনের প্রবণতা অনুসারে।

আমাদের ব্যাখ্যা করার জন্য কয়েকটি অনুমান আছে কেন প্রারম্ভিক 0% APR এবং ব্যালান্স স্থানান্তর মুক্ত প্রবণতা উপরে বর্ণিত নিদর্শনগুলি অনুসরণ করেছে:

• দীর্ঘ 0% এপিআর সময়সীমার সাথে কার্ডগুলি গ্রাহকদের কাছে গুরুত্বপূর্ণ; এই এক্সট্র্যাপোলেশনটি সত্য যে গ্রাহকরা ধারাবাহিকভাবে ২011 এবং ২014 এর মধ্যে চলমান গড় 0% সময়ের সাথে কার্ডগুলির জন্য ধারাবাহিকভাবে প্রয়োগ এবং যোগ্যতার জন্য সমর্থিত।
• ২011 থেকে ২014 এর মধ্যে অনেক ভোক্তাদের জন্য কার্ডগুলির জন্য যোগ্যতার চেয়ে 0% বেশি সময় ধরে অফার পাওয়া যায়।

ব্যালেন্স স্থানান্তর ফি একটি বিভ্রান্তিকর ক্রেডিট কার্ড বৈশিষ্ট্য; যদিও গ্রাহকরা নিয়মিতভাবে কম ব্যালান্স স্থানান্তর ফি সহ কার্ডগুলির জন্য আবেদন করেছেন এবং যোগ্যতা অর্জন করেছেন তবে এই প্রবণতাটি ধরে রাখতে পারে না।

এন্টারপ্রাইজ এপিআর কার্ড প্রাতিষ্ঠানিক এপিআর সময়কাল

ব্যালেন্স স্থানান্তর কার্ড ভারসাম্য স্থানান্তর দৈর্ঘ্য

ব্যালেন্স স্থানান্তর কার্ড ভারসাম্য স্থানান্তর ফি

তৃতীয়। ভোক্তাদের আবেদন এবং উচ্চ গড় তুলনায় এপিআর সঙ্গে কার্ডের জন্য যোগ্য; বিপরীত ফি জন্য সত্য

মূল ফলাফল:

• ভোক্তাদের আবেদন এবং সঙ্গে কার্ড জন্য যোগ্যতাসম্পন্ন ঊর্ধ্বতন গড় তুলনায় এপিআর 2011 এবং 2014 এর মধ্যে শিল্প-প্রশস্ত অফার।
• ভোক্তাদের আবেদন এবং সঙ্গে কার্ড জন্য যোগ্যতাসম্পন্ন নিম্ন গড় থেকে ফি 2011 এবং 2014 এর মধ্যে শিল্প-প্রশস্ত অফার।

ক্রেডিট কার্ড খরচ সাধারণত দুটি ফর্ম আসে: এপিআর এবং ফি। ২011 এবং ২014 এর মধ্যে, গ্রাহকরা ধারাবাহিকভাবে শিল্প-ভিত্তিক গড়ের তুলনায় উচ্চতর APR সহ কার্ডগুলির জন্য প্রযোজ্য এবং যোগ্য। উদাহরণস্বরূপ, ২011 এবং ২014 এর মধ্যে, আমাদের ডেটাবেসে সমস্ত ক্রেডিট কার্ডগুলির মধ্যে অফারকৃত গড় ক্রয় এপিআর ছিল 16.1%। কিন্তু গ্রাহকরা যে কার্ডগুলি প্রয়োগ করেছিলেন এবং যোগ্যতা অর্জন করেছিলেন সেই একই সময়ের মধ্যে 17.8% ছিল।

যাইহোক, আমরা ফি তাকান যখন বিপরীত সত্য। উদাহরণস্বরূপ বিদেশি লেনদেনের ফি গ্রহণ করুন: 2011 এবং ২014 এর মধ্যে, আমাদের ডাটাবেসের সমস্ত ক্রেডিট কার্ডগুলির গড় বৈদেশিক লেনদেন ফি 2.1% ছিল। কিন্তু ভোক্তাদের জন্য আবেদন করা এবং কার্ডগুলির মধ্যে গড় গড় একই সময়ের মধ্যে 1.3% ছিল। তথ্য দেখায় যে এই প্রবণতা - গ্রাহকদের আবেদন এবং শিল্প-প্রশস্ত অফারের চেয়ে কম ফি জন্য যোগ্যতা - আমরা বিশ্লেষণ করা প্রায় প্রতিটি ফি সত্য রাখে।

এপিআর এবং ফি প্রবণতা উপরে বর্ণিত প্যাটার্ন অনুসরণ করে কেন আমাদের কয়েকটি অনুমান রয়েছে:

• ভোক্তাদের তারা আগ্রহের উপর overpaying হয় যে সম্পর্কে সচেতন, অর্থাত, তারা জানেন না যে কম খরচে বিকল্প বিদ্যমান এবং অতএব তাদের জন্য আবেদন করা হয় না।
• ভোক্তাদের সর্বনিম্ন APR প্রস্তাব যে কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অক্ষম।
• ভোক্তাদের APR কমানোর উপর ক্ষুদ্রতম ফি ফি অগ্রাধিকার।

এপিআর হার

বিলম্বিত ফি এবং বার্ষিক সদস্যপদ ফি

ব্যালান্স স্থানান্তর, নগদ অগ্রিম এবং বৈদেশিক বিনিময় ফি

স্টাডি পদ্ধতি:

• আমরা ২011 এবং ২014 এর মধ্যে বিভিন্ন কার্ড বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি সাধারণ গড় পাশাপাশি ওজনযুক্ত গড় হিসাব করার জন্য 1,200 এরও বেশি ক্রেডিট কার্ডের অভ্যন্তরীণ ডাটাবেস ব্যবহার করেছি।
• সাধারণ গড় অর্জনের জন্য, আমরা সেই বছরের জন্য ডাটাবেসের সকল কার্ডের মধ্যে একটি বিশেষ বৈশিষ্ট্য (উদাহরণস্বরূপ বার্ষিক ফি) অফার গড়ি। এই পদ্ধতির ফলাফল ব্যাংক অফার প্রতিফলিত।
• ভোজনযুক্ত গড় অর্জনের জন্য আমরা বিবেচনা করেছি যে ভোক্তাদের জন্য আবেদন করার জন্য এবং তারপর যোগ্যতা অর্জনের জন্য কী চয়ন করা হচ্ছে, যাতে জনপ্রিয় জনপ্রিয় কার্ডগুলির তুলনায় ভোক্তাদের যোগ্যতা অর্জনের জন্য আরও জনপ্রিয় কার্ডগুলি বেছে নেওয়া হয়।
  • আমরা অ্যাপ্লিকেশন সংখ্যা দ্বারা জনপ্রিয়তা সংজ্ঞায়িত এবং একটি নির্দিষ্ট কার্ড গৃহীত অনুমোদন।
  • সেই কার্ডের জন্য অ্যাপ্লিকেশনগুলির সংখ্যা এবং অনুমোদনের সংখ্যা, সামগ্রিক সূচকের উপর এটির প্রভাবটির চেয়ে বড়।
• আমাদের ডেটাবেসে কার্ডগুলির দ্বারা প্রদত্ত পয়েন্ট এবং মাইলগুলিকে একটি ডলার মূল্যের রূপান্তর করতে, আমরা বিভিন্ন প্রোগ্রামগুলির ন্যায্য বাজার মূল্যের মোটামুটি শিল্প গড় ব্যবহার করি। যেমন, আমরা প্রতি মাইল সমান এবং $.01 পয়েন্ট।