আপনার আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে জীবন বীমা এর ট্যাক্স উপকারিতা ব্যবহার করে

ব্র্যাড কামিন্স দ্বারা

ব্র্যাড সম্পর্কে আরও জানুন Investmentmatome এর একজন অ্যাডভাইসারকে জিজ্ঞাসা করুন

যদিও বেশিরভাগ লোকেরা কেবলমাত্র ঋণ পরিশোধ করতে বা বিমাকৃত ব্যক্তির আয় প্রতিস্থাপনের উপায় হিসাবে জীবন বীমা অর্থের দিকে নজর দিতে পারে তবে ট্যাক্স-সম্পর্কিত সুবিধাগুলি রয়েছে যা আপনার আর্থিক অবস্থার অন্যান্য জীবনগুলিতে জীবন বীমা নীতিগুলি কার্যকর পরিকল্পনা সরঞ্জাম তৈরি করতে পারে।

নিশ্চিতভাবেই, জীবনের বিমাগুলির প্রাথমিক সুবিধার মধ্যে একটি হলো মৃত্যুর সুবিধাগুলি প্রাপক আয়কর-মুক্তের কাছে যায়। অর্থাত্ অর্থের প্রাপক ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থের সম্পূর্ণ ব্যবহার, হারানো আয় প্রতিস্থাপন বা কঠিন সময়ের মধ্যে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ চাহিদা মেটাতে পারে।

মেয়াদ জীবন বীমা শুধুমাত্র বিশুদ্ধ মৃত্যুর বেনিফিট সুরক্ষা প্রদান করে, স্থায়ী জীবন বীমা একটি ভিন্ন গল্প। স্থায়ী জীবন বীমা নীতিগুলি মৃত্যু বেনিফিট কভারেজ প্লাস নগদ-মূল্য উপাদান সরবরাহ করে যা পলিসিধারককে সময়ের সাথে সাথে ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয়গুলির একটি বড় পরিমাণে বিল্ড করার অনুমতি দেয়। একটি স্বাধীন জীবন বীমা এজেন্ট হিসাবে, আমি ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেছি যারা বিভিন্ন উপায়ে তাদের পরিকল্পনায় এই ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত বৈশিষ্ট্যগুলি অন্তর্ভুক্ত করেছেন।

আজ বাজারে বিদ্যমান বিভিন্ন ধরণের স্থায়ী জীবন বীমা নীতি রয়েছে। এর মধ্যে পুরো জীবন, সর্বজনীন জীবন, পরিবর্তনশীল জীবন, পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন এবং সূচীকৃত সর্বজনীন জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত।

জীবনের সময় স্থায়ী জীবন পলিসিধারীর কাছে উপলব্ধ ট্যাক্স সম্পর্কিত সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধি

স্থায়ী জীবন বীমা নীতিগুলির সাথে, এটি প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত নগদ মূল্যের লাভটি ট্যাক্স করা হয় না। অর্থাত্ অর্থগুলি বছরের পর বছর ধরে লাভের শীর্ষে লাভ অর্জন করতে সক্ষম হয়, অর্থটি সময়ের সাথে সাথে প্রচুর পরিমাণে বাড়তে দেয়। যখন পলিসিধারীর প্রত্যাহার করা হয়, তখন লাভগুলি সাধারণ আয় হিসাবে কর ধার্য করা হয়।

আপনি যদি মৃত্যুর আগে নগদ মূল্য না কাটিয়ে উঠেন, তবে আপনি এই ঝুঁকিটি ঝুঁকিতে রাখেন যে - নগদ মূল্য - পলিসির লভ্যাংশ সহ - বীমা কোম্পানীর দ্বারা শোষিত হবে এবং শুধুমাত্র মৃত্যুর সুবিধা প্রাপককে প্রদান করা হবে।

• কর মুক্ত লভ্যাংশ

অনেক ক্ষেত্রে, যোগ্য জীবন বীমা নীতিগুলিতে প্রাপ্ত লভ্যাংশগুলিও কর-মুক্ত এবং পলিসিধারীর ট্যাক্স রিটার্নে জানাতে হবে না। এই কারণ লভ্যাংশ নীতি প্রিমিয়াম ফেরত বিবেচিত হয়। তবে এটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে, যদি তারা নীতিতে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণ অতিক্রম করতে শুরু করে তবে লভ্যাংশগুলি করযোগ্য হতে পারে। প্রায়শই পলিসির লভ্যাংশগুলি পলিসির প্রিমিয়ামগুলি এবং / অথবা অতিরিক্ত পরিমাণে বীমা কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পরে, পলিসির লভ্যাংশ সহ নগদ মূল্যটি বীমা কোম্পানীর দ্বারা শোষিত হয় এবং পলিসির মৃত্যুর সুবিধা উপার্জনের জন্য আয়কর মুক্ত করে দেওয়া হয়। (এটি উল্লেখ্য যে মৃত্যুর সুবিধার পরিমাণ এখনও বিমাকৃত সম্পত্তির মোট মূল্যের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে এবং সেই কারণে তার এস্টেট ট্যাক্স গণনা অন্তর্ভুক্ত।)

• নগদ উত্তোলন

পর্যাপ্ত নগদ মূল্যের ক্ষেত্রে আপনি নগদ অর্থ ফেরত নিতে পারেন। পরিকল্পনায় পলিসিধারীর "ভিত্তি" পরিমাণের পরিমাণ পর্যন্ত, প্রত্যাহার সাধারণত কর মুক্ত হতে হবে; মূলধনটি হল প্রিমিয়াম প্রদানের মাধ্যমে নীতিতে জমা দেওয়া অর্থের পরিমাণ। যে ভিত্তিতে উপরে যে কোন পরিমাণ লাভ বলে মনে করা হয় - এবং লাভ প্রত্যাহার উপর সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে।

প্রত্যাহার সাধারণত নীতিগত ভিত্তিতে প্রথম, এবং তারপর লাভের বাইরে আসছে হিসাবে গণ্য করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি নগদ মূল্যের পরিমাণ 15,000 মার্কিন ডলার এবং এর 10,000 ডলারের ভিত্তিতে হয় তবে প্রথম 10,000 ডলার প্রত্যাহার কর মুক্ত হবে। যে উপরে যে পরিমাণ অর্থ প্রত্যাহার করা হয়েছে তা লাভ হিসাবে বিবেচিত হবে এবং সেই কারণে করযোগ্য আয় হবে।

একটি নগদ প্রত্যাহার অ্যাক্সেস করার জন্য, সাধারণত বীমা কোম্পানির সাথে সরাসরি যোগাযোগ করা আবশ্যক।

নগদ আত্মসমর্পণে আপনি একযোগে নগদ মূল্য গ্রহণ করেন এবং আপনার নীতি বাতিল করেন, তবে কেবলমাত্র ভিত্তিটি গ্রহণ করা হলেও সেরেণ্ডার ফি বলা হয়। আত্মসমর্পণ চার্জ পরিমাণ প্রায়ই পলিসিধারীর মালিকানা কতক্ষণ মালিকানা উপর নির্ভর করবে। একটি আত্মসমর্পণ চার্জ এড়াতে একটি উপায় হল একটি নীতি ঋণ (নীচে বর্ণিত) ব্যবহার করে অর্থ বা ঋণ গ্রহণের পরিবর্তে প্রত্যাহারের মাধ্যমে।

• নীতি ঋণ

একটি স্থায়ী জীবন বীমা নীতির নগদ মূল্য এছাড়াও একটি পলিসি ঋণের জন্য নিরাপত্তা হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। যতক্ষণ আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন, আপনি নীতি দ্বারা সরবরাহিত কাভারেজটি মুছে ফেলছেন না, কারণ আপনি কেবল নগদ মূল্যের সাথে কাজ করছেন। যখন একটি পলিসিধারক স্থায়ী নীতিতে নগদ মূল্যের বিরুদ্ধে ধারক হয়, তখন এটি একটি বন্টন হিসাবে বিবেচিত হয় না এবং এটি পলিসিধারীর আয় হিসাবে গণনা করা হয় না।

জীবন বীমা পলিসি ঋণের উপর কোন কর নেই এবং কোনও আত্মসমর্পণের অভিযোগ নেই কারণ পলিসিধারী টেকনিক্যালি কোনো অর্থ প্রত্যাহার করে না। যাইহোক, ঋণ সুদের চার্জ হবে এবং সুদ ট্যাক্স deductible হয় না। সুদের হার পরিবর্তিত হয় তবে এটি সাধারণত ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণগুলিতে পাওয়া যায় তার তুলনায় কম।

এই কারণে এটি পলিসি ঋণ গ্রহণের জন্য কিছু পরিস্থিতিতে ইন্দ্রিয়গ্রাহ্য হতে পারে - উদাহরণস্বরূপ, উচ্চ সুদের ঋণ বাধ্যবাধকতাগুলি বন্ধ করতে অথবা যখন আপনাকে নগদের প্রয়োজন হয় এবং ঋণদাতার কাছ থেকে একটি স্ট্যান্ডার্ড ঋণের যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হয় না - তবে আপনি নীতির ঋণ পরিশোধ করতে পারেন।কিন্তু সাবধান হোন কারণ বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর সময় কোনও অবৈতনিক পলিসি ঋণ পলিসির সুবিধাভোগীকে প্রদত্ত মৃত্যুর সুবিধার থেকে বিয়োগ করা হবে না।

একটি পলিসি ঋণ প্রাপ্তি সাধারণত বীমা কোম্পানী সরাসরি যোগাযোগ প্রয়োজন।

স্মার্ট পরিকল্পনা টুল

নগদ মূল্যের জীবন বীমা নীতিগুলিতে উপলব্ধ অসংখ্য ট্যাক্স সুবিধার কারণে, কিছু ব্যক্তি আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে সেগুলি ব্যবহার করতে পারেন, যেমন অবসর অবসর আয়, সম্পূরক ঋণ বন্ধক প্রদানের মতো অর্থ প্রদান এবং একটি শিশু বা পিতামহের কলেজ শিক্ষা দেওয়ার জন্য ।

উদাহরণস্বরূপ, আজ অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তাদের অবসর বীমা অ্যাকাউন্ট এবং সামাজিক নিরাপত্তা থেকে অবসর গ্রহণে তাদের সমস্ত খরচগুলি কভার করে না যখন আয় থাকতে পারে এমন আয় ফাঁক পূরণ করতে তাদের জীবন বীমা নগদ মানগুলি ব্যবহার করছে। এই ক্ষেত্রে, একটি পলিসি ঋণ থেকে তহবিল বিশেষ করে উপকারী হতে পারে কারণ তারা আয়কর মুক্ত পেয়েছে।

এ ছাড়া, যারা অবসরপ্রাপ্ত হয়ে উঠতে পারে (তাদের বয়স 5 য় আগে), আইআরএ এবং অন্যান্য অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, জীবন বীমা নীতি থেকে তহবিল সরিয়ে নেওয়ার জন্য কোনও প্রাথমিক প্রত্যাহারের শাস্তি নেই। অনুরূপভাবে, 70 শতকের পুরোনো নীতিগুলির মধ্যে তহবিল ত্যাগের জন্য প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বন্টন নিয়ম নেই, কারণ অনেক যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনা এবং ঐতিহ্যগত আইআরএ রয়েছে।

স্থায়ী জীবন বীমা শুধুমাত্র মৃত্যুর বেনিফিট পরিশোধের বাইরে চলে যায় তবে আপনি অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য আরো অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনি আপনার চুক্তি শর্তাবলী বুঝতে নিশ্চিত যাতে আপনি আপনার প্রয়োজনের জন্য ভাল বীমা পেতে।

শেষের সারি

আপনি যখন এখানে নেই তখন সহায়তা কর মুক্ত মুক্তির সুবিধাগুলি আপনার পরিবারকে সরবরাহ করতে পারে, এই ধরণের বিমাগুলির অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে যা আপনি এখনও জীবিত থাকাকালীন উপকারী হতে পারেন। স্মার্ট প্ল্যানিংয়ের সাথে মিলিত এই অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলি বোঝার মাধ্যমে আপনি আপনার সামগ্রিক কাভারেজ এবং সঞ্চয় চাহিদাগুলি মাপসই করার জন্য সর্বোত্তম সমাধান নিয়ে আসতে পারেন তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।

ব্র্যাড কামিন্স কলম্বাস, ওহাইওতে স্থানীয় জীবন এজেন্টের প্রতিষ্ঠাতা।