401 (কে) ঋণের বিস্ময়কর উচ্চ ঝুঁকি -

যদি কেউ আপনাকে বলে দেয় 401 (কে) ঋণ ঋণের সস্তা উপায়, তারা উভয়ই সঠিক এবং খুব, খুব ভুল।

401 (কে) ঋণ সুদের হার কম। কিন্তু অনেক আমেরিকান তাদের ফেরত দুর্যোগ spells।

যদি আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার 401 (কে) অবদানগুলি বন্ধ করে দেন, তাহলে আপনার বয়স 30,000 হলে আজ $ 10,000 ধার করা আপনার ভবিষ্যত অবসর আয় আয়ের জন্য $ 190,000, বা 1,000 ডলারেরও বেশি খরচ হতে পারে। আপনি যদি ২0 বছর বয়সে থাকেন তবে অবসরটি অবসর নেওয়ার জন্য মাসে 380,000 ডলার বা $ 2,000 কমিয়ে দিতে পারে।

যে আপনি ঋণ পরিশোধ করা হয় অনুমান করা হয়। আপনি যদি চাকরি ছেড়ে দেন বা আপনার কাজ হারান, তবে সম্ভাবনা বেশি হয় যা আপনি করবেন না, কর এবং জরিমানা এবং ভবিষ্যতের অবসর আয়কে হ্রাস করে।

অনেক ঋণ গ্রহীতার ধারণা এই যে তারা "নিজেদেরকে ফেরত দিচ্ছে" কারণ তারা প্রদত্ত সুদ ঋণদাতার পরিবর্তে তাদের 401 (কে) তে চলে আসে। 401 (কে) ঋণের সুদের হার সাধারণত প্রধান হার, বর্তমানে 4.75%, বা প্রধান হার প্লাস এক শতাংশ পয়েন্ট। কিন্তু বিনিয়োগটি যদি অব্যাহত থাকে তবে অর্থ ফেরত পাবে তার তুলনায় এটি সম্ভবত কম, এবং যৌক্তিকতার কারণে বছরগুলিতে এই পার্থক্যটি বাড়িয়েছে।

ঝুঁকি নং 1: অবদান বন্ধ

আপনি পরিশোধের সময় আপনার 401 (কে) অবদান হ্রাস না হলে ক্ষতি কমিয়ে দিতে পারেন। চলুন, অ্যাশলি এবং জেসিকা, উভয়ই ২5, পাঁচ বছরের জন্য, 5.75% হারে $ 10,000 ঋণ গ্রহণ করি। ঋণের আগে, উভয় তাদের 60,000 ডলারের বেতন 6% অবদান রেখেছিল এবং 50% নিয়োগকর্তা মিল পেয়েছিল।

অ্যাশলি তার ঋণ পরিশোধের পাশাপাশি $ 300 প্রতি মাসে অবদান অব্যাহত রাখে; জেসিকা তার অবদান বন্ধ করে দেন এবং তার ঋণ বন্ধ করে দেন। ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের মতে, প্রায় 15% ঋণ গ্রহীতা 401 (কে) ঋণ গ্রহণের পরে সংরক্ষণ বন্ধ করে দেয়।

40 বছর পর:

• ন্যাশনাল সেন্টার ফর পলিসি এনালাইসিসের 401 (কে) ঋণের মূল্য হিসাব ক্যালকুলেটার অনুযায়ী 7% গড় বার্ষিক আয় অনুমান করে অ্যাশলিটির নীড় ডিমটি ঋণ ছাড়াই প্রায় 5,700 ডলার কম। এটি যদি রিটার্নিংয়ে তার মাসিক আয় হ্রাস করে প্রায় 31 ডলার করে তবে সে 5% হারে ফেরত দিয়ে 30 বছরের নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তি কিনে।
• জেসিকা যদি একই রকমের বার্ষিকী কিনে নেয় তবে সে অবসর গ্রহণের আয় মাসে ২8,55২ ডলার কম না বা প্রতি মাসে ২,488 ডলার কম।

বাস্তব জীবনে, ক্ষতি এই চরম মধ্যে কোথাও হতে পারে।

ঋণ গ্রহন করার সময় বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা অবদান অব্যাহত রাখে, যদিও প্রায়ই কম হারে, মানব সম্পদ পরামর্শদাতা অন হিউইটসের একটি গবেষণায়। ঋণের সাথে মানুষের গড় হারের হার 6.2%, এর চেয়ে 8.1% এর তুলনায়।

এছাড়াও, 401 (কে) ঋণগ্রহীতা বৃদ্ধ হতে থাকে। ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চের গবেষণায় বলা হয়, 40 এর মধ্যে ঋণদাতাদের মধ্যে ঋণের কার্যকলাপের শীর্ষ। অবসর গ্রহণের ২0 বছর আগে অবদানের জন্য টোল বা হ্রাসের টোল প্রায় 40 ভাগ হয়ে যাওয়ার পরে যদি এটি কাটা হয় তবে প্রায় এক-চতুর্থাংশ।

ঝুঁকি নং 2: আপনার কাজ ছেড়ে

বয়স সত্ত্বেও, ঋণগ্রহীতা ডিফল্ট ঝুঁকিপূর্ণ। ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চের আরেকটি গবেষণায় দেখা গেছে যে 86% যারা চাকরি ছেড়ে চলেছেন তাদের 60 থেকে 90 দিনের মধ্যে তাদের ব্যালেন্স ফেরত দেওয়া হয়নি, সাধারণত ডিফল্ট এড়াতে প্রয়োজন। ঋণ তারপর প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহার হয়ে যায়, কর এবং পেনাল্টি সাধারণত ঋণের ব্যালেন্সের 25% বা তার বেশি সমান।

বড় খরচ হারিয়ে ভবিষ্যত ট্যাক্স বিলম্বিত আয়। 7% বার্ষিক আয় অনুমান করা, 40 ডলারের প্রতিটি $ 1,000 ছাড়ের পরে $ 16,000 কম।

যারা বিশাল টোলস। আপনার 401 (কে) থেকে ধার নেওয়ার আগে বিবেচনা করুন:

আপনি আপনার উপায় অতিক্রম বাস এই ঋণ ব্যবহার করছেন? উত্তরটি সম্ভবত "হ্যাঁ" যদি এটি আপনার প্রথম ঋণ না হয়, আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ঋণ সংহত করে থাকেন বা আপনি কিছু কিনছেন তবে অন্যথায় সামর্থ্য নেই। আপনি অবসর অবসর সমস্যা আগে ব্যয় সমস্যা ঠিক করুন।

আপনি ডিফল্ট এড়াতে একটি পরিকল্পনা আছে? আদর্শতঃ, আপনি যদি আপনার চাকরি ছেড়ে দেন তবে আপনি দ্রুত ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করতে পারেন এমন সঞ্চয় বা হোম ইক্যুইটি হিসাবে সংস্থানগুলি পাবেন। আপনার যদি এমন সম্পদ থাকে, তবে পরবর্তী প্রশ্নটি হল: আপনি কেন ঐগুলি ব্যবহার করছেন না?

আপনি অবসর অবদান রাখতে পারেন? ঋণ পরিশোধের সময় আপনি যদি কাটাতে চান তবে আপনি একবার ঋণ পরিশোধ বন্ধ করার জন্য আপনার অবদান রাখতে প্রস্তুত হন। ঋণের একটি ভাল নিয়ম হলো ঋণ পরিশোধের পরিমাণটি ঋণের আগে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তাতে যোগ করুন এবং অবসর গ্রহণ না হওয়া অবধি অবদান রাখুন।

একটি অকথ্য 401 (কে) ঋণ আপনি কখনও ধার নিতে হবে সবচেয়ে ব্যয়বহুল অর্থ হতে পারে।

ঋণ সঙ্গে সংগ্রাম? আরো জানুন

• ঋণ বন্ধ কিভাবে
• কিভাবে ঋণ একীকরণ ভুল যেতে পারে
• ঋণ পরিশোধ বন্ধ অবসর অর্থ ব্যবহার করে একটি উচ্চ তারের আইন

লিজ ওয়েস্টন নেরড ওয়ালটেটের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং কলাম লেখক, ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট এবং "আপনার ক্রেডিট স্কোর" লেখক। ইমেল: [email protected]। টুইটার: @ লিজ ওয়েস্টন।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।