আপনার গদি অধীনে আপনার টাকা ভাল বন্ধ?

ব্রায়ান ফ্রেডেরিক দ্বারা

আমাদের সাইটে ব্রেইন সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

ফেডারেল রিজার্ভ অর্থনীতি উদ্দীপিত করার হারকে কমে যাওয়ার কারণে যেহেতু সুদের হারগুলি থ্যাঙ্কসগিভিং ২008 এর কাছাকাছি একটি পাহাড় থেকে পড়ে গিয়েছিল, তখন আমার প্রশ্ন হয়েছে, "আমার অর্থ ব্যাংকের অর্থ কী?" আমার প্রতিক্রিয়া হল ঐতিহ্যগত ব্যাংক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আপনার কিছু লক্ষ্যের জন্য ইন্দ্রিয়গ্রাহ্য, কিন্তু সমস্ত নয়।

এটি কেন আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে চান এবং আপনার উদ্দেশ্য কী তা নির্ভর করে। আপনি যদি জরুরি অবস্থার জন্য একত্রিত হন তবে আপনি যখন এটি প্রয়োজন তখন নিরাপদ, সুরক্ষিত এবং অ্যাক্সেসযোগ্য হতে চান। অর্জিত কোন সুদ শুধু একটি যোগ বোনাস।

যদি আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে শিক্ষা ব্যয়গুলি প্রদানের জন্য নির্ধারিত হয়, তবে স্বল্প সুদের হারটি সেই শিক্ষানবিশ বিলটি দেওয়ার সময় আসে তখন ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস পায়। কলেজ সঞ্চয় ব্যাংকের মতে, গত পাঁচ বছরে কলেজের খরচ বেড়েছে 3.83% -4.36% যা বছরে 23% বেড়েছে! একই সময়, আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে প্রতি বছর 1% করতে ভাগ্যবান হতাম।

আপনার ব্যাঙ্কের পরিমাণ কত, আপনার সাথে কাজ করার সময়সীমা এবং আপনার লক্ষ্যগুলি কীসের উপর নির্ভর করে, কম সুদের হার দীর্ঘ আগে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর প্রভাব ফেলতে শুরু করতে পারে। প্রশ্নটি তখন হয়ে যায়: আপনার অর্থ আপনার জন্য কাজ করার জন্য আপনার মূল্যবান সঞ্চয়গুলি কী করতে হবে?

5 আপনার সঞ্চয় উন্নত করার উপায়

1. সিডি সঙ্গে আপনার ফলন বৃদ্ধি।ডিপোজিটগুলির সার্টিফিকেট, যা সিডি হিসাবে প্রায়ই উল্লেখ করা হয়, তা হল FDIC-বীমাযুক্ত সঞ্চয় যানবাহন যা আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার টাকা লক করার জন্য আপনাকে উচ্চ সুদের হার দেয়। ছয় মাস থেকে পাঁচ বছর সবচেয়ে ঘন ঘন হয়, তবে আমি সিডি 30 দিনের কম এবং 10 বছর পর্যন্ত দেখছি। যতদিন আপনি আপনার টাকা জমা দেবেন, তত বেশি আগ্রহ পাবেন এবং তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য জরিমানা আরও বেশি। সাধারণত আপনার টাকার খুব বেশি লম্বা না থাকার কারণে আরো সুদ পাওয়ার ক্ষেত্রে হারের জন্য মিষ্টি স্থান রয়েছে তবে আপনাকে আপনার ব্যাঙ্কের হার টেবিলের দিকে নজর দিতে হবে। আপনার এলাকায় সেরা সিডি হারগুলি খুঁজে পেতে Investmentmatome এর সিডি রেট অনুসন্ধান সরঞ্জামটি ব্যবহার করুন।

1. বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড দেখুন।বন্ড তহবিলের বিষয়ে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে বর্তমান ফলন ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে বেশি হলে, উচ্চ হারটি ঝুঁকি ছাড়াই আসে না। বন্ড তহবিলগুলি FDIC- বিমাকৃত নয় এবং আপনার মূল প্রবৃদ্ধির মানটি হ্রাস পাবে কারণ সুদের হারগুলি উপরে ও নিচে চলে যায়। বন্ডের দাম এবং সুদের হার বিপরীতভাবে সম্পর্কিত, তাই যদি সুদের হার বেড়ে যায় তবে আপনার বন্ডের মূল্য হ্রাস পাবে। এছাড়াও, যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিওতে একটি পৃথক বন্ড আগ্রহ পরিশোধ করে বা ক্রেডিট ঝুঁকি বেশি হয়ে যায় তবে সেই বন্ডের দামও নিচে চলে যাবে। আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে চান তার উপর নির্ভর করে, এখনই ভ্যানগার্ডের 31% এবং 4.63% (4/২014 অনুযায়ী) এর মধ্যে বন্ড তহবিল রয়েছে।
2. অর্থ বাজার চেক আউট।খুব বেশি প্রযুক্তিগত হওয়ার ঝুঁকিতে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে অর্থ বাজার দুটি স্বাদে আসে। অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট এফডিআইসি-বীমা ব্যাংকের পণ্য এবং অর্থ বাজার তহবিল অ-FDIC বীমাযুক্ত মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ পণ্য। সুদের হার এছাড়াও দুটি মধ্যে পৃথকভাবে সেট করা হয়। অর্থ বাজার তহবিলগুলি তাদের বিনিয়োগকারীর উপার্জন ব্যয়ের অনুপাতগুলি তাদের শেয়ারহোল্ডারদের কাছে পাস করতে হবে। অন্যদিকে, অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টগুলি ব্যাংকের যে কোন সুদের হার বহন করে। ঐতিহাসিকভাবে, অর্থ বাজারের তহবিলের উচ্চ সুদের হার ছিল কিন্তু এই নিম্ন সুদের হার পরিবেশে অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলি আরো ফলপ্রসূ হয়েছে এবং সম্ভবত স্বল্পমেয়াদী সুদের হারগুলি 1% এর চেয়েও বেশি সময় ধরে অব্যাহত থাকবে। অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে বেশি সুদের হারে থাকে তবে প্রায়শই $ 10,000 ন্যূনতম ব্যালেন্স থাকে, সেইসাথে ন্যূনতম ব্যালেন্সের নীচে ফাঁস হয়ে যাওয়ার জন্য জরিমানাও থাকে। তারা মাসে প্রতি মাসে ছয় থেকে ছয়টি সীমা সীমাবদ্ধ করে। অর্থ বাজার তহবিল চারটি প্রকারের মধ্যে আসে: করযোগ্য অর্থ বাজার (আয় সাধারণত ফেডারেল এবং রাষ্ট্র করের সাপেক্ষে) হয়; করমুক্ত অর্থ বাজার (সাধারণত বিনিয়োগটি উচ্চমানের, স্বল্পমেয়াদী পৌরসভা সিকিউরিটিজ যা ফেডারেল আয়কর থেকে মুক্ত থাকে); একক রাজ্য পৌর অর্থ বাজার (ন্যাশনাল পৌরসভা হিসাবে সাধারণত, ফেডারেল আয়কর এবং সম্ভবত রাজস্ব আয়কর থেকে মুক্ত, আপনার বসবাসের রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে); এবং ট্রেজারি অর্থ বাজার (ঝুঁকি হ্রাসকারী ট্রেজারি বিলগুলিতে সম্পূর্ণ বিনিয়োগ)।
3. ইউ এস সঞ্চয় বন্ড বিবেচনা করুন। সঞ্চয় বন্ডগুলি এখন দুটি স্বাদে আসে: আমি বন্ড এবং ইই বন্ড। আমি বন্ড একটি নির্দিষ্ট হার প্লাস একটি আধা বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতি হার দিতে। বর্তমানে, আমি বন্ড 1.38% এর মোট সুদের হারের জন্য.20% নির্দিষ্ট হার এবং 1.18% মুদ্রাস্ফীতি হার প্রদান করছি। ইই বন্ডগুলির বর্তমানে ন্যূনতম সুদের হার.10% আছে তবে যদি আপনি 20 বছরের জন্য ইইই বন্ডটি ধরে রাখেন তবে বন্ড মূল্যের দ্বিগুণ হবে, এটি বছরে 3.6% সুদের হার দেবে। সঞ্চয় বন্ড সুদের হার 1 মে এবং 1 নভেম্বর প্রতি বছর পরিবর্তিত হয়, তাই হারগুলিতে নজর রাখুন। আপনি সঞ্চয় বন্ড মধ্যে কতটা রাখতে পারেন তার মধ্যে সীমাবদ্ধ। এই মুহূর্তে আপনি ইই বন্ডগুলিতে 10,000 ডলার, আমি 10,000 ডলারে বন্ড, এবং $ 5,000 আমি ট্যাক্স ফেরত দিয়ে কেনা বন্ড পর্যন্ত সীমাবদ্ধ। এই সীমা প্রতি ব্যক্তি, প্রতি বছর। সমস্ত জিনিষ সঞ্চয় বন্ড জন্য আধিকারিক সাইট www.TreasuryDirect.gov হয়।
4. ইরা অ্যাকাউন্টগুলির ভিতরে জিরো-কুপন ট্রেজারি বন্ডগুলির উপর কখনও কখনও স্ট্রিপ বা জিরো বলা হয়।বন্ড তহবিলের বিপরীতে, যা প্রতি ছয় মাসে সুদের মাসিক বা স্বতন্ত্র বন্ডগুলি প্রদান করে, জিরো-কুপন বন্ডগুলি ডিসকাউন্টে কেনা হয় এবং তারপরে মেয়াদপূর্তিতে তাদের মুখ অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, এখন আমি ২0২4 সালের মে মাসে প্রযোজ্য $ 25,000 ডলারের মুখোমুখি একটি জিরো-কুপন বন্ড প্রায় 19,000 ডলারের জন্য কিনতে পারি - যা মেয়াদপূর্তির জন্য 2.82% সুদের হার প্রতিফলিত করে। 19,000 ডলারের বন্ডের মূল্য আগামী 10 বছরে উর্ধ্বগতিতে পরিণত হবে, কিন্তু যতদিন মার্কিন সরকার ২0২4 সালে ব্যবসায়ে থাকবে, আমি $ 25,000 পেতে পারব। জিরো-কুপন বন্ডগুলির সাথে সচেতন হওয়া এক জিনিস হল যে, বন্ড প্রাপ্ত হওয়া পর্যন্ত আপনি সুদ পাবেন না, তবুও আইআরএস আপনাকে 'প্রতিবন্ধী' বলে অভিহিত করে যা প্রতি বছরে আপনার ট্যাক্স দিতে হবে। এর ফলস্বরূপ, আমি শুধুমাত্র আইআরএ, রথ আইআরএ অথবা 401 কে হিসাবে ট্যাক্স আশ্রয়স্থল অবসর অ্যাকাউন্টের ভিতরে জিরো-কুপন বন্ডগুলি ক্রয় করার সুপারিশ করি।

আপনি ভবিষ্যতের জন্য আপনার টাকা বাড়ানোর সেরা উপায় খুঁজে পেয়েছেন? আপনার গদি অধীনে কোন মুদ্রা আছে?