ক্রেডিট স্কোর পরিবর্তন পরিবর্তন কালো হোম ক্রেতাদের সাহায্য করতে পারে

একটি বাড়ির মালিক স্বপ্ন যারা সম্ভাব্য ঋণদাতাদের সঙ্গে ঋণদাতাদের সংযোগ, একটি রাস্তাপথ হিসাবে বন্ধকী ক্রেডিট মান কল্পনা করুন। ২008-এর দশকের মাঝামাঝি মাঝামাঝি সময়ে একটি উচ্চ ওপেন সুপারহাইওয়ে ছিল, যার কয়েকটি বাধা ছিল, ২008 সালের হাউজিং ক্র্যাশের পরে, এক-লেন পথটি শুধুমাত্র ক্রেডিট-যোগ্যতার জন্য উন্মুক্ত ছিল।

ঋণের ডিফল্ট গুণ বেড়েছে এবং ব্যাংকগুলি ধসে পড়েছে, ঋণদাতারা হঠাৎ ঝুঁকির জন্য ক্ষুধা হারিয়ে ফেলেছে এবং তাদের পূর্বের "যদি আপনি শ্বাস নিচ্ছেন তবে আপনি ঋণের মানদণ্ডের যোগ্য" হয়েছেন। আরবান ইনস্টিটিউট বলেছে যে ঋণদাতারা ২009 থেকে 2015 এর মধ্যে অতিরিক্ত 6.3 মিলিয়ন বন্ধক প্রদান করবে "ঋণের মান আরো যুক্তিসঙ্গত হয়েছে" - উদাহরণস্বরূপ, 2001-এর প্রাক-হাউজিং-সংকটের হোম ঋণের প্রয়োজনীয়তাগুলির মতো।

পিউ রিসার্চ সেন্টারের মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ির মালিকানা হারগুলি হ্রাস পেয়েছে, বিশেষ করে সংখ্যালঘু পরিবারের জন্য।

»আরো কালো সম্প্রদায় আর্থিক স্বাস্থ্য নির্মাণ

"কালো এবং হিস্পানিক পরিবারের আজও সাদা পরিবারগুলির চেয়ে তাদের স্বল্প ঘরের মালিকানাধীন 41.3% এবং 47% সাদা পরিবারগুলির তুলনায় অনেক কম সম্ভাবনা রয়েছে - ২004 সাল থেকে কালো এবং সাদাদের মধ্যে বাড়ির মালিকানা ফাঁক ব্যাপকভাবে বেড়েছে," ড্রিউ ডি সিলভার, পিউ রিসার্চ সেন্টারের একজন সিনিয়র লেখক, একটি সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে লিখেছেন।

পিউ গবেষণায় দেখা গেছে যে কালো ও হিস্পানিক হোম ক্রেতাদের সাদা এবং এশিয়ান আবেদনকারীদের চেয়ে প্রচলিত বন্ধকীগুলির জন্য যোগ্যতার জন্য কঠিন সময় রয়েছে - এবং অনুমোদিত হলে, সাধারণত উচ্চ সুদের হার ধার্য করা হয়।

সেপ্টেম্বর 2016 সালে, ঋণগ্রহীতা ইস্যুকারী অনেকগুলি বন্ধকী ক্রয়কারী সরকারী অনুমোদনকারী সংস্থা ফ্যানি মা, তার আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার দুটি নতুন ক্রেডিট স্কোরিং উদ্যোগ উন্মোচন করেন। এখানে সেই পরিবর্তনগুলির অর্থ কী হতে পারে, বিশেষ করে রঙের ধারকদের কাছে।

Trended ক্রেডিট তথ্য

ফ্যানি মেয়ের অটোমেটেড ঋণ-আন্ডাররাইটিং সিস্টেমটি প্রায় ২,000 ঋণদাতারা নির্ধারণ করে যে কোন ঋণগ্রহীতা বন্ধকী হিসাবে যোগ্য কিনা। গত বছরের শেষদিকে স্থানান্তরিত আপগ্রেডগুলির মধ্যে "ট্রেন্ডেড ক্রেডিট ডেটা" এর ইন্টিগ্রেশন ছিল। এই মাসে ক্রেডিট রিপোর্টিংটি "হ্যাঁ" বা "না" বলে উল্লেখ করে যা প্রতি মাসে আপনি একটি বিল পরিশোধ করেছেন কিনা তা বিবেচনা করে।

TransUnion এর বিকল্প তথ্য পরিষেবাদির সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট মাইক মন্ডেলি বলেছেন, ট্রেন্ডেড ডেটা "প্রকৃতপক্ষে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তার পরিমাণ, আপনার কাছে ঋণের পরিমাণ এবং আপনার মোট উপলব্ধ ঋণের সাথে এটি কীভাবে জড়িত।" এটি ন্যূনতম কারণে কি পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছে তা তুলনা করে।

এটি একটি 24-মাসের স্নাতকের ঋণদাতার পেমেন্ট নিদর্শন। যে ঋণদাতাদের ভাল ভবিষ্যদ্বাণী করা কিভাবে ঋণদাতারা এগিয়ে তাদের বিল পরিশোধ করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, দুই ধারক বিবেচনা করুন। এক মাসে প্রতি মাসে পূর্ণ ভারসাম্য পরিশোধ করে বা ন্যূনতম পরিমাণের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে। অন্য শুধুমাত্র কারণে সর্বনিম্ন পেমেন্ট করে তোলে। উভয় সময় প্রদান করে, তবে অন্য সব সমান হলে, ট্রেন্ডড ডেটা একজন ঋণদাতাকে এই সিদ্ধান্তে উপকৃত হতে পারে যে প্রথম ঋণগ্রহীতা কম ক্রেডিট ঝুঁকি।

মেন্ডেলির মতে, ট্রেন্ডেড ডেটা ব্যবহার করা "প্রায় 23 মিলিয়ন মানুষকে অনাক্রম্য থেকে প্রাথমিক স্কোর শ্রেণীতে স্থানান্তর করতে পারে"।

পিউ গবেষণার মতে, 2015 সালে, একাধিক-চতুর্থাংশ (২7.4%) কালো আবেদনকারীকে হোম ঋণের জন্য বন্ধ করে দেওয়া হয়েছিল, যা সাধারণত ক্রেডিট ইতিহাসের সমস্যাগুলির কারণে। এবং সাবপ্রাইম স্কোর সহ লোকেরা - সাধারণত 670 এর নিচে বিবেচিত - উচ্চ সুদের হার প্রদান করে।

»আরো আপনার বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর চেক করুন

বিকল্প ক্রেডিট তথ্য

আপডেট হওয়া ফ্যানি মে সিস্টেমটি যখন এটি উপলব্ধ তখন ভাড়া এবং ইউটিলিটি প্রদানের মতো কিছু বিকল্প ক্রেডিট ডেটা অন্তর্ভুক্ত করে। Mondelli বলেন যে তথ্য শুধু খেলার মধ্যে শুরু হয়।

ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড কোম্পানিগুলি বিকল্প ক্রেডিট ডেটা গ্রহণ করছে, মর্টগেজ ঋণদাতারা এই পদক্ষেপগুলি চালানোর জন্য "শেষ"। এই উদ্যোগটি বিশেষ করে এমন ঋণ গ্রহীতাদের উপকার করতে পারে যাদের কাছে এখনও ক্রেডিট স্কোর নেই।

Trended তথ্য এখন জন্য ফোকাস, বিশেষ করে বন্ধকী ঋণদাতাদের জন্য।

টাইট ক্রেডিট কারণ অ্যাড্রেসিং

নগর ইনস্টিটিউটের হাউজিং ফাইন্যান্স পলিসি সেন্টারে গবেষণা সহযোগী করণ কৌল সন্দেহ করেন যে, এই উদ্যোগে সংখ্যালঘু বাড়ির মালিকানাধীনদের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে।

"এটা সঠিক দিকের একটি ধাপ, এবং আমি মনে করি আমাদের এই ধাপ প্রয়োজন। আমরা সর্বদা আমাদের ক্রেডিট স্কোরিং মডেল উন্নত করতে চাই, "বলেছেন কুল। "কিন্তু একই সময়ে … কেন ক্রেডিট টাইট হয় তা মূল কারণকে বোঝায় না।"

নগর ইনস্টিটিউটের গবেষণায় বলা হয়েছে, ঋণগ্রহীতা বেশির ভাগ ক্ষেত্রেই ঋণের সীমাবদ্ধতা হ্রাস থেকে দূরে সরে যাচ্ছে কারণ হাউজিং ক্র্যাশের ঝুঁকি তাজা থাকে। এবং ঋণদাতারা ক্রমাগত আইনি কর্ম এবং ডিফল্ট ঝুঁকি সম্পর্কে উদ্বিগ্ন।

"টাইট ক্রেডিট ইস্যুটি একটি কাঠামোগত সমস্যা যা দুর্ভাগ্যবশত, এই মুহুর্তে বন্ধকী বাজারে গভীরভাবে আবদ্ধ, এবং এটি একটি বহুমুখী কৌশল প্রয়োজন হবে"।

সংখ্যালঘু ঋণদাতা কি বিরতি পাচ্ছেন?

তবুও, সংখ্যালঘু ঋণ গ্রহীদের জন্য কিছু আশা থাকতে পারে। ফ্যানি মেয়ের সিনিয়র প্রোডাক্ট ম্যানেজার মিন্ডি আর্মস্ট্রং কিয়েলমিয়ার বলেন, তার আন্ডাররাইটিং সিস্টেম ব্যবহার করে সমস্ত 1,800 ঋণদাতারা আপগ্রেডের অ্যাক্সেস পেয়েছেন।

"ট্রেডার্ড ক্রেডিট ডেটা অতিরিক্ত তথ্য সরবরাহ করে যা আমরা কোনও ঋণ গ্রহীতার অনুমোদন পাওয়ার সীমানাতে বিবেচনা করার সময় বিবেচনা করতে পারি," কিয়েলমিয়ার বলছেন।

বিকল্প ক্রেডিট ডেটা দিয়ে, ঋণদাতারা এখন ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই ঋণদাতাদের জন্য ঋণ আন্ডাররাইট করতে পারেন। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর ২015 সালের এক রিপোর্ট অনুযায়ী, প্রায় 15% কালো এবং হিস্পানিক্সের ক্রেডিট স্কোর নেই, 9% সাদা এবং এশিয়ানদের তুলনায়।

"তার বাস্তবায়ন থেকে, আমরা এই বৃদ্ধি ব্যবহার করে শত শত ঋণ অ্যাপ্লিকেশন আন্ডারলিট দেখেছি," কিয়েলমিয়ার বলছেন।

Investmentmatome থেকে আরো ক্রেডিট এর বাড়িতে ইকুইটি লাইন এর পেশাদার এবং বিপরীত FHA ঋণের জন্য সেরা ঋণদাতা আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট গণনা

হাল বন্ড্রিক একটি নেদারল্যান্ড ওয়াল্টারের একজন স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ হ্যালমন্ডুন্ড্রিক।

একটি সম্পাদনা ত্রুটির কারণে, এই নিবন্ধটির পূর্ববর্তী সংস্করণে এটি অস্পষ্ট ছিল যে "শত শত ঋণ অ্যাপ্লিকেশন" যা আন্ডাররাইটযুক্ত ছিল, তাদের ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণ গ্রহীতাদের উল্লেখ করা হয়েছিল। এই নিবন্ধটি সংশোধন করা হয়েছে।

এই নিবন্ধটি ফেব্রুয়ারী 26, 2018 আপডেট