হাউজিং জন্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং: এটা কি এবং কি প্রত্যাশা করা হয়

আপনার হাউজিং পরিচালনা - আপনি আপনার প্রথম বাড়ির কেনাকাটার জন্য, আপনার অ্যাপার্টমেন্ট বা মধ্যে কিছু হারানোর ঝুঁকি - আর্থিকভাবে এবং মানসিকভাবে draining হতে পারে।

আপনি এই একা হয় না, তবে। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হাউজিং এন্ড আরবান ডেভেলপমেন্ট কর্তৃক অনুমোদনকৃত অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সিলিং এজেন্টগুলির ক্রেডিট পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে আর্থিক নির্দেশিকা আপনাকে আপনার আবাসন লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে।

এটি আপনাকে কীভাবে সাহায্য করতে পারে তা জানতে, হাউজিং কাউন্সেলিং পরিষেবাদির এই তালিকাটি দেখুন। আপনি আপনার পরিস্থিতির উপযুক্ত যে বিভাগে সরাসরি লাফ দিতে লিঙ্কটি ক্লিক করতে পারেন:

• প্রাক ক্রয় পরামর্শদান: বন্ধক কোম্পানি হোমাউইয়ার জন্য এই প্রয়োজন হতে পারে। প্রাথমিকভাবে প্রথমবারের মতো বাড়ির মালিকদের ক্ষেত্রে ঋণদাতাদের এটির প্রয়োজন হতে পারে যদি আপনার কোনও ফোরক্লোসার থাকে বা অন্যথায় আর্থিকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ মনে হয় এবং কিছু সরকারি প্রোগ্রাম এটির প্রয়োজন হয়।
• বিপরীত বন্ধকী পরামর্শদান: যদি আপনি একজন সিনিয়র একজন বিপরীত বন্ধকী সন্ধান করতে চান তবে ফেডারেল হাউজিং এডমিনিস্ট্রেশনকে এই পরামর্শের প্রয়োজন হয় - এছাড়াও হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধকী বা হেকম, কাউন্সেলিং বলা হয়।
• বিলম্বিত বন্ধকী পরামর্শ এবং ভাড়া সহায়তা কাউন্সেলিং: আপনি যদি আপনার বন্ধকী বা পিছনে বিপদে পড়েন তবে অপরাধী পরামর্শদাতা - কখনও কখনও ফোরক্লোসার প্রতিরোধ কাউন্সেলিং বলা হয় - আপনাকে ট্র্যাক পেতে ফিরে যাওয়ার পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। আপনার ভাড়া পরিশোধ করা বা সাশ্রয়ী মূল্যের হাউজিং খোঁজার এবং স্থানীয় সংস্থানের প্রয়োজন হলে ভাড়া সহায়তা কাউন্সেলিং আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
• হোমবাউয়ার শিক্ষা: আপনি যদি প্রথমবারের মতো ক্রেতা হন বা অতীতে আর্থিক সমস্যা থাকেন তবে আপনার ঋণদাতার একটি শিক্ষা কোর্স (প্রাক-ক্রয় পরামর্শের সাথে সাথে) প্রয়োজন হতে পারে। এছাড়াও, কিছু কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি আর্থিক দায়বদ্ধতা এবং বাড়ির মালিকানা ঝুঁকিগুলি নেওয়ার জন্য পোস্ট ক্রয় পরামর্শ প্রদান করে।

প্রাক ক্রয় পরামর্শ

আপনি কি শিখবেন:প্রথমত, এই এক-অন কাউন্সেলিংয়ের অধিবেশন আপনাকে ভাল আর্থিক অভ্যাসগুলি প্রতিষ্ঠায় সহায়তা করবে, যা আপনাকে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধকী পেতে এবং বাড়ির আর্থিক অর্থোপার্জনের জন্য প্রস্তুত হতে সহায়তা করবে। কাউন্সিলর আপনাকে কতটা সামর্থ্য দিতে পারে সে বিষয়ে আপনার উদ্দেশ্যমূলক পরামর্শ দেবে।

দ্বিতীয়ত, শ্রেণী বিভিন্ন ঋণের কাজ এবং তাদের জন্য কী অনুমোদন পেতে হবে তা সম্পর্কে ক্র্যাশ কোর্স হিসাবে কাজ করে। অনুমোদন প্রক্রিয়ার ক্রেডিট যোগ্যতার ভূমিকা, ঋণের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে এবং কীভাবে তাত্ক্ষণিক ঋণগুলি এড়ানোর জন্য আপনি আপনার ক্রেডিট তৈরি করবেন তা শিখবেন।

অতীতে যদি আপনার হাউজিং সম্পর্কিত আর্থিক সংগ্রাম থাকে তবে আপনার কাউন্সেলিং অধিবেশনটি আপনাকে ডিফল্ট আর্থিক ক্ষতিগুলি এবং কীভাবে দায়বদ্ধভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করতে সহায়তা করবে তার উপর গভীর মনোযোগ দেবে।

স্প্রিংবোর্ড অলাভজনক কনজিউমার ক্রেডিট ম্যানেজমেন্টের মুখপাত্র মেলিন্ডা অপারম্যান বলেন, "শিক্ষার এই বেসলাইনটি জরুরী," বলেছেন। "হাউজিং সংকটের মধ্যে, কিছু লোক নিজেরাই নিজেদের সামর্থ্য দিতে পারে না এমন বাড়ীতে ঢুকতে চেষ্টা করেছিল। এখন আমরা মানুষকে আগে থেকেই শিক্ষার জন্য দেখছি।"

কোর্সের শেষে, আপনি আপনার বাজেট, একটি কর্ম পরিকল্পনা এবং প্রাক-ক্রয় পরামর্শের সার্টিফিকেটসহ সবকিছু নিয়ে আলোচনা করে একটি প্যাকেট পাবেন। শংসাপত্রের মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করবে এবং আপনি কোথায় থাকবেন।

আপনি এটি কিভাবে করবেন:প্রাক ক্রয় পরামর্শ সাধারণত ক্রেডিট পরামর্শদাতা সঙ্গে এক ঘন্টা ফোন কল মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয়।

এটা কি খরচ:খরচ প্রাক ক্রয় পরামর্শের জন্য পরিবর্তিত হয়। কোথায় এবং কিভাবে আপনি কাউন্সিলিং পাবেন তার উপর নির্ভর করে $ 50 এবং $ 130 এর মধ্যে অর্থ প্রদানের প্রত্যাশা।

বিপরীত বন্ধকী পরামর্শ

আপনি কি শিখবেন: একটি বিপরীত বন্ধকী প্রত্যেকের জন্য সঠিক নয়; এই কাউন্সেলিং আপনাকে এটি আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে।

Opperman বলেছেন, "একটি বিপরীত বন্ধকী থাকার ঝুঁকি, বাধ্যবাধকতা এবং পুরষ্কার আছে।" "কেন এমন একজন সিনিয়রের পক্ষে এটি গুরুত্বপূর্ণ যে হিউড-অনুমোদিত সংস্থার মাধ্যমে কাউন্সিলিং পেতে আগ্রহী একজন। আমরা কোন ফলাফলের জন্য বাধ্য নই, তারা বন্ধকী নাকি না। আমরা কেবল তাদের উদ্দেশ্যমূলক উপদেশ দেব।"

আপনি আপনার আয়, সম্পদ এবং ঋণের মাধ্যমে শুরু করে শুরু করেন, তারপর HUD এর আর্থিক সাক্ষাতকার সরঞ্জামটি সম্পূর্ণ করুন। এই 25-প্রশ্ন জরিপটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির মধ্যে একটি গভীর ডুব হিসাবে কাজ করে এবং একটি বিপরীত বন্ধকী জন্য আপনার উপযুক্ততা অনুমান করে একটি স্কোর উত্পন্ন করবে।

আপনি খরচ, ফি এবং সংজ্ঞাগুলির পাশাপাশি এই ধরনের ঋণ কতক্ষণ চলতে থাকবে তার সাথে বিপরীত বন্ধকগুলি সম্পর্কেও শিখবেন। আপনি হোম রিপেয়ার এবং সম্পত্তির করগুলি বজায় রাখার মতো এবং আপনার ঘর বিক্রি করার মতো বিকল্পগুলির অন্বেষণ করার মতো বিপরীত বন্ধকী পরিচালনার দায়িত্বগুলি সম্পর্কে শিখবেন।

আপনি এটি কিভাবে করবেন: আপনি ফোন বা ব্যক্তির উপর বিপরীত বন্ধকী পরামর্শ করতে পারেন। আপনি 180 দিনের জন্য বৈধ একটি সার্টিফিকেট পাবেন, আপনার ঋণ প্রদানকারীকে আপনার আবেদন প্রক্রিয়া করতে হবে। পরামর্শদাতারা সাধারণত 45 থেকে 60 দিন পরে আপনার অগ্রগতি পরীক্ষা করে এবং প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন।

এটা কি খরচ:$ 150 থেকে $ 200 দিতে আশা করি। কাউন্সিলিং এজেন্সি যদি আপনার আর্থিক জরিপের পরে যোগ্য হয় তা নির্ধারণ করে তবে ফিগুলি ক্ষমা বা হ্রাস করা যেতে পারে।

বিলম্বিত বন্ধকী এবং ভাড়া সহায়তা পরামর্শদান

আপনি কি শিখবেন:প্রতিটি লক্ষ্য আপনার বিকল্পগুলি অনুসন্ধান করে স্থিতিশীল হাউজিং বজায় রাখতে সহায়তা করা।

• বিলম্বিত বন্ধকী পরামর্শ আপনার আর্থিক একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ পর্যালোচনা সঙ্গে শুরু হয়।আপনি আপনার হাউজিং পেমেন্ট করার জন্য একটি ভাল অবস্থানে রাখা একটি মাসিক বাজেট তৈরি করব। আপনার পরামর্শদাতা আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করবে, যেমন আপনার বন্ধকীকে ধৈর্য বা পুনঃনামকরণ, এবং আপনি ট্র্যাক পেতে ফিরে যাওয়ার একটি কর্ম পরিকল্পনা নিয়ে কাজ করবেন। ক্লিয়ারপয়েন্ট মত কিছু কাউন্সেলিং এজেন্সিও আপনার পরিকল্পনাটি বাস্তবায়নে সহায়তা করার জন্য দ্বিতীয় দফার দালাল বন্ধকী পরামর্শ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার পরামর্শদাতা আপনার এবং আপনার ঋণদাতা মধ্যে ফোন কল মধ্যস্থতা করতে পারেন।
• ভাড়া সহায়তা কাউন্সেলিং একটি অনুরূপ আর্থিক চেকআপ দিয়ে শুরু হয়। তারপরে আপনার পরামর্শদাতা আপনাকে স্থানীয় সংস্থানগুলি খুঁজে পেতে সহায়তা করে, যেমন অলাভজনকদের কাছ থেকে সহায়তা, যা আপনার জীবন্ত পরিস্থিতি স্থির করতে পারে। "ভাড়াটে সহায়তা কাউন্সেলিংয়ের প্রয়োজন এমন অনেক লোককে বিভাগীয় বিভাগের মতো বিভাগের ভাড়া বিভাগের সহায়তা না দেওয়া বা হাউজিংয়ের জন্য ওয়েটলিস্টে থাকা না হওয়ার কারণে তারা হ্রাস পায় তবে তারা নিজেদের ভাড়া দিতে পারে না, "ডন এনলো বলেন, একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সিলিং সংস্থা, মানি ম্যানেজমেন্ট ইন্টারন্যাশনালের একটি হাউজিং কাউন্সিলর। "আমরা স্থানীয় অলাভজনক সংস্থার সাথে তাদের সাথে সংযোগ স্থাপন করি এবং তাদের এলাকার হাউজিংয়ের জন্য অনুসন্ধান করতে তাদের সাহায্য করব।"

কাউন্সিলিংয়ের প্রকারের শেষে, আপনি আপনার কর্ম পরিকল্পনা সহ আলোচনা করা সবকিছু নিয়ে একটি প্যাকেট পাবেন। আপনি যদি আপনার বাড়ি ছেড়ে চলে যেতে চান তবে পরামর্শদাতা আপনাকে সরানোর জন্য একটি প্রস্থান কৌশল তৈরি করতে সহায়তা করবে।

আপনি এটি কিভাবে করবেন: উভয় অপরাধী বন্ধকী এবং ভাড়া সহায়তা কাউন্সেলিং সাধারণত ফোন উপর সম্পন্ন করা হয়।

বিলম্বিত বন্ধকী কাউন্সেলিং একক ঘন্টার সেশনের সাথে শুরু হয় এবং আপনার পরিস্থিতি সমাধান না হওয়া পর্যন্ত অসংখ্য কল অনুসরণ করতে পারে।

ভাড়া কাউন্সেলিং সাধারণত একটি একক 45-মিনিট অধিবেশন হয়।

এটা কি খরচ:উভয় HUD- অনুমোদিত অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সিলিং এজেন্সি বিনামূল্যে।

Homebuyer শিক্ষা

আপনি কি শিখবেন:আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির বাইরে যেতে এবং একটি বাড়ির মালিকানা খরচ একটি বৃহত্তর শিক্ষা পেতে আশা করি।

প্রাক-ক্রয়ের শিক্ষা হোমিওয়িং প্রক্রিয়ার দিকগুলি বুঝতে সহায়তা করার জন্য, রিয়েল এস্টেট এজেন্টটি কীভাবে চয়ন করবেন, খরচ বন্ধ করার জন্য এবং হোমমোনার্স অ্যাসোসিয়েশন ফি নেভিগেট করতে সহায়তা করার উপর মনোযোগ দেয়।

পোস্ট-ক্রয় শিক্ষা আপনার ঋণ পরিচালনা করার বিষয়ে আলোচনা অন্তর্ভুক্ত করবে, যদি আপনি মনে করেন যে আপনি কোন অর্থপ্রদান মিস করবেন এবং আপনার বাজেট পরিচালনা করবেন কী করবেন।

আপনি এটি কিভাবে করবেন:আপনি সাধারণত অনলাইনে বা ব্যক্তিগতভাবে প্রাক ক্রয় কোর্স নিতে পারেন। অনলাইনে সেশনগুলি আপনার সুবিধার্থে শুরু, থামানো বা বিরাম দেওয়া হতে পারে। স্বতঃস্ফূর্তভাবে হোমবাউয়ার শিক্ষা সাধারণত ক্লাসের সেটিংসে করা হয়, যা সাধারণত ছয় ঘন্টা শিক্ষা অধিবেশন এবং দুই ঘন্টা পরামর্শদান সেশনে গঠিত হয়। আপনি আপনার ঋণদাতার প্রয়োজন এবং ব্যক্তিগত পছন্দের উপর নির্ভর করে আপনি শিক্ষাগত কোর্স এবং কাউন্সেলিং অধিবেশন বা দুজনের মধ্যে একটিতে অংশগ্রহণ করতে পারেন।

পোস্ট ক্রয় শিক্ষা সাধারণত এক-এক করা হয় এবং এক ঘন্টা 45 মিনিট সময় নিতে পারে।

এটা কি খরচ:প্রাক ক্রয় শিক্ষা কোর্স জন্য $ 25 থেকে $ 75 দিতে আশা। পোস্ট ক্রয় পরামর্শ সাধারণত বিনামূল্যে।

পরবর্তী পদক্ষেপ

HUD এর অনলাইন ডাটাবেস অনুমোদিত ক্রেডিট কাউন্সিলিং এজেন্সিগুলির তালিকা যা হাউজিং কাউন্সেলিংয়ের বিভিন্ন এলাকায় বিশেষজ্ঞ।

আপনার সময়টি ভাল দেখায় এমন কয়েকটি বেছে নিন - এবং যদি আপনার বন্ধকী সংস্থার কাউন্সেলিংয়ের প্রয়োজন হয় তবে নিশ্চিত করুন যে এটি আপনার দ্বারা বিবেচনা করা সংস্থার সাথে কাজ করবে। তারপর আপনি এক সঙ্গে আরামদায়ক খুঁজে পেতে প্রতিটি পরামর্শদাতা vet। আপনি আগে আলোচনা জড়িত কোন ফি আলোচনা এবং বুঝতে নিশ্চিত করুন।

সান পিলস নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]।