অবসর বীমা জন্য জীবন বীমা ব্যবহার করে

অনেক মানুষের জন্য, জীবন বীমা এবং অবসর পরিকল্পনা দুটি পৃথক জিনিস। অবসর পরিকল্পনা আপনার জন্য, এবং জীবন বীমা আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য। যাইহোক, কিছু আর্থিক উপদেষ্টা অবসর জীবনকালের পরিকল্পনা করার এক উপায় হিসাবে জীবন বীমাকে সুপারিশ করেন।

জড়িত খরচের কারণে, এই কৌশল বিতর্কিত - তবে আপনি যদি উপযুক্ত হন তবে আপসাইডগুলি হতে পারে।

স্থায়ী জীবন বীমা পরিকল্পনা বেনিফিট প্রস্তাব করতে পারেন

বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পাওয়া যায়, স্থায়ী জীবন নীতিগুলি কখনও কখনও অবসর সঞ্চয়কে সম্পূরক করার উপায় হিসাবে বলা হয়। যখন আপনি একটি স্থায়ী জীবন বীমা পরিকল্পনা কিনেন - এটি কিনা পরিবর্তনশীল, সার্বজনীন বা সমগ্র জীবন বীমা, বা একটি সংকর - আপনার কিছু প্রিমিয়াম পৃথক অ্যাকাউন্টে যায় যা আপনার মৃত্যুর সুবিধার পাশাপাশি বা পাশাপাশি নগদ মূল্য বানাতে পারে।

স্থায়ী জীবন বীমা সুবিধার একটি হল এই নগদ মান বিরুদ্ধে প্রত্যাহার বা ধার করার ক্ষমতা। আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, অথবা আপনার অবসরকালীন তহবিলের জন্য কয়েক মাস ধরে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে পারেন। মনে রাখবেন যে ঋণ এবং প্রত্যাহারগুলি আপনার মৃত্যুর সুফল হ্রাস না করলে তা ফেরত দেওয়া হবে। আপনি যদি আত্মসমর্পণ মূল্যের চেয়ে বেশি ধার দেন তবে আপনার নীতিটি শেষ হতে পারে।

অন্যদিকে, অবসর বা অন্যান্য উদ্দেশ্যে আপনার জীবন বীমা থেকে নগদ পাওয়ার জন্য কর সুবিধাদি থাকতে পারে। "ঋণের মাধ্যমে বিতরণ 100% কর মুক্ত। … যদি নগদ মূল্যটি নীতি থেকে প্রত্যাহার করা হয়, তবে অংশটি প্রিমিয়ামের ফেরত এবং অংশটি আয় হিসাবে কর করা হবে, "ক্যালিফোর্নিয়ার সান লুইস ওব্সিপোর অ্যালটাস ওয়েথ সলিউশনসের জন বুয়ারগার বলেছেন।

ট্যাক্স সুবিধা, কিন্তু একটি খরচ

বুর্জের মতে, বিশেষ করে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার নগদ মূল্যের কিছু ব্যবহার করার জন্য ট্যাক্স সুবিধাদি রয়েছে।

"যদি একজন ব্যক্তির প্রতি বছর তাদের আইআরএ বা 401 (কে) থেকেও $ 500,000 আসছে এবং সোশ্যাল সিকিউরিটির অন্য $ 25,000 এর সাথে পুরো 75,000 ডলার … করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হয়। যদি $ 50,000 জীবন বীমা থেকে বেরিয়ে আসছে, তাহলে করযোগ্য আয় কেবলমাত্র $ 25,000 হবে। কেবলমাত্র $ 50,000 কর ধার্য করা হবে না, সম্ভবত ব্যক্তিটি নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী হতে পারে, যার অর্থ সোশ্যাল সিকিউরিটির আয়করটিও কম হতে পারে, "তিনি বলেছেন।

তবে অনেক পরামর্শদাতা এক বড় কারণের জন্য অবসর নেওয়ার জন্য জীবন বীমা ব্যবহার করার সুপারিশ করেন না: "এটি বিনিয়োগ করার একটি অত্যন্ত ব্যয়বহুল উপায়", ক্যালিফোর্নিয়ার কার্লসবাডের একজন আর্থিক উপদেষ্টা জেফ ভিস্তিকা বলেছেন।

"বীমা খরচ, বিপণন এবং কমিশন খরচ, প্রিমিয়াম ট্যাক্স, সাব অ্যাকাউন্ট খরচ … দ্রুত যোগ করুন এবং আপনার আয় এ দূরে খেতে হবে," তিনি বলেছেন। Vistica অনুমান যে এই খরচ প্রতি বছর প্রায় 3% খরচ।

বিপরীতভাবে, উপদেষ্টা প্রায়ই 1% বা নিচে বিনিয়োগ ফি রাখা সুপারিশ।

জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলির সাথে যুক্ত উচ্চতর খরচ কর্মক্ষমতা উপর একটি "ড্র্যাগ" তৈরি, বুর্জ বলেছেন। "সাধারণত, আমরা জীবন বীমা নগদ মূল্যের 4-6% কার্যকরী বার্ষিক বৃদ্ধির হারের কাছাকাছি কিছু দেখতে পাই, আর দীর্ঘমেয়াদী বাজারের কর্মক্ষমতা বেশি হতে পারে"।

প্রথম অন্যান্য যানবাহন আউট maxing বিবেচনা করুন

এর অর্থ এই নয় যে, কেউই জীবন বীমা দিয়ে অবসর গ্রহণের বিষয়ে বিবেচনা করতে পারেন না। Vistica প্রস্তাব করে যে আপনি যদি ইতিমধ্যে অন্যান্য অবসর যানবাহন যেমন - 401 (কে) গুলি এবং IRAs - এবং একটি জীবন বীমা প্রয়োজন আছে, আপনি একটি ভাল হইয়া হতে পারে।

কিন্তু "আমি অবসর তহবিল সাহায্য করার জন্য জীবন বীমা ব্যবহার করার একটি বড় ফ্যান নই," তিনি বলেছেন। "জীবন বিমা প্রথমে আপনার পরিবার বা ব্যবসার সুরক্ষার উপায় হিসেবে দেখা উচিত যদি আপনার কিছু ঘটতে পারে।"

আপনি যদি বৃদ্ধ হন এবং উচ্চ নেট মূল্যবান হন তবে আপনি জীবন বীমা প্রত্যাহার থেকে সর্বাধিক ট্যাক্স সঞ্চয় কাটাবেন, যদিও বুয়েরার নোট হিসাবে, "ট্যাক্স সঞ্চয় এখনও কর সঞ্চয়।"

আপনি এখনও জীবন বীমা প্রয়োজন না এবং আপনার শীর্ষ উপার্জন পৌঁছেছেন না, তাহলে আপনি একটি রথ আইআরএ সঙ্গে একটি ভাল চুক্তি পাবেন। এবং আপনি যদি আপনার 401 (কে) এবং আইআরএতে সর্বাধিক অবদান রাখেন না, তবে জীবন বীমাতে শাখা দেওয়ার আগে এটি আপনার বাজেটে কাজ করার বিষয়ে বিবেচনা করুন।

এলিস Holbrook বীমা এবং বিনিয়োগের জন্য আচ্ছাদিত একটি কর্মী লেখক Investmentmatome । টুইটারে তার অনুসরণ করুন @aliceInvestmentmatome।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।