ভাল আর্থিক পরিকল্পনা শুধু আপনার বিনিয়োগের চেয়ে আরও অন্তর্ভুক্ত

একটি পরিকল্পনাকারী এই মূল পদক্ষেপগুলিতে মনোনিবেশ করে সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার দিকে এগিয়ে যাবেন:

1. একটি দৃষ্টি তৈরি করা

এই অমূল্য পদক্ষেপ আপনার পরিকল্পনা অনুমান জন্য ভিত্তি সেট। এটা প্রতিশ্রুতি এবং আত্মসমর্পণ প্রয়োজন। লক্ষ্য নির্ধারণ পরিকল্পনাগুলি পূরণ করা আপনি কী করতে চান তা নিশ্চিত করতে, পরবর্তী বছরে পাঁচ বছর এবং অবসর গ্রহণ করতে পারেন। এই পদক্ষেপটি প্রাক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বিশেষত গুরুত্বপূর্ণ, কারণ তারা প্রায়শই নির্ধারণ করে নি যে তারা কীভাবে অবসর নেবে। এটি আপনাকে একটি আদর্শ দিন, সপ্তাহ বা মাস গঠন এবং ব্যয় পরিকল্পনাগুলির অংশ হওয়া উচিত এমন ইচ্ছাকে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য উৎসাহিত করে। এটি আপনার এবং আপনার সাথির মধ্যে সংলাপকে উত্সাহিত করে যাতে আপনার অবসর জীবনযাত্রার মত একই মতামত থাকে এবং আপনার এবং পরিকল্পক আপনাকে এই গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য কত অর্থের প্রয়োজন তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।

2. আপনার আর্থিক জীবন সংগঠিত

আর্থিক পরিকল্পকদের উপযুক্ত পরামর্শ প্রদানের জন্য তাদের ক্লায়েন্টদের থেকে সময়মত, সঠিক তথ্য প্রয়োজন। অধিকাংশ মানুষ তথ্য সংগ্রহ উপভোগ করেন না। আমাদের বাবা-মা আমাদেরকে ভাল দাঁতের স্বাস্থ্য এবং সাজসজ্জা সম্পর্কে শিক্ষা দেয়, কিন্তু আমাদের মধ্যে অনেকেই ভাল আর্থিক স্বাস্থ্যবিধি সম্পর্কে শিক্ষা দেয়নি। এটি অভ্যাস হওয়া উচিত - আপনার বিলগুলি পরিশোধ করুন, আপনার চেকবাক্সটি সামঞ্জস্য করুন, আপনার খরচ পর্যালোচনা করুন এবং নিয়মিত আপনার গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক নথি পর্যালোচনা করুন এবং ফাইল করুন।

আপনার আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে বার্ষিক মিটিং আপনি আপনার আর্থিক জীবনের উপর ফোকাস এবং সংগঠিত করতে বাধ্য। প্রযুক্তি নিরাপদভাবে খরচ এবং স্টোর ফাইল এবং নথি ট্র্যাক সহজ করে তোলে। এই তথ্যটি সহজেই প্রয়োজনীয় হিসাবে আপনার আর্থিক পরিকল্পক পাঠানো যেতে পারে।

3. পরিকল্পনা আপনার দৃষ্টি অন্তর্ভূক্ত

একবার আপনি আপনার আর্থিক ডেটা সংগঠিত করে এবং আপনার পরিকল্পককে এটি বিতরণ করার পর, সেটি আপনার আর্থিক পরিকল্পনাতে এই তথ্যটি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। কারণ আপনি ইতিমধ্যে আপনার লক্ষ্য চিহ্নিত করেছেন এবং পরিমাপ করেছেন যে প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য কত অর্থ ব্যয় করা হবে এবং কখন আপনি আরও আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন যে আপনার পরিকল্পনাটি আপনার জীবনধারা সঠিকভাবে প্রতিফলিত করে। সবশেষে, বেশিরভাগ লোকই পরিকল্পনাকারীকে দেখে প্রশ্নটির উত্তর দিতে হয় যে, "আমি যদি লাইফস্টাইলটি পছন্দ করি তাহলে আমি ঠিক থাকবো?" আপনি যদি মনে করেন যে আপনি শুনেছেন তবে আপনি আরো প্রেরিত হতে পারবেন এবং উত্তেজিত।

4. সহযোগিতা

পরিকল্পনা বিবরণ স্বচ্ছ হতে হবে। আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সাথে তার অনুমান ভাগ করে, এবং আপনি ঘুরে তাদের সঠিকতা নিশ্চিত। এই ধারনা আরও একটি "কি যদি" ​​বিশ্লেষণ করতে tweaked করা যেতে পারে। বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চাপ পরীক্ষিত বা মূল্যায়ন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি জানতে চাইতে পারেন:

• কতটা তাড়াতাড়ি আমি বাস্তবিক অবসর নিতে পারি? একটি পছন্দসই অবসর তারিখ পৌঁছানোর জন্য আমাকে আর কত সঞ্চয় করতে হবে?
• আমাদের মধ্যে একজন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বা প্রাথমিকভাবে মারা গেলে কি হবে?
• কিভাবে একজন প্রাপ্তবয়স্ক শিশুকে আমার অবসর নেওয়ার ক্ষমতা প্রভাবিত করবে?
• কিভাবে সুদের হার বা সামাজিক নিরাপত্তা সংস্কার আমার পরিকল্পনা সাফল্য প্রভাবিত করবে?

এই পরিস্থিতিতে মাধ্যমে চলমান আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার অপ্রত্যাশিত ইভেন্টের কারণে আপনার ব্যয় বা জীবনধারা পরিমার্জন করার প্রয়োজন হতে পারে তা অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে।

5. পরিকল্পনা প্রদান করা

চূড়ান্ত পরিকল্পনাটি 1 থেকে 4 ম ধাপে উন্নীত আলোচনার এবং অনুমানগুলি সংক্ষেপে উপস্থাপন করা উচিত। আদর্শভাবে, সারাংশটিতে আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত এলাকার জন্য কর্ম আইটেমগুলির সাথে এক পৃষ্ঠার প্রতিবেদন অন্তর্ভুক্ত করা উচিত: নগদ অর্থের প্রয়োজন, খরচের প্রয়োজনগুলির সারাংশ এবং ট্যাক্স কৌশল, অতিরিক্ত বীমা প্রয়োজন, বিনিয়োগ কৌশল বা বরাদ্দ পরিবর্তন, অ্যাকাউন্ট এবং সুবিধাভোগী পদমর্যাদা শিরোনাম সুপারিশ, এবং ভ্রমণের পরিকল্পনা এবং আসন্ন বছরের জন্য বড় ক্রয় যেমন জীবনের লক্ষ্য তালিকা।

উদাহরণস্বরূপ, আমি ট্র্যাক (সবুজ) এলাকার ক্ষেত্রগুলি দেখানোর জন্য রঙিন কোডেড সিস্টেমের সাথে আর্থিক এলাকার অংশীদারি করা একটি পৃষ্ঠা পাতাটি ব্যবহার করি, উন্নতির প্রয়োজন (হলুদ) বা পরিবর্তনের প্রয়োজন (লাল)। এটি শেষে একটি সংক্ষিপ্ত কর্ম তালিকা রয়েছে। একসঙ্গে আমরা প্রতিটি আইটেমের জন্য দায়ী কে নির্ধারণ করব এবং যেখানে প্রযোজ্য, সমাপ্তির জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা তৈরি করব। ব্যাকআপের প্রেক্ষাপটে এবং তথ্য রেফারেন্সের জন্যও সরবরাহ করা হবে, তবে চূড়ান্ত সুপারিশগুলির আগে তারা ইতিমধ্যে আপনার সাথে পর্যালোচনা করা হয়েছে। মনে রাখবেন যে সাধারণত একটি আর্থিক পরিকল্পনা সম্পন্ন করতে 12 থেকে 30 ঘন্টা সময় লাগে, যার মধ্যে একটি জীবন পরিকল্পনা অধিবেশন, অনুমিতি এবং আনুমানিক পর্যালোচনা এবং একটি চূড়ান্ত উপস্থাপনা সভা পর্যালোচনা করার জন্য অন্তর্বর্তীকালীন সভা অন্তর্ভুক্ত করা হবে।

6. পরিকল্পনা বজায় রাখা

এই প্রক্রিয়া "এক এবং সম্পন্ন করা হয় না।" আপনার পরিস্থিতিতে - আপনার কাজ, আপনার বৈবাহিক অবস্থা, একটি শিশুর জন্ম, বা একটি স্বাস্থ্য সমস্যা - পরিবর্তন। সরকার ক্রমাগত কর এবং অবসর নিয়ম পরিবর্তন করা হয়। আপনার পরিকল্পনা গতিশীল এবং আপনার জীবন পরিবর্তন হিসাবে সামঞ্জস্য করা প্রয়োজন।আপনার পরিকল্পনাকারী এবং বার্ষিক পর্যালোচনা সঙ্গে চলমান যোগাযোগ টার্গেট আপনার পরিকল্পনা পালন করার জন্য সমালোচনামূলক।

হোলিস্টিক আর্থিক পরিকল্পনা উপকারিতা

আপনি দেখতে পারেন, এই প্রক্রিয়া সময়, প্রতিশ্রুতি এবং অর্থ বিনিয়োগ প্রয়োজন। কিন্তু আর্থিক পরিকল্পনাগুলি আপনাকে অ্যাকাউন্টগুলি সরল করে সময় এবং অর্থ সংরক্ষণ করতে, আপনার করের বোঝা কমিয়ে এবং যথাযথ বীমা কভারেজের সুপারিশ করতে সহায়তা করতে পারে।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, আপনার উপদেষ্টা কোচিং প্রদান করে যখন বাজারগুলি উদ্বায়ী হয়ে যায় তখন আপনাকে যুক্তিসঙ্গত পরিকল্পনাটি রাখতে সহায়তা করে। বাজারগুলি কি উপরে বা নিচে চলছে, পরিকল্পকরা আপনাকে কম বিক্রি এবং উচ্চ কেনার থেকে বাধা দিতে পারে। পরিশেষে, আপনার পরিকল্পনাকারী আপনার দায়বদ্ধতার অংশীদার হিসাবে কাজ করে যা অবসর গ্রহণ, একটি বাড়ি কিনে এবং আপনার বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার অর্থায়ন করে জীবনযাপনের মাধ্যমে একটি মসৃণ পরিবর্তন নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।

তলদেশের সরুরেখা

আর্থিক পরিকল্পনা বেদনাদায়ক হতে হবে না, কিন্তু এটা প্রচেষ্টার প্রয়োজন হয়। আপনি যদি এই প্রক্রিয়ার প্রতি সত্যিই প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন তবে আপনি ভাল অর্থের অভ্যাস এবং আপনি যে স্বপ্নের স্বপ্ন দেখেছেন তার জন্য একটি উত্তেজনাপূর্ণ, অর্জনযোগ্য পথ স্থাপন করতে পারেন।

লৌরা স্কার-বাইকোস্কি কলম্বিয়া, দক্ষিণ ক্যারোলিনা-এ একমাত্র আর্থিক পরিকল্পক এবং আসেনড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের অধ্যক্ষ।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।