যখন ভাল টাকা পরামর্শ আপনার জন্য খারাপ

আমেরিকাতে অর্থনৈতিক বর্গ নিয়ে আলোচনা করা কঠিন, কিন্তু কাজের ও মধ্যবিত্ত শ্রেণীর উচ্চ আয়ের পরিবারগুলির তুলনায় বেশিরভাগ আর্থিক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়, এবং ফাঁকগুলি আরও বিস্তৃত হয়। উচ্চ উপার্জনকারীদের জন্য ভাল অর্থ পরামর্শ কম উপার্জনকারীদের জন্য লাজুক হতে পারে, এবং এর বিপরীত।

উদাহরণস্বরূপ, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা অন্যান্য অর্থের লক্ষ্যে কাজ করার আগে তিন মাসের জরুরি তহবিল সংরক্ষণের সুপারিশ করেন।

এই পরামর্শটি সমৃদ্ধ পরিবারের জন্য ইন্দ্রিয়গ্রাহী হতে পারে - যারা আর্থিক পরিকল্পক সামর্থ্য দিতে পারে - উচ্চ উপার্জনকারীরা প্রায়ই তাত্ক্ষণিক তহবিল তৈরির জন্য যথেষ্ট বিবেচনার আয় থাকে। পেচ চেক করতে পরিবারের জন্য, একই পরামর্শ একটি ব্যয়বহুল ভুল হতে পারে।

এখানে একটি মধ্যম আয়ের পরিবার $ 4,000 প্রতি মাসে মাসে গণিতের একটি উদাহরণ। তারা তাদের খরচ $ 3,600 ট্রিম এবং অতিরিক্ত $ 400 সংরক্ষণ করতে পারে। তিন মাস মূল্যের খরচ $ 10,800 সমান হবে, যা 400 ডলারে বিভক্ত করা হবে 27 মাস ধরে জমা হবে - এবং এরই মধ্যে যদি তাদের মধ্যে অপ্রত্যাশিত খরচ না থাকে।

এটি কমপক্ষে দুই বছর যেখানে তারা 401 (কে) এর মধ্যে কোম্পানি ম্যাচগুলি অতিক্রম করতে পারে, অবসর পরিকল্পনা অবদানগুলির জন্য ট্যাক্স বিরতি হারায় এবং ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ঋণের উপর অত্যধিক সুদের হার প্রদান করে।

প্রত্যেকেরই একটি জরুরি তহবিল প্রয়োজন। এমনকি একটি ছোট এক - $ 500 থেকে $ 1,000 - একটি শুরু জন্য করতে হবে। তিন মাসের তহবিল গঠন করা উচিত অবসরকালীন সঞ্চয় ট্র্যাক এবং উচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণের উপর দিয়ে দেওয়া হয়েছে।

ছাত্র ঋণ সুরক্ষা একটি দ্রুত payoff অতিক্রম করতে পারে

শিক্ষা ঋণ আরেকটি উদাহরণ যেখানে সেরা পরামর্শটি আপনি ঠিক কতটা স্থির করেছেন তার উপর নির্ভর করে।

ফেডারেল রিজার্ভের তথ্য শো থেকে শুরু করে পরিবারের ঋণের তুলনায় দ্বিগুণ বেশি। ফেডের সর্বশেষ জরিপের উপভোক্তা আর্থিক জরিপ অনুসারে, প্রায় 45% পরিবারের 35 বছরের কম বয়সী এবং 35-44 বছর বয়সী 34% তাদের ছাত্র ঋণ রয়েছে।

কিন্তু যারা শুধুমাত্র স্নাতক বা স্নাতক ডিগ্রী অর্জন করেন, তাদের মধ্যে 1989 সালে তাদের সমকক্ষের তুলনায় উচ্চ আয় এবং নেট মূল্য ছিল। যারা কলেজে গিয়েছিল কিন্তু কমপক্ষে চার বছরের ডিগ্রি অর্জন করে নি তাদের গড় পরিমান ছিল ২3% 1989 সালে সমান শিক্ষিত পরিবারের তুলনায় 16% কম এবং মুদ্রাস্ফীতির সুদিত আয়, জরিপটি দেখায়।

আপনার আয় এবং কম সম্পদ আপনার কম, শিক্ষার্থীর ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে আপনি যত তাড়াতাড়ি ধাক্কা দিবেন। সম্ভবত আপনি ঋণদাতাদের কাছে পাঠাতে পারেন অতিরিক্ত অর্থ আপনার আর্থিক কুশন বাড়াতে ভাল ব্যবহার করা হবে। হ্যাঁ, প্রাথমিকভাবে বন্ধ ঋণগুলি আপনি কতটা সুদ প্রদান করেন তা হ্রাস করে, তবে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা অন্য আর্থিক সমস্যাগুলির মুখোমুখি হন তবে আপনি সেই অর্থ ফেরত পাবেন না।

কম সমৃদ্ধ ঋণগ্রহীতাগুলি এই বিকল্পগুলির অভাবের কারণে সম্ভাব্য কম সুদের হার ব্যক্তিগত ঋণগুলিতে ভোক্তা সুরক্ষা এবং নমনীয় পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনাগুলি, যা ফেডারেল ছাত্র ঋণগুলি পুনর্নবীকরণ করা উচিত নয়। শুধুমাত্র যারা ধৈর্য এবং বিলম্বিত (প্রচুর সঞ্চয় সহ উচ্চ উপার্জনকারী) প্রয়োজনের সম্ভাবনা নেই, তারা পুনরায় ঋণ পরিশোধ বা দ্রুত ঋণ প্রদানের বিষয়ে শিক্ষার্থীদের ঋণ বিবেচনা করা উচিত।

রথ আইআরএস 460 (কে) গুলি না নমনীয়তা অফার

আপনার অর্থনৈতিক অবস্থার উপর নির্ভর করে রথ আইআরএএস সেরা পরামর্শের আরেকটি উদাহরণ।

সাধারণ সুপারিশটি হ'ল জনসাধারণকে একইভাবে বা উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে প্রত্যাশিত হওয়ার জন্য কেবলমাত্র রথ আইআরএএসগুলিতে সংরক্ষণ করা উচিত, কারণ এগুলি কোনও ট্যাক্স ভাঙা অফার দেয় না, তবে অবসর গ্রহণে কর মুক্ত মুক্তির প্রতিশ্রুতি দেয়। এর অর্থ হল বেশিরভাগ কর্মী 401 (কে) গুলি এবং নিয়মিত আইআরএর সাথে থাকা উচিত যা deductible অবদানগুলি অফার করে, কারণ সাধারণত আয় অবসর গ্রহণ করে।

কিন্তু যারা কম উপার্জন করে তাদের আয় রোধের সম্ভাবনা বেশি, যা তাদেরকে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে বিরতির কারণ হতে পারে।

ইউএস ব্যুরো অব লেবার স্ট্যাটিস্টিক্স অনুযায়ী, বেকারত্বের ঝুঁকি নিম্ন শিক্ষার এবং আয় স্তরগুলির সাথে নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পায়। ২015 সালে, হাই স্কুল ডিপ্লোমা ছাড়াই বেকারত্বের হার 8% এবং কমপক্ষে চার বছরের কলেজ ডিগ্রী ছাড়াই 5%। স্নাতকের ডিগ্রীগুলির জন্য বেকারত্বের হার পেশাগত ডিগ্রীগুলির জন্য 2.8% এবং 1.5% ছিল।

যদি আপনার কাজের একটি 401 (k) থাকে, তবে পুরো মিলটি পেতে যথেষ্ট অবদান রাখবে। কিন্তু যদি আপনি আরও অবদান রাখতে পারেন তবে আপনার আয়টি অনিশ্চিত হলে রথটি আরও ভাল বিকল্প হতে পারে। রোথ আপনাকে আয়কর এবং জরিমানা ছাড়াই যে পরিমাণে অবদান রেখেছে তা প্রত্যাহার করতে দেয়। আদর্শভাবে, আপনি বাড়তে একা টাকা ছেড়ে চলে যাবেন, কিন্তু আপনি যদি না পারেন তবে আপনি শাস্তি পাবেন না।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।