একটি আর্থিক উপদেষ্টা এবং কিভাবে এক চয়ন করুন

আর্থিক উপদেষ্টা লোকেরা কীভাবে তাদের অর্থ পরিচালনা করবেন এবং তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি কীভাবে পৌঁছাবেন তা সিদ্ধান্ত নেবে। কিন্তু আর্থিক পরিকল্পনা এক আকার-ফিট নয়-সমস্ত, এবং বিভিন্ন ধরণের উপদেষ্টা আছে। আসুন আপনার জন্য সেরা যা চিত্র।

একটি আর্থিক উপদেষ্টা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী কি?

আর্থিক উপদেষ্টা শব্দটি বিভিন্ন ধরণের বা ডিজিটাল পরিষেবাদিগুলিতে রবি-অ্যাডভাইজার নামে প্রয়োগ করতে পারে। এই ছাতা শব্দটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যাদের যোগ্যতার জন্য একটি বিশেষ নাম রয়েছে। এই সমস্ত ধরণের উপদেষ্টা আপনাকে বিভিন্ন উপায়ে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করে:

ডিজিটাল সেবা: Robo- পরামর্শদাতা বিনিয়োগ করার জন্য একটি সরলীকৃত, কম খরচে উপায় প্রস্তাব। আপনি অনলাইন প্রশ্নের উত্তর দেন, তারপরে কম্পিউটার অ্যালগরিদমগুলি আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার ভিত্তিতে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে। তারা আর্থিক পরিকল্পনা সরঞ্জাম প্রস্তাব এবং নিয়মিত আপনার বিনিয়োগ মিশ্রণ rebalance হবে। এবং যদি আপনি কিছু মানুষের নির্দেশিকা পছন্দ করেন, তবে বেশিরভাগই হাইব্রিড মডেল সরবরাহ করে যা আপনাকে পরামর্শদাতাদের সাথে পরামর্শ দেয়।

»আপনি যদি পদক্ষেপ নিতে প্রস্তুত হন, এখানে সেরা robo- উপদেষ্টা জন্য আমাদের শীর্ষ Picks।

ব্যক্তিগণ: "আর্থিক উপদেষ্টা" এবং "আর্থিক পরিকল্পনাকারী" বিস্তৃত পদ যা বিভিন্ন ধরণের বিশেষজ্ঞকে নির্দেশ করতে পারে। একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী সাধারণত আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে সহায়তা করবে, উদাহরণস্বরূপ, একটি তালিকাভুক্ত এজেন্ট আপনার করগুলি প্রস্তুত করে।

বিভিন্ন ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা সম্পর্কে আরও পড়ুন

• সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারী: আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ প্রদান করে। সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস থেকে এই পদটি ব্যবহার করার জন্য, একজন উপদেষ্টা অবশ্যই দীর্ঘ শিক্ষা প্রয়োজন পূরণ করতে, কঠোর পরীক্ষা পাস করতে এবং কাজের অভিজ্ঞতা প্রদর্শন করতে হবে।
• ব্রোকার বা স্টকব্রকার: একটি ফি, কমিশন বা উভয়ের বিনিময়ে ক্লায়েন্টদের পক্ষে আর্থিক পণ্যগুলি কিনে এবং বিক্রি করে। পরীক্ষা পাস এবং মার্কিন সিকিউরিটিজ এবং এক্সচেঞ্জ কমিশনের সাথে নিবন্ধন করা আবশ্যক।
• নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা: পরামর্শ প্রদান করে এবং একটি ফি বিনিময় সুপারিশ করে তোলে। আরআইএগুলি তাদের কোম্পানির আকারের উপর নির্ভর করে মার্কিন সিকিউরিটিজ এবং এক্সচেঞ্জ কমিশন বা একটি রাজ্য নিয়ন্ত্রকের সাথে নিবন্ধিত। বিনিয়োগ পোর্টফোলিও কিছু ফোকাস, অন্যদের আরো একটি সামগ্রিক, আর্থিক পরিকল্পনা পদ্ধতির নিতে।

এছাড়াও অন্যান্য ধরণের আর্থিক পরামর্শদাতা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক, যারা বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে; নথিভুক্ত এজেন্ট, ট্যাক্স প্রস্তুতি উপর ফোকাস যারা; এবং সম্পদ পরিচালকদের, যারা সাধারণত উচ্চ নেট মূল্য ক্লায়েন্টদের উপর মনোযোগ নিবদ্ধ করে।

কিভাবে একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করুন

একটি ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় তিনটি বিষয় বিবেচনা করুন যাতে আপনি আপনার পরামর্শ পেতে পারেন - এবং আপনার প্রয়োজন না এমন জিনিসের জন্য খুব বেশি অর্থ প্রদান করবেন না বা অর্থ প্রদান করবেন না:

1. আপনি চান সেবা

আপনি যদি বিনিয়োগ বাছাই এবং পরিচালনার জন্য সাহায্য চান তবে, রোব-অ্যাডভাইজার একটি সুসংগত, ব্যয়-দক্ষ পছন্দ। এটি ঠিক শুরু করার জন্যও ভাল, কারণ রোবোসগুলির কম বা কোন অ্যাকাউন্ট নেই।

যদি আপনার কোন জটিল আর্থিক পরিস্থিতি থাকে অথবা এস্টেট পরিকল্পনা, বীমা চাহিদা ইত্যাদি বিষয়গুলিতে সামগ্রিক পরামর্শ চান তবে আপনাকে একজন মানব উপদেষ্টা প্রয়োজন হতে পারে।

আপনি এটি উভয় উপায়েও পেতে পারেন: এখন একটি রোবোর সাথে শুরু করুন, তাই আপনি স্টক মার্কেটের লাভগুলিতে অনুপস্থিত নন এবং ব্যাপক পরিকল্পনার জন্য পরে একজন মানব উপদেষ্টা যোগ করুন।

2. খরচ

রব-অ্যাডভাইজার্সের বার্ষিক ফিগুলি আপনার জন্য পরিচালিত সম্পদের 0.25% থেকে শুরু করে, অনেকগুলি শীর্ষ প্রদানকারীর 0.50% বা তার কম চার্জযুক্ত।

হিউম্যান অ্যাডভাইজাররা প্রায়শই 1% মাঝারি ফি দিয়ে পরিচালিত পরিমাণের শতকরা চার্জ ধার্য করে, যদিও এটি ছোট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য উচ্চতর এবং বৃহত্তরগুলির জন্য কম হতে পারে। কিছু শুরু করতে বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ অন্তত $ 250,000 প্রয়োজন।

অন্যরা একটি ফ্ল্যাট ফি, একটি ঘন্টা প্রতি হার বা retainer চার্জ করতে পারে। আপনি কাউকে অঙ্গীকার করার আগে তাদের খরচ এবং ফি বুঝতে।

3. যোগ্যতা এবং মান

আপনি বিবেচনা করছেন যে কোম্পানী বা ব্যক্তির রেকর্ড দেখুন।

এবং যে কোনও মানব উপদেষ্টাদের 10 টি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন যা আপনি বিবেচনা করছেন - সহিত তারা কোনও বিশ্বাসী মানদণ্ডের সাথে জড়িত কিনা, যার জন্য তারা আপনার সেরা আগ্রহের জন্য কাজ করে।

এখানে একটি দ্রুত প্রতারণা শীট:

ডিজিটাল উপদেষ্টা ড	মানব উপদেষ্টা ড
বিনিয়োগ নির্দেশিকা এবং পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা প্রদান আপনি প্রশ্ন আছে যখন অনেক মানুষের উপদেষ্টা অ্যাক্সেস শুরু করার জন্য বা আপনার পরিস্থিতি জটিল না হলে ভাল	বিনিয়োগ নির্দেশিকা এবং portolio ব্যবস্থাপনা প্রদান এস্টেট পরিকল্পনা মত বিষয় হোলিস্টিক আর্থিক পরামর্শ দিতে পারেন আরো জটিল পরিস্থিতিতে এবং / অথবা আরো সম্পদগুলির জন্য ভাল (কিছু $ 250,000 + প্রয়োজন)
ফি: 0.25% থেকে, 0.50% বা তার কম	ফি: মধ্যম 1%
যোগ্যতা চেক: ফরম ADV কোন উপদেষ্টা সহ একটি উপদেষ্টা বা কোম্পানির ইতিহাস জুড়ে।	যোগ্যতা চেক: ফরম ADV ব্যবহার করুন এবং ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করার জন্য এই অন্যান্য উপায়গুলি দেখুন।

ঠিক আছে, পরবর্তীটা কি?

এখন আপনি বিভিন্ন ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা সম্পর্কে জানেন, এটি পরবর্তী পদক্ষেপ নেওয়ার সময়। আমাদের গাইড আপনাকে আপনার জন্য সঠিক অধিকার প্রদানকারী চয়ন করতে সাহায্য করবে।

পড়ুন: 2018 এর সেরা রোব-উপদেষ্টাগুলির জন্য শীর্ষ Picks »

আরো সম্পদ

আরো তথ্য চান? একটি মানুষের উপদেষ্টা দিকে তিক্ত? এই সম্পদ পরীক্ষা করে দেখুন:

• আপনার জন্য সেরা আর্থিক উপদেষ্টা ফাইন্ডিং আমাদের গাইড।
• একটি আর্থিক উপদেষ্টা খরচ কত বুঝতে।
• ফি শুধুমাত্র বনাম।ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পক - পার্থক্য কি?