হোম ইক্যুইটি লাইনের ক্রেডিট রেট বৃদ্ধি পাবে; তোমার কি করা উচিত?

বন্ধকী হার একটি রহস্য হতে পারে; তারা এক দিন এবং পরের দিকে অগ্রসর হয়, প্রায়শই বিশেষজ্ঞদের বিরক্ত করে। যাইহোক, মূল হার, যা আপনি স্বার্থের হোম ইক্যুইটি লাইনগুলিতে চার্জযুক্ত সুদের ভিত্তি, এটি আরও স্বচ্ছ।

ফেডারেল রিজার্ভ স্বল্পমেয়াদী হার - এবং পরোক্ষভাবে প্রধান হার - অর্থনৈতিক লক্ষ্যমাত্রা পৌঁছানোর প্রচেষ্টায় প্রতিষ্ঠিত করে। যখন ফেড হার বাড়ায়, বন্ধকী হার অবিলম্বে সাড়া দিতে পারে না, কিন্তু প্রধান হার সরাসরি প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে। গত দুইটি ডিসেম্বারগুলির প্রতিটিতে এক বৃদ্ধির সাথে এবং ফেড পরিকল্পনাটি এই বছর তিনবার বাড়ানোর হারের সাথে, এটি বেশ স্পষ্ট: আপনার HELOC হার সম্ভবত উচ্চতর হয়ে উঠছে।

উচ্চ হার জন্য Primed

মেরিল্যান্ডের পিক্সভিলের হোমিব্রিজ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের শাখা ব্যবস্থাপক ব্রায়ান স্যাক্স বলেন, "হেলোক ঋণগুলি সাধারণত মূলধনের কিছু একটা কাজ।" যে "কিছু" একটি মার্জিন, ধারক দ্বারা পরিবর্তিত একটি সেট মার্কআপ। উদাহরণস্বরূপ, যদি প্রধান হার 3.75% এবং ঋণদাতা 2 শতাংশ পয়েন্টের মার্জিন যোগ করে তবে আপনার HELOC সুদের হার 5.75% হবে।

»আরো ক্রেডিট এর বাড়িতে ইকুইটি লাইন এর পেশাদার এবং বিপরীত

"আগামী বছরের মধ্যে প্রধানমন্ত্রীর সংখ্যা বেশ কয়েকবার বেড়ে যাবে," বলেছেন স্যাক্স। "এবং অবশ্যই, দীর্ঘমেয়াদী, প্রধান সম্ভবত বৃদ্ধি চালিয়ে যেতে পারে।"

তিনি বলেন, আমরা সম্ভবত বেশ কিছু সময়ের জন্য "সুদের হার চক্রের নিম্ন শেষ" আঘাত করেছি।

আপনি যদি পরবর্তী দুই থেকে তিন বছরেরও বেশি সময়ের জন্য একই বাড়িতে থাকতে যাচ্ছেন, তবে বস্তাগুলি আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি লাইনের ক্রেডিট-নির্দিষ্ট ঋণের পুনঃনামকরণের বিষয়ে গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করতে হবে।

বড় ভারসাম্য? সাবধান, কিন্তু প্যানিক না

ক্লিভল্যান্ডের কিব্যাঙ্কের সাথে ভোক্তা ক্রেডিট পণ্যগুলির সিনিয়র ম্যানেজার শেন অ্যান্ড্রুস বলেন, "এটি এখনও তুলনামূলকভাবে সস্তা। তিনি বলেন, ঐতিহ্যগত দ্বিতীয় বন্ধকী HELOC ঋণগ্রহীতা, যারা বাড়ির উন্নতির জন্য এবং তাদের মতামতের জন্য একটি লাইনের ক্রেডিট লাইনের মধ্যে তাদের বাড়ির ইক্যুইটি ট্যাপ করেছে, উচ্চ হারগুলি প্ল্যান পরিবর্তনকে উত্সাহ দেওয়ার আগেই বেশ কিছু হেডরুমে আছে।

তবে, যারা বাসগৃহ মালিকদের যথেষ্ট ভারসাম্য আছে, তাদের জন্য শীঘ্রই একটি নির্দিষ্ট হারের বিকল্প খোঁজার সময় হতে পারে, তিনি যোগ করেন। যে ক্ষেত্রে, প্রধান হার নজর রাখা।

»আরো আপনার বাড়ির উন্নতির জন্য একটি ঠিকাদার প্রয়োজন? Thumbtack একটি ঠিকাদার খুঁজে

প্রথম এলিয়েন HELOCs যারা জন্য

গত কয়েক বছরে, প্রধান হারটি ঘরে বসে রয়ে গেছে, অ্যান্ড্রুস বলেছে কিছু ঋণ গ্রহীতা তাদের প্রাথমিক, বা প্রথম-পক্ষীয়, বন্ধকী পুনঃপ্রতিষ্ঠা করার জন্য HELOC ব্যবহার শুরু করেছে। প্রথম প্রাধান্য মানে ঋণ প্রথম একটি সংগ্রহ দৃষ্টিকোণ থেকে লাইন হয় - একটি সম্পত্তি উপর স্থাপিত সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার ঋণ।

এক কারণে ঋণ গ্রহীতা সাধারণত ক্রয় বন্ধকের পরিবর্তে একটি হেলোক ব্যবহার করতেন: তিনি বলেন, HELOCs প্রায়শই বন্ধ করার খরচ নেই, তবে কিছু ঋণদাতাদের আপনাকে বার্ষিক ফি বা উৎপত্তি চার্জ দিতে হবে।

কোন ক্লোজিং খরচ ছাড়াই একটি HELOC এ পুনঃপ্রতিষ্ঠা বাড়ির মালিকদের জন্য খুব আকর্ষণীয় হয়েছে, বিশেষত যারা তাদের বাড়িতে দীর্ঘমেয়াদী থাকার পরিকল্পনা করে নি। এখন, হারগুলি উচ্চতর হয়ে যাওয়ার সাথে সাথে, অ্যান্ড্রুস বলেছে কিছু গ্রাহক ইতোমধ্যেই তাদের প্রথম-লেনদেনের HELOC গুলিকে স্থির-হারের ঋণগুলিতে স্থানান্তরিত করতে শুরু করেছে।

একটি HELOC রূপান্তর জন্য ক্ষেত্রে

উচ্চ সুদের হার হ্রাস করার অর্থ এই নয় যে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি লাইন ক্রেডিট ছেড়ে দিতে হবে। অনেক ব্যাংক গ্রাহকদের তাদের পরিবর্তনশীল হার লাইনের একটি অংশ নিতে দেয় এবং এটি একটি স্থির-হার ঋণে রূপান্তর করে।

অ্যান্ড্রুস বলেছেন, "এটি আপনার লাইনের একটি অংশ এবং ফিক্সিং [রেট] গ্রহণ করছে যাতে আপনি ভবিষ্যতের হারের আন্দোলন থেকে নিজেকে রক্ষা করতে পারেন।" আপনি এখনও আপনার আয় হিসাবে আঁকা ক্রেডিট বাকি অবশিষ্ট লাইন আছে, আয় ভরাট শুধুমাত্র যখন চার্চ হার হার সুদ সঙ্গে।

অপেক্ষা খরচ

যদিও কিছু সময় ধরে এই ধরনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার মতো মানুষের প্রকৃতি হতে পারে, আপনার দীর্ঘকালের জন্য আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার অপেক্ষায় থাকা আপনাকে আগ্রহের সুদের হারের একটি রাস্তায় আটকাতে পারে।

বেতনের একটি "উল্লেখযোগ্য এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ প্যাটার্ন আপ হতে পারে," এইভাবে একটি HELOC unaffordable রেন্ডারিং থাকতে পারে, Sacks বলছেন। এমনকি যদি আপনার HELOC এর জীবনকালের ক্যাপ থাকে তবে আপনার আগ্রহের পরিমাণ কত বাড়তে পারে তা সীমাবদ্ধ করেও, এটি বিকল্পগুলি কেনাকাটা করার সময় হতে পারে।

"যদি অন্য কিছু না হয় তবে তা পুনঃপ্রতিষ্ঠানের সুযোগটি সন্ধান করা আপনার পক্ষে মূল্যবান।" সম্ভবত আপনার প্রথম এবং আপনার দ্বিতীয় বন্ধকীকে পুনর্নবীকরণের সাথে মিলিয়ে।

"এই মুহুর্তে, যখন প্রকৃতপক্ষে হারগুলি হ্রাস পায় এবং চলমান শুরু হয়, তখন গ্রাহকরা তাদের চুক্তিকে আনপ্যাক করবেন," অ্যান্ড্রুস বলেছেন। এখন বন্ধ এবং যারা ঋণ ডক্স পর্যালোচনা, আপনি বিলম্বিত সম্ভাব্য প্রভাব প্রতিরোধ হতে পারে।

যদি আপনি সুদের হারগুলি উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি না হওয়া পর্যন্ত আপনার হার ঠিক করার জন্য অপেক্ষা করেন - "আমি আপনার সাথে সৎ হতে চাই, সে মুহুর্তে খুব দেরি হয়ে গেছে।"

Investmentmatome থেকে আরো FHA ঋণের জন্য সেরা ঋণদাতা বন্ধকী হার তুলনা করুন Thumbtack একটি ঠিকাদার খুঁজে

হাল বন্ড্রিক একটি নেদারল্যান্ড ওয়াল্টারের একজন স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ হ্যালমন্ডুন্ড্রিক।