"মৃত্যু প্যানেল" ভয় করো না - মৃত্যু ভীষণ ভয়!

স্বাস্থ্যের যত্ন সংস্কার ভুল তথ্য দ্বারা বেষ্টিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, "মৃত্যু প্যানেল"। মৃত্যু প্যানেল একটি পৌরাণিক ঘটনা। কিন্তু আসল এবং আরও ভয়ঙ্কর হওয়া সত্ত্বেও, কী বলা যায় না, প্রতিকূল নির্বাচন মৃত্যু সর্পিল বলা হয়। মৃত্যুর সর্পিলের কেবলমাত্র সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টটি না থেকে বাজারের পতন ঘটানোর ক্ষমতা রয়েছে। *

এসিএর একটি লক্ষ্য হ'ল স্বাস্থ্য বীমা বাজারে সংস্কার করা, নিশ্চিত করা যে প্রত্যেকেরই কভারেজ আছে এবং কভারেজ খরচ কম রাখা। লক্ষ্য অর্জনের জন্য নির্মিত দুটি পদ্ধতি হল:

• গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা: প্রত্যেককে ঢেকে দেওয়ার জন্য বীমাকারীদের বাধ্য করে।
• সম্প্রদায় রেটিং: বীমা প্রদানকারীদের তাদের স্বাস্থ্য বা ঝুঁকি প্রফাইল উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের বৈষম্য মূল্য চার্জ করার তাদের ক্ষমতা সীমাবদ্ধ।

কেউই বলছেন না যে, বীমা প্রদানকারীরা সবাই আচ্ছাদিত একটি খারাপ জিনিস, বা বীমা কোম্পানিগুলি স্বাস্থ্যকর মানুষের চেয়ে অসুস্থ লোকেদের চার্জ করা চালিয়ে যেতে হবে। এর পরিবর্তে, গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা এবং সম্প্রদায়ের রেটিংগুলির অনিশ্চিত পরিণতি সম্পর্কে অনেক উদ্বেগ রয়েছে-যেগুলি প্রকৃতপক্ষে বিপরীত নির্বাচন মৃত্যুর সর্পিলের কারণে তারা আরও বেশি দামের বীমা বাড়ে।

অপ্রত্যাশিত পরিণতি বর্ণনা করার জন্য, কল্পনা করা যাক যে স্বাস্থ্য বীমা প্রদানকারীর এসিএর স্থানগুলিতে একই সংস্কার বন্যার বীমা প্রদানকারীর উপর করা উচিত কিনা। বিন্দু বিতর্ক আউট আবেগ ফালা হয়। আসুন স্বাস্থ্যসেবা একত্রিতভাবে জীবন ও মৃত্যুকে একত্রিত করি এবং বীমাকারীদের কাছে এই সংস্কারগুলি কী করবে তা দেখুন। বীমা প্রদানকারীর অসুবিধার জন্য আপনাকে সহানুভূতি অনুভব করতে হবে না: তবে সংস্কারগুলি যদি তারা আপনাকে চার্জ করছে তবে তা কমিয়ে দেবে কিনা তা বিবেচনা করা উচিত।

বন্যা বীমা জন্য এসিএ?

সর্বোপরি, সাশ্রয়ী বন্যা আইনের অধীনে, বন্যার আঘাত হবার পরে আপনি একজন বীমা প্রদানকারীকে কল করতে পারেন, এবং বীমা প্রদানকারী আপনাকে একটি নীতি প্রদান করবে। পাশাপাশি বন্যার বিনিময়ে বন্যা প্রবাহের সম্ভাবনা বাড়তে পারে না। এর মানে মিসিসিপি নদীর তীরে প্লাবনভূমিতে বাসকারী কেউ যে দামের দাম লাগে সেটি লাস ভেগাসের বাইরে মরুভূমিতে বসবাসকারী ব্যক্তির চেয়ে তিন গুণ বেশি হতে পারে না। যে মিসিসিপি নদী floodplains জন্য সস্তা বীমা, মরুভূমি জন্য pricier কভারেজ অনুবাদ।

এখন মনে রাখবেন, সাশ্রয়ী বন্যা আইনের আরেকটি বিধান হল যে আপনি বন্যা বীমা বহন করতে হবে। এর মানে হল যে যারা ভেগাস মরুভূমি-dwellers কিনতে আছে। কিন্তু এ বিধান কি কার্যকর করছে? একটি জরিমানা যা খরচ কম ভেগাস বাজারে নবনির্মিত বীমা জন্য প্রিমিয়াম চেয়ে। সুতরাং, বোঝা যায়, মরুভূমির বাড়িওয়ালা কভারেজ কেনার চেয়ে জরিমানা পরিশোধ শুরু করে। কেন তারা হবে না? কেবলমাত্র বন্যাটিই অসম্ভাব্য নয়-যদি এটি ঘটে তবে তারা এখনও বীমা কোম্পানীকে কল করতে পারে এবং পানি বাড়ানোর সময় সাইন আপ করতে পারে।

সমস্ত বীমা (বন্যা, স্বাস্থ্য, স্বয়ং, ইত্যাদি) মানুষ তাদের প্রিমিয়াম এবং ঝুঁকি উভয় একত্রিত করে বিশাল ক্ষতির ঝুঁকি বিরুদ্ধে নিজেদের রক্ষা করতে পারবেন। যেহেতু একই সময়ে একই ক্ষতির শিকার সকলের সম্ভাব্যতা কম, তাই পুলটি সময়সীমার বড় বড় অর্থ প্রদান এবং প্রত্যেককে রক্ষা করতে পারে। ঝুঁকির পুলিং কাজ করার জন্য, তবে পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে ঝুঁকি মাত্রার একটি বিস্তৃত মিশ্রণ থাকতে হবে। কিন্তু এখন, সাশ্রয়ী বন্যা আইনের অধীনে, ঝুঁকিপূর্ণ পুলের একমাত্র বাড়ি ঝুঁকিপূর্ণ এবং বন্যা-প্রবণ। ঝুঁকিপূর্ণ এবং অন্তত ঝুঁকিপূর্ণ মধ্যে খরচ সম্পর্ক আপ সাইক্লিং আপ রাখে, এবং কভারেজ আরো এবং আরো ব্যয়বহুল পায়।

স্বাস্থ্যকর মানুষ পুল আউট পেতে, অসুস্থ মানুষ থাকার

যদিও কমিউনিটি রেটিংটি ঝুঁকিপূর্ণ রোগীদের সুস্থ রোগীদের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে ডিজাইন করা হয় না, তবে এর অর্থ এই নয় যে প্রত্যেকেই একই পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। এর পরিবর্তে, এটি একটি অনুপাত তৈরি করে, অর্থাত যে বীমাগুলি ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের সবচেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ তিনগুণ বেশি চার্জ করতে পারে। এই 3: 1 অনুপাত পৃথক বাজারে চার্জ প্রিমিয়াম খরচ নিয়ন্ত্রণ করে। **

সুতরাং সম্প্রদায়ের রেটিংটি মূলত অর্থাত্ যে, স্বাস্থ্যের জন্য বর্তমানে কভারেজের তুলনায় খরচ বেশি হবে এবং অসুস্থ মানুষের জন্য এটি এখন কম। প্রতিকূল নির্বাচন মানে স্বাস্থ্যকরদের জন্য উচ্চতর খরচ তাদের স্বাস্থ্য বীমা বাজার থেকে বের করে দেবে বা তাদের বীমা কিনতে না বেছে নেবে (হ্যাঁ, আপনি এসিএকে প্রত্যেককে বীমা কিনতে বাধ্য করতে পারেন - তারপরে তার পরে আরও অনেক কিছু)। এই মুহূর্তে, স্বাস্থ্যবান ব্যক্তিরা বীমা কিনে কারণ তারা জানে যে তারা পরে অসুস্থ হয়ে পড়েছে কিনা, তারা তাদের পূর্বনির্ধারিত অবস্থার কারণে কভারেজ অস্বীকার করতে পারে।

গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যাটি পরিবর্তন হবে-যেহেতু আপনাকে কভারেজ অস্বীকার করা যাবে না, স্বাস্থ্যকর লোকেরা বীমা কিনতে অসুস্থ না হওয়া পর্যন্ত কেবল অপেক্ষা করতে পারে। *** স্বাস্থ্যকর ব্যক্তিরা বিনিময় মার্কেটপ্লেস ছেড়ে চলে গেলে, এটির লোকজনের গ্রুপ ঝুঁকিপূর্ণ এবং ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে যায় ।

পুলটি ঝুঁকিপূর্ণ হওয়ার কারণে কেবলমাত্র দাম বাড়বে না, তবে বীমাীরা বাজার থেকে বেরিয়ে আসতে পারে-ব্যক্তিদের কাছে বীমা বিক্রি না করেই। ঝুঁকিপূর্ণ পুলগুলিতে যারা ব্যক্তি রেখেছেন তাদের জন্য, বাজার থেকে বীমা প্রদানকারীর প্রস্থান এমনকি আরও বেশি খরচ চালায়।

আমরা কিভাবে স্পিরিয়াল বাস্তব জানি না?

সম্প্রদায়ের রেটিং এবং গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা আগে চেষ্টা করা হয়েছে - এবং তাদের যে চেষ্টা করেছে তাদের বেশিরভাগ রাজ্যগুলি সেই নীতিগুলি বাদ দিয়েছে, অথবা মৃত্যুর সর্পিলের মতো কিছু কারণে তাদের অন্তত উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে।

বীমা বাজারে বিপ্লবী পরিবর্তনের ব্যাপক প্রভাব বিশ্লেষণ করা কঠিন, তবে 10 টি রাজ্য যা সম্প্রদায়ের রেটিং এবং গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা সংমিশ্রণ করার চেষ্টা করে, প্রায় সবগুলিই বাছাই করা হয়েছে বা ব্যবস্থাগুলি পুনর্বিবেচনা করেছে।

গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা, সম্প্রদায় রেটিং এবং মৃত্যুর সর্পিলের সাথে রাজ্যগুলির অভিজ্ঞতার সম্পূর্ণ তুলনা দেখতে এখানে ক্লিক করুন

এই 10 রাজ্যের অভিজ্ঞতার মূল চাবিকাঠি:

• মৃত্যুর সর্পিল হওয়ার সম্ভাবনা বীমা প্রদানকারীকে পৃথক বাজার ছেড়ে দিতে পারে।
• সম্প্রদায় রেটিংগুলির জন্য 3: 1 অনুপাতের সাথে শুরু হওয়া রাজ্যগুলি প্রায়ই অনুপাতকে প্রশস্ত করে পরিমাপ করে।
• যে ব্যক্তিরা একটি স্বতন্ত্র আদেশের সাথে শুরু করে না বা বীমা কিনতে কোনও সময় না দিয়ে, কখনও কখনও এটি যোগ করতে হয়েছিল। ****

পৃথক ম্যান্ডেট

স্বতন্ত্র ম্যান্ডেটটি সম্প্রতি সব খবর নিয়ে এসেছে-এটি বিতর্কিত কারণ কিছু মানুষের মনের মধ্যে এটি একটি করের পরিমাণ এবং ট্যাক্স না কিছু করা. আপনি যদি বীমা কিনেন না তবে ব্যক্তিগত আদেশটি আপনাকে দেওয়া জরিমানা। পৃথক আদেশের বিন্দু মৃত্যু সর্পিল বন্ধ করা হয়।

কিন্তু স্বতঃস্ফূর্ত মৃত্যুদন্ডের শাস্তি মৃত্যু সর্পিল বন্ধ করতে যথেষ্ট শক্তিশালী হতে পারে না। ২014 সালের মধ্যে $ 95 ডলার জরিমানা, এবং ২015 সালে $ 325 অবধি পর্যায়ক্রমে $ 695 পৌঁছেছে। বাস্তবিকই, সুপ্রিম কোর্ট সম্প্রতি এই ম্যান্ডেটটিকে সমর্থন করার জন্য শাসন করেছিল কারণ প্রয়োগকারী প্রক্রিয়া কঠোর ছিল না। প্রধান বিচারপতি রবার্টস এর একটি অংশ ট্যাক্স ছিল ট্যাক্স ছিল, এবং একটি শাস্তি না সম্মত করার জন্য যুক্তি, একটি কংগ্রেসীয় বাজেট অফিস গবেষণা প্রতি বছর চার মিলিয়ন মানুষ স্বাস্থ্য বীমা কিনতে চেয়ে বরং আইআরএস ফি দিতে হবে আশা ছিল। রবার্টস লিখেছিলেন, "যদি আমরা এই ধরনের আচরণ বেআইনী হয়ে থাকি তবে আমরা আশা করি কংগ্রেসের সেই আশঙ্কার কারণে সমস্যা হবে।" "যে কংগ্রেস দৃশ্যত সহনীয় হিসাবে ম্যান্ডেট মেনে চলতে এত ব্যাপক ব্যর্থতার প্রতি শ্রদ্ধা করে, সে প্রস্তাব করে যে কংগ্রেস মনে করে না যে এটি চার মিলিয়ন আইন বহিষ্কার করেছে। এটি পরিবর্তে প্রস্তাবিত যে ভাগ করা দায় পরিশোধ শুধুমাত্র ট্যাক্স নাগরিকদের আইনীভাবে স্বাস্থ্য বীমা কেনার পরিবর্তে অর্থ প্রদান চয়ন করতে পারে।"

কিন্তু প্রতি বছর চার লক্ষ মানুষ যদি "আইনীভাবে অর্থ প্রদানের জন্য চয়ন করেন" তাহলে আমরা মৃত্যু সর্পিল দেখতে পাব। দৃঢ়ভাবে প্রয়োগ করা ব্যক্তিগত জবাব ছাড়া, মনে হচ্ছে নিশ্চিত সমস্যা এবং সম্প্রদায়ের রেটিংগুলির লক্ষ্যগুলি ব্যর্থ হতে পারে।

-

* লোসাসো, এ। "কমিউনিটি হিউম্যান ইনসিওরেন্স মার্কেটে কমিউনিটি রেটিং এবং গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু।" স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থাপনা জাতীয় প্রতিষ্ঠান: বিশেষজ্ঞ ভয়েসেস। জানুয়ারী 2011।

** স্বাস্থ্য বীমা বাজারটি পাঁচটি ভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে: বৃহত্তর গোষ্ঠী, ছোট ব্যবসা, সরকার-প্রদত্ত, পৃথক বাজার এবং অনিশ্চিত। বর্তমানে, পৃথক বাজারে, যেখানে লোকেরা নিজের জন্য কেনাকাটা করে, অ-নিয়োগকর্তা কভারেজ সরবরাহ করে, বাজারের প্রায় 4% করে তোলে। কিন্তু সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টের অধীনে, বাজারের এই বিভাগটি অনিশ্চিত জনসংখ্যার প্রবাহ দেখবে।

*** বিনিময় একটি বার্ষিক খোলা তালিকাভুক্তি সময় আছে। এটি প্রতিকূল নির্বাচন প্রতিহত করতে বোঝানো হয়-তাই যদি আপনি মার্চ মাসে অসুস্থ হন তবে আপনি অক্টোবর পর্যন্ত (উদাহরণস্বরূপ) কভারেজ কিনতে পারবেন না।

**** "রাজ্যগুলির ব্যক্তিগত বীমা বাজারে গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু এবং কমিউনিটি রেটিং সংস্কারের প্রভাব, মিলিমান, ২009 সালের মার্চ।