সূচক বার্ষিক সংজ্ঞা এবং উদাহরণ।

এটি কি:

একটি সূচক বার্ষিকী একটি বার্ষিক বৃত্তি যা একটি বিশেষ সূচক, যেমন এস এন্ড পি 500 ইন্ডেক্স।

এটি কিভাবে কাজ করে (উদাহরণ):

একটি বার্ষিক এক চুক্তি হয় যার মাধ্যমে বিনিয়োগকারী একটি বীমা কোম্পানির, ব্যাংক বা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে একমুখী অর্থ প্রদান করেন যা ফেরত বিনিয়োগকারীর ভবিষ্যতে বা গ্যারান্টিযুক্ত পেমেন্টের একটি লেনদেনের অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে সম্মত হয়।

আসুন আমরা অনুধাবন করি যে আপনি একটি গাড়িতে বিনিয়োগ করতে চান যা আপনাকে প্রতি মাসে 1,000 ডলারের গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক অর্থ প্রদান করবে দীর্ঘ পাঁচ বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পর আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন একটি বার্ষিক বৃত্তি আপনাকে জমা দেওয়ার কথা বলতে পারে, বলতে পারেন, $ 175,000 এখন এই আয়ের ভবিষ্যত প্রবাহের প্রাপ্তির জন্য। আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি তৈরি করার জন্য ইনস্যুরেন্স কোম্পানিটি এই $ 175,000 বিনিয়োগ করে। যদি বীমা কোম্পানি এই অর্থটি বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করে, তবে এটি বার্ষিক বৃত্তের মালিকের কাছে অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারে এবং এইভাবে মুনাফা লাভ করতে পারে।

একটি ইনডেক্স বার্ষিকীকরণের সাথে, বীমা কোম্পানি অর্থ বিনিয়োগ করে এবং তারপর একটি নির্দিষ্ট সূচক সর্বাধিক একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বৃদ্ধি মালিকের একটি শতাংশ শতাংশ দিতে সম্মত হন। উদাহরণস্বরূপ, একটি কোম্পানী XYZ সূচক বার্ষিক বিনিয়োগকারী S & P 500 এর বার্ষিক বৃদ্ধির 85% পরিশোধ করতে পারে, ন্যূনতম 3% প্রতি বছর এবং সর্বোচ্চ 9% নিশ্চিত করে। সুতরাং যদি সূচকটি বছরে 10% হয়, তাহলে বার্ষিক আয় 85% হবে, অথবা 8.5%। কিন্তু যদি সূচকটি ২5% হয় তবে বার্ষিক বার্ষিক সর্বোচ্চ 9% অর্থ প্রদান করবে।

সূচক বার্ষিকী প্রায়ই ন্যূনতম রিটার্ন হিসাবে গ্যারান্টি দেয়। যদি সূচকটি বছরে 15% কম হয়, তবে বিনিয়োগকারী তার সর্বনিম্ন 3% রিটার্ন পাবেন। কিছু সূচক বার্ষিক বৃত্তাকার এছাড়াও বিনিয়োগকারী বার্ষিক সম্পূর্ণ জীবন উপর একটি ন্যূনতম রিটার্ন নিশ্চিত করতে হবে। বেশিরভাগ সূচক বার্ষিকী দ্বারা প্রদত্ত এই নিম্নপদস্থ সুরক্ষাগুলি বিয়ার বাজারের সময় স্পষ্টভাবে আরও আকর্ষণীয়। তবে তারা বেলের বাজারের সময় আকর্ষণীয়ও হতে পারে কারণ বিনিয়োগকারীরা এখনও রান-আপের অংশে অংশগ্রহণ করতে পারে।

একটি বার্ষিক বিনিয়োগকারী সাধারণত আত্মসমর্পণকালের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে অর্থ পরিশোধের শুরু হয় এবং বিনিয়োগকারী কমপক্ষে 59 1/2 বছর বয়সী হয়। আত্মসমর্পণকাল হল সময় (সাধারণত প্রায় সাত বছর) যার ফলে বিনিয়োগকারীকে অ্যাকাউন্টের সমস্ত বা ন্যূনতম অংশ বা অ্যাকাউন্টে ফেরত প্রদানের পরিমাণ শতকরা শতকরা শতকরা সমান (সাধারণত প্রায় 10%) রাখতে হবে। সূচক বার্ষিকীর উপর আত্মসমর্পণকালের সময় প্রায়ই সাত থেকে দশ বছর হয়, যা অন্য বার্ষিক বৃত্তির চেয়ে দীর্ঘতর। আইআরএর বিপরীতে, কোনও বিনিয়োগকারী বার্ষিক বার্ষিক বিবরণীতে কোনও বিধিনিষেধ রাখতে পারেন না।

কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ:

সূচক বার্ষিক বৃত্তিমূলক আয় এবং বাজারে অংশগ্রহণ করতে চায় এমন ব্যক্তিদের জন্য খুব আকর্ষণীয় বিনিয়োগ হতে পারে কিন্তু সীমিত downside ঝুঁকি তাদের করের সুবিধাও রয়েছে: উদাহরণস্বরূপ, 401 (k) s এবং IRAs, যেমন, সুদ, লভ্যাংশ এবং মূলধনী লাভ, যা একটি সূচক বার্ষিকীটির অন্তর্নিহিত বিনিয়োগে অর্জিত হয় তা প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত ট্যাক্স-বিলম্বিত হয় (এর অর্থ হচ্ছে, বার্ষিক আয়ের থেকে কোনও অতিরিক্ত সুবিধা নেই আইআরএ অথবা অন্য কর-সুবিধাজনক অ্যাকাউন্টে)। এটি দুটি পুরস্কার প্রদান করে: সমস্ত বার্ষিক বৃত্তের প্রধান এবং সুদ বিনিয়োগকারীর জন্য কাজ করে, এবং বিনিয়োগকারী যারা অবসর সময়ে আয়ের জন্য বার্ষিক বার্ষিক আয় ব্যবহার করেন তারা প্রায়ই ট্যাক্স বন্ধের ক্ষেত্রে অবসর সময়কালে ট্যাক্স সঞ্চয় প্রদান করে থাকে।

তবে, বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারীদের সাধারণ সূচক এবং বার্ষিক বৃত্তির কিছু গুরুত্বপূর্ণ দুর্বলতা বিবেচনা করতে হবে। এক জন্য, বার্ষিক বিনিয়োগকারীরা তাদের সাধারণ আয়কর হারে (যখন দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারের তুলনায়) অর্থ উত্তোলন করায় কর আদায় করে। অধিকন্তু, যখন কোনও সুবিধাভোগীর বার্ষিক বার্ষিক উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত হয়, তখন তার উপর ভিত্তি করে ধাপে ধাপের পরিবর্তে সাধারণ ট্যাক্স হারের বার্ষিক আয়ের উপর কর আরোপ করা হয়, যেমনটি সে মতে মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার উত্তরাধিকারসূত্রে লাভ করে।

ব্যাংক আমানতের বিপরীতে, এফডিআইসি বা অন্য সংস্থাগুলি বার্ষিক বীমা না করে এবং ইস্যুকারী দেউলিয়া হয়ে গেলে, একটি বার্ষিক বৃত্তি তার কিছু বা তার সমস্ত মূল্য হারাতে পারে। অতএব, একটি বার্ষিক বৃত্তির জন্য কেনাকাটা করার সময় একটি ইস্যুয়ারের ক্রেডিটযোগ্যতা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। বেস্ট এর রেটিং সার্ভিস, মুডি এবং স্ট্যান্ডার্ড এন্ড পুর এর সবই এই সেবা প্রদান করে।

ফি বার্ষিকী জন্য বিতর্ক একটি প্রধান উৎস। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ফ্রন্ট-এন্ড লোড, স্টেট ট্যাক্স, বার্ষিক ফি, অ্যাকাউন্ট মান শতাংশ, প্রথম দিকে প্রত্যাহারের জরিমানা, ইত্যাদি উপর ভিত্তি করে, এবং তারা বেশিরভাগ বা বার্ষিক আয়ের ট্যাক্স সুবিধার অফসেট করতে পারে। বিক্রয় প্রবণতা এবং কম-স্বচ্ছ প্রকাশের প্রেক্ষাপটে এছাড়াও বার্ষিক চিত্র ছিন্নভিন্ন হয়েছে, তাই জ্ঞাত বিনিয়োগকারীরা এই প্রকাশ সামগ্রীগুলি পড়তে এবং তার আর্থিক পরামর্শদাতা প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে।

পরিশেষে, একটি সূচকের অনুপযুক্ততা বার্ষিক বৃত্তি বিনিয়োগকারীদের আর্থিক লক্ষ্য, ট্যাক্স পরিস্থিতি এবং উপলব্ধ বার্ষিক প্রকারের উপর নির্ভরশীল। মুদ্রাস্ফীতি এবং সুদের হারের প্রত্যাশা একজন বিনিয়োগকারী বাছাইয়ের বার্ষিক বৃত্তির উপর প্রভাব ফেলতে পারে, যেমন তার নির্ভরশীলদের এবং উত্তরাধিকারীদের জন্য বিনিয়োগকারীর ইচ্ছা।