আপনার ক্রেডিট ভাল পেতে সম্পর্কে হয়

তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো এবং একটি ফরওয়ার্ড-চিন্তা ঋণ সংগ্রাহক, এমন পরিবর্তন করছে যা লক্ষ লক্ষ লোককে ঋণ পেতে পারে যা তারা অন্যায়ভাবে অস্বীকার করেছে।

Equifax, Experian এবং TransUnion পরিকল্পনাটি নাগরিক মামলা মামলাগুলি সরাতে - যেখানে কোন ক্রেডিটকারী মামলা করেছে এবং আদালতে জিতেছে - এবং 1 জুলাই থেকে লোকেদের ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে অনেকগুলি ট্যাক্স লেনদেন। সেই জনসাধারণের রেকর্ডগুলি হ্রাস করা 14 মিলিয়ন লোকের স্কোরকে উন্নত করতে পারে, বন্ধকী এবং তাদের ঋণের বাইরে বর্তমানে যে অন্যান্য ঋণ জন্য যোগ্যতা অর্জন যথেষ্ট দ্বারা কিছু।

এদিকে, নেতৃস্থানীয় ঋণ সংগ্রহকারী প্রতিষ্ঠান এনকোয়ার ক্যাপিটাল গ্রুপ সাত বছর থেকে দুই বছরের মধ্যে অর্থ জমা দেওয়ার প্রতিবেদনটি সময় কমিয়ে দিয়েছে। মিডল্যান্ড ক্রেডিট ম্যানেজমেন্ট, মিডল্যান্ড ফান্ডিং, অ্যাসেট গ্রহণ এবং আটলান্টিক ক্রেডিট ও ফাইন্যান্সের মালিকানাধীন সংস্থাটিও প্রতিশ্রুতি দেয় যে ঋণদাতারা ঋণের অবহিত হওয়ার 90 দিনের মধ্যে ঋণদাতাদের অর্থ প্রদান শুরু করলে ব্যুরোগুলিতে নতুন সংগ্রহ অ্যাকাউন্টগুলি প্রতিবেদন করতে না পারে।

প্যাচসমূহ দীর্ঘ মেয়াদপূর্তি, কারণ গুরুতর কালো চিহ্ন রিপোর্ট করার সিস্টেম বছর ধরে ভাঙ্গা হয়েছে।

কেন ঋণ রিপোর্টিং ভাঙ্গা হয়

ক্রেডিট-স্কোরিং কোম্পানিগুলি দীর্ঘদিন ধরে জানত যে যারা তাদের পুরানো ঋণগুলি স্থির করে, তাদের তুলনায় অনেক বেশি ঝুঁকি থাকে - তবে ক্রেডিট স্কোরগুলি সাধারণত সেই বিষয়টি প্রতিফলিত করে না।

FICO এবং VantageScore এর সর্বশেষ সংস্করণগুলি অর্থ প্রদানের অ্যাকাউন্টগুলি উপেক্ষা করে এবং FICO এর নতুন স্কোর অপ্রয়োজনীয় মেডিকেল ঋণগুলিকে অন্যান্য অতিরিক্ত বিলের চেয়ে কম কঠোরভাবে বিবেচনা করে। তবে বেশিরভাগ ঋণদাতারা এখনও ক্রেডিট স্কোরের পুরোনো সংস্করণগুলি ব্যবহার করেন যা ক্রেতাদের বিরুদ্ধে সংগ্রহ গণনা করে, যা লোকেদের ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি পেতে বাধা দেয় বা তাদের উচ্চ সুদের হার দিতে পারে। সমস্যাটি বন্ধকী ঋণের ক্ষেত্রে বিশেষত তীব্রতর, যেখানে বন্ধকী ক্রেতাদের ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের ঋণগ্রহীতাগণ ফিকো স্কোরগুলি ব্যবহার করার জন্য অনেকগুলি প্রজন্মের প্রযোজ্য।

প্রতিবেদনগুলি থেকে সংগ্রহগুলি সংগ্রহ নিশ্চিত করে যে তারা ক্রেডিট স্কোরগুলিতে ফ্যাক্টরি করা যাবে না, যা সম্পূর্ণরূপে ক্রেডিট ব্যুরো ডেটা ভিত্তিক।

ব্যুরো ইতিমধ্যে curb থেকে অন্যান্য ধরনের সংগ্রহ কিক করতে সম্মত হয়েছে। দুই বছর আগে 31 টি স্টেট অ্যাটর্নি জেনারেলের সাথে ব্যাপক নিষ্পত্তিয়ের অংশ হিসেবে, ব্যুরো ট্রাফিক টিকিট, লাইব্রেরী জরিমানা এবং অন্যান্য ক্ষতিকারক ফলাফলগুলি বন্ধ করে দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয় যা ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট থেকে বা ক্রেতার চুক্তিতে জমা দিতে পারে না। ব্যুরোও প্রদেয় মেডিকেল বিলগুলি সরিয়ে দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয় এবং মেডিকেল ঋণগুলিতে এখন 180-দিন "অপেক্ষাের সময়" রয়েছে যা বীমা প্রদানগুলিকে প্রয়োগ করার অনুমতি দেয়।

সিদ্ধান্ত এবং ট্যাক্স দায় হিসাবে জনসাধারণের রেকর্ড সমস্যাযুক্ত তথ্য অন্য উৎস, যেহেতু অনেক সঠিকভাবে যাচাই বা আপডেট করা হয় না, এবং ত্রুটি সংশোধন কঠিন হতে পারে। সিভিল কোর্টের সিদ্ধান্তগুলি বিশেষভাবে প্রচুর, কারণ অনেকে জানেন না যে তাদের বিরুদ্ধে মামলা হচ্ছে। ঋণদাতাদের সাধারণত ডিফল্ট সিদ্ধান্ত প্রদান করা হয়, যার অর্থ তারা জিতেছে - এমনকি যখন তারা টেকনিক্যালি পুরোনো ঋণের বিরুদ্ধে মামলা করেন বা এমনকি ঋণও দেন না - এমনকি ঋণদাতাকে দেখানো হয় না।

ঋণ ক্রেতারা ডলারের পেনিসমূহের জন্য বিল পরিশোধকারী বিলগুলি আপলোড করে এবং আদালতের রায় নিয়ে যাওয়ার জন্য মামলাগুলি বাড়িয়ে দেয়। ফাইলিংয়ের খরচ এত সস্তা যে কয়েকটি রাজ্যে ঋণদাতারা 60 মার্কিন ডলারের মতো বিলগুলির উপর মামলা করেন, প্রোপাবলালিকা তদন্ত অনুসারে।

অনেকের জন্য ছোট উন্নতি

1 জুলাই পরে রিপোর্ট করা হবে, একটি সর্বজনীন রেকর্ডের নাম, ঠিকানা এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর বা জন্ম তারিখ সহ সর্বনিম্ন সনাক্তকারী তথ্য থাকতে হবে এবং তথ্যটি প্রতি 90 দিনে আপডেট করা আবশ্যক। বিশেষজ্ঞরা অনুমান করেছেন যে 96% নাগরিক সিদ্ধান্ত এবং প্রায় অর্ধেক ট্যাক্স লিওনের নতুন বর্ধিত গণ রেকর্ড মানদণ্ড পূরণ করবে না।

ক্রেডিট স্কোরিং ফার্ম ফিকো সম্প্রতি বিশ্লেষণ করে যে, ব্যুরোগুলি যে সমস্ত সিদ্ধান্ত এবং কোনও ট্যাক্স লিয়েনকে যাচাই করতে পারে না তা যাচাই করা হবে, যা ব্যুরো দ্বারা সরবরাহ করা তথ্যগুলির 30 মিলিয়ন ভোক্তা রেকর্ডগুলি খালি করে ব্যবহার করে। স্কোর এবং বিশ্লেষণের ভাইস প্রেসিডেন্ট ইথান ডোরহেলম বলেছেন, ক্রেডিট স্কোরিং কোম্পানিটি ফিকো স্কোরের প্রায় ২00 মিলিয়ন ভোক্তাদের 6% থেকে 7% খুঁজে পেয়েছে যেমন রেকর্ডগুলি ছিল এবং স্কোরগুলি 10 পয়েন্টের মধ্য দিয়ে উঠেছিল।

বেশিরভাগ লোক যাদের বিচার এবং দায়বদ্ধতা আছে তাদের অন্যান্য ক্রেডিট সমস্যা রয়েছে, যা তাদের স্কোরগুলি কতটা বাড়তে পারে তা সীমাবদ্ধ করে। ডরহেলম বলেন, এফআইওও স্কোরের ঝুঁকি পূর্বাভাসের ক্ষমতাতে পরিবর্তনটির "কোনও উপাদান প্রভাব নেই" এর কারণও রয়েছে। কিন্তু এই পরিবর্তনগুলি যথেষ্ট পরিমাণে ঋণদাতাদের ক্রেডিট স্কোর কাটাতে ঋণের যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। একটি প্রচলিত বন্ধকী পেতে, উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতাদের সাধারণত কমপক্ষে 620 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন, যখন বেশিরভাগ FHA ঋণ পাওয়ার জন্য 580 স্কোর প্রয়োজন।

ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে আবর্জনা তথ্য ক্লিয়ারিং অবশ্যই ক্রেডিট স্কোর বেশী প্রভাবিত করবে। ক্রেডিট তথ্যটি প্রিমিয়াম সেট করার জন্য, বাড়িওয়ালা ভাড়া এবং উন্নয়নের জন্য অ্যাপার্টমেন্ট এবং নিয়োগকারীদের প্রদান করার জন্য ব্যবহৃত হয়। ক্রেডিট রিপোর্ট ডেটা সঠিক - এবং প্রাসঙ্গিক - নিশ্চিত করে যে লোকেরা অর্থ সঞ্চয় করে এবং উন্নত জীবনযাপন করতে সহায়তা করে।

লিজ ওয়েস্টন নেরডওয়ালেটে একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং কলাম লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ লিজ ওয়েস্টন।