ক্রেডিট কার্ড ইতিহাস

নিউইয়র্কের ব্যবসায়ী ফ্রাঙ্ক ম্যাকনামারা 1950 সালে ডাইনার্স ক্লাব শুরু করেন, তার নতুন কোম্পানির জন্য বড় স্বপ্ন এবং ক্রেডিট কার্ডটি ইস্যু করবে।

"সোমমেই," তিনি ভবিষ্যদ্বাণী করেছিলেন, 'নিউইয়র্ক জুড়ে রেস্টুরেন্টগুলি এই কার্ডটিকে সম্মান করবে,' "সাবেক ডাইনার্স ক্লাবের নির্বাহী ম্যাটি সিমন্স ম্যাকনামারাকে তাড়াতাড়ি জানিয়েছিলেন। সিমন্স তার বই "ক্রেডিট কার্ড Catastrophe।" কথোপকথন recounted।

সেই সময়ে, অন্য কোনও কোম্পানি সফলভাবে ক্রেডিট কার্ডটি বেশ কয়েকটি ব্যবসায়ীর কাছে গ্রহণ করে নি। কিন্তু ম্যাকনামারা ভবিষ্যতের ব্যাপারে সঠিক ছিল এবং তারপর কিছু। প্রথম প্রধান বহুমুখী চার্জ কার্ড ইস্যুকারী হিসেবে, ডাইনার্স ক্লাবটি ব্যবসায়ীদের মধ্যে ব্যাপক স্বীকৃতি অর্জন করে এবং অন্যান্য প্রদানকারীর জন্য পথ তৈরি করে। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ বস্টন থেকে ২014 সালের জরিপে দেখা গেছে, প্রায় 7২% মার্কিন ক্রেতারা ক্রেডিট কার্ড বহন করতে রিপোর্ট করেছেন।

একটি শিল্প জন্ম হয়

ক্রেডিট কার্ডের ধারণা ডায়নার্স ক্লাবের সাথে শুরু হয়নি - তবে ম্যাকনামামের ধারণাটি ইতিমধ্যে বিদ্যমান ছিল তার উপর একটি বড় উন্নতি।

19২0-এর দশকে ডেভিড এস ইভান্স এবং রিচার্ড শমালেন্সে "প্লাস্টিকের সাথে অর্থ প্রদান" অনুসারে ক্রেতাদের স্টোর ও তেল কোম্পানিগুলি ধাতু চার্জ প্লেট এবং "সৌজন্য কার্ড" সরবরাহ শুরু করেছিল। এই কার্ডগুলি কেবলমাত্র ব্যবসায়ীদের দ্বারা গৃহীত হয়েছিল, যা তাদের আধুনিক দিনের স্টোর কার্ডের মতোই জারি করেছিল। রেস্টুরেন্ট এমনকি যেমন কার্ড প্রস্তাব না।

তার কার্ডবোর্ড ক্রেডিট কার্ডের সাথে, ডাইনার্স ক্লাবের ভর গ্রহণের লক্ষ্য ছিল। এটি প্রতিটি লেনদেনের উপর মার্চেন্টদের 7% ফি ধার্য করে, কিন্তু তাদের আশ্বস্ত করেছিল যে কার্ডহোল্ডাররা ননকার্ডহোল্ডারদের চেয়ে বেশি খরচ করবে। এটা কার্ডহোল্ডারদের সুবিধার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ - ডাইনিং খরচ জন্য শুধুমাত্র এক মাসিক বিল! - এবং তাদের মানিব্যাগ রাখা একটি অবস্থা প্রতীক। এই কার্ডগুলি প্রতি মাসে পূর্ণ পেমেন্ট প্রয়োজন, তাই আজ আমরা তাদেরকে "চার্জ কার্ড" বলি। কিন্তু সেই সময়ে তাদেরকে ক্রেডিট কার্ড বলা হত।

তার প্রথম বার্ষিকী অনুসারে, ডিন্স ক্লাব 42,000 সদস্য এবং কয়েকজন প্রতিযোগীকে আকৃষ্ট করেছিল। কোম্পানির মতে, 1953 সালের মধ্যে এটি প্রথম আন্তর্জাতিকভাবে গ্রহণযোগ্য চার্জ কার্ড হয়ে ওঠে।

কিন্তু 1958 সাল পর্যন্ত প্রধান কোম্পানি প্রতিযোগিতায় যোগ দেয়নি। এই আমেরিকান এক্সপ্রেস, যা প্রথম প্লাস্টিকের কার্ড কিছু জারি; আমেরিকার ব্যাংক; এবং কার্ট Blanche, হিলটন হোটেল মালিকানাধীন।

»আরো আবহাওয়া বৃদ্ধি এবং গ্যাস ক্রেডিট কার্ডের কঠিন পতন

প্রতিযোগিতা হিট আপ

1958 সালে চালু ক্রেডিট কার্ডের ঝগড়া মধ্যে, ব্যাংক অফ আমেরিকা সবচেয়ে উদ্ভাবনী ছিল। ডাইনার্স ক্লাব এবং অন্যান্য কার্ড শুধুমাত্র রেস্টুরেন্ট এবং ভ্রমণ এবং বিনোদন আউটলেট এ গৃহীত হয়। তবে নতুন "ব্যাংকআমেরিকার্ড" বিভিন্ন ধরণের ব্যবসায়ীদের দ্বারা গৃহীত হয়েছিল, যদিও এটি প্রথম ক্যালিফোর্নিয়ার সীমাবদ্ধ ছিল। ইভান্স এবং Schmalensee অনুযায়ী, এটি কিছু গ্রাহকদের ব্যালেন্স revolve, সময় একটি নতুনত্ব, অনুমোদিত।

ব্যাংক অব আমেরিকা একটি অবিস্মরণীয় - এবং অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল - কার্ড স্টান্টের সাথে কার্ডটি চালু করেছে: এটি ক্যালিফোর্নিয়ার ফ্রেস্নোর গ্রাহকদের কাছে 60,000 ইতিমধ্যে সক্রিয় অ্যাক্টিভেটেড ব্যাংকআমেরিকার্ড ক্রেডিট কার্ড পাঠিয়েছে।

"ফ্রেস্নো ড্রপ" হিসাবে এই শিল্পে পরিচিত, এই ভর মেলিংয়ের ফলে ব্যাপকভাবে প্রতারণা ও প্রতারণার ফলে ব্যাংক লক্ষ লক্ষ টাকা খরচ করে। ক্ষতির সত্ত্বেও, ইস্যুকারী পরবর্তী বছরে তার বাকি ক্যালিফোর্নিয়া গ্রাহকদের একই কার্ড সরবরাহ করেছিল। ইভান্স এবং Schmalensee অনুযায়ী, 1961 সালে, কার্ড তার প্রথম অপারেটিং লাভ উত্পন্ন।

»আরো কি প্রথম ক্রেডিট কার্ড মত ছিল

কার্ড নেটওয়ার্ক বৃদ্ধি spur

1966 সালে, ব্যাংক আমেরিকার্ড তার ব্যবসাকে স্কেল করার জন্য অন্যান্য রাজ্যের ব্যাংকগুলিতে তার কার্ডগুলি লাইসেন্স দেওয়ার শুরু করে। এটি ব্যাংক অফ আমেরিকার্ডকে নিয়ে আসা ব্যবসায়ীদের দ্বারা গৃহীত কার্ডগুলি প্রস্থান করার অনুমতি দেয়। একই বছরে, ক্যালিফোর্নিয়া ব্যাংকগুলির একটি পৃথক দল ইস্যুকারী-বানিজ্যিক লেনদেন পরিচালনার জন্য একসাথে কাজ করে ইন্টারব্যাংক কার্ড অ্যাসোসিয়েশন শুরু করে।

সময়ের মধ্যে, এই সংস্থা দুটি দেশব্যাপী নেটওয়ার্কের মধ্যে বিকশিত। তারা কার্যকরভাবে ইস্যুকারী এবং ব্যবসায়ীর মধ্যকার মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে, লেনদেন সম্পন্ন করার জন্য ব্যবসায়ের মাধ্যমে তাদের মধ্য দিয়ে যেতে এবং ব্যবসায়ের সাথে কাজ করার আগে বৈধ হওয়া নিশ্চিত করে:

• ব্যাংক আমেরিকার্ড অবশেষে ভিসা হয়ে ওঠে, যা তখন ব্যাংক অফ আমেরিকা থেকে চলে যায়। (ব্যাংকটি তার ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য ব্যাংকআমেরিকার্ড নামটি পুনরুদ্ধার করেছে।)
• আইসিএ আরও সদস্য ব্যাংক অর্জন করেছে এবং এটির নাম পরিবর্তন করেছে মাস্টারচার্জ, যা পরে মাস্টারকার্ড হয়ে উঠেছে।

তাদের বানিজ্যিক স্বীকৃতি বাড়ানোর সময় এই নেটওয়ার্কগুলি ইস্যুকারীদের মনোযোগের জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করেছিল।

1970 এবং 80 এর দশকে, নেটওয়ার্ক ভিত্তিক কার্ডটি বেছে নেওয়ার অর্থ উপলব্ধি করা হয়েছিল, যেহেতু আপনার কার্ডের লোগোটি যেখানে এটি গৃহীত হতে পারে সেখানে প্রভাবিত হয়েছিল। কিন্তু উভয় নেটওয়ার্কে বানিজ্যিক স্বীকৃতি সর্বজনীন হয়ে ওঠে, ইস্যুকারীরা তাদের কার্ডগুলিতে নতুন প্রতিযোগিতা শুরু করতে শুরু করে।

1986 সালে, সিয়ার্স ডিসকভার কার্ডটি চালু করে, যা ক্রেতাদের তাদের সমস্ত কেনার জন্য একটি ছোট ছাড় দেয়, যার ফলে এটি মার্কিন প্রতিযোগিতার প্রথম ক্যাশ-ব্যাক কার্ডগুলির মধ্যে একটি বিস্ফোরিত হয়। ইস্যুকারীরা তাদের নেটওয়ার্কগুলির ব্র্যান্ডগুলিতে তাদের কার্ড উন্নীত করার পূর্বে পূর্বেই নির্ভর করেছিল সাইন-আপ বোনাস, ঘন ঘন মাইলফলক, কম আগ্রহের সময়ের এবং অন্যান্য উদ্দীপনা প্রস্তাব করে।

»আরো: কেন Costco শুধুমাত্র ভিসা গ্রহণ

রেগুলেশন ধরা

ক্রেডিট কার্ড শিল্প হাজার হাজার কার্ডহোল্ডারদের কাছ থেকে লক্ষ লক্ষ পর্যন্ত বৃদ্ধি পেয়েছে, ক্রেডিট কাজ করার সবচেয়ে মৌলিক নিয়মগুলির মধ্যেও - ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার আসলে কী বোঝায় - বলার অপেক্ষা রাখে না।

"ক্রেডিট আশ্চর্যের দেশে … সত্যিকারের বার্ষিক সুদের পরিপ্রেক্ষিতে গ্রাহকের প্রায়শই ঋণের ব্যয় সম্পর্কে বলা হয় না", লেখক হিল্ল ব্ল্যাক 1961 সালের বইয়ে "Buy Now, Pay Later।" লিখেছেন। ঋণদাতারা আগ্রহের হিসাব করার বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করেছেন যা কিছু অতিশয় হার ছদ্মবেশী। কিছু উদ্ধৃত মাসিক সুদের হার, অন্যরা বার্ষিক হার ব্যবহার করে।

অন্যান্য সমস্যা স্পষ্ট হয়ে ওঠে। উদাহরণস্বরূপ, অনেক কার্ডহোল্ডার তাদের অ্যাকাউন্টে জালিয়াতি চার্জ দ্বারা dogged ছিল। পুরুষ সাধারণত একটি সহকর্মী ছাড়া ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। ক্রেডিট কার্ড প্রকাশ সংক্ষিপ্ত।

আইন প্রণেতারা পদত্যাগ, কিন্তু দ্রুত না। 1968 সালে, লেনদেন আইন সত্য - কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন অ্যাক্টের অংশ - বার্ষিক শতাংশের হার বা APR গণনা করার মানক পদ্ধতি। কংগ্রেসের বিষয়ক জার্নাল পত্রিকার 1971 সালের এক নিবন্ধ অনুসারে কংগ্রেসের এই আইনটি আট বছর ধরে পড়ার পরই আইনটি পাস করে।

1970 এর দশকে কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন অ্যাক্টের অধীনে আরও ভোক্তা সুরক্ষা যুক্ত করা হয়। যৌনতা, বৈবাহিক অবস্থা, জাতি বা অন্যান্য কারণে ক্রেডিট কার্ডের আবেদনকারীদের বিরুদ্ধে বৈষম্যমূলক আচরণ করা অবৈধ। প্রতারণামূলক অভিযোগের জন্য কার্ডহোল্ডারদের দায় সীমাবদ্ধ ছিল। ভাল প্রকাশ প্রয়োজন ছিল।

যেমন ক্রেডিট কার্ড শিল্প দ্রুতগতিতে বৃদ্ধি পেয়েছিল, তেমনি এই আইনগুলির বেশিরভাগই বর্তমান অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্য রেখে সংশোধন করা হয়েছিল। ২009 সালের কার্ড অ্যাক্ট, উদাহরণস্বরূপ, প্রকাশের প্রয়োজনীয়তার সাথে যোগ করা হয়েছে যা ইতিমধ্যেই বিদ্যমান ছিল এবং ঋণের আইনের সত্যের উপর আরও সংশোধনী যোগ করেছে, অন্যান্য উন্নতির মধ্যে।

মোবাইল পেমেন্ট এবং অতিক্রম

আজ, ক্রেডিট কার্ড ক্রেডিট এবং কার্ড সম্পর্কে কম সম্পর্কে আরো হয়ে উঠছে।

প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার করার পরিবর্তে, অনেক গ্রাহক তাদের স্মার্টফোনের ব্যবহার করছেন। ফার্স্ট অ্যানাপোলিস কনসাল্টিংয়ের 2016 সালের একটি সমীক্ষা অনুযায়ী, গত 1২ মাসে ডেবিট কার্ড বা চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং স্মার্টফোনের প্রায় 4 জন গ্রাহক অন্তত একবার একবার মোবাইল পেমেন্ট করেছেন। অনেকগুলি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে অনলাইনে কেনাকাটা করতে, কখনোই ডাই বা সোয়াইপ করা ছাড়াই তাদের কার্ড ব্যবহার করছেন।

ম্যাকনামারা কি এই আসছে দেখেছেন? সম্ভবত না. 195২ সালে ডাইনার্স ক্লাবে তার ইক্যুইটি বিক্রি করার আগে, তিনি ভবিষ্যদ্বাণী করেছিলেন যে কোম্পানিটি "২50,000 সদস্যের বাইরে দাঁড়াবে, কিছুক্ষণের জন্য শেষ হয়ে যাবে, তারপর জট স্যুটের মত অদৃশ্য হয়ে যাবে"।

60 বছরেরও বেশি সময় পরে, ডাইনার্স ক্লাব - এখন আবিষ্কারের অংশ - এখনও এটির আশেপাশে, এবং এটি যে শিল্পটি অনুপ্রাণিত হয়ে যায় তা ক্রমশ বাড়তে থাকে।

ক্লেয়ার টোসি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @ ideclaire7 .

ফেব্রুয়ারী 9, 2017 আপডেট।