ঋণ ও সিদ্ধান্ত গ্রহণ: যেখানে অন্তর্দৃষ্টি আমাদের ভুল পথে পরিচালিত করে

যদিও [র্যামসির] হিউরিস্টিকটি একটি ভুল নয়, আমাদের কাজটি প্রকাশ করে যে ঋণের বিঘ্ন ঘটাতে বড় ঋণের সুদের হার যখন ঋণাত্মকভাবে বিপথে চালিত হতে পারে তখন গ্রাহকরা বিপথে চালিত হতে পারে। অবশেষে, মনে হয় যে ঋণ অ্যাকাউন্টের বিপর্যয় ভোক্তাদের যুদ্ধে জয় করতে সক্ষম হতে পারে, কিন্তু যুদ্ধ হারায়।

তাই কি করা উচিত? এবং কি করা যেতে পারে?

আমরা প্রফেসর রিককে জিজ্ঞেস করলাম, পাবলিক সেক্টর, বেসরকারি সেক্টর এবং ব্যক্তিগত হস্তক্ষেপ যা সে ভাববে সেটি কাজে লাগবে। তিনি লক্ষনীয় যে কোনও নীতি যা সর্বোত্তম ঋণ ব্যবস্থাপনা নিশ্চিত করে - যেমন, একটি কেন্দ্রীয় ক্লিয়ারিংহাউসের মাধ্যমে সমস্ত ঋণ রাউটিং করা - তা কেবল অসম্পূর্ণ নয়, তবে ভোক্তাদের স্বাধীনতাও হ্রাস করবে। তবুও, তিনি মনে করেন ডান দিকের নুডেজের জন্য রুম আছে।

অ্যাকাউন্ট খোলা রাখা। তার গবেষণায়, রিক আবিষ্কার করেন যে যদি কোনও গ্রাহক সম্পূর্ণরূপে তার কোনও অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে ব্যর্থ হন (উদাহরণস্বরূপ, কার্ডটি যদি বার্ষিক ফি থাকে বা তার ঋণগুলি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করার জন্য তার যথেষ্ট অর্থ না থাকে) সে আরও বেশি ছিল ঋণ ব্যবস্থাপনা সংক্রান্ত যুক্তিসঙ্গত সিদ্ধান্ত নিতে সম্ভবত। তারপরে, বার্ষিক ফি আমাদের প্রাকৃতিক পক্ষপাতের বিরুদ্ধে একটি অন্তর্নির্মিত পরীক্ষা হতে পারে।

ডলার পদে আগ্রহ উপস্থাপন। গবেষণায় দেখা যায় যে লোকেরা যৌগিক সুদের হারের পরিবর্তে ডলারের পদে ঢুকলে আরও যৌথ ঋণ বোঝে। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির বিভিন্ন বিবৃতির অধীনে আপনি কত সুদ পাবেন তা আপনার বিবৃতিতে প্রকাশ করার পিছনে যুক্তিটির অংশ। রিক বলেন, "ভোক্তাদের জন্য এটি ব্যয় করা ঠিক নয়।

একবার ক্রেডিট কার্ড বিল পাঠানো। কঠিন ঋণ ব্যবস্থাপনা কৌশল খুঁজে পাওয়া কঠিন, এবং সমস্যাটি কেবল ক্রেডিট কার্ড বিলগুলি দ্বারা ভিন্ন হয় যা বিভিন্ন সময়ে পৌঁছাতে পারে। অনেকেই তাদের বিলগুলি ভেতরে ঢুকিয়ে দেয়, এবং তাই কম সুদের ক্রেডিট কার্ডটি দিতে পারে যার বিবৃতিটি হাই-এপিআর কার্ডের পরিবর্তে মাসের প্রথম দিকে আসে, যার বিবৃতি পরে আসে। এক্ষেত্রে একটি সহজ সমাধান হতে হবে যে ক্রেডিট কার্ড বিলগুলি একই সময়ে পাঠানো হবে, সিদ্ধান্ত গ্রহণ প্রক্রিয়াটি সহজতর করা হবে।

ঋণ স্নোবল চ্যালেঞ্জ। আপনার ঋণের গতি বাড়ানোর ধারণা সব খারাপ নয়, যতক্ষণ আপনি একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত গ্রহণ করছেন। উদ্বেগের বিষয় হল যে মানুষগুলি ঋণের প্রথম কৌশলটির ডাউনসাইডগুলি সম্পূর্ণরূপে উপলব্ধি করে না এবং অযথাযথভাবে লাইনের নিচে কষ্টের জন্য নিজেকে সেট করে। উচ্চ আগ্রহের প্রথম পদ্ধতির ("গণিত," রামসে নিষ্ক্রিয়ভাবে এটি কল করে) পিছনে যুক্তি বন্ধ করার পরিবর্তে, ভোক্তাদের উভয় হিউরিস্টিক্সের বাণিজ্য বন্ধের বিষয়ে সচেতন হওয়া উচিত। রিক বলেন, "আমাদেরকে জনগণকে সচেতন করা উচিত যে ঋণের তুষারযন্ত্রের কৌশলটির খরচ আছে"।

ভারসাম্য স্থানান্তর ক্রেডিট কার্ড সম্পর্কে কি?

একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড আপনাকে একাউন্টে আপনার সমস্ত ঋণ একত্রিত করতে দেয় এবং নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার ঋণ সুদ মুক্ত করে দেয়।একাধিক ঋণের উপ-অনুকূল ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে আমরা যা বলেছি তা দেওয়া হয়েছে, এটি মনে হতে পারে যে ভারসাম্য স্থানান্তর সর্বোত্তম সমাধান: প্রতিটি কার্ড পৃথকভাবে তুলনায় বরং একাউন্টে একত্রিত করা। এবং এটা তার যোগ্যতা আছে। 0% এপিআর সময়ের সময় আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে আপনার আগ্রহ বাড়ানোর থেকে পুনরুদ্ধার করা হবে। প্লাস, এমনকি আপনি যদি এটি বন্ধ নাও করেন তবে আপনার বর্তমান ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম চলমান APR থাকতে পারে।

তবে, ক্রেডিট কার্ড এবং আমাদের psyches উভয় মধ্যে নির্মিত কয়েক pitfalls আছে। প্রথম, 0% এপিআর সময় শেষ হওয়ার পরে, আপনার আসলটির চেয়ে বেশি একটি APR সম্মুখীন হতে পারে। শর্তাবলী এবং সাবধানতা সাবধানে পড়ুন, এবং আপনার পরিশোধের সময়সীমা একটি সৎ মূল্যায়ন করা। দ্বিতীয়ত, কার্ডগুলি প্রায়শই স্থানান্তরের 3-5% ব্যালান্স স্থানান্তর ফি থাকে, যা কম সুদ প্রদানের সুবিধার সঙ্কুচিত বা বাতিল করতে পারে।

তৃতীয় উদ্বেগ মানসিক হয়। রিক উল্লেখ করে যে ঋণ একীকরণের ব্যয়বহুল খরচগুলি দুর্ভাগ্যজনক প্রভাব, যা কার্ডহোল্ডার অসুস্থ হতে পারে। "জনগণের এমন বিভ্রান্তি রয়েছে যে তারা অগ্রগতি করেছে" কারণ তারা কিছু অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দিয়েছে, যদিও তাদের ঋণের পরিমাণ অপরিবর্তিত রয়েছে। "যে তাদের আরো ব্যয় করার জন্য উত্সাহিত করে।"