আপনি আর্থিক পরামর্শ জন্য খুব বেশি অর্থ প্রদান করছেন?

বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা প্রতি বছর একটি পোর্টফোলিও মূল্য 0.25% হিসাবে সামান্য খরচ করতে পারে। তবুও অনেক লোক এখনও আর্থিক পরামর্শের জন্য 1%, এমনকি আরও অর্থ প্রদান করে।

তারা একটি ভাল চুক্তি পেতে কি তারা বিনিময় পেতে ঠিক উপর নির্ভর করে। Spoiler সতর্কতা: অনেক অনেক বেশি পেতে, বা অনেক কম পরিশোধ করা উচিত।

আর্থিক পরামর্শগুলি অনেকগুলি পরিষেবাকে অন্তর্ভুক্ত করে, যা মূলত দুটি শিবিরে পড়ে:

• বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, যা স্টক, বন্ড এবং নগদ সঠিক মিশ্রণ নির্বাচন করে।
• আর্থিক পরিকল্পনা, যা বাজেট পরামর্শ থেকে এস্টেট পরিকল্পনা থেকে সবকিছু অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।

আরো পড়ুন: একটি আর্থিক উপদেষ্টা এবং কিভাবে একটি চয়ন করা হয়

ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা ঐতিহ্যগতভাবে বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং পরিকল্পনা পরিষেবাদি উভয় সরবরাহ করেছেন, যা প্রায়ই তারা পরিচালনা করে এমন ক্লায়েন্টগুলির সম্পদের শতকরা চার্জ ধার্য করে। ইনসাইড ইনফরমেশন, একটি বাণিজ্য প্রকাশনার প্রায় 1,000 আর্থিক পরিকল্পনাকারীর একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে বৃহত্তর পোর্টফোলিও, শতাংশ শতাংশ গ্রাহক প্রদত্ত। মাঝারি বার্ষিক চার্জ $ 1 মিলিয়ন বা তার কমের পোর্টফোলিওগুলির জন্য 1% ছিল, 5 মিলিয়ন ডলারের পোর্টফোলিওর জন্য 0.5% থেকে $ 10 মিলিয়ন হয়ে গেল। জরিপ সাধারণত পরামর্শ কমিশন দ্বারা প্রদত্ত যারা দালাল বা বীমা এজেন্টের চেয়ে ফি, সাধারণত ফি চার্জ যারা স্বাধীন উপদেষ্টা উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা।

Robo- পরামর্শদাতা সস্তা কিন্তু সীমা আছে

সমীকরণের বিনিয়োগ পরিচালনার অংশটি রোব-অ্যাডভাইজারগুলি দ্বারা সঙ্কুচিত হচ্ছে, যা স্বয়ংক্রিয় অ্যালগরিদম অনুসারে স্বয়ংক্রিয় পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে।

এই ডিজিটাল অ্যাডভাইজারগুলি, যা বেটারমেন্ট এবং ওয়েলফ্রন্টের সাথে সাথে ভানগার্ড, ফিডেলিটি এবং শাওয়াব থেকে অফারগুলিও অন্তর্ভুক্ত করে, সাধারণত পোর্টফোলিওয়ের মূল্যের প্রায় 0.25% মূল্য ধার্য করে। কিছু পরিষেবা আর্থিক পরিকল্পকদের অ্যাক্সেসের সাথে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ একত্রিত করে। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদিগুলি বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য 0.3% এবং একটি মানব উপদেষ্টা থেকে ফোন অ্যাক্সেসের খরচ করে, যখন বেটারমেন্টের একই প্রিমিয়াম পরিষেবা 0.4% চার্জ করে।

প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে সক্ষম হ'ল পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা পেতে একই জিনিস নয়।

একটি বিস্তৃত পরিকল্পক সাধারণত তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি আবিষ্কার করতে ক্লায়েন্টদের সাক্ষাত্কার করেন, তাদের কতটুকু অর্থ দেন এবং নিজের (তাদের ব্যালেন্স বিবৃতি) কতগুলি উপার্জন করেন এবং কী পরিমাণ অর্থ উপার্জন করেন এবং ব্যয় করেন (কীভাবে তার নগদ প্রবাহ) এবং সাফল্যের বৈষম্য বাড়ানোর জন্য কী চাপিয়ে দেওয়া প্রয়োজন। ব্যাপক পরিকল্পনাকারীরা তাদের ক্লায়েন্টদের জীবন, বীমা, কর, অবসর, কলেজ সঞ্চয়, কর্মচারী বেনিফিট এবং এস্টেট পরিকল্পনা সহ একাধিক এলাকায় তাকান।

যদি আপনি আপনার 1% এর জন্য যাচ্ছেন তা হলে, আপনি একটি খুব ভাল চুক্তি পেয়েছেন - বিশেষ করে যদি উপদেষ্টা নিয়মিত পরীক্ষা করে থাকেন এবং পপ আপ করে এমন নতুন সমস্যাগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করেন।

আপনি যদি যাচ্ছেন তা হল বিনিয়োগ পরিচালনা, তবে আপনি সম্ভবত খুব বেশি অর্থ প্রদান করছেন।

আপনার উপদেষ্টা তার বা তার উপার্জন উপার্জন?

সমীক্ষায় পরিচালিত ইনসাইড ইনফরমেশন পাবলিশার বব ভরেস এবং কয়েক দশক ধরে আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পের সন্ধানকারী কে বলছেন যে, "নিছক" একটি ভাল বরাদ্দকৃত পোর্টফোলিও এবং পর্যায়ক্রমিক বিবৃতি প্রদান করে এমন কোনও পরামর্শদাতা 0.5% এর বেশি কিছু চার্জ করা হয়। অন্যদিকে, যে কেউ পরিচালনার অধীনে 1% এরও কম সম্পদগুলির জন্য পূর্ণ-সেবা আর্থিক পরিকল্পনা সরবরাহ করে, সে কম।

ম্যানেজমেন্টের অধীনে 1% এবং 2% সম্পদের মধ্যে 1 মিলিয়ন ডলারেরও কম মূল্যের পোর্টফোলিও পরিচালনাকারী বেশিরভাগ পরামর্শদাতা, ভেরেস পাওয়া যায়। ক্লায়েন্ট প্রচুর আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাদি পেয়ে থাকেন, তাহলে এটি একটি যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ হতে পারে। তবে কিছু কিছু চার্জ 2%, এবং একটি মুঠোফোন চার্জ 4% বেশি। কল্পনা করা কঠিন যে এই ব্যয়গুলি কি ন্যায্যতা দিতে পারে।

অ্যাডভাইস ফিগুলি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের জন্য ক্লায়েন্টদের যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে তা ছাড়াও, এবং সেই বিনিয়োগ খরচগুলি প্রচুর পরিমাণে পরিবর্তিত হতে পারে। কিছু এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিল এবং সূচক তহবিল 0.2% এর চেয়ে কম, যখন পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা 2% বা তার বেশি খরচ করতে পারে। আর্থিক পরামর্শের জন্য খরচগুলি, কারণ তারা ক্লায়েন্টকে সময়ের সাথে সাথে কত পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করতে পারে সেগুলি ত্রুটিযুক্ত করে।

যখন আপনার কাছে 'পোর্টফোলিও' না থাকে

ফি যুক্তিসঙ্গত হলেও, তারা সাশ্রয়ী মূল্যের হতে পারে না।

পরিচালিত সম্পদগুলির শতকরা শতকরা চার্জকারী সমন্বিত আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা প্রায়ই ক্লায়েন্টদের ছয়টি বা এমনকি সাত-চিত্রের পোর্টফোলিও থাকতে হবে। যারা retainer বা পরিকল্পনা ফি আছে বছরে হাজার হাজার ডলার চার্জ করতে পারে।

আপনি যদি ধনী না হন বা আপনি কেবল শুরু করতে চান তবে আপনার বিনিয়োগের জন্য স্বয়ংক্রিয় পদ্ধতির ব্যবহার বিবেচনা করুন - একটি রোব-অ্যাডভাইজার বা কম খরচে লক্ষ্যের তারিখ অবসর অবসর তহবিল যা আপনার জন্য বিনিয়োগ সিদ্ধান্তগুলি তৈরি করে। যখন আপনি প্রকৃত আর্থিক পরিকল্পনার সাহায্যের প্রয়োজন, যেমন অবসর গ্রহণে বা কী বীমা নীতি কিনতে আপনার সঞ্চয়কে ট্যাপ করবেন তা নির্ধারণ করার সময়, কেবলমাত্র একটি ফি-ফাইন্যান্সিয়াল পরিকল্পনাকারী ভাড়া করুন যা ঘন্টা অনুসারে চার্জ করে। পরামর্শটি সস্তা হবে না - 150 ডলারের এক ঘন্টা বা তারও বেশি পরিমাণে - তবে আপনি এটি পেতে পারেন এমন সেরা চুক্তি হতে পারে।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।