ক্রেডিট কার্ড ছাড়া জীবন: কিভাবে দুটি পরিবার এটি কাজ করে

ক্রেডিট কার্ড সুবিধা, নিরাপত্তা এবং পুরষ্কার অফার করে - কিন্তু তারা একটি পরম প্রয়োজন হয় না। কিছু লোক সহজে কোনও ক্রেডিট কার্ড না থাকলেও তারা সহজেই অনুমোদন পেতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার বন্ধ করে দিয়েছে এমন দুটি পরিবারকে নেরড ওয়াল্যাট সাক্ষাত্কার করেছে। একজন প্রধান শহর, অন্যটি মধ্যপ্রাচ্যে একটি ছোট শহরে বসবাস করে। উভয় ক্ষেত্রে, তারা অতীতে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেছে কিন্তু তারা তাদের ছাড়া আরও বেশি আরামদায়ক বলে মনে করে।

তারা কেন ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যবহার করে, তাদের জীবন পরিবর্তিত হয়েছে এবং কীভাবে তারা ক্রেডিট কার্ডগুলির অ্যাক্সেস ছাড়াই পেতে পারে সে সম্পর্কে তারা কথা বলেছিল।

তাহির কেলি: ফিলাডেলফিয়ার স্যানিটেশন কর্মী

২014 সালে তার বাবার মৃত্যুর আগে, তাহির কেলি তার অনেক ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার জন্য ক্রমাগত কাজ করে। তার ২0 বছরের গোড়ার দিকে তিনি আবিষ্কারক কার্ড পেয়েছিলেন, পাশাপাশি স্টোর কার্ডগুলির একটি মুষ্টিযুদ্ধ: বেস্ট বায়ার, টার্গেট, জে। সি। পেনি এবং মেসি। কিন্তু ভারসাম্য সবসময় ফিরে আপ আরোহণ।

তাহরি কেলি স্ত্রী শরীফা এবং বামে (বাম দিক থেকে) সেলিম, রফি ও ঈসা।

ঋণের সাথে সম্পর্কের বর্ণনা দিয়ে তিনি বলেন, "আপনি এটির সাথে ফুটবল খেলেন।" "আপনি এটি চিরতরে প্রায় রাখা।"

তার পিতার মৃত্যু কেলির জন্য একটি বাঁকানো বিন্দু ছিল, যিনি একটি ব্যক্তিগত কোম্পানির জন্য একটি আবর্জনা ট্রাক চালান এবং তার স্ত্রী শরিফা একজন শিক্ষক ছিলেন।

"তার কোন টাকা ছিল না," কেলি তার বাবার কথা বলে। "এটা আমরা যে ধরনের অর্থ উপার্জন করতে মানুষের জন্য কোন জ্ঞান করে তোলে না টাকা আছে."

প্রায় একই সময়ে, কেলি একজন সহকর্মী থেকে ব্যক্তিগত অর্থের গুরু দেভ রামসে সম্পর্কে নামটি শোনালেন এবং নামটি উড়িয়ে দিলেন। শীঘ্রই কেলি রামসে জনপ্রিয় পডকাস্ট শুনছিলেন, এবং দম্পতি রামসে এর কোর্স গ্রহণ করেন।

তিনি বলেন, "আমরা আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের পরিবর্তে আপনার জরুরি অবস্থার জন্য নিজের অর্থ ব্যবহার করার ধারণা পেয়েছি"।

এখন তিনি রামসির ঋণের স্নোবল পরিকল্পনাটির একটি সংশোধিত সংস্করণ অনুসরণ করেছেন। পরিবারটি ২01২ সালের প্রথম দিকে তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলির শেষ অবধি পরিশোধ করেছিল এবং ব্যালেন্সটি শূন্য হয়ে গেলে প্রতিটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেয়। যদিও কেলি জানে যে বন্ধ হয়ে যাওয়ার পরে ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ হয়ে গেলে তার ক্রেডিট স্কোর কম হতে পারে, সে খুব বেশি উদ্বিগ্ন নয়। তিনি ভবিষ্যতে ক্রেডিট জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করে না। এদিকে, তিনি এবং শরিফা শিক্ষার্থীদের ঋণ নির্মূল এবং 401 (কে) ঋণ পরিশোধের জন্য কাজ করছেন।

এখন ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করে না, কেলি তার তিনটি ছোট ছেলেমেয়েদের জন্য বা তার স্ত্রীর সাথে তারিখের রাতের জন্য পোশাক এবং ক্রীড়া সরঞ্জাম সংরক্ষণের জন্য, "ডিম্বাকৃতি তহবিল" নামে পরিচিত ডেডিকেটেড সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে। ক্রেডিটের অভাবের কারণে সীমিত অনুভূতির পরিবর্তে, কেলি বলে যে তিনি কীভাবে কম আয়কে তার আয়কে মুক্ত করেছেন।

তিনি বলেন, "আমি ক্রেডিট কার্ডগুলি পাচ্ছি না, আমি আরও অর্থ পাচ্ছি না"।

ক্রেডিট কার্ড ছাড়া যাওয়া নগদ একটি ওয়াদ কাছাকাছি বহন মানে নয়। কেলি তার বেশিরভাগ কেনাকাটাের জন্য একটি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে। ডেবিট কার্ডগুলি ক্রেডিট কার্ডগুলির মতো একই সুবিধা প্রদান করে, তবে তাদের নিজস্ব সীমাবদ্ধতাগুলি আসে, যা কেলির জন্য আবাসন করে।

উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ড এবং ডেবিট কার্ড উভয় জালিয়াতি সুরক্ষা প্রদান করে। তবে আপনার কার্ডটি যদি আপোস করা হয় তবে ক্রেডিট দিয়ে অসুবিধাটির তুলনায় অসুবিধাটি অনেক বেশি হতে পারে। যেহেতু একটি ডেবিট কার্ডে প্রতারণামূলক কেনাকাটাগুলি আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অর্থোপার্জন করে, যা পরিস্থিতি তদন্তের সময় আপনাকে অর্থ ছাড়িয়ে যেতে পারে। ব্যাংকটি জিনিসগুলিকে সরিয়ে দেওয়ার সময়ও আপনার অ্যাকাউন্টটি হিমায়িত হতে পারে। এই কেলির সাথে ঘটেছে: তার ডেবিট কার্ডটি আপোস করা হয়েছিল এবং তার টাকা ফেরত পেতে কয়েক সপ্তাহ লেগেছিল। কিন্তু তিনি একটি পৃথক একাউন্টে জরুরী তহবিল তৈরি করেছিলেন, তাই তিনি ইতিমধ্যে তার বিল আবৃত করতে সক্ষম হন।

কিছু ভ্রমণ ক্রয় এছাড়াও একটি ক্রেডিট কার্ড সঙ্গে আরও সুবিধাজনক হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আমরা যখন কথা বলি, কেলি তার অ্যাকাউন্টে $ 75 ধরে ধরে রাখার জন্য অপেক্ষা করছিল। ঘরের ক্ষতির ক্ষেত্রে একটি হোটেল হোল্ডকে সুরক্ষা হিসাবে রাখে। ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে আপনি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটটি সাময়িকভাবে $ 75 দ্বারা হ্রাস পেয়েও লক্ষ্য করবেন না। ডেবিট দিয়ে, যে অর্থ আপনি ব্যবহার করেন যা আপনি ব্যবহার করতে পারবেন না।

কিন্তু কেলি এই মূল্যবান এই অসুবিধার বিবেচনা করে। তিনি রামসে প্রস্তাবিত $ 1,000 ন্যূনতম জরুরি তহবিল তৈরি করার পরে অভিজ্ঞ প্রথম ক্ষয়ক্ষতি স্মরণ করেন। তার গাড়ির দরজাটি ভেঙে গেল এবং কয়েক মিনিটের জন্য এটিতে ক্রেডিট কার্ডের স্বার্থ ব্যতীত তাকে ছাড়ার জন্য পকেটে 500 ডলারের টাকা দিতে সমর্থ হয়েছিল। পরিবর্তে, তিনি $ 1,000 তহবিল পুনঃনির্মাণ করে নিজেকে ফেরত দেন।

"আমি এই দরজা জন্য পরিশোধ করা প্রয়োজন ছিল না," তিনি বলেছেন।

কেলি বড় চিন্তা করছে। তিনি ভাড়ার সম্পত্তিগুলির একটি পোর্টফোলিও গড়ে তুলতে চান এবং যদিও কোনো অর্থ ধার না করে এটি আরও বেশি সময় নিতে পারে তবে তিনি সেখানে যাওয়ার জন্য কোনও ঋণ গ্রহণ না করার সিদ্ধান্ত নেন। ক্রেডিট ছাড়া কিছু কেনা ধৈর্য লাগে, তিনি বলেছেন, কিন্তু "একবার আপনি এটি আছে, এটা আপনার।"

জো কেয়েল: হাইল্যান্ডভিল, মিসৌরিতে থাকার সময়ে বাড়িতে বাবা-মা

অনেক নতুন কলেজের গ্র্যাডের মতোই, জয়ে কেয়েলকে ভুল কারণে ক্রেডিট কার্ড পেয়েছে।

"আমি এটা পেয়েছিলাম কারণ আমি ভাঙ্গা হয়েছিল, এবং মানুষ ভাঙ্গা সত্যিই ক্রেডিট কার্ড না থাকা উচিত," তিনি বলেছেন। চাকরি হারানোর পর একটি চাকরির পরে, তিনি কার্ডে কাটানো 300 মার্কিন ডলার ফেরত দিতে পারলেন না।

Zoe Keeland

কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের সাথে এটি কেইল্যান্ডের দ্বিতীয় রান-ইন ছিল, যা তাকে সম্পূর্ণরূপে এড়াতে সিদ্ধান্ত নেয়। তিনি এবং তার স্বামীর মালিকানাধীন স্থানের 420-বর্গ-ফুট স্টুডিওর সম্প্রসারণের জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেছিলেন, যা $ 7,000 ভারসাম্য বজায় রেখেছিল। যখন তারা একটি পেমেন্ট মিস করে, তখন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি তাদের সুদের হার ২9% বাড়িয়ে তোলে।

"আমি আপনার সম্পর্কে জানি না, কিন্তু 30% সুদ? আমি কিছুই করতে চাই না, "কেল্যান্ড বলছেন। "আমি এই হারে ক্রেডিট পাওয়াও চাই না।"

কেয়েল ও তার স্বামী ২006 সালে ক্রেডিট কাউন্সিলিংয়ে প্রবেশ করেছিলেন এবং ভবিষ্যতে ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করার জন্য একটি চুক্তি করেছিলেন। তারপরে, সে কোনও ক্রেডিট কার্ড না পেয়ে তার অনুপস্থিতির কথা ভাবছে, কিন্তু সে এক ছাড়া আরও বেশি আরামদায়ক।

তিনি বলেন, "আমি এমন কিছু করতে পারিনি যা আমি করতে পারিনি কারণ আমার কাছে ক্রেডিট কার্ড নেই"।

তাকে কোনও গাড়ি ভাড়া করার প্রয়োজন নেই এবং প্রতিদিন ডেটা কেনার জন্য এমনকি তার ডেবিট কার্ড দিয়ে বিমান টিকিট কেনার কোনো সমস্যা নেই। তার স্বামী, যিনি ঘন ঘন কাজ করার জন্য ভ্রমণ করেন, তার রাস্তার ঘটনাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে।

কেল্যান্ড বলছে, তার ক্রেডিট কার্ডের ক্রেডিট কার্ড থাকলে তার ক্রেডিট স্কোর কম হতে পারে, কারণ ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যবহার করে স্কোরগুলিকে বৃদ্ধি করতে অনেক কিছু করতে পারে। কিন্তু তার জন্য, একটি সামান্য উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আবার নিয়ন্ত্রণ আউট হওয়ার ঝুঁকি মূল্যহীন নয়। তার স্কোর এখনও 700 উপরে, তিনি প্রয়োজন যখন টাকা ধার যথেষ্ট উচ্চ।

"আমরা ঋণ পেতে সমস্যা হয় না," তিনি বলেছেন। তাদের উভয় বন্ধকী এবং একটি গাড়ী ঋণ আছে, এবং তাদের স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়নের কাছ থেকে পেতে সক্ষম হারের সাথে খুশি।

"হয়তো কোনদিন আমি ক্রেডিট কার্ড না পেয়ে দুঃখিত হব," কেল্যান্ড বলেছেন। কিন্তু তিনি ভীত হন যে যদি তার কাছে ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে অবশেষে তিনি নিজেকে আর্থিক অবস্থানে রাখেন এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন যখন তার অর্থ ফেরত দেওয়ার অর্থ ছিল না।

"একটি ক্রেডিট কার্ড থাকা মেঝে একটি গর্ত থাকার মত সাজানোর," তিনি বলেছেন। "আপনি মনে করেন, 'আমি শুধু এটি প্রায় পায়চারি করব। আমি কখনোই সেখানে যাব না, কারণ আমি জানি এটা সেখানে আছে। আপনি বছর ধরে এটির চারপাশে ঘুরে বেড়াতে পারেন, এবং এক রাতে আপনি মেঝেতে গর্তে পড়তে যাচ্ছেন, এবং তারপর কি?

ভার্জিনিয়া সি। ম্যাকগুইরে একজন কর্মী লেখক Investmentmatome , একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: ভার্জিনিয়া @ investmentmatome.com । টুইটার: @vcmcguire .