বন্ধকী-মুক্ত অবসর মেয়াদ ট্রাম ট্যাক্স-আদায়যোগ্য সুদ

ম্যাট McCoy দ্বারা

আমাদের সাইটে ম্যাট সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

আমরা সবাই জানি, আমাদের বন্ধকীগুলির উপর যে সমস্ত আগ্রহের অর্থ প্রদানের এক সুবিধা হল এটি সাধারণত ট্যাক্স কাটা তৈরি করে। এবং আপনি যদি আপনার প্রাপ্তবয়স্ক জীবনের একটি ভাল অংশের জন্য বন্ধকী বহন করে থাকেন, তবে আপনি প্রতি বছর অভ্যস্ত হয়ে ওঠেন এবং সেই পরিকল্পনাটি প্রতি বছর ট্যাক্স সময় আসে।

প্রকৃতপক্ষে, আমি একাধিক ক্লায়েন্টকে ঋণ রাখার কারণ হিসাবে সুদের deductibility ব্যবহার করে শুনেছি, এমনকি যখন তারা এটি বন্ধ করার অর্থ এবং আর্থিকভাবে নিরাপদ থাকাও থাকে।

তারা কি সঠিক? একবার দেখা যাক.

প্রথম একটি ট্যাক্স মধ্যে পার্থক্য বিবেচনা সিদ্ধান্তগ্রহণ এবং একটি ট্যাক্স ধার । একটি ট্যাক্স ধার ডলারের জন্য আপনার ট্যাক্স বিল ডলার হ্রাস, একটি ট্যাক্স সিদ্ধান্তগ্রহণ প্রতিটি ডলারের একটি অংশ কাটাতে দেওয়া হয়।

আপনি 28% ট্যাক্স বন্ধনী আছে অনুমান, এবং আপনার deductible সুদের পরিমাণ $ 1,000 মোট। (সরলতার জন্য, আমরা অনুমান করব যে প্রদেয় সুদের পরিমাণ হ্রাসযোগ্য।) ট্যাক্স ক্রেডিটের মাধ্যমে আপনার ট্যাক্স বিলটি $ 1,000 দ্বারা হ্রাস করা হবে। ট্যাক্স কাটা দ্বারা, তবে, আপনার ট্যাক্স বিল শুধুমাত্র $ 280 বা $ 1,000 এর 28% হ্রাস হবে। সুতরাং আপনার $ 280 ট্যাক্স deduction কার্যকরভাবে আপনি $ 720 খরচ। এটি কোনও ছাড়ের চেয়ে ভাল, তবে এটি এখনও একটি ভাল চুক্তি থেকে অনেক দূরে।

আপনি যদি সুদের অর্থ পরিশোধের চেয়ে আপনার সম্পদের উপর আরো উপার্জন করেন তবে এখন আপনি অবশ্যই ট্যাক্স গেমটি "জয়" করতে পারেন। বাজারের আয় এবং ঐতিহাসিকভাবে কম বন্ধকী হারের গত পাঁচ বছরে দেওয়া হয়েছে, এটি একটি নন-ব্রেডারের মত মনে হতে পারে।

কিন্তু সতর্কতা অবলম্বন করা আবশ্যক. এমনকি কম বন্ধকী হার সঙ্গে, আমরা একটি অনুরূপ বা এমনকি "গড়" -বাজেট কর্মক্ষমতা আশা করতে পারেন? আমি নিশ্চিত যে আমি পরিকল্পনা করবে না। এটি সম্পর্কে অন্যভাবে চিন্তা করুন: একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকী আপনাকে জ্ঞাত পরিমাণ (প্রধান এবং সুদ প্রত্যাশার যোগ্য) সরবরাহ করে যা আপনি দায়বদ্ধ, তবে ভবিষ্যতে বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা অজানা। যে অজানা পরিবর্তনশীল পরিকল্পনা ক্রমাগতভাবে পরিচিত যে পরিবর্তনশীল পরিবর্তন আবরণ যথেষ্ট হতাশ হতে পারে সঞ্চালন।

চিন্তার এই লাইন কোথায় উদ্ভূত হয়?

আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন এবং এখনও বন্ধকী বহন করেন, পরিকল্পনা করার সময় আপনি অবশ্যই আপনার প্রয়োজনীয় আয়ের পরিমাণের মধ্যে আপনার বন্ধকী পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত করেছেন। কিন্তু একটি দৃশ্যকল্প যেখানে আপনার একটি ছোট পোর্টফোলিও আছে কিন্তু একটি কম আয় প্রয়োজন কি?

বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী এই দৃশ্যকল্প বিবেচনা করে না; তারা ব্যয় কভারেজের চেয়ে আয় প্রতিস্থাপন তাকান।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, অবসর আয় আয়গুলি এখন কত খরচ হচ্ছে তার মাপকাঠি অনুসারে তৈরি হয় এবং সেই পরিমাণে তাদের বন্ধকী পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত, যা তাদের সর্বমোট মাসিক ব্যয়ও হতে পারে। এই পরিমাণ তাদের পরিকল্পনা মধ্যে hardwired পায় এবং অংশ হয়ে সর্বনিম্ন মাসিক আয় পরিমাণ অবসর প্রয়োজন।

আচরণগত অর্থ আমাদের শিক্ষা দেয় যে আমরা আমাদের জীবনযাত্রার মান বাড়ানোর কোনও সমস্যা না থাকলে আমরা আমাদের জীবনযাত্রার মান কমিয়ে তুলতে চাই না তবে আমাদের জীবনযাত্রার মান কমিয়ে দিতে চাই না। এই ঋণ পরিশোধের অবসর অবসর পরিকল্পনায় কঠোর পরিশ্রম করে, পরে এটি অন্যের সাথে প্রদানের জন্য দরজাটি খোলা ছেড়ে দেয়।

এর অর্থ কি আপনি কখনো বন্ধকী বা অন্যান্য ঋণ বহন করেনা যা ট্যাক্স বেনিফিট সরবরাহ করে? একদমই না! ট্যাক্স বেনিফিটগুলি যে ঋণটি প্রদান করে তা ঋণের চেয়ে স্পষ্টভাবেই ভাল, তবে আপনার আগ্রহের কারণে ট্যাক্স কাটাতে পারে এমন সাধারণ অর্থ নিজেই ঋণ বহন করার কারণ নয়-বিশেষত অবসর গ্রহণের কারণ। স্পষ্টতই, ঋণ পরিশোধের দিকে তহবিল নির্দেশনা সম্ভবত সঞ্চয় স্তরের উপর প্রভাব ফেলবে এবং বিবেচিত হবে। যাইহোক, একটি অবসর অবসর আয় প্রয়োজন যে অতিরিক্ত ঋণ ঝুঁকি বহন না করে ঋণ পরিশোধের জন্য সঞ্চয় কম স্তর প্রয়োজন হতে পারে।

প্রতিটি ব্যক্তির অবস্থার অনন্য, এবং কিছু লোকেরা অনিবার্য অবসর অবসর ঋণ প্রবেশ করতে অসম্ভব মনে হবে। অন্যরা অবসর গ্রহণে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনার আয় থাকতে পারে এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই ঋণটি নির্মূল করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হয় না। তবুও অন্যান্যরা প্রতি কয়েক বছরে নতুন বাড়িতে এবং কেনার অর্থায়ন করতে পারে। যাইহোক, আমার অভিজ্ঞতা এবং শিক্ষা আমাকে বিশ্বাস করে যে অবসর ঋণ বিনামূল্যে প্রবেশ করা, আর্থিক এবং মানসিক উভয়ই আদর্শ।