কেন হারিকেন স্যান্ডি একটি দুর্যোগ ছিল - কিন্তু বীমাকারীদের জন্য নয়

কোন পরিমাপ দ্বারা, স্যান্ডি একটি বিধ্বংসী ঝড় ছিল। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এক হাজারেরও বেশি মৃত্যু এবং সম্ভবত 50 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের ক্ষতির কারণে ঝড়ের কারণে ঝড়ের সৃষ্টি হয়। জ্যামাইকা, হাইতি, কিউবা ও বাহামাগুলিতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আরও 2.4 বিলিয়ন মার্কিন ডলারেরও বেশি ক্ষতি হয়েছে।

সাধারণত, একটি ঝড় বীমা বীমা থেকে একটি বিশাল আঘাত মধ্যে অনুবাদ করবে। তবে বীমা প্রদানকারীরা স্যান্ডি-সম্পর্কিত দাবিগুলি সম্পর্কে পুরোপুরি আনন্দিত না হলেও বীমাকারীদের পক্ষে এটি আরও খারাপ হতে পারে। কেন এই ক্ষেত্রে?

Sandy এর ধ্বংসাত্মক পথ

নিবিড় আকারের পরিপ্রেক্ষিতে, স্যান্ডি রেকর্ডের বৃহত্তম উত্তর আটলান্টিক হারিকেন ছিল। যদিও এটি বাতাসের গতিতে অনুবাদ করে না (এটি একটি তুষারমানব ঝড়ের মতো তীরে আঘাত করে, একটি হারিকেন নয়) এটি তীব্র ঝড়ের মতো তলিয়ে যাওয়া পানির সত্যিকারের বিশাল পরিমাণে অনুবাদ করে। নিউইয়র্কে এবং নিউ জার্সিতে বিপুল পরিমাণ ক্ষতির ফলে এটাই ঘটেছে।

ইনস্যুরেন্স, না ঘর, Afloat থাকবে

দুর্ভাগ্যবশত, বীমা প্রদানকারীর জন্য এটি আরও খারাপ হতে পারে কারণ অন্তত পছন্দের কারণ সম্ভব; উত্তরপূর্ব বাসগৃহ মালিকদের মোটামুটি underinsured হয়। এর জন্য কারণ স্ট্যান্ডার্ড হোমমোনার্স বীমা নীতি বন্যা ক্ষতি আবরণ না। আপনি এই বিশেষ হুমকি আবরণ একটি পৃথক বন্যা বীমা নীতি প্রয়োজন।

বন্যা বীমাটি ফ্লোরিডা এবং উপকূলীয় দক্ষিণ-পূর্বের অন্যান্য ঘন ঘন হারিকেন গন্তব্যগুলির জন্য নিয়মিতভাবে প্রয়োজন হলেও, উত্তরপূর্বাঞ্চলে কেবলমাত্র 14 শতাংশ বাড়িওয়ালা বন্যা নীতিগুলি পালন করে।

মাত্র কয়েক বছর আগে 5 শতাংশের চিহ্ন থেকে এটি দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে। ক্ষতিগ্রস্থ এলাকার অনেক মানুষ বেরিয়ে এসে ট্রপিকাল স্টর্ম আইরিন পরে বন্যা বিমা পেয়েছে, কিন্তু অনেক লোক কভারেজ সুরক্ষিত করেনি - এবং সেই লোকেরা দুঃখজনকভাবে পকেট থেকে অর্থ পরিশোধ করতে যাচ্ছে।

বীমা কোম্পানি বীমা প্রয়োজন, অত্যধিক: পুনর্নবীকরণ শিল্প

বেশিরভাগ লোক এটি বুঝতে পারে না, তবে আপনার বীমা সংস্থাগুলি তাদের নিজস্ব বীমা কভারেজ গ্রহণ করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি বীমা কোম্পানির প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা স্বল্প সময়ের মধ্যে দাবিতে $ 10 বিলিয়ন অর্থ প্রদানের জন্য তার পোর্টফোলিওটির ক্ষমতার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন। কিন্তু সেই পরিমানের অতিরিক্ত পরিমাণের জন্য, তিনি মূলধন বৃহত্তর রিজার্ভের সাথে, বড় বীমা কোম্পানির সাথে চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে পারেন। যে কোম্পানী একটি বলা হয় reinsurer। মূলত, যে $ 10 বিলিয়ন ফাংশন বীমা কোম্পানির পর্যায়ে deductible মত। পুনর্নির্মাণকারী সাধারণত বীমা কোম্পানিটিকে হ্যান্ডেল করার ক্ষমতা ছাড়াই তথাকথিত মেগা-বিট, বা মেগা-বিপর্যয়ের জন্য বীমা কোম্পানির ব্যাক আপ করে।

মার্কিন সম্পত্তির মালিকদের মধ্যে সম্ভাব্য $ 50 বিলিয়ন ডলারের সম্ভাব্য ক্ষতির মধ্যে, বীমা শিল্পের বর্তমান আনুমানিক খরচ প্রায় ২0 বিলিয়ন ডলার - প্রাথমিক বীমাকারীদের ক deductible মাত্রা অতিক্রম করতে একটি বড় যথেষ্ট আঘাত এবং পুনর্বিবেচনা বাজারের মধ্যে চলা।

ইনভেস্টমেন্ট আউটলুক: আপনি বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ করা উচিত?

সম্ভবত বীমা বিনিয়োগকারীদের আগ্রহী যারা জন্য, তাকান মূলত দুটি মাত্রা আছে। প্রথমত, প্রাথমিক ক্যারিয়ারগুলিতে ঝড়ের প্রভাব রয়েছে, এদের মধ্যে কয়েকটি তাদের নিচের লাইনগুলিতে বড় আঘাত করেছে। দ্বিতীয়, পুনর্নবীকরণ বাজার আছে।

শিল্প নিউজলেটার অনুযায়ী বীমা ইনসাইডার, উত্তরপূর্ব উপকূলের সবচেয়ে বড় পিএন্ড সি এক্সপোজারগুলির চারটি বীমা কোম্পানি ফার্ম, 8.9২ শতাংশ বাজার, পর্যটকদের, বাজারের 8.41 শতাংশ, লিবার্টি মিউচুয়াল, বাজার শেয়ারের 7.83 শতাংশ এবং অ্যালস্টেট 6.83 শতাংশ। অটো, ব্যবসা এবং বাড়িওয়ালা বীমা সহ সমস্ত লাইন জুড়ে বাজারের শেয়ার।

আমরা বাড়ির মালিকদের বাজারে কম বৈচিত্র্য দেখতে পাচ্ছি, যদিও: বাড়ির মালিকদের বাজারে ক্ষতির 17 শতাংশ রাজ্য খামার, অ্যালস্টেটে 14 শতাংশ এবং পর্যটকদের প্রায় 10 শতাংশ হ্রাস পাবে। সবচেয়ে মারাত্মকভাবে প্রভাবিত রাজ্যের শীর্ষস্থানীয় 10 ক্যারিয়ারের মালিকদের বাজারের 72 শতাংশের জন্য অ্যাকাউন্ট রয়েছে। এর অর্থ দুটি জিনিস: এতে থাকা বাহকগুলির জন্য বড় ক্ষতি, এবং পুনঃবিশ্বাসের বাজারগুলিতে একটি বড় স্প্লোলওভার।

তবে, ২01২ সালের মধ্যে বিশেষ করে ঝড়ের ক্ষতির জন্য খুব সামান্য বছর হয়েছে - বিশেষ করে বছরের শুরুতে। স্যান্ডি হিসাবে খারাপ ছিল, স্যান্ডি থেকে ক্ষতিগুলি সীমার মধ্যে অনেক বেশি যে বীমা কোম্পানিগুলি সময়-সময় সময়ে অর্থ প্রদান করতে পারে। তারা স্বাভাবিকভাবেই এটি সম্পর্কে খুশি হয় না। কিন্তু ঝড়ের ফলে কোন বীমাকারী দেউলিয়া হবে না।

বীমা স্টক এখনও অক্ষত

অ্যালস্টেট (NYSE - ALL) সবেমাত্র budged। ক্ষতির পরিমাণ সম্পর্কে শেয়ারহোল্ডার অনিশ্চয়তা কারণে ঝড় আঘাত প্রায় সঠিক সময়। কিন্তু 38 ডলারে, এটি আসলে সামান্যই পুনরুদ্ধার করেছে এবং বছরের পর বছর ধরে যেখানে এটি ব্যবসা করছে তার উপরেই রয়েছে।

ট্র্যাভেলার্স (এনওয়াইএসই - টিআরভি) এছাড়াও একটি আঘাত গ্রহণ করেনি। এটি তার প্রাক-স্যান্ডি শিখর থেকে কিছুটা হ্রাস পেয়েছে, কিন্তু এখনও সারা বছর ধরে যেখানে এটি উপরে ব্যবসা করছে।

স্টেট ফার্ম এবং লিবার্টি মিউচুয়াল উভয়েরই স্টকহোল্ডারদের পরিবর্তে পলিসিধারীদের মালিকানাধীন, তাই তারা সর্বজনীনভাবে ব্যবসায়িত হয় না। তাই স্যান্ডি, তার সমস্ত মানব দুর্ঘটনার কারণে, খুব কমই সুইটিকে সরানো হয়েছে, যতদূর পর্যন্ত শক্তির বীমা মার্কিন বাজারে উদ্বিগ্ন।

গ্লোবাল পুনর্নবীকরণ বাজার শান্ত থাকুন

বিশ্লেষণ দ্বিতীয় স্তর reinsurance বাজার হয়।পুনর্নবীকরণ সংস্থাগুলি প্রকৃত অনিশ্চয়তা নিয়ে আসছে - প্রাথমিক ক্যারিয়ারগুলি তারা কী সামর্থ্য পেতে পারে তার আশেপাশে ক্যাপ সেট করে এবং পুনঃ-বীমাকারীরা বাকিগুলি চয়ন করতে প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করে। এটি প্রদর্শিত হয় যে পুনর্নবীকরণ সংস্থাগুলিকে প্রাথমিক ক্যারিয়ারগুলির অতিরিক্ত ক্ষতিগুলি বাছাই করতে কিছু বড় চেক লিখতে হবে। কিন্তু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সবচেয়ে ব্যয়বহুল রিয়েল এস্টেটের কিছুটা ভয়ংকর পরিমাণেও বিশ্বব্যাপী পুনঃসীমান্ত বাজারগুলি সহজেই ক্ষতিটি শোষণ করতে পারে।

কেস ইন পয়েন্ট: মিউনিখ রে (ডয়েচে বোর্স - এমইউভি ২) একটি দৈত্য পুনর্নির্মাণকারী, প্রকৃতপক্ষে স্যান্ডির প্রেক্ষাপটে তার প্রত্যাশিত লক্ষ্য লাভ উত্থাপিত - এবং প্রস্তাবিত যে এটি এই বছরের তার লভ্যাংশও বাড়িয়ে তুলতে পারে। এটি স্যান্ডি থেকে 3 মিলিয়ন ইউরো হ্রাসের প্রত্যাশা করে, - এটি প্রায় ঝড়ের সিজনের জন্য বা সম্ভবত কম এমনকি পরিকল্পিত। এটি 52 সপ্তাহের উচ্চের কাছাকাছি খুব লেনদেন করছে।

এভারেস্ট রে (NYSE - RE) তার অক্টোবর উচ্চতা থেকে সামান্য নিচে। কিন্তু এটা এখনও সব গ্রীষ্মের চেয়ে বেশি বাণিজ্য।

সুইস রে (ওটিসি - এসএসআরইওয়াই), বিশ্বের দ্বিতীয় বৃহত্তম পুনর্নির্মাণকারী, বছরের জন্য এটির সমস্ত লাভের সাথে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করছে। স্যান্ডি সত্ত্বেও, বছরের জন্য ঝড়ের ক্ষতির প্রত্যাশিত চেয়ে অনেক ছোট ছিল। এটি ঘোষণা করেছে যে এটি এই বছরের একটি বিশেষ লভ্যাংশ কেটে দিতে পারে।

এর সব ধ্বংসাবশেষের জন্য, স্যান্ডি অত্যন্ত ঝুঁকির মাত্রাগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ ছিল যা বীমা প্রদানকারী এবং পুনর্নির্মাণকারীরা প্রত্যাশিত। এটা ব্যাথা, কিন্তু তারা ব্যথা গ্রহণ ব্যবসা। প্রকৃত অর্থনৈতিক বিধ্বংসী বন্যা বীমা ছাড়াই যাওয়া এবং হারিয়ে যাওয়া দ্বারা জুয়া দ্বারা বহন করা হবে।

বন্যা বীমা আউটলুক

দীর্ঘ মেয়াদী, বীমাকারীদের কম সুদের হার দ্বারা আঘাত করা হয়, যা তারা "float" এ পেতে পারে এমন উপার্জনকে ধীর করে দেয় - অর্থাৎ, এগুলির মধ্যে যে প্রিমিয়ামগুলি দাবি করা হয়েছে তা এখনো দাবি করা হয়নি। অনিশ্চিতভাবে স্যান্ডি ব্যয়ের থেকে তাদের রিজার্ভ পূরণ করতে চান। সমন্বয়টি ইঙ্গিত করে যে সামগ্রিক বীমা বাজার কিছুটা সংকুচিত হতে পারে, যার অর্থ কম সুদের হার এবং স্যান্ডি দাবির অভিজ্ঞতাগুলি প্রিমিয়ামগুলি বাড়াতে বীমা প্রদানকারীদের একত্রিত করতে পারে।

যাইহোক, হারিকেন আইরিন পরে কি ঘটেছে তা বিবেচনা করুন; আইরিন তিনগুণ পরে বন্যা বীমা জন্য চাহিদা। উত্তর-পূর্বাঞ্চলের অধিবাসীরা চরম আবহাওয়া সম্পর্কে সচেতনতা (এবং ভয়) তৈরি করেছিল এবং এর বিরুদ্ধে অতিরিক্ত বীমা কিনতে গিয়েছিল পরবর্তী ঝড়, এটি hypothetically উভয় প্রাথমিক বীমা এবং তাদের ফিরে যারা পুনর্নবীকরণকারী উভয় নতুন প্রিমিয়াম একটি সমৃদ্ধ উৎস প্রদান করে।

যারা তাদের ঘরবাড়ি হারিয়েছে এবং যারা দুর্ভোগে প্রিয়জনকে হারিয়েছে তাদের জন্য কোনও সান্ত্বনা নেই এবং আমাদের হৃদয় স্যান্ডিয়ের নামে তাদের সাথে রয়েছে। কিন্তু বাকি দেশের নোটিশ নিতে হবে। বন্যাগুলি অর্থনৈতিকভাবে বিধ্বংসী, এবং নিয়মিতভাবে তারা কোনও সাধারণ আমেরিকান পরিবারকে বীমা মাধ্যমে ছড়িয়ে থাকা কিছু ঝুঁকি ছাড়াই নিজেকে সহ্য করতে পারে এমন ক্ষতির চেয়েও বেশি ক্ষতি করতে পারে। হাজার হাজার গৃহকর্তা এই বেদনাদায়ক পাঠটি এখন শিখছেন এবং আমরা আশা করি যে তাড়াতাড়ি পাঠটি শিখতে হবে না। বন্যার জোনগুলির ঘরগুলি 30 বছরের মধ্যে কোনও বন্যা বজায় রাখার 4 টির মধ্যে 1 টি অনুক্রমিক। যে একটি জুয়া অধিকাংশ আমেরিকানরা হারান সামর্থ্য না। আপনি যদি উপকূলীয় অঞ্চলে থাকেন এবং আপনার বন্যার বীমা না থাকে তবে তা পান।