কিভাবে একটি জাল চেক স্পট - এবং এটি সম্পর্কে কি করতে হবে

একটি চেক প্রাপ্তির ফলে আপনি একটু ধনী হতে পারেন - কিন্তু এটি নগদ করার আগে, আপনি এটি বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করতে পারেন।

»আরো পরিচয় চুরি কিভাবে প্রতিরোধ

কম লোক চেক ব্যবহার করছেন, কিন্তু চেক জালিয়াতি এখনও ঘটবে। আমেরিকান ব্যাংকার অ্যাসোসিয়েশনের ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট ফ্রড সার্ভে থেকে সাম্প্রতিক তথ্য অনুসারে 2014 সালে ব্যাংকগুলি প্রতারণার কারণে 615 মিলিয়ন ডলার হারিয়েছে।

চেক জালিয়াতি স্পট

Scammers চেক একই সব লক্ষ্য আছে: আপনার টাকা গ্রহণ। কিন্তু তাদের কৌশল পরিবর্তিত হয়। প্রতারণা বিশেষজ্ঞদের এবং সরকারী ওয়েবসাইটগুলি সাধারণত এই চেক স্ক্যামগুলির বৈচিত্র্য বর্ণনা করে:

• বিদেশী লটারির স্ক্যাম: আপনি বলেছিলেন যে আপনি একটি বিদেশী লটারি জিতেছেন বা কোন আত্মীয়ের কাছ থেকে উত্তরাধিকার পেয়েছেন যা আপনি কখনও শুনেছেন না। আপনি একটি চেক পেতে পারেন - যে পরে bounces - এবং বিনিময়ে ফি বা বৈদেশিক ট্যাক্স দিতে বলা হবে।
• Craigslist বা অতিরিক্ত পেমেন্ট স্ক্যাম: আপনি Craigslist বা একটি অনলাইন নিলাম সাইটে কিছু বিক্রি করেন, এবং ক্রেতা আপনাকে চার্জ চেয়ে বেশি পরিমাণের জন্য একটি চেক পাঠায়। তারা আপনাকে পার্থক্যটি ফেরত দিতে বলে, এবং শেষ পর্যন্ত আপনি যে চেকটি পেয়েছেন সেগুলি বাউন্স করে।
• রহস্য ক্রেতার স্ক্যাম: রহস্য, বা গোপন, কেনাকাটা একটি বৈধ গবেষণা কাজ ইট-এবং-মর্টার বা অনলাইন দোকানে পরিদর্শন জড়িত। কিন্তু যদি আপনি এই কাজের জন্য অনুরোধ করেন বা অগ্রিম অর্থ প্রদান পান তবে এটি একটি স্ক্যাম হতে পারে।
• কর্ম-এ-হোম স্ক্যাম: আপনি পণ্য বিক্রি বা জাহাজ বিক্রি একটি বিদেশী বা আউট অফ রাষ্ট্র কোম্পানী দ্বারা ভাড়া করা হয়। আপনি সার্টিফিকেশন বা সরবরাহের জন্য অর্থ প্রদান করতে এবং প্রতিদান পাবেন না।

যুক্তরাষ্ট্রের ডাক পরিদর্শন পরিষেবা সহ একজন পরিদর্শক জেফ ফিচ বলেছেন, ডাক পরিদর্শকগণ রহস্য-শপিং এবং কাজ-এ-হোম স্ক্যামগুলি সম্প্রতি জালিয়াতির দুটি প্রধান ধরণের রূপে চিহ্নিত করেছেন।

এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে আপনাকে চেক জালিয়াতির শিকার হতে এড়াতে সহায়তা করতে পারে:

1. চেক পরীক্ষা

চেকের কিছু বৈশিষ্ট্য প্রস্তাবিত হতে পারে যে এটি বৈধ নয়, সহ:

• একটি অস্বাভাবিক চেক পরিমাণ: আপনি আশা চেয়ে চেক আরো চেক জন্য লেখা উচিত নয়। ক্রেগলিস্ট আইটেম বা অন্য লেনদেনের জন্য চেক গ্রহণ করলে চিত্রটি সঠিক।
• ব্যক্তিগত বিবরণ মেলে না: অর্থপ্রদানকারীর নাম এবং ব্যবসা বা ব্যক্তিগত ঠিকানাটি সত্য এবং আপনার অর্থ প্রদানকারী ব্যক্তির সম্পর্কে আপনি যা জানেন তা মিল করুন। বেটার বিজনেস ব্যুরো ওয়েবসাইটে কোনও ব্যবসা দেখুন এবং অনলাইনে একটি সাধারণ অনুসন্ধান করুন।
• অনুপস্থিত আইটেম বা অন্যান্য লাল পতাকা: চেকটিতে একটি স্বাক্ষর, একটি ব্যাংক ঠিকানা বা লোগো, বা সুরক্ষা বৈশিষ্ট্য যেমন ওয়াটারমার্ক বা প্যাডলক আইকনগুলি অনুপস্থিত থাকতে পারে। জাল চেক খুব ভুল বানান বা অদ্ভুত সংক্ষেপে থাকতে পারে।

কিন্তু চেক নিজেই - একটি ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক চেক, ক্যাশিয়ারের চেক বা প্রত্যয়িত চেক - প্রতারণার বিরুদ্ধে নজরদারি করার সময় আপনি যা দেখেন তা একমাত্র হওয়া উচিত নয়।

IDEftftSecurity.com এর সিইও রবার্ট সিসিলিও বলেছেন, "চেকটি জাল কিনা বা কোন মিথ্যা সুরক্ষা দেয় না তা চিহ্নিত করে প্রায়শই টিপসগুলি অনুসরণ করে।"

নিজেকে এবং আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টটি সুরক্ষিত করার জন্য, সিসিলিও বলেছেন, চেকের আশেপাশের পরিস্থিতি সম্পর্কে চিন্তা করুন।

»আরো সেরা চেক অ্যাকাউন্ট

2. কেন আপনি চেক পেয়েছেন নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন

যদি আপনি একটি অদ্ভুত বা সন্দেহজনক চেক পান, তাহলে আপনার অর্থ এবং উদ্দেশ্যটি কে দেবে তা নির্ধারণ করুন। ব্যক্তি বা কোম্পানী গবেষণা, আপনি বিনিময় করেছি এবং আপনার সহজাত বিশ্বাস বিশ্বাস কোন ইমেল পর্যালোচনা।

"জালিয়াতি পরীক্ষাগুলি তৈরির জন্য স্ক্যামারদের যে অত্যাধুনিক প্রযুক্তির ব্যবহার করা হয়, তার কারণে গ্রাহককে নিজের সুরক্ষার জন্য সবচেয়ে ভাল উপায় হল চেকগুলি তাদের দেওয়া শর্তগুলি সত্যিই বোঝা," পেমেন্ট এবং সাইবার সুরক্ষা নীতির সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট ডগ জনসন আমেরিকান ব্যাংকার অ্যাসোসিয়েশনের জন্য।

»আরো চুরি টাকা আদেশ? কিভাবে আপনার নগদ দাবি

3. টাকা ব্যবহার করবেন না

আপনি যদি এখনো চেক ক্যাশে না, না। প্রথমে আপনার ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করুন এবং আপনার উদ্বেগ নিয়ে আলোচনা করুন। যদি আপনি এটি cashed আছে, যে টাকা ব্যয় করবেন না।

"ভোক্তাদের প্রায়ই চেক ক্লিয়ারিং প্রক্রিয়া পরিচিত হয় না। তারা তাদের অ্যাকাউন্টে পাওয়া তহবিলগুলি দেখে এবং তারা এটি একটি ভাল পরীক্ষা অনুমান করে, "জনসাধারণের নীতিমালা, টেলিযোগাযোগ ও জালিয়াতি জাতীয় Consumers লীগ এর ​​ভাইস প্রেসিডেন্ট জন ব্রেয়াল্ট বলেছেন।

আপনার ব্যাংক অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার কাছে উপলব্ধ ক্যাশেড চেক থেকে অর্থ উপার্জন করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, কোনও সরকারী বা ক্যাশিয়ারের চেকের তহবিল চেক জমা দেওয়ার পরে একটি ব্যবসায়িক দিনটি সাফ করতে হবে। এই মুহুর্তে, আপনার ব্যাংকটি এখনও একটি জাল হিসাবে একটি চেক সনাক্ত করা যায়নি।

জনসন একটি সন্দেহজনক চেক থেকে টাকা ব্যবহার করার আগে পাঁচটি ব্যবসায়িক দিন অপেক্ষা করার সুপারিশ। সেই সময়, চেকটি বাউন্স করে এবং আপনার ব্যাঙ্ককে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রত্যাহার করার অধিকার থাকবে, এমনকি যদি আপনি ইতিমধ্যে অর্থ ব্যয় করেন এবং কম অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সও পান।

আপনি একটি নেতিবাচক ভারসাম্য দিয়ে বাকি থাকতে পারে এবং যে ভারসাম্য ঋণী, Breyault বলেছেন।

আপনার ব্যাংক আপনাকে আমানতকৃত ফি ফেরত ফি দিতে পারে, যা প্রায় 1২ ডলার হতে পারে এবং একটি নেতিবাচক ব্যালেন্সের জন্য ওভারড্রাফ্ট ফি, যা $ 35 হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি এটি সম্পর্কে জানেন না তবে সাধারণত ব্যাংক আপনাকে জালিয়াতির অভিযোগ করবে না। "বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই," জনসন বলেছেন, "ব্যাঙ্ক গ্রাহককে শিকার হিসাবে দেখবে।"

4. জালিয়াতির সতর্কতা কর্তৃপক্ষ

যদি আপনি মনে করেন যে আপনার স্ক্যাম হচ্ছে:

• আপনার ব্যাংক এবং ঘটনা স্থানীয় আইন প্রয়োগকারী সূচিত করুন
• ফেডারেল ট্রেড কমিশনের ওয়েবসাইটে জালিয়াতি রিপোর্ট করুন
• যদি চেকটি মেইল ​​করা হয়, তাহলে মার্কিন পোস্টাল পরিদর্শন পরিষেবাটি অনলাইনে বা ফোনে (800) 275-8777 এ অবহিত করুন
• যদি স্ক্যামার আপনাকে অনলাইন যোগাযোগ করেন, তাহলে এফবিআইয়ের ইন্টারনেট অপরাধ অভিযোগ কেন্দ্রটিতে একটি অভিযোগ জমা দিন

ফ্যামিলি "কৌতুকের কল্পনা দ্বারা কেবলমাত্র সীমাবদ্ধ"। তিনি সর্বাধিক মনের কথা মনে রাখার পরামর্শ দিয়েছেন: "এটি সত্য হতে খুব ভাল লাগছে, সম্ভবত এটি।"

স্পেন্সার টিয়ার্না একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ স্প্যানসার নেরড।