আপনার বার্ষিক আর্থিক চেকআপ এর 9 অপরিহার্য উপাদান

প্রতি বছর, আপনার স্বাস্থ্যের সুস্থতা নিশ্চিত করার জন্য আপনি আপনার ডাক্তারের দ্বারা পোকা এবং উত্তেজিত হন। আপনি আপনার আর্থিক অবস্থা যেমন আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতি, অবসর সঞ্চয় এবং জীবন বীমা হিসাবে বার্ষিক চেকআপ সঙ্গে আপনার আর্থিক সুস্থতার একই যত্ন নিতে হবে।

কোন সূঁচ বা ক্ষীর গ্লাভস জড়িত হয়। আপনি শুধু একটি উপদেষ্টা সঙ্গে, সম্ভবত আপনার আর্থিক পর্যালোচনা করতে হবে।

ক্যালিফোর্নিয়ার ওকল্যান্ডের ফোকাসড ফাইন্যান্সেসের ব্যবস্থাপনা অংশীদার প্যাট্রিসিয়া জেনারজোহন বলেছেন, আপনি কী ভুল করেছেন তার উপর নিজেকে আঘাত করার বিষয়ে নয়, তবে কীভাবে সঠিক জিনিসগুলি সেট করবেন তা বিবেচনা করা হয় না। "আপনি যদি দ্রুত সংশোধন করে থাকেন তবে আপনি খাড়া পাহাড় থেকে বেরিয়ে যাবেন না।"

এখানে আপনার বার্ষিক চেকআপ নয়টি কী উপাদান।

1. একটি বাজেট করুন

আগামী বছরের জন্য আপনার সম্ভাব্য খরচ অভ্যাস এবং আর্থিক লক্ষ্য বিবেচনা করুন। এই প্রশ্ন সাহায্য করতে পারেন:

• আপনার আয় সঞ্চয় সঞ্চয় জন্য যথেষ্ট বাম সঙ্গে, খরচ, অথবা আপনি খরচ খরচ স্কেল প্রয়োজন?
• আপনি বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ বা একটি নতুন গাড়ী হিসাবে একটি প্রত্যাশিত ব্যয়, সংরক্ষণ করতে হবে?
• আপনি একটি ছুটির দিন বা অন্যান্য প্রলোভন জন্য সংরক্ষণ করতে চান?

2. একবার আপনার ওভার আপনার তহবিল তহবিল দিন

অ্যাপলটন, উইসকনসিনের কনসেপ্টিয়াল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসার্সের অংশীদার চাদ নেহিংং, আপনি যা আশা করেন তার জন্য আপনি কেবল বাজেটে পারবেন না। "আপনি সর্বদা অপরিকল্পিত খরচ আছে, কারণ জিনিস ঠিক হয়।"

এর মানে হল জরুরী অবস্থার জন্য রিজার্ভ অর্থ রাখা, যেমন পেশা হ্রাস বা বিস্ময়কর চিকিৎসা বিল।

নেহিংং নির্দিষ্ট ছয় মাস মেয়াদি খরচ কাটাতে যথেষ্ট সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন। "আমি অনেক লোকের জন্য জানি এটি একটি মোটামুটি উঁচু লক্ষ্য, তাই আমি 90 দিন আঘাত করতে পেরে আনন্দিত," তিনি যোগ করেন।

3. আপনার ঋণ পর্যালোচনা

আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স এবং অন্যান্য ঋণ তাকান।

"আমরা যা দেখতে চাই তা হল, শেষ আর্থিক চেকআপের পরে ঋণের স্তর কি পরিবর্তিত হয়েছে?" নেহেরিং বলেছেন। একটি বৃদ্ধি আপনি কাটা প্রয়োজন যে একটি সাইন হতে পারে।

আপনার বন্ধকী এবং গাড়ী ঋণ সহ কোন ঋণ সুদের হার চেক করুন। আপনি refinancing দ্বারা সংরক্ষণ করতে সক্ষম হতে পারে।

4. আপনার অবসর তহবিল বিশ্লেষণ

যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার প্রথম বাস্তব কাজ পেতে, আপনি অবসর জন্য পরিকল্পনা শুরু করা উচিত - এবং এটি শুধু আপনার 401 (কে) সেট আপ এবং নিয়োগকর্তা ম্যাচ বাড়ানো মানে না। তারপরে, এবং প্রতি বছর পরে, আপনার সুরক্ষার পরিমাণটি আপনার চাহিদা এবং লক্ষ্যগুলি পূরণ করে তা নিশ্চিত করতে হবে। উপদেষ্টা প্রায়ই আপনার প্রাক ট্যাক্স আয় অন্তত 15% দূরে নির্বাণ সুপারিশ।

আপনার 60-60 বা 70 এর বা তারও বেশি বয়সে কাজ করার ইচ্ছা থাকলেও আপনার সঞ্চয় বিবেচনা করুন, জেনারজোহন বলেছেন। "ভবিষ্যতের জন্য আপনাকে সঞ্চয় করা উচিত যাতে আপনার সময় অনুসারে চলে যাবার জন্য আপনি আরো পছন্দ করেন।"

আপনার অবসর পোর্টফোলিও সম্পদ সঠিক মিশ্রণ আছে তা নিশ্চিত করুন। এর অর্থ হতে পারে আপনার 401 (কে) বা আপনার পোর্টফোলিওর অন্যান্য অংশগুলিকে পুনর্বিবেচনা করা। আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, ঝুঁকিপূর্ণ, আরো আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ থেকে দূরে সরান, যেমন বৃদ্ধি স্টক, বন্ড হিসাবে নিরাপদ যানবাহন দিকে।

5. বীমা কভারেজ মূল্যায়ন

আপনি বয়স হিসাবে, আপনার জীবন বীমা পরিবর্তন প্রয়োজন। আপনি একটি বাড়ি কিনতে, আরো আয় করতে বা শিশুদের আছে পরে আপনি সম্ভবত জীবন বীমা প্রয়োজন। পরে, আপনার কম বন্ধকী বা আপনার বন্ধকী বন্ধ করে দেওয়া হলে এবং আপনার বাচ্চারা কলেজ শেষ করলেও আপনাকে কম কাভারেজের প্রয়োজন হতে পারে না।

[জীবন বীমা কোট আমাদের সাইট লাইফ ইন্সুরেন্স তুলনা টুলের মাধ্যমে উপলব্ধ।]

আপনার নিশ্চিত করা উচিত যে আপনার বীমা দায় সীমা আপনার সম্পদ সুরক্ষার জন্য এখনও উচ্চ পর্যায়ে রয়েছে এবং আপনার বাড়ির মালিকদের নীতি সীমা আপনার বাড়ির ও সম্পত্তিকে ধ্বংস করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে যথেষ্ট।

এবং নতুন গাড়ী বীমা কোট পেতে। আপনার প্রদানকারী আর আপনাকে সবচেয়ে ভাল চুক্তি প্রস্তাব করা হতে পারে। আপনার গাড়ী পুরানো হলে, ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজটি ড্রপ করার কথা বিবেচনা করুন, যা তার মূল্যের মূল্য নাও হতে পারে কারণ এটি আপনার গাড়ীটিকে যতটা মূল্য দেয় তার জন্যই কেবল অর্থ প্রদান করবে।

6. আপনার ট্যাক্স অপ্টিমাইজ করুন

আপনি অবসর এবং শিক্ষা সঞ্চয়, নির্ভরশীল যত্ন, চিকিৎসা খরচ এবং দাতব্য প্রদানের জন্য ট্যাক্স deductions এবং ক্রেডিট সম্পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করছেন তা নিশ্চিত করুন। একটি অতিরিক্ত অবসর অবদান আপনার ট্যাক্স বিল একটি বড় হ্রাস হতে পারে।

আপনি যদি এই বছর একটি বড় ট্যাক্স রিটার্ন পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনি সরকারকে সুদ মুক্ত ঋণ দিতে এড়াতে আপনার প্রতিরোধ বন্ধ করতে চাইবেন। বিপরীতভাবে, যদি আপনি অর্থের বিনিময়ে থাকেন, তাহলে আপনাকে আপনার প্রতিরোধ বন্ধনে সহায়তা করতে হতে পারে।

7. বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট অনুরোধ

ফেডারেল আইনটি তিনটি দেশব্যাপী ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থার প্রয়োজন - Equifax, Experian এবং TransUnion - আপনাকে প্রতি বছর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যে কপি দিতে। AnnualCreditReport.com এ তাদের পান।

সঠিকতার জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলির তথ্যটি চেক করুন, বিশেষত যদি আপনি একটি বড় আর্থিক পদক্ষেপ পরিকল্পনা করছেন, যেমন একটি বন্ধকী জন্য আবেদন করা। প্রতি চার মাস বা তাই রিপোর্ট এক অনুরোধ বিবেচনা করুন। আপনি যদি ত্রুটি খুঁজে পান তবে লিখিত রিপোর্টিং কোম্পানি এবং তথ্য সরবরাহকারী (যেমন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি বা ইউটিলিটি) লিখিতভাবে অবহিত করুন।

8. একটি কলেজ তহবিল শুরু করুন

আপনার যদি বাচ্চাদের থাকে, আপনি সম্ভবত তাদের কলেজ শিক্ষার জন্য সংরক্ষণ করতে চান। ট্যাক্স সুবিধাজনক 529 শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা বা প্রিপেইড টিউশন প্রোগ্রাম চেষ্টা করুন। শিক্ষানবিশ, ফি, ​​বই, এবং রুম এবং বোর্ডের মতো যোগ্যতাসম্পন্ন খরচগুলি ব্যবহার করার জন্য 529 টি সঞ্চয় পরিকল্পনার উপার্জনগুলি কর ধার্য করা হয় না। প্রিপেইড টিউশন প্রোগ্রাম পাবলিক কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয়ের জন্য বর্তমান খরচ লক, যদিও আপনি অন্যান্য রাজ্যের প্রাইভেট কলেজ এবং পাবলিক স্কুল টাকা ব্যবহার করতে পারেন।

9. শেষ জন্য পরিকল্পনা

বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, মৃত্যু এবং আর্থিক পরিস্থিতিতে পরিবর্তন আপনার এস্টেট পরিকল্পনা পুনর্বিবেচনার প্রয়োজন হতে পারে:

• আপনার ইচ্ছার সবকিছু এবং এটি আপনার ইচ্ছার সাথে সম্মতি জন্য অ্যাকাউন্ট হবে?
• আপনি যদি আপনার ইচ্ছার নির্বাহক হিসাবে সঠিক ব্যক্তিদের মনোনীত করেন এবং অসমর্থিত হয়ে থাকেন তবে আপনি অ্যাটর্নি পাওয়ার ক্ষমতা রাখেন?
• আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনা এবং জীবন বীমা নীতির সুবিধাভোগী আপডেট করতে হবে?
• আপনি পরিবারের সদস্যদের জন্য তৈরি করা হতে পারে ট্রাস্টে পরিবর্তন করতে হবে?
• আপনার স্বাস্থ্য নির্দেশনাগুলি - যেমন একটি জীবন্ত যা আপনাকে যে চিকিৎসা ব্যবস্থা গ্রহণ করতে চান তা খুঁজে বের করে, বা বিশেষ পরিস্থিতিতে - এখনও আপনার ইচ্ছাকে প্রতিফলিত করে?

আপনি যদি এই সমস্ত উপাদানের উপরে থাকতে পারেন তবে আপনি ভাল আকারে থাকবেন।

অবারি কোহেন নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ আউব্রেকেন।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।