'50 -30-২0 আইন 'অবসর সংরক্ষণের অধিকার কি?

বাহ, 20%! সেগুলি সঞ্চয় করার জন্য প্রতিটি চেক চেক আউট করার জন্য একটি বড় সংখ্যা - বিশেষ করে যাদের ইতিমধ্যে ঋণ পরিশোধ করা হয়েছে এবং অবসর রক্ষায় এই নিয়মটি প্রয়োগ করছেন।

কিন্তু মনে হচ্ছে অনেক লোক এ নিয়ম মেনে চলছে না। ফেডারেল গবেষণা দেখায় যে সব আমেরিকান পরিবারের প্রায় অর্ধেক কোন অবসর সঞ্চয় আছে। ব্যক্তিগত-নেট-মূল্যের ছবিটি অনেক ভাল নয়। সেন্সাস ব্যুরোর মতে, 35 থেকে 44 বছরের আমেরিকানদের জন্য গড় ব্যক্তিগত নেট মূল্য (হোম ইক্যুইটি বাদে) $ 14,226 এবং 55 থেকে 64 বছরের মধ্যে এটি 45,447 ডলার। এই পরিসংখ্যান নিয়মিত তাদের আয় 5% এমনকি সঞ্চয় করে মানুষের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ মনে হচ্ছে না।

আমি 46 বছর বয়সী এবং আমি আপনাকে বলতে পারি যে আমার অবসর অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে আমি অবশ্যই 50-30-20 শাসনের অনুসরণ করছি না। আমার সঞ্চয়গুলি 50-40-10 এর বেশি নিয়ম অনুসরণ করে, আমার সঞ্চয়ের প্রায় 10% আমার ২0 তম শুরুতে কাজ শুরু করার পরে অবসর গ্রহণের জন্য। এবং আমি একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে, এটি আপনাকে অবাক করে না যে আমি গণিত করেছি এবং আমার দীর্ঘমেয়াদী অর্থ এবং আরামদায়কভাবে অবসর নেওয়ার ক্ষমতা সম্পর্কে আমার খুব ভাল লাগছে, অন্তত জীবনধারা যে আমার পরিবার আজ উপভোগ করে।

তাই জাতীয় গড় এবং আমার নিজের ব্যক্তিগত আর্থিক তদারকির পর, আমি 50-30 -20 শাসন ওভারলেল কিনা এবং আমি আমার ক্লায়েন্টদের কাছে এটি সুপারিশ করা উচিত কিনা তা নিয়ে ভাবছি। স্বাভাবিকভাবেই, যখন আমি এই ধরণের প্রশ্নগুলির মুখোমুখি হই, তখন আমি স্প্রেডশিটগুলি ভেঙে দিয়ে কিছু সংখ্যক ক্র্যাংকিং শুরু করি।

অংকটি কর

50-30 -20 আইনের বৈধতা মূল্যায়ন করার জন্য, আমি পাঁচটি হাইপোথেটিক্যাল অবসরপ্রাপ্ত সংরক্ষণকারীর জন্য প্রয়োজনীয় সঞ্চয় হার বিশ্লেষণ করেছি। আমি মনে করি প্রত্যেকটি ভিন্ন বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য শুরু করেছে: 22 (আমার নিজস্ব অভিজ্ঞতা), 25, 30, 35 এবং 40।

আমি নিম্নলিখিত অনুমান ব্যবহার করে; আপনার পরিস্থিতিতে ভিন্ন হতে পারে:

• আপনি 1 99 2 সালে আপনার কর্মজীবন শুরু করেছিলেন, ট্যাক্সের আগে 41,000 ডলারের গড় বেতন উপার্জন করেছিলেন। (এটি আমার নতুন বেতনযুক্ত রাসায়নিক প্রকৌশলী, কলেজ থেকে নতুন করে শুরু হওয়া বেতন ছিল।)
• মুদ্রাস্ফীতি এবং বেতন বৃদ্ধির সমান হিসাবে গণ্য করা হয়, প্রতি বছর 4%। (এটি মুদ্রাস্ফীতির রক্ষণশীল ধারণা, সম্প্রতি এটির তুলনায় বেশি।)
• আপনি আপনার কর্মজীবনের জুড়ে আপনার আয় 33% মোট (ফেডারেল, রাষ্ট্র এবং স্থানীয়) ট্যাক্স রেট প্রদান করেন।
• 199২ সালে আপনি একই জীবনযাত্রার সাথে 2040 সালে অবসর গ্রহণ শুরু করতে চান। এটি মুদ্রাস্ফীতির জন্য 180,49২ ডলারের পরে করের আয়ের প্রয়োজন।
• 70 বছর বয়সে আপনি পুরো সময় কাজ করেন।
• আপনার গড় বিনিয়োগ আয় প্রতি বছর 8%, সমস্ত ফি এবং খরচ নেট।
• ২040 সালে 70 বছর বয়সে আপনি প্রতি বছর 58,810 ডলারের প্রাথমিক বার্ষিক সুবিধা সহ সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ শুরু করবেন।
• আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিট বছরে 2% বৃদ্ধি পায় এবং 70 থেকে 100 বছর বয়সের মধ্যে আপনার প্রয়োজনীয় অবসর বছরের আয় প্রতি বছর 2% বৃদ্ধি করে। (এটি মুদ্রাস্ফীতির কারণে ব্যয়বহুল সমন্বয়।)
• আপনি বয়স 100 হতে বাস।

তাই এই পাঁচটি কল্পনাশালী সাভারের প্রত্যেকের আয় কত শতের মধ্যে অবসর নেওয়ার জন্য 100 বছর বয়সী জীবনযাপন বজায় রাখতে হবে? আশ্চর্যের বিষয় নয় যে, আপনি শুরু করার আগে কম সঞ্চয় করতে হবে। এখানে ফলাফল:

ডেভ রোয়ান দ্বারা গণনা

ফলাফল পরিবর্তিত হতে পারে

আমি যথেষ্ট চাপ দিতে পারি না যে উপরের টেবিলটি কেবল সাধারণ নির্দেশিকা হিসাবে বোঝানো হয়েছে এবং আপনার পরিস্থিতিতেও প্রযোজ্য হতে পারে না। অনুমান আমি তৈরি করেছি অপেক্ষাকৃত রক্ষণশীল, এবং অনেক কিছু গণিতকে আরও ভাল বা খারাপ করে তুলতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, নিম্নের এক বা একাধিকটি সত্য হলে সঞ্চয়ের নিম্ন হারের মাধ্যমে আপনি পেতে পারেন:

• বাজারের আয় উচ্চতর বা মুদ্রাস্ফীতি কম।
• আপনি 70 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের সিদ্ধান্ত নেন এবং তার পরের অংশে কাজ চালিয়ে যান।
• আপনি একটি নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী বা নিম্ন করের সঙ্গে একটি রাষ্ট্র বাস।
• আপনি অবসরের সময় পরে একটি নিম্নমানের জীবনযাত্রা গ্রহণ করতে ইচ্ছুক (বয়স 85 থেকে 100 বলুন)।
• আপনি 100 তে বাস করেন না (এটির জন্য রুট করা কঠিন, তবে এটি গণিতকে সহায়তা করে)।

আপনার নিয়োগ

আপনার পরিস্থিতিতে কোন ব্যাপার, আপনি তিনটি প্রধান পয়েন্ট গ্রহণ করতে পারেন এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে তাদের নির্মাণ করতে পারেন:

1. যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর জন্য সংরক্ষণ শুরু।
2. আপনার উপার্জনের সর্বনিম্ন 10% সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করুন - যদি আপনি করতে পারেন তবে আরও বেশি।
3. আপনার আয়ের ২0% সঞ্চয় করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনাটি রাখুন, বিশেষত যদি আপনি 35 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থপূর্ণভাবে সঞ্চয় করতে শুরু করেন না।

50-30 -20 এর এই নিয়ম আমার এই: এটি আপনার জন্য সঠিক পরামর্শ হতে পারে তবে এটি যখন আপনি সংরক্ষণ শুরু করবেন তখনই এটি নির্ভর করে।

ডেভ রোয়ান একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং রওয়ান ফাইন্যান্সিয়াল প্রতিষ্ঠাতা।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।