কিভাবে ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট আপনার ব্যালান্স প্রয়োগ করা হয়

আপনি অবশেষে আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণ মোকাবেলা করতে প্রস্তুত, এবং আপনি আশাবাদী বোধ করছি। আপনি ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি চেষ্টা করতে পারে! অথবা ঋণ হিমবাহ পদ্ধতি! কিন্তু পরে, যখন আপনি ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদান করছেন তখন আপনি বুঝতে পারেন যে এটি সহজলভ্য নয়।

যখন আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড বিবৃতির প্রথম পৃষ্ঠায় বা আপনার অ্যাকাউন্টের শীর্ষে শীর্ষে দেখেন, তখন আপনার ঋণটি একটি বড় নম্বর হিসাবে প্রদর্শিত হতে পারে। তবে আপনি কার্ডটি কীভাবে ব্যবহার করেছেন তার উপর নির্ভর করে, একটি ঘনিষ্ঠ পরিদর্শন প্রকাশ করে যে এটি পৃথক ব্যালেন্সে বিভক্ত, যেমন:

• একটি ক্রয় ভারসাম্য, আপনি কার্ড দিয়ে কেনা জিনিস জন্য।
• একটি ভারসাম্য স্থানান্তর ভারসাম্যঋণের জন্য অন্যান্য অ্যাকাউন্ট থেকে কার্ড সরানো।
• একটি নগদ অগ্রিম ভারসাম্য, কার্ড সঙ্গে এটিএম থেকে প্রত্যাহার টাকা জন্য।

আরো কি, এই ব্যালেন্স প্রতিটি বিভিন্ন সুদের হার থাকতে পারে। তাই যখন আপনি একাধিক ভারসাম্য সহ একাউন্টে পেমেন্ট করেন, তখন সেই টাকা কোথায় যাচ্ছে? আপনার ইস্যুকারী আপনাকে কল করতে এবং আপনি কীভাবে এটি পরিচালনা করতে চান তা জিজ্ঞাসা করতে যাচ্ছেন না। পরিবর্তে, এটি আপনার ভারসাম্যকে যুক্তরাষ্ট্রীয় আইনের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ এমন একটি উপায়ে বিতরণ করবে।

পেমেন্ট বরাদ্দ বেসিক নিয়ম

বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই এটি সুন্দর হবে, যদি আইনটি আপনার 100% প্রদানের জন্য আপনার সর্বাধিক ব্যয়বহুল ঋণের দিকে যায়। ক্রেডিট কার্ড আইনের প্রস্তাবিত প্রাথমিক খসড়াটি ঠিক সেইটাই। কিন্তু অবশেষে আইন হয়ে ওঠে এমন সংস্করণটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে আপনার অর্থ প্রদানগুলি ভাগ করে নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও বেশি অবকাশ দেয়।

সাধারণত, আপনার ইস্যুকারী আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকে দুটি অংশে বিভক্ত করে:

• সর্বনিম্ন পেমেন্ট আপনার ব্যালেন্সের অংশটি আপনি চুক্তিবদ্ধভাবে প্রতি মাসে পরিশোধ করতে বাধ্য হন। ইস্যুকারী সর্বনিম্ন ব্যালেন্সের জন্য যে পরিমাণ ব্যালেন্স চায় তা প্রয়োগ করতে পারে। প্রায়শই, এর অর্থ সর্বনিম্ন-সুদের ব্যালেন্সের চেয়ে ন্যূনতম পরিমাণে আপনার সবচেয়ে ব্যয়বহুল।
• অতিরিক্ত পেমেন্ট আপনি ন্যূনতম উপরে অর্থ প্রদান সবকিছু। কার্ড অ্যাক্টের জন্য আপনার প্রদানের এই অংশটিকে সর্বোচ্চ সুদের ব্যালেন্সে প্রয়োগ করার জন্য ইস্যুকারীর প্রয়োজন। তারপরে, আইন অনুসারে প্রযোজ্য বার্ষিক শতকরা হারের উপর ভিত্তি করে বাকিগুলি সাধারণত নিম্নমানের অন্যান্য ব্যালেন্সগুলিতে প্রয়োগ করা উচিত।

কিভাবে অনুশীলন এই কাজ করে? ধরুন আপনার নিম্নলিখিত ব্যালেন্সগুলির সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে:

• 0% APR এ ব্যালান্স স্থানান্তরের $ 640
• 25% এপিআর এ 60 ডলার নগদ অগ্রিম
• 15% এপিআর এ কেনাকাটা 300 ডলার

ধরুন আপনার ন্যূনতম পেমেন্ট $ 25 ছিল, তবে আপনি পরিবর্তে $ 100 দিতে পছন্দ করেছিলেন। এখানে আপনার ইস্যুকারী আপনার অর্থ প্রদান বরাদ্দ করতে পারে:

• $ 25, ন্যূনতম পেমেন্ট, স্থানান্তর ব্যালেন্স করতে পারে, যেহেতু তার সর্বনিম্ন APR রয়েছে।
• $ 60 নগদ অগ্রগতি যেতে পারে, যা সর্বোচ্চ APR আছে।
• $ 15 ক্রয় যেতে পারে, যা দ্বিতীয় সর্বোচ্চ APR আছে।

সুদ চার্জ যোগ করার আগে, অবশিষ্ট ব্যালেন্স নিম্নরূপ হবে:

• 0% APR এ ব্যালান্স স্থানান্তর $ 615
• 25% এপিআর এ নগদ অগ্রিম $ 0
• 15% এপিআর এ ক্রয়ের 285 ডলার!

»আরো ক্রেডিট কার্ড minimums: সম্পূর্ণরূপে ঋণ আপনি রাখা calibrated

বিলম্বিত সুদ ব্যতিক্রম

সর্বাধিক সময়, আপনার ইস্যুকারী উচ্চতর সুদের ব্যালেন্সে আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রয়োগ করে সর্বাধিক খরচ কার্যকর বিকল্প। কিন্তু কার্ড অ্যাক্ট বিলম্বিত আগ্রহের অফারগুলির জন্য ব্যতিক্রম করে তোলে, প্রায়শই স্টোর কার্ড এবং মেডিকেল কার্ডগুলিতে পাওয়া যায়। কারণ যেগুলি "পূর্ণ অর্থ প্রদান করা হয়েছে যদি কোনও সুদ না থাকে" অবশিষ্টগুলি ব্যয়বহুল পরিণতি হতে পারে।

ডিফার্টেড সুদের তুলনায় 0% এপিআর আপনাকে ব্যাংক ক্রেডিট কার্ডগুলিতে দেখায়। এখানে কিভাবে:

• 0% এপিআর কার্ডের সাথে, 0% সময়ের সময় আপনার কোনও সুদ নেওয়া হয় না। যে আগ্রহ সম্পূর্ণরূপে পরিত্যাগ করা হয়। একবার যে সময় শেষ হয়, আপনি শুধুমাত্র এগিয়ে যাওয়া অসামান্য ভারসাম্য উপর সুদ চার্জ করা যেতে পারে।
• বিপরীত-স্বার্থ প্রস্তাবের সাথে বিপরীতে, যদি আপনি সুদের মুক্ত সময়ের শেষে সম্পূর্ণ ক্রয় পরিশোধ না করে থাকেন, তবে আপনাকে মূল ক্রয়ের তারিখে ফেরত যাওয়ার জন্য ফেরত নেওয়া স্বার্থে চার্জ করা হবে।

ধরুন আপনি একটি স্টোর কার্ডে $ 1,000 ওয়াশিং মেশিন কিনেছেন যেটি 1২ মাসের মধ্যে আপনি যদি এটি বন্ধ করে দেন তবে সেই ক্রয়ের কোন আগ্রহ নেই। যে কার্ড একটি চলমান এপিআর 24% আছে। 1২ মাসের শেষে ওয়াশিংটনের পুরোপুরি পরিশোধ না করলে, আপনি যেদিনের জন্য ক্রয় করেছেন সেটি থেকে শুরু করে আপনার আগ্রহের জন্য চার্জ ধার্য করা হবে - $ 155.27 বিপরীত স্বার্থে, জাতীয় কনজুমার ল সেন্টারের একটি প্রতিবেদন অনুসারে।

এখন বলুন যে আপনার সেই কার্ডটিতে একাধিক ব্যালেন্স রয়েছে - কারণ আপনি স্টোরটিতে এটি ব্যবহার চালিয়ে যাচ্ছেন, যেগুলি ক্রয়ের জন্য বিলম্বিত আগ্রহ না রেখে - এবং শুধুমাত্র আংশিক অর্থ প্রদান করে আসছে। যে ক্ষেত্রে, বিপরীতমুখী স্বার্থ এড়াতে প্রায় অসম্ভব হবে। এজন্য কার্ড অ্যাক্টটি আপনার ইস্যুকারীকে আপনার সর্বাধিক সুদের ভারসাম্যগুলিতে সর্বাধিক অর্থ প্রয়োগ করতে হবে, আপনার বিলম্বিত সুদের ব্যালেন্স নয়।

বিলম্বিত সুদ কার্ডগুলির জন্য কার্ড অ্যাক্টের ব্যতিক্রমটি প্রবেশ করান। এই নিয়মটি স্থির করে যে বিলম্বিত সুদের প্রস্তাবের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে দুটি বিলিং চক্রের মধ্যে, ইস্যুকারীটি প্রথমে বিলম্বিত সুদের ব্যালেন্সের সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের উপর প্রদত্ত অর্থের প্রয়োগ করতে হবে। এই ব্যতিক্রমটি বিপরীতমুখী স্বার্থ এড়াতে সামান্য সহজ করে তোলে। কিন্তু এটি আপনাকে এই ধরনের চার্জ থেকে সুরক্ষা দেয় না, তাই সতর্ক থাকুন। আপনার বিবৃতি পড়ুন এবং সময়মত আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য আপনি ট্র্যাকে আছেন তা নিশ্চিত করুন।

»আরো কিভাবে কিছু 'কোন আগ্রহ' ক্রেডিট কার্ড বিশাল ফি দিয়ে আপনি আঘাত

পেমেন্ট বরাদ্দ সমস্যা এড়াতে

আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সগুলির উপর আপনি আরও নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন এমন কয়েকটি উপায় রয়েছে:

Multitask আপনার কার্ড জিজ্ঞাসা করবেন না। প্রতিটি ক্রেডিট কার্ডে কেবলমাত্র এক ভারসাম্য বজায় রেখে আপনার সমস্ত প্রদানের সমস্যাগুলি সমাধান করুন। প্রথমত, আপনার ঋণটি 0% ভারসাম্য স্থানান্তর ক্রেডিট কার্ডে সরান, যদি আপনি এটির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং এটি "কেবলমাত্র ঋণের" কার্ড হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন। তারপরে, কেনাকাটা করার জন্য একটি পৃথক কার্ড ব্যবহার করুন এবং সুদের চার্জগুলি এড়াতে প্রতি মাসে পূর্ণ অর্থ প্রদান করুন।

আপনি বহন করতে পারেন হিসাবে আপনার বিল যতটা দিতে। আপনি যদি একটি ব্যালান্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন তবে আপনি যা করতে পারেন তার পরের সেরাটি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের পরিমাণ হিসাবে প্রদান করতে পারে। এটি নিশ্চিত করে যে আপনার অর্থ প্রদানের একটি বৃহত্তর অংশ আপনার সবচেয়ে ব্যয়বহুল ব্যালেন্সের দিকে যাবে। যখন আপনি কেবল ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন, তখন এটি আপনার ইস্যুকারীকে আপনার অর্থ প্রদানের সময়সীমার মেয়াদ বাড়িয়ে আপনার পেমেন্টকে আপনার কমপক্ষে ব্যয়বহুল ঋণের দিকে নির্দেশ দেয়।

বিশ্বাস কিন্তু যাচাই. এই দিন, একটি কম্পিউটার - একটি মানব - আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদান বরাদ্দ করা হয় না। বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই, আপনাকে চর্বি-আঙুলের বিলিং ত্রুটি এবং ভুল অর্থ প্রদানের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। কিন্তু ত্রুটি এখনও ঘটতে। আপনার ক্রেডিট কার্ড বিবৃতিগুলি ঘনিষ্ঠভাবে পড়ুন এবং আপনার পেমেন্টগুলির প্রয়োগ হওয়া উচিত তা নিশ্চিত করুন। আপনি যদি ভুল মনে করেন তবে আপনার ইস্যুকারীকে কল করুন এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সমস্যার সমাধান করুন।

ক্লেয়ার টোসি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @ ideclaire7 .