প্রথম ক্রেডিট কার্ড কি মত ছিল

1950 সালে, ডাইনার্স ক্লাবের প্রতিষ্ঠাতা ফ্রাঙ্ক ম্যাকনামারা ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদানের একটি নতুন পদ্ধতি চালু করেছিলেন। তিনি এটি একটি "ক্রেডিট কার্ড।"

কিন্তু যখন ম্যাকনামারা এই ধারণাটি আঁকেন, তখন তিনি পুরস্কার, পার্স, সুদের হার বা ফি সম্পর্কে কথা বলেননি, আজকের ক্রেডিট কার্ডগুলি অফার করে বা ভাঙার কারণগুলি তিনি করেননি। এর পরিবর্তে, তিনি পূর্বের সিস্টেমে তার কার্ডটি যা সেট করেছেন তার উপর মনোযোগ দেন যা আপনাকে ক্রেডিট থেকে কেনাকাটা করতে দেয়: আপনি এটির পরিবর্তে কেবল একের পরিবর্তে বিভিন্ন ব্যবসায়ীদের এটি ব্যবহার করতে পারেন।

"এটি ব্যবসায়ীর পক্ষে নিখুঁত," ম্যাকনামামাকে ম্যাটি সিমন্স বলেছিলেন, যিনি পরবর্তীকালে ডাইনার্স ক্লাব নির্বাহী হন, সিমন্স তার বই "দ্য ক্রেডিট কার্ড ক্যাটাস্ট্রোফ" -এ স্মরণ করেন। "আপনি এক মাসিক চেক দিয়ে আপনার সমস্ত ব্যবসায়িক বিনোদন প্রদান করেন।" আপনাকে আপনার সাথে অনেক নগদ টাকা বহন করতে হবে না, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনার ফরম এবং ট্যাক্স কাটার জন্য বিনোদন রসিদগুলি আপনার কাছে আছে।"

ক্রেডিট কার্ডগুলি এখনও কার্ডধারীদেরকে "এক মাসিক চেক" দিতে দেয়, যেমনটি প্রথম কার্ডগুলি করেছিল, কিন্তু এটি একই রকমের মিল কোথায়। একবার শুধুমাত্র ধনী ব্যক্তিদের জন্য পণ্যটি কয়েকটি স্থানে গৃহীত হয়, ক্রেডিট কার্ডগুলি এখন লক্ষ লক্ষ লোককে অর্থ ধার করতে দেয়, পুরস্কার উপার্জন করে এবং দৈনন্দিন কেনাকাটা করে।

এখানে প্রথম কার্ডগুলি কেমন ছিল এবং কীভাবে তারা সময়ের সাথে বিকশিত হয়েছিল।

প্রথম ক্রেডিট কার্ড প্রতি মাসে পূর্ণ পেমেন্ট প্রয়োজন

তারপর ক্রেডিট কার্ড: ম্যাকনামারা তার পণ্যকে "ক্রেডিট কার্ড" বলে ডাব্লু করেছেন, কিন্তু আজকের মান অনুসারে, আমরা এটি একটি চার্জ কার্ড চাই কারণ এটি আপনাকে প্রতি মাসের শেষে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনি এক মাসের থেকে পরবর্তী মাসে ভারসাম্য বহন করতে পারছেন না।

এভাবে, ডাইনার্স ক্লাব কার্ডটি তার অনেক প্রবর্তক, একই সময়ে ডিপার্টমেন্ট স্টোর, তেল কোম্পানি এবং অন্যান্য খুচরা বিক্রেতা কর্তৃক জারি করা ধাতব চার্জ-প্লেটের অনুরূপ ছিল। এমনকি 1950 এর দশকের শেষের দিকে ডাইনার্স ক্লাবের এখনও "30 দিনের পর পেমেন্টের জন্য কোন শাস্তি বা সুদ চার্জ ছিল না", সিমন্স লিখেছেন। কোম্পানির মূলধন মূল উৎস 7% ফি - বলা হয় বিনিময় - প্রতিটি লেনদেনে ব্যবসায়ীর কাছে অভিযুক্ত। 1958 সালে যখন আমেরিকান এক্সপ্রেস প্রথম কার্ড চালু করেছিল, তখন এটি মাসের শেষে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের প্রয়োজন ছিল।

এই কার্ডগুলি বিনোদন ব্যয়গুলি একত্রিত করার একটি উপায় দিয়েছে কিন্তু কার্ডহোল্ডারদের সময়সীমার সাথে ব্যালেন্সগুলি প্রদান করতে সক্ষম নয়।

ব্যাংক অব আমেরিকা এই কনভেনশনটিকে তার ব্যাংকআমেরিকার্ড, প্রথম সাধারণ ঘূর্ণমান ক্রেডিট কার্ড দিয়ে চ্যালেঞ্জ করে। এমএইচএক্সের প্রথম কার্ডের এক মাস আগে ক্যালিফোর্নিয়ার মধ্যে চালু, নতুন পণ্য গ্রাহকরা স্বল্পমেয়াদী ঋণ গ্রহণ করতে এবং আগ্রহের সাথে একটি নমনীয় সময়সূচীতে তাদের পরিশোধ করতে দেয়।

ক্রেডিট কার্ড এখন: রিভলভিং ক্রেডিট কার্ডগুলি সর্বজনীন হয়ে উঠেছে, এবং একমাত্র প্রধান ইস্যুকারী এখনও চার্জ কার্ড সরবরাহ করছে আমেরিকান এক্সপ্রেস। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে লাখ লাখ কার্ডহোল্ডাররা যখনই চান তখন তারা অর্থের জন্য অর্থ ধার করতে পারে, আগ্রহের সাথে সময়ের সাথে সাথে ফেরত দেওয়ার বিকল্পের সাথে। ঋণ ধারনা প্রায়শই ব্যয়বহুল, যদিও: ফেডারেল রিজার্ভের তথ্য অনুযায়ী, ক্রেডিট কার্ডগুলিতে গড় আয়ের হার গত সপ্তাহে 13.35% ছিল।

ঋণ বহন এখনও আপনি কিছু করতে চান না যদি আপনি এটি সাহায্য করতে পারেন। আপনি প্রতি মাসে পূর্ণ পরিশোধ, আপনি সুদের চার্জ করা হবে না। এখনও, মূল্যবান যখন আপনি প্রয়োজন অপশন ধারনা থাকার। যদি আপনি জানেন যে আপনি ঋণ বহন করতে যাচ্ছেন, আপনি একটি প্রারম্ভিক 0% এপিআর অফার দিয়ে কার্ড পাওয়ার মাধ্যমে আগ্রহ এড়াতে পারেন।

প্রথম ক্রেডিট কার্ড শুধুমাত্র ভ্রমণ এবং ডাইনিং খরচ জন্য ব্যবহার করা হয়

তারপর ক্রেডিট কার্ড: নামটি বোঝায়, ডাইনার্স ক্লাব ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রাথমিকভাবে শুধুমাত্র রেস্তোরাঁয় গ্রহণ করা হয়। এটা ছিল ম্যাকনামরের মূল ধারণা। কিন্তু কার্ডের উচ্চ ব্যবসায়ী ফি গ্রহণযোগ্যতার জন্য একটি বাধা ছিল।

ব্যাংকিং কনসাল্ট ফার্ম জভেলিন স্ট্রাটেজি অ্যান্ড রিসার্চের পেমেন্ট প্র্যাকটিস এর পরিচালক মাইকেল মোসারে বলেন, "7% আন্তঃস্থাপনের ব্যয়বহুল রেস্তোরাঁগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে, তাই এটি ধনী ব্যক্তির জন্য একটি পণ্য হয়ে উঠেছে।" এটি চালু হওয়ার কিছুদিন পরে, ডাইনার্স ক্লাবগুলি হোটেল অন্তর্ভুক্ত করার জন্য প্রসারিত হয়েছিল।

প্রারম্ভিক প্রতিযোগীদের এছাড়াও গিয়েছিলাম

Ter ভ্রমণ এবং বিনোদন ব্যবসায়ীদের। 1958 সালে যখন আমেরিকান এক্সপ্রেস প্রথম কাগজের কাগজের কার্ড প্রকাশ করেছিল, তখন প্রথম দিনটি তাদের 17,500 টি প্রতিষ্ঠানের দ্বারা প্রভাবিত হয়েছিল, পিটার জে। গ্রসম্যান তার বই "আমেরিকান এক্সপ্রেস: দ্য অন দফফিলিয়াল হিস্ট্রি অফ দ্য পিপল হু বিল্ট দ্য গ্রেট ফাইন্যান্সিয়াল এম্পায়ার" লিখেছেন। এমএক্সএক্স 6% ইন্টারচেঞ্জ ফি এবং প্রথমবারের মতো $ 6 বার্ষিক ফি চার্জ করেছিল - সেই সময়ে ডাইনার্স ক্লাবের চেয়ে আরও বেশি $ 1। "ইতিমধ্যে, আমেরিকান এক্সপ্রেস ক্রেডিট কার্ড, এটি আনুষ্ঠানিকভাবে ডাকা হয়েছিল, ডায়ানার ক্লাব কার্ড আকার এবং সুযোগে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করেছিল," গ্রসম্যান লিখেছেন।

যখন ব্যাংক অফ আমেরিকা ব্যাংকআমেরিকার্ড চালু করেছিল, তখন এটি বিভিন্ন ধরণের খুচরো বিক্রেতাদের গ্রহণ করার জন্য প্ররোচিত করেছিল। কিন্তু একটি ধরা ছিল: এটি শুধুমাত্র ক্যালিফোর্নিয়া মধ্যে বৈধ ছিল।

ক্রেডিট কার্ড এখন: রেস্টুরেন্টের ডিনার থেকে মুদিখানা এবং গ্যাস থেকে আপনার ইউটিলিটি বিলগুলিতে, আপনি আজকে আপনার ক্রেডিট কার্ডে প্রায় যেকোনো কিছু চার্জ করতে পারেন।

এই বিস্তৃত স্বীকৃতিটি আংশিকভাবে কারণ বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী এখন ভিসার অধীনে কাজ করে (যা মূল ব্যাংকআমেরিকার্ড থেকে বর্ধিত) এবং মাস্টারকার্ড ("মাস্টারচার্জ" হিসাবে জন্মগ্রহণ করে)। এই বৃহদায়তন পেমেন্ট নেটওয়ার্কগুলি ব্যবসায়ীদের সাথে স্বীকৃতি চুক্তিগুলি কাজ করে যাতে ইস্যুকারীগণ এটি পৃথকভাবে করতে না পারে। তারা বিনিময় হার সেট করে, যা তারা ব্যবহৃত হওয়ার চেয়ে ব্যবসায়ীদের জন্য বেশি সাশ্রয়ী মূল্যের।সাধারণত বিনিময় হারগুলি 6% বা 7% অতীতের পরিবর্তে প্রতিটি লেনদেনের 2% থেকে 3% পর্যন্ত বিস্তৃত। ২014 সালের নীলসন রিপোর্টের তথ্য অনুযায়ী, 9.5 মিলিয়ন মার্কিন ব্যবসায়ী এখন ভিসা এবং মাস্টারকার্ড ক্রেডিট কার্ডগুলি গ্রহণ করে।

প্রথম ক্রেডিট কার্ড পুরস্কার প্রদান করে না

তারপর ক্রেডিট কার্ড: ক্রেডিট কার্ড উদ্ভাবিত হওয়ার আগে লয়্যালটি প্রোগ্রাম অনেক আগে থেকেই বিদ্যমান ছিল। 1800-এর দশকে, অনেক দোকানে স্ট্যাম্পের আকারে গ্রাহকদের পুরস্কার প্রদান করে, যা পণ্যদ্রব্যের জন্য মুক্ত করা যেতে পারে, মোসারে বলে। কিন্তু পুরস্কারের খেলাটি পেতে ক্রেডিট কার্ডগুলি অনেক বেশি সময় নেয়।

"80 এর দশকে ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারের জন্য একটি জলপ্রপাত যুগ ছিল," মোসারে বলেছেন। "1986 সালে সিয়ার্স দ্বারা আবিষ্কার করা হয়েছিল, এটি একটি নগদ ব্যাক পুরস্কার প্রোগ্রাম ছিল যা গ্রাহকের কাছে বিনিময়ের অংশটিকে ফেরত পাঠিয়েছিল।" এটি আমেরিকায় দেওয়া প্রথম পুরষ্কার ক্রেডিট কার্ডগুলির মধ্যে একটি হয়ে ওঠে এবং ইস্যুকারীর মধ্যে প্রতিযোগিতার উত্থান ঘটে। ।

এর পরপরই, সিটিটি আমেরিকান এয়ারলাইন্সের সাথে একটি সহ-ব্র্যান্ডেড কার্ড চালু করে যা কার্ডহোল্ডারদের ঘন ঘন ফ্লায়ার মাইলগুলি আয় করতে দেয়। 1990 এবং 2000 এর দশকে আরও প্রতিযোগীরা বাজারে ঢুকে পড়ে এবং ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার আরো উদার হয়ে ওঠে।

ক্রেডিট কার্ড এখন: এই দিন, ভ্রমণ কার্ডগুলিতে শত শত ডলারের সাইন-আপ বোনাস পাওয়া সহজ। পুরষ্কার পুরষ্কার কার্ডগুলি সমস্ত ক্রয়ের সমান 2% হার প্রস্তাব করে - প্রথমবারের মতো পুরষ্কারগুলি প্রদান করা কতগুলি বার।

ক্রেডিট কার্ডগুলি উচ্চ সুদের হারের সাথে আসে, তাই তারা ব্যালেন্স বহনকারীর জন্য ভাল পছন্দ নয়। সুদের চার্জ সহজেই সবচেয়ে উদার পুরষ্কার অতিক্রম করে। কিন্তু আপনি যদি প্রতিবার পূর্ণ অর্থ প্রদান করেন, তাহলে এটি দৈনন্দিন কেনাকাটাগুলিতে প্রতি বছর কয়েকশত ডলার উপার্জন করার একটি সহজ উপায়।

আজ, সুবিধার্থে শুধু একটি শুরু বিন্দু

একা সুবিধার্থে - বলুন, "এক মাসিক চেক" দিয়ে অর্থপ্রদান করা - ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য এটি বিক্রি হওয়া বিন্দুর মতো বড় নয়। এই দিন আপনি তার পুরষ্কার হার, ফি, ​​সুদের হার বা বেনিফিটগুলির জন্য একটি কার্ড চয়ন বন্ধ করুন। কিন্তু তুমি যদি চেয়েছিলেন এটি ব্যবহার করা কত সহজ ছিল তার উপর ভিত্তি করে একটি কার্ড চয়ন করতে, আপনার কাছে এখনও প্রচুর বিকল্প রয়েছে।

ফ্ল্যাট রেট পুরস্কারগুলির সাথে কার্ডগুলি পুরষ্কারের সাথে কার্ডগুলির সহজ বিকল্প হিসাবে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে। আরো ইস্যুকারী আপনাকে অবিলম্বে পুরষ্কার ফেরত দেওয়ার অনুমতি দিচ্ছে - সরাসরি, যেমন Amazon.com বা Uber, অথবা এটিএম এ নগদ হিসাবে সরাসরি ব্যবসায়ীদের মাধ্যমে বলুন। এবং প্রি-যোগ্যতা ইউটিলিটিগুলি আপনাকে বলতে পারে যে কোনও ক্রেডিট কার্ড এবং বোনাসগুলি এমনকি আপনি আবেদন করার আগেও যোগ্যতা অর্জন করেন।

ক্রেডিট কার্ড শুধু আরো মূল্যবান হয়ে ওঠে না; তারা পরিচালনা করার জন্য আরো সহজতর। এবং ইস্যুকারীগণ ভাল পুরস্কার এবং বেনিফিটের জন্য একে অপরের দিকে এগিয়ে চলছে, ভোক্তাদের জিতেছে।

ছবি জাভেলিন কৌশল এবং গবেষণা সৌজন্যে।

ক্লেয়ার টোসি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @ ideclaire7 .

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত ফোর্বস প্রকাশিত হয়েছিল।