হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার বীমা জ্ঞান তোলে যখন

জীবনে দেরিতে অসুস্থতার অসুস্থতার প্রত্যাশা সুখী নয়, তবে নিজেকে এবং আপনার পরিবারকে আর্থিক কষ্টের থেকে রক্ষা করার বিজ্ঞতার সাথে এটি বিজ্ঞতার কাজ। নিজেকে প্রস্তুত করার একটি সাধারণ উপায় দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিছু ফর্ম ক্রয় করে।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এটির মতো কাজ করে: আপনি একটি বার্ষিক প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং বয়স বা অসুস্থতার কারণে আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হলে, নীতিটি দৈনিক বা মাসিক সুবিধা প্রদান করে। কিছু লোক এই নীতিগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে কারণ, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন ছাড়াই তারা যদি মারা যায়, তবে তারা মনে করে তারা প্রিমিয়ামগুলি "অপচয়" করেছে।

যে পাল্টা একটি উপায় হিসাবে, তথাকথিত হাইব্রিড নীতি জনপ্রিয় হয়ে ওঠে। এই নীতিগুলি স্থায়ী জীবন বীমা নীতিগুলির সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা যুক্ত করে যেমন সার্বজনীন জীবন বীমা (যা, সমগ্র জীবন বীমার মতো, সময়ের সাথে সাথে তৈরি হওয়া সঞ্চয়-বিনিয়োগ উপাদান অন্তর্ভুক্ত)।

হাইব্রিড দৃশ্যকল্পতে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য যখন প্রয়োজন হয় তখন একটি পলিসিধারক পলিসি থেকে তহবিল প্রত্যাহার করে নেবে এবং বীমা তহবিলগুলি যখন এটির অর্থের বাইরে চলে তখন সেগুলি যত্ন নেবে। এবং যদি পলিসিধারীর ব্যয়বহুল দীর্ঘমেয়াদি যত্ন ছাড়াই মারা যায়, উত্তরাধিকারীদের মৃত্যুর বেনিফিট পাওয়া যায় - সুতরাং নীতিতে প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি "নষ্ট হয় না।"

আমরা ডেমন গনজালেজকে একটি আর্থিক উপদেষ্টা এবং আমাদের সাইটের একজন সদস্যকে জিজ্ঞাসা করি, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এবং হাইব্রিড পরিকল্পনার প্লাস এবং ক্ষমা সম্পর্কে কোন পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন।

»আরো জীবন বীমা পাঁচ প্রধান ধরনের

একটি প্রথাগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা উপর একটি হাইব্রিড নীতি প্রধান সুবিধা কি কি?

আমি কিছু ক্লায়েন্ট ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রকৃতি "এটি ব্যবহার বা এটি হারান" অতীত পেতে পারেন না। এটি একটি বীমা নীতি কিনতে মানসিকভাবে কঠিন, যা প্রতি বছর $ 4,000 থেকে $ 8,000 খরচ করতে পারে এবং আপনি যদি ঘুমাতে যান তবে কিছুই পরিশোধ করবেন না। গত বছর 80 এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে একজন ক্লায়েন্ট আমার কাছে চলে গেলেন। 19 বছর ধরে তিনি প্রিমিয়ামে প্রতি বছর $ 3,250 প্রদান করেছিলেন। এটি 60,000 ডলারের বেশি যে তিনি এবং তার পরিবার অন্য কিছু করার জন্য ব্যবহার করতে পারছেন না।

এটি বিমা প্রকৃতির, তবে - আপনি এমন ঝুঁকি থেকে নিজেকে রক্ষা করতে অর্থ প্রদান করেন যা আপনি কখনই আশা করেন না। আপনি যদি মেয়াদকালের জীবন বিমা নীতিতে ২0 বছরের জন্য অর্থ প্রদান করেন এবং কিছুই না দিয়ে চলে যান তবে আপনি সেই সময়ের মধ্যে মারা যান না বলে আপনি চান। একইভাবে, আমি কখনো মনে করি না যে আমি গাড়ী বীমাতে অর্থ অপচয় করেছিলাম যদি আমি সেই বছরে গাড়ী দুর্ঘটনায় পড়ে না। কিছু কারণে, যদিও, অনেক মানুষ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সম্পর্কে ভিন্নভাবে চিন্তা করে।

হাইব্রিড নীতি দুই প্রস্থান কৌশল প্রস্তাব দ্বারা প্রিমিয়াম ক্ষয় মানুষের ভয় হ্রাস। প্রথম প্রস্থান কৌশল হল যে আত্মসমর্পণ চার্জ সময়ের (সাধারণত 10 বছর) পরে, আপনি যদি নীতিটি বাতিল করার সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তবে আপনি আপনার সর্বাধিক প্রিমিয়ামগুলি পেতে পারেন। আপনি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে প্রাপ্ত চিত্রটি দেখান যে আপনি যদি এটি বাতিল করেন তবে আপনি নগদ টাকা ফেরত দেবেন না, তবে এটি জানাতে সান্ত্বনাদায়ক যে আপনি কমপক্ষে একটি ডু-ওভার পেতে পারেন যদি আপনি রাস্তায় আপনার মন পরিবর্তন করেন এবং চান নীতি বাতিল করতে।

দ্বিতীয়ত, মৃত্যুর সময় আপনার উত্তরাধিকারীকে প্রদত্ত মৃত্যুর বেনিফিট রয়েছে। একটি উত্তরাধিকার রেখে অনেক মানুষের কাছে সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ। তারা তাদের বাচ্চাদের কাছে হাইব্রিড নীতিতে প্রিমিয়ামগুলিতে অর্থ প্রদান করা কিছু অর্থ জানার মতো তারা পছন্দ করে।

শেষ প্রধান সুবিধা বেনিফিট নিশ্চিত করা হয়। আপনি যদি আপনার প্রিমিয়ামগুলি (সাধারণত 10 বছরের বা তার কম সময়ের জন্য) পরিশোধ করেন তবে আপনার চুক্তিগতভাবে নিশ্চিত হওয়া মৃত্যুর বেনিফিট, গ্যারান্টিযুক্ত নগদ মূল্য এবং দীর্ঘমেয়াদি যত্নের নিশ্চয়তা নিশ্চিত করা হবে।

অন্যদিকে, ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা নীতিগুলি এই গ্যারান্টীগুলির কাছে নেই। আসলে, বীমা প্রদানকারীরা আপনার প্রিমিয়াম বাড়াতে, প্রতি বছর 50% প্রতি বছর বাড়াতে বীমা বিভাগগুলিকে আবেদন করতে পারেন। সীমিত সম্পদের সঙ্গে কিছু অবসরপ্রাপ্ত এই বৃদ্ধি সামর্থ্য করতে পারে না।

প্রধান অসুবিধা কি কি?

কারণ হাইব্রিড নীতিগুলি অনেকগুলি ভিন্ন জিনিস করে, তারা কোনও জিনিসতে সেরা নয়। আমি সম্প্রতি একটি চিত্রনাট্য পেলাম যেখানে একটি ক্লায়েন্ট প্রিমিয়ামে $ 150,000 প্রদান করবে এবং 10 বছরের পরে এটি কেবলমাত্র 1২0,000 ডলারে চলে যেতে পারে যদি সে নীতিটি বাতিল করার সিদ্ধান্ত নেয়। এটি কোনও কিছুই থেকে ভাল নয়, তবে আপনি $ 30,000 বিনিয়োগ করতে পারে এমন সুযোগের জন্য খরচ 30,000 মার্কিন ডলার ছাড়িয়ে যাচ্ছেন। এই পলিসিটির বেশিরভাগ বছরের জন্য মৃত্যুর বেনিফিটটি তার 150,000 মার্কিন ডলারের বেশি প্রিমিয়ামের চেয়েও বেশি ছিল। কারণ বীমা সংস্থাটি এত দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা সরবরাহ করে যাচ্ছেন, এটির উপর বড় বৃদ্ধি দিতে পারে না। নগদ মূল্য বা একটি মহান মৃত্যু বেনিফিট।

হাইব্রিড নীতিগুলির আরেকটি অসুবিধা হল প্রিমিয়ামটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের চেয়ে কম সময়ের মধ্যে প্রদান করা হয়, যা কিছু লোকের জন্য তাদের অকার্যকর করতে পারে। যদিও বেশিরভাগ কারণগুলি মূল্যকে প্রভাবিত করতে পারে তবে 62 বছর বয়সী একজন মহিলার জন্য হাইব্রিড যত্ন 10 বছরের জন্য প্রায় 8,000 মার্কিন ডলার হতে পারে, যা প্রায় অর্ধেকেরও বেশি যা জীবনের জন্য প্রদেয় একটি ঐতিহ্যগত এলটিসি প্রিমিয়ামের জন্য (অথবা যত্নের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত))। রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীরা বর্তমানে একটি সিডিতে $ 100,000 গ্রহণের ধারণা পছন্দ করতে পারে এবং সেই অর্থকে কিছু জীবন বীমা এবং কিছু দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রদানের জন্য অর্থ প্রদান করে।

অবশেষে, হাইব্রিড নীতিগুলির জন্য আপনি যে প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করেন তা সম্ভাব্য ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য নয়, কারণ হাইব্রিড নীতিগুলি ট্যাক্স-যোগ্য নীতি বিবেচিত হয় না।

ভোক্তাদের সঠিক পরিকল্পনা নির্বাচন করা উচিত কিভাবে?

আমি আপনাকে বিভিন্ন ধরণের নীতিগুলিতে উদ্ধৃতি পেতে পরামর্শ দিচ্ছি এবং খরচ, সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির সাথে আরামদায়ক হোন।বাস্তব সংখ্যাগুলি দেখে এবং বিভিন্ন ধরণের বীমা তুলনা করে সিদ্ধান্ত নেওয়া কঠিন। কিছু মানুষ 10 বছরের মধ্যে একটি সংকর নীতি তহবিল করতে সক্ষম হবেন না, এবং একা একা তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন দিকে ধাক্কা পারে।

আপনার স্বাস্থ্য আপনার সিদ্ধান্তে ভূমিকা পালন করতে পারে - হাইব্রিড নীতিগুলির জন্য আন্ডাররাইটিং সাধারণত একটু সহজ, তাই আপনার স্বাস্থ্য আপনাকে হাইব্রিড নীতির দিকে ঠেলে দিতে পারে।

অবশেষে, অনেক লোক প্রিমিয়ামে $ 30,000 বা তার বেশি অর্থ প্রদানের চিন্তাভাবনাকে স্থির করতে পারে না এবং বীমা কোম্পানির কাছ থেকে কোনও সময় পাইনি। যদি এটি আপনার মত শোনা যায়, তবে আপনি হয়তো হাইব্রিড নীতির দিকে আকৃষ্ট হতে পারেন অথবা বিকল্প হিসাবে স্থায়ী জীবন বীমা নীতির একটি জটিল ও যত্নশীল রাইডার যা আপনাকে বিনামূল্যে বা কম খরচে রাইডারের দিকে টেনে নিয়ে যেতে পারে যা আপনাকে বেশিরভাগ অর্থ প্রদান করতে দেয় আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ আবরণ এখনও জীবিত যখন আপনার মৃত্যু উপকার।

ড্যামন গনজালেজ একটি সনদপ্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পক এবং টেক্সাসের প্ল্যানোতে ডোমেস্টিক ক্যাপিটালের সভাপতি।