কিভাবে একটি আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের জীবন বীমা সিদ্ধান্ত গাইড করতে পারেন

জীবন বীমা পৃষ্ঠায় যথেষ্ট সহজ মনে হয় - একটি পলিসিধারক প্রিমিয়াম পেমেন্ট করে যাতে লাভকারীরা পলিসিধারীর মৃত্যুর উপর একঘেয়ে মৃত্যুর সুবিধা পাবেন, যাতে পরিবার এবং অন্যান্য উত্তরাধিকারীর যত্ন নেওয়া হবে।

পরিস্থিতি বিভিন্ন ধরণের জীবন বীমা জটিল হলেও, জটিল। মেয়াদী জীবন বীমা নীতিগুলি নির্দিষ্ট কভারেজ সময়কালের সময় বীমা সরবরাহ করে - উদাহরণস্বরূপ, যখন শিশুরা অল্পবয়সী হয় তখন মৃত্যুর বিরুদ্ধে বীমা - সম্পূর্ণ জীবন বীমা যেমন স্থায়ী নীতিগুলি নগদ মূল্য বিনিয়োগ উপাদানগুলির সাথে মৃত্যু বেনিফিটকে সংযুক্ত করে যা অন্যান্য অবসরকালীন সঞ্চয় সংযোজন করতে পারে। এর অর্থ হল জীবন বীমা সিদ্ধান্তগুলি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার প্রসঙ্গে করা উচিত।

আমরা আর্থিক পরামর্শদাতা স্টিভেন হার্টকে একটি আর্থিক উপদেষ্টা এবং আমাদের সাইটের একজন সদস্যকে জিজ্ঞেস করি, আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে তাদের কাছে উপলব্ধ জীবন বীমা বিকল্পগুলির অ্যারের মাধ্যমে ক্লায়েন্টদের নির্দেশনা দিতে পারেন।

মানুষ কিভাবে জীবন বীমা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে হবে?

ক্লায়েন্টদের উপদেষ্টার সাথে কাজ করা উচিত যারা বিশ্বাসঘাতক মানকে সমর্থন করে, যার অর্থ তারা তাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থগুলি তাদের সামনে রাখতে বাধ্য।

পরবর্তীতে, ক্লায়েন্টদের বুঝতে হবে যে জীবন বীমা প্রয়োজন সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হবে, এবং তাই বীমা পণ্যগুলি যা আপনার জন্য উপকারী হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি অল্পবয়সী, অবিবাহিত ব্যক্তি অল্প পরিমাণ মেয়াদী জীবন বীমা দিয়ে ঠিক থাকতে পারে। একটি পরিবারের সাথে মধ্যযুগীয় পেশাদার সম্ভবত একটি বড় চুক্তি আরো কাভারেজ প্রয়োজন এবং নগদ মান নির্মাণ স্থায়ী নীতি বিবেচনা করতে পারে। একটি বড় পোর্টফোলিও তৈরি করে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি একটি খালি নেদার্টার সম্ভবত কম কাভারেজ প্রয়োজন কিন্তু বছর এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ খুঁজছেন শুরু করতে চান।

জীবনযাপনের উপর নির্ভর করে, আপনার মৃত্যুর বেনিফিটটি অন্তত একটি নির্দিষ্ট সময়কাল (সম্ভবত অবসর গ্রহণ সহ) এবং চূড়ান্ত খরচগুলির জন্য বন্ধকী / ঋণ, আপনার বাচ্চাদের শিক্ষা, জীবনযাত্রার খরচগুলি জুড়ে দিতে পারে।

জীবন বীমা পণ্যগুলি কীভাবে কাজ করে এবং এটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে এবং উদ্দেশ্যগুলি কীভাবে সহায়তা করে তা সম্পূর্ণরূপে বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক পরিকল্পনাগুলি সবচেয়ে কার্যকরীভাবে সম্ভাব্য উপায়ে সম্পদ ব্যবহার করা হয় এবং কোনও কুকি-কাটার সমাধান নেই।

কিভাবে আর্থিক উপদেষ্টা এই বিকল্প মাধ্যমে ক্লায়েন্ট গাইড করা উচিত?

একটি ক্লায়েন্ট একটি মেয়াদী নীতি বা স্থায়ী নীতি নির্বাচন করে কিনা তা বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ, মেয়াদ জীবন বীমা সাধারণত কম খরচে কিন্তু নির্দিষ্ট সময়ের পরে মেয়াদ উত্তীর্ণ হবে, স্থায়ী নীতি আরো ব্যয়বহুল হলেও নগদ মূল্য তৈরি করবে যা পরে ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার লক্ষ্য কেবল সর্বনিম্ন খরচে সবচেয়ে খারাপ-কেস দৃশ্যকল্প আবরণ করা হয়, শব্দ দিয়ে শুরু করুন। আপনি সময়ের সাথে মান তৈরি করতে খুঁজছেন, স্থায়ী চেহারা।

মূলত জীবন বীমা সর্বদা সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা ভিতরে তৈরি করা উচিত। প্রায়শই, জীবন বীমা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত একটি সিলোতে তৈরি করা হয়, যা ব্যক্তিদের অন্তর্নিহিত বা অতিরিক্ত বিনিময়কারী হিসাবে বাড়ে। গোল্ডিলক্সের মতোই, আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার সাথে সমন্বয়কালে ব্যবহৃত "ঠিক অধিকার" পরিমাণ এবং টাইপটি সন্ধান করতে চান। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে জীবন বীমা "একটি" সমাধান, না "সমাধান"।

নির্দিষ্ট প্রশ্নটি সমাধান করা উচিত: "আপনি আপনার জীবন বীমা আপনার জন্য কী করতে চান?" যদিও এটি "শব্দ বা পারম" অঞ্চলে স্থানান্তরিত হতে পারে, লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্যগুলি মোকাবেলা করা আরও গুরুত্বপূর্ণ।

»আরো কিভাবে সেরা পুরো জীবন বীমা নীতি খুঁজে

একটি সামগ্রিক বিনিয়োগ কৌশল মধ্যে বীমা পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করার প্রধান চ্যালেঞ্জ কি?

জীবন বীমা মূল্যায়ন করার সময় অনেক বিপণন এবং বিক্রয় শব্দ আছে। বীমা শিল্পের বাইরের কিছু লোক ক্লায়েন্টকে বলতে পারে যে সমস্ত জীবন বীমা এজেন্ট কমিশন তৈরির জন্য ঠিক আছে, এবং শিল্পের অভ্যন্তরে যারা সেগুলি গ্রাহকদের ভুল বলে। ক্লায়েন্টদের জন্য, সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে তাদের গাইড করার জন্য তারা কোনও উপদেষ্টা খোঁজার বিষয়ে আগ্রহী। কিছু উপদেষ্টা নিজেই নীতিগুলি বিক্রি করবেন এবং অন্যরা অন্য কাউকে সুপারিশ করবে। গুরুত্বপূর্ণ উপাদানটি আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতির উপর প্রভাব বিবেচনা না করেই কিনে নেওয়া হয়।

স্টিফেন হার্ট টেক্সাসের প্ল্যানোতে তালিস অ্যাডভাইজরি সার্ভিসেসের একজন সিনিয়র আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টা।