4 টাকা হ্যাক আপনি জানেন না পারে

আপনি সম্পূর্ণ কোম্পানির ম্যাচ পেতে আপনার 401 (কে) তে যথেষ্ট অবদান রাখতে জানেন। হয়তো আপনি এমনকি আপনার বন্ধকী সামঞ্জস্য রেখেছেন যাতে আপনি আঙ্কেল স্যামকে সুদ মুক্ত ঋণ দিচ্ছেন না।

তবুও আপনি আরও বেশি কিছু করার প্রয়োজন অনুভব করতে পারেন, বিশেষত যদি আপনি অবসরের দিকে শেষ বড় ধাক্কা দিচ্ছেন। এই হ্যাক আপনি এখন ট্যাক্স থেকে আরো টাকা আশ্রয় এবং আপনি অবসর গ্রহণ করার অনুমতি দেয়। তারা সহ:

1. শেষ মিনিট 529 deductions

যদি আপনার অবদান বৃদ্ধির জন্য আপনার অনেক বছর থাকে তবে আপনি স্টেট-ভিত্তিক কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে সর্বাধিক মূল্য পাবেন। কিন্তু আপনি যদি শেষ বাচ্চা কলেজে যাওয়ার আগেও বা ইতিমধ্যেই সেখানে থাকেন তবে আপনি শেষ মিনিটের ট্যাক্স বেনিফিটটি জাগ্রত করতে পারবেন। এবিএফ কনসাল্টিং গ্রুপের ব্যবস্থাপনা পরিচালক আন্দ্রেয়া ফারস্টেইন বলেন, 529 টি পরিকল্পনাকে পরামর্শ দেওয়ার জন্য বেশিরভাগ রাজ্যগুলি অবদান বা ছাড়ের জন্য ক্রেডিট প্রদান করে এবং সর্বনিম্ন হোল্ডিং মেয়াদ থাকে না।

আপনি কলেজের বিল পরিশোধ করার জন্য পরিকল্পনাটিতে অবদান রাখতে পারেন এবং তারপরে তার পরে খুব শীঘ্রই অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। মিশিগান যেমন সময়কাল ধরে থাকে এমন রাজ্যে, আপনাকে এক বছরে অর্থ জমা করতে হবে এবং পরবর্তীতে তা বাদ দেওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে হবে। আপনি SavingForCollege.com এ রাষ্ট্র দ্বারা ট্যাক্স বেনিফিটগুলির একটি সম্পূর্ণ তালিকা খুঁজে পেতে পারেন, তবে আপনি যে কোনও ফি বা অধিষ্ঠিত সময়ের বিষয়ে জিজ্ঞাসা করার জন্য বিবেচনা করছেন এমন পরিকল্পনাটি কল করুন।

2. আপনার অবসর সঞ্চয় supercharge করার জন্য HSAs ব্যবহার করে

স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি মানুষকে উচ্চ-ছাড়যোগ্য চিকিৎসা বীমা পরিকল্পনাগুলির তাদের ভাগ দিতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। কিন্তু তারা একটি বিরল ট্রিপল ট্যাক্স ব্রেক অফার করে: আপনার অবদানগুলি হ্রাসযোগ্য হয়ে যাচ্ছে, আপনার অর্থ ট্যাক্স বিলম্বিত হয়ে যায় এবং যোগ্যতাসম্পন্ন চিকিৎসা পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করা হলে অর্থোপার্জনগুলি কর মুক্ত। কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞরা এই সুবিধাগুলি এতটাই ক্ষিপ্ত যে তারা সম্পূর্ণ কোম্পানির মিল পেতে 401 (কে) তে যথেষ্ট পরিমাণে অবদান রাখার আগে এমনকি একটি HSA অর্থায়ন করার সুপারিশ করে।

এই কৌশলটির সম্পূর্ণ সুবিধা নিতে, যদিও, এইচএসএ মালিকদের বৃদ্ধির জন্য একা টাকা ত্যাগ করতে হবে, যার মানে deductibles এবং তাদের নিজস্ব পকেট থেকে copays পরিশোধ করা হয় - এবং সেই পরিমাণগুলি খাড়া হতে পারে। একটি পরিবারের জন্য, 2017 এর জন্য সর্বাধিক আউট পকেট খরচ $ 13,100।

3. Backdoor রথ অবদান

রথ ইরাস অবসর গ্রহণে ট্যাক্স মুক্ত ছাড় প্রত্যাশা। যে যৌগিক কাজের জাদু যাক যথেষ্ট সময় সঙ্গে যারা জন্য একটি বড় চুক্তি। আপনি কি আজকাল 5,500 ডলারে সর্বোচ্চ কর (সর্বোচ্চ অবদান) বা অবসর নেওয়ার সময় কত বার কোন ট্যাক্স পরিশোধ করবেন না?

কিন্তু আপনি যদি একক ফিল্টার বা যৌথভাবে দাখিল করা বিবাহিত দম্পতির জন্য 196,000 ডলারে 2017 সালে আপনার সংশোধিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় $ 133,000 ছাড়িয়ে থাকেন তবে অবদান রাখার ক্ষমতা শেষ হয়। "খালি" রথ করদাতাদের ঐ সীমা চারপাশে পেতে অনুমতি দেয়। তারা প্রথমটি ঐতিহ্যগত আইআরএগুলিতে অবদান রাখে এবং তারপর রথ আইআরএগুলিতে রূপান্তরিত হয়, কারণ রথের রূপান্তরগুলিতে কোন আয় সীমা নেই। আয়করগুলি সাধারণত রূপান্তরগুলির জন্য ধার্য করা হয় তবে করের পরিমাণ কম বা এমনকি শূন্য হতে পারে যদি করদাতার deduction না করা হয় এবং রূপান্তরিত হওয়ার বাইরে আইআরএগুলিতে বেশি বা কোনও অর্থ না থাকে। (একটি রূপান্তরকারী ট্যাক্স করদাতাদের আইআরএ হোল্ডিংগুলির অনুপাতের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে যা এখনও কর ধার্য করা হয়নি।)

4. মেগা backdoor রথ অবদান

অনেক মানুষ একটি ব্যাকডোর রথ করতে পারেন, কিন্তু তারা সত্যিই সম্ভব একটি মেগা সংস্করণ জন্য সারিবদ্ধ করতে হবে। আবারো, আপনি অবসরকালীন একাউন্টে ট্যাক্স অর্থের অবদান রেখেছেন এবং তাড়াতাড়ি এটি একটি রোথ গাড়িতে রূপান্তরিত করছেন।

এই সময়, যদিও, আপনি যে অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করছেন সেটি হল 401 (কে) যা পরে $ 18,000 বারের স্বাভাবিক স্থির সীমা অতিক্রম করে পরে কর অবদান এবং 50 এবং তার বেশি বয়সের লোকজনের জন্য 6,000 ডলারের ক্যাচ-আপ বিধানের অনুমতি দেয়। IRS প্রকৃতপক্ষে 401 (কে) এর জন্য অবদান রাখতে $ 53,000 পর্যন্ত অনুমোদন করে, প্রট্যাক্স, পরে কর এবং নিয়োগকর্তার অবদান। যদি আপনার 401 (কে) প্ল্যানটি এই অতিরিক্ত বিকল্পগুলিকে অনুমতি দেয় - এবং সর্বাধিক তা নয় - তার মানে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে $ 35,000 বেশি রাখতে পারেন। আপনি যখন অর্থোপার্জন বা অবসর গ্রহণের সময় এই অর্থটি রথ আইআরএতে রোল করতে পারেন তবে কর আরোপ করতে প্রচুর লাভ হতে পারে। বিপরীতে, যদি আপনি ঘন ঘন "ইন-প্ল্যান" রূপান্তরগুলি করতে পারেন - একই পরিকল্পনায় রোল করা হয় - রথ 401 (কে), বা "ইন-সার্ভিস" রূপান্তরগুলি - আপনি এখনও কাজ করার সময় সম্পন্ন করেছেন - রথ আইআরএতে, যারা লাভ এবং কোন কর কম করা হবে।

এটি কতটুকু 401 (কে) পরিকল্পনা পরে ট্যাক্স অবদান এবং ইন-প্ল্যান বা ইন-সার্ভিস রূপান্তর উভয় অনুমোদন করে না তা স্পষ্ট নয়; এটা অবশ্যই অধিকাংশ না। এটি আপনার মূল্য যাচাইয়ের জন্য মূল্যবান, যদিও আপনি প্রতি বছর রথগুলিতে হাজার হাজার ডলার বা হাজার হাজার ডলারেরও বেশি অর্থ ফাঁস করতে পারেন।

লিজ ওয়েস্টন নেরড ওয়ালটেটের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং কলাম লেখক, ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট এবং "আপনার ক্রেডিট স্কোর" লেখক। ইমেল: [email protected]। টুইটার: @ লিজ ওয়েস্টন।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।