আমার নিয়োগকর্তা আমার 401 (কে) এর জন্য মিলে তহবিল প্রস্তাব না দিলে, আমি কি একটি আইআরএর সাথে ভালভাবে বন্ধ হয়ে যাব?

এই প্রশ্নের দুটি পদ্ধতি রয়েছে - গাণিতিক উত্তর, এবং আচরণগত উত্তর। 401 (কে) এর জন্য কোনও মিলযুক্ত তহবিল থাকলে আপনার কোম্পানির প্ল্যানে উপলব্ধ বিনিয়োগ বিকল্পগুলির উপর নির্ভর করে আপনি একটি আইআরএতে কম ফি পেতে সক্ষম হবেন। পরিস্থিতিটির বাস্তবতা, তবে, আপনার 401 (কে) -এর মধ্যে বাধ্যতামূলক সঞ্চয় হিসাবে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সীমাবদ্ধতা নির্ধারণ করাটি বছরের চেয়ে বেশি সময় ধরে স্বেচ্ছায় অর্থ বহন করা, অথবা ঠিক আগে মনে রাখা সহজ আপনি আপনার কর ফাইল।

যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ অফার না করেন তবে আমরা নিম্নলিখিত অবদান ক্রমের সুপারিশ করবো:

1. আইআরএগুলিকে উপলব্ধ বিস্তৃত বিনিয়োগ বিকল্পগুলির (সাধারণত কম ফি) সুবিধা নেওয়ার জন্য আইআরএ অবদান সীমা (2014 সালে $ 5,500) অবদান রাখুন।
2. আপনার 401 (কে) অবদান সীমাতে অবদান রাখুন (আপনি এখনও প্রি-ট্যাক্স ছাড় পান তবে বিনিয়োগ বিকল্পগুলির সংক্ষিপ্ত তালিকার সাথে মোকাবিলা করতে বাধ্য হন)। আপনি আপনার কোম্পানির পরিকল্পনা বিনিয়োগের জন্য চার্জ ফি উপর নজর রাখা নিশ্চিত করুন। আমরা সাধারণত সূচক তহবিলের জন্য সুপারিশ¹ কম ফি সঙ্গে².

¹ অভিজ্ঞতামূলক প্রমাণগুলি "সক্রিয়" তহবিল (যেখানে পরিচালকদের স্টকগুলি বাছাই করে) ব্যয় ব্যয়ের পরে প্যাসিভ তহবিল (যেখানে বাজারে সূচক বিনিয়োগ করে) অতিক্রম করে না তাই আমরা বিশ্বাস করি না যে এটি সক্রিয় পরিচালনার জন্য অর্থ প্রদানের যোগ্য। অবশ্যই, ওয়ারেন বুফে মত একটি মহান বিনিয়োগকারী মাঝে মাঝে বিজড়িততা বীট, কিন্তু আপনি সময়ের আগে ওয়ারেন বুফে স্পট করতে পারবেন? আমরা জানি আমরা নই। সুতরাং নামের মধ্যে "সূচক" শব্দ দিয়ে একটি তহবিল নির্বাচন করুন।

²মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনি যে মিউচুয়াল ফান্ড চালাতে বিনিয়োগ করেন তার শতকরা শতকরা ভাগ। এই শতাংশটিকে "ব্যয় অনুপাত" বলা হয় এবং এটি আপনার তহবিলের বর্ণনাতে। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্পগুলির ব্যয় অনুপাত পরীক্ষা করুন এবং নিম্নের জন্য যান। 0.50% উপরে কিছু খুব ব্যয়বহুল, আমাদের মতামত।