লং টার্ম কেয়ার বীমা নীতি মালিকদের হার বৃদ্ধি দ্বারা হামাগুড়ি

আপনি মধ্যযুগে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিনেছেন এবং সোনালী বছরগুলিতে চলেছেন, তাহলে সম্ভবত আপনি হার বৃদ্ধির সাথে আঘাত পেয়েছেন অথবা সম্ভবত একটির জন্য ব্রাসিং করেছেন।

বেশিরভাগ দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা ক্যারিয়ারগুলি গত কয়েক দশকে অন্তত কিছু পুরনো নীতির হার বাড়িয়েছে, এবং হিট আসছে:

• ফ্লোরিডাতে, মেটলাইফ দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা হার ২0 থেকে 95% বাড়ানোর প্রস্তাব দিচ্ছে, এবং ইউনিম তার পুরোনো নীতিগুলির উপর 114% পর্যন্ত বৃদ্ধি প্রস্তাব করছে। প্রস্তাব বীমা বিধান ফ্লোরিডা অফিসের আগে মুলতুবি আছে।
• চার ক্যারিয়ার - জেনার্থ, মেটলাইফ, জন হ্যানকক এবং ইউনিম - এই বছর পেনসিলভেনিয়াতে পুরোনো নীতিগুলিতে দ্বিগুণ হার বৃদ্ধির অনুমোদন পেয়েছে। সর্বাধিক অনুমোদিত হারের হার 15% থেকে 30% পর্যন্ত। ইউনিম চারটি বার্ষিক 13% এবং 18% বৃদ্ধির অনুমোদন পেয়েছে, যা চার বছরের মধ্যে 63% এবং 94% এর সাথে মিলে যাবে।
• ফেডারেল সরকার আগস্ট মাসে ঘোষণা করেছিল যে ফেডারেল কর্মচারীদের এবং অবসরপ্রাপ্তদের জন্য দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা নীতিগুলির হার নভেম্বর থেকে শুরু হওয়া 83% এর গড় বৃদ্ধি পাবে। ফেডারেল লং-টার্ম কেয়ার বীমা প্রোগ্রামটি জন হানকক লাইফের দ্বারা বিমা করা হয়। এবং স্বাস্থ্য বীমা কো।

লং-টার্ম কেয়ার বীমা অক্ষমতার যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করে যখন আপনি আলগোহেইমার রোগের মতো অক্ষমতা বা অবস্থার কারণে স্বাধীনভাবে বাঁচতে পারবেন না।

হার পর্বতারোহণের দ্বারা অনেক নীতিধর্মী ধরা পড়েছে। হার বৃদ্ধি খবর স্বাগত জানাই হয় না। কিন্তু হারের হারের কারণগুলি বুঝতে এবং আপনার পছন্দগুলি আপনাকে অগ্রসর হতে সহায়তা করতে পারে।

কেন এবং কিভাবে এই ঘটছে

বিদ্যমান দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতিগুলির হার বৃদ্ধি আপনার বৃদ্ধির বয়স বা খারাপ স্বাস্থ্যের কারণে নয়। তারা ঘটছে কারণ বীমা কোম্পানি তাদের মূল মূল্যের ত্রুটিযুক্ত অনুমান উপর ভিত্তি করে।

ইলিনয়ের রিভারউডসে একটি স্বাধীন দীর্ঘমেয়াদী তত্ত্বাবধায়ক সংস্থা, ম্যাগা লিমিটেডের সভাপতি ব্রায়ান গর্ডন বলেন, "বেশিরভাগ নীতি [রেট হারের সাপেক্ষে] আট থেকে 15 বছর আগে কিনেছিল, যখন প্রিমিয়াম সত্যিই কম ছিল।"

বীমা কোম্পানির একটি নির্দিষ্ট অংশ তাদের নীতিগুলি তাদের ব্যবহার না করেই শেষ হতে পারে বলে মনে করে। কিন্তু প্রত্যাশিত তুলনায় আরো ক্রেতাদের তাদের নীতির উপর অনুষ্ঠিত এবং তারপর - বিস্ময়! - দাবি করা। ফলস্বরূপ, দাবির দামগুলি প্রত্যাশিত বীমাকারীদের চেয়ে বেশি।

২008 সালের মন্দা থেকে কম সুদের হারও শিল্পকে কঠিন করে তুলছে। বীমা প্রদানকারীরা আপনার প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি বিনিয়োগ করে অর্থ উপার্জন করে। সুদের হার কম সঙ্গে, বিনিয়োগ ফল হতাশাজনক।

তারা চান যখন বীমাকারীদের শুধু হার বাড়াতে পারবেন না। তারা রাষ্ট্র বীমা নিয়ন্ত্রকদের কাছ থেকে অনুমোদন পেতে হবে। কিছু ক্ষেত্রে, নিয়ন্ত্রকেরা বীমা প্রদানকারীর চেয়ে ছোট হার বৃদ্ধি অনুমোদন করছে। পেনসিলভানিয়াতে, উদাহরণস্বরূপ, মেটালাইফ কিছু নীতির উপর 43% থেকে 60% পর্যন্ত হার বৃদ্ধির জন্য জিজ্ঞাসা করেছিলেন, কিন্তু ২0% বৃদ্ধিের জন্য এপ্রিল মাসে অনুমোদন পান। নিয়ন্ত্রকেরা ভবিষ্যতে দাবিগুলি দিতে পারে এমন নিশ্চিত করতে বাড়তি বৃদ্ধি অনুমোদন করে।

মিনেসোটা রিচফিল্ডের একটি স্বাধীন বীমা সংস্থা, নিউম্যান লং টার্ম কেয়ারের নীতিধারার পরিষেবাদি পরিচালনাকারী রাইট আইন নিউম্যান বলেন, "আমাদের মধ্যে কেউই হার বৃদ্ধি করতে চায় না তবে আমরা ক্যারিয়ারগুলি কার্যকর থাকতে চাই।"

আপনি হার বৃদ্ধি যদি আপনার পছন্দ

যদি কোন চিঠি আপনাকে হার বৃদ্ধির বিজ্ঞপ্তি দেয় তবে একটি শ্বাস নিন। আপনি যদি বর্ধিত ব্যয় বহন করতে পারেন, তবে আইন নিউম্যান বলছেন, "আমরা সবসময় নীতির বজায় রাখার সুপারিশ করি।"

সাধারণত বাহক আপনার কভারেজ হ্রাস করে প্রিমিয়াম হ্রাস করা হবে। (নির্দিষ্টকারীরা বিমা দ্বারা এবং নীতি অনুসারে পরিবর্তিত হয়।) যদি হারের হার আপনার বাজেটকে ধ্বংস করে ফেলবে, তবে নিম্ন হার বৃদ্ধির জন্য আপনি কভারেজ কমাতে সক্ষম হবেন এমন কয়েকটি উপায় এখানে রয়েছে। বিকল্প নীতি এবং বীমা প্রদানকারীর উপর নির্ভর করবে:

• নির্মূল সময়ের বৃদ্ধি করুন: পলিসির অর্থপ্রদান শুরু হওয়ার আগে আপনি যে যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করেন তার সংখ্যা। এটি একটি deductible মত কাজ করে, তাই নির্মূল সময়ের আর, আপনি পকেট আউট আরো অর্থ প্রদান।
• মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা হ্রাস করুন: মুদ্রাস্ফীতি এড়াতে প্রতি বছর আপনার বেনিফিট বৃদ্ধি পায় এই শতাংশ। এই বিকল্পটি চয়ন করার আগে, নিশ্চিত হোন যে নীতিটি জারি হওয়ার দিনটির হ্রাসটি হ্রাসপ্রাপ্ত কিনা, বা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি কার্যকর হওয়ার সময় এটি শুরু হয়ে গেলে তা বোঝা যায়, আইন নিউম্যান বলে।
• দৈনিক সুবিধার পরিমাণ হ্রাস করুন: এটি প্রতিদিন সর্বোচ্চ যত্নের জন্য নীতি প্রদান করবে।
• সুবিধার সময় হ্রাস করুন: এই দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পলিসি দিতে হবে বছরের সংখ্যা।

সাবধানে বাছাই করুন, কারণ একবার আপনি বেনিফিট কমাতে পারবেন, আপনি তাদের বৃদ্ধি করতে পারবেন না, আইন নিউম্যান বলে।

কিছু ক্যারিয়ারগুলি প্রিমিয়াম পরিশোধ বন্ধ করার জন্য এবং দীর্ঘমেয়াদি যত্নের কভারেজ পাওয়ার জন্য একটি বিকল্প প্রস্তাব করে যা আপনি আগে থেকেই পরিশোধ করেছেন তার সমান। সুতরাং যদি আপনি নীতিতে 10 বছরের জন্য বছরে ২500 ডলার পরিশোধ করেন তবে আপনার দীর্ঘ -মারএম কেয়ার বেনিফিট $ 25,000 সমান।

আইন নিউম্যান বলছেন যে তিনি সাধারণত সেই বিকল্পটির সুপারিশ করেন না কারণ এটি পলিসিধারককে সামান্য কভারেজ ছাড়িয়ে চলে যাবে।

আপনি যদি মনে করেন যে আপনি অন্য কোনও নীতির জন্য কেনাকাটা করতে পারেন এবং আরও ভাল চুক্তি পেতে পারেন তবে সাবধানতার একটি শব্দ: আপনি পুরোনো হওয়ার কারণে নতুন নীতিটি আরো বেশি খরচ হবে এবং নতুন নীতিগুলি সাধারণত বছরের আগে বিক্রি হওয়া তুলনায় বেশি দামে থাকে।

একটি হার বৃদ্ধি প্রতিক্রিয়া

ভার্জিনিয়া ভিয়েনায় নেভি ফেডারেল ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের উপদেষ্টা কেভিন ড্রিসকোল বলেছেন, হারের বৃদ্ধির হারের একক সমাধান নেই। তিনি সম্প্রতি ফেডারেল সরকারের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রোগ্রাম হার হার বৃদ্ধি সম্মুখীন নীতিধারার সঙ্গে কাজ।

আর্থিক দিক ছাড়াও, মানসিক বিবেচনা আছে, তিনি বলেছেন। "শিশুদের জন্য বোঝা হতে চাই না - এটি ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে শুনতে পাওয়া অন্তর্নিহিত থিম," তিনি যোগ করেন। আপনি শিক্ষিত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন আগে উভয় ঠিকানা করা আবশ্যক।

আপনি নীতিটি বিক্রি করে এমন এজেন্টের সাথে পছন্দগুলি দিয়ে যান এবং আপনার কাভারেজের প্রয়োজনীয়তাগুলি যেমন আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিনেছিলেন তেমন চিন্তা করুন।

এটি একটি kicker

"এটি একটি kicker হয়। এটা সত্যি, "78 বছর বয়সী বিধবা এবং নিউ জার্সির ওয়ালডউইকের অবসরপ্রাপ্ত শিক্ষক (যিনি তার নাম ব্যবহার করতে চান না) বলেছেন। তিনি সম্প্রতি শিখেছেন তিনি তার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতির বৃদ্ধি সম্মুখীন, যা তিন বছরের মধ্যে প্রায় $ 1,000 পরিমাণ হবে। "আমি একটি নির্দিষ্ট আয় উপর।"

তিনি প্রিমিয়াম বৃদ্ধি দিতে এবং তার বেনিফিট রাখা হিসাবে বেছে নেওয়া হয়েছে। তিনি বলেন, "আমি 62 বছর বয়সে বেছে নেওয়া কোনও সুবিধা হারাতে চাই না"। তিনি যদি যত্নের প্রয়োজন হয় তবে তিনি যোগ করেন, তিনি তার মেয়ের এবং শ্বশুরকে আর্থিক বোঝা হতে চান না। "তারা শুধু কলেজে তাদের দুই বাচ্চাদের পাঠানো। আমি তাদের যত্ন নেওয়ার জন্য তাদের দিতে চাই না।"

পাঁচ বছর আগে, ওয়াশিংটনের কলবার্টের ন্যেট নারারেন্স তার এবং তার স্ত্রীর জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমাতে 50% বৃদ্ধি পেয়েছিল। দম্পতি তিনটি বেনিফিট ছয় বছর থেকে তাদের কভারেজ কমাতে বেছে নেওয়া হয়েছে। তাদের একত্রিত প্রিমিয়াম $ 100 বেড়েছে, তবে এই পরিবর্তন তাদেরকে ২000-এ-বছরে বৃদ্ধি থেকে বিরত রাখতে দেয়। এখন 79 বছর বয়সী নার্ভাস বলেন, তারা আনন্দিত যে তারা 18 বছর আগে অনেকগুলি কভারেজ কিনেছিল, তাই তারা বেনিফিটে ফিরে কাটতে এবং এখনও আরামদায়ক বোধ করতে তাদের ঘরের জায়গা ছিল।

নতুন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতির ক্রেতাদের জন্য

আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি কিনতে যখন, প্রিমিয়াম একই চিরতরে একই থাকবে যে কোন গ্যারান্টি নেই। তবে, আজকের নীতিগুলি আরো সঠিকভাবে মূল্যবান, বলেছেন কেভিন এম। লিঞ্চ, পেনসিলভানিয়া-এর ব্রায়ান মরার আমেরিকান কলেজ অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের অনুষদের প্রশিক্ষক। বীমা প্রদানকারীর এখন দাবিগুলির প্রকৃত খরচ সম্পর্কে আরও তথ্য আছে, এবং তারা তাদের অনুমান এবং মূল্য অনুসারে সামঞ্জস্য রেখেছে।

তবুও গর্ডন এবং ডিসস্কল উভয় এখনও ভবিষ্যতে হার বৃদ্ধির জন্য বাজেটের জন্য নতুন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতিগুলির জন্য কেনাকাটা ক্লায়েন্টদের পরামর্শ।

বারবারা মারক্যান্ড ন্যারড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @barbaramarquand .