বন্ধকী: বুনিয়াদি

একটি এআরএম দিয়ে, আপনার বন্ধকী পরিশোধের ঝুঁকিগুলি ঝুঁকি বাড়তে পারে এবং আপনি বিক্রি বা পুনর্নবীকরণ করতে অক্ষম বা অনিচ্ছুক। আপনি প্রস্তুত না হলে এটা বিপর্যস্ত হতে পারে।

Nonconforming বন্ধকী: সরকারি সংস্থাগুলি ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক বেশিরভাগ বন্ধকীগুলি কিনে বা সমর্থন করে। কিন্তু ফ্যানি এবং ফ্রেডি শুধুমাত্র $ 453,100 পর্যন্ত ঋণের সাথে মোকাবিলা করবে (যদিও আরো বেশি ব্যয়বহুল বাজারে)। বৃহত্তর বন্ধকী "nonconforming।" এই প্রায়ই উচ্চ সুদের হার সঙ্গে আসে।

কিভাবে সেরা সুদের হার জন্য যোগ্যতা অর্জন

সাধারণভাবে বলা যায়, বিভিন্ন বাহ্যিক কারণগুলি ফেডারেল রিজার্ভের সম্পদ ক্রয়, হাউজিং চাহিদা এবং বন্ধকী-ব্যাকডেড সিকিউরিটির জন্য সেকেন্ডারি বাজার সহ সময়সীমার হারের প্রবণতাকে প্রভাবিত করে। কিন্তু যে কোনও সময়ে সর্বোচ্চ হার পাওয়ার আপনার সম্ভাবনাগুলি কীভাবে প্রভাবিত হয় তা আপনার নিয়ন্ত্রণের মধ্যে থাকে।

আপনি তাদের অর্থের জন্য একটি ভাল ঝুঁকি কিনা তা নির্ধারণ করার সময়, ঋণদাতারা আপনার আয়, ক্রেডিট স্কোর, কর্মসংস্থান ইতিহাস, তরল সম্পদ, ডাউন পেমেন্ট, আপনি যে সম্পত্তি কিনছেন এবং তার মানটি অধ্যয়ন করবেন। এখানে আপনার নির্দিষ্ট কারণগুলির জন্য আপনাকে নির্দিষ্ট পদক্ষেপ নিতে হবে:

1. আপনার ক্রেডিট স্কোর জানুন

আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক প্রোফাইলের জন্য ভিত্তি। সর্বাধিক ব্যবহৃত স্কোর ফেয়ার আইজাক কর্প (FICO) দ্বারা জারি করা হয় এবং আপনাকে পাঁচটি পৃথক অঞ্চলে গ্রেড করে, প্রতিটি আপনার গ্রেডের শতকরা ভাগ করে তোলে। এইগুলো:

• পেমেন্ট ইতিহাস (35%)
• টাকা আয়ের (30%)
• ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য (15%)
• ব্যবহার ক্রেডিট ধরনের (10%)
• নতুন ক্রেডিট (10%)

FICO স্কোর 300 থেকে 850 পর্যন্ত; উচ্চ স্কোর, ভাল। সেরা প্রার্থীদের কম ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের ব্যালেন্স এবং অন-টাইম পেমেন্ট এবং চলমান ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলির দীর্ঘ ইতিহাস রয়েছে, তাই আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ত্রুটি-মুক্ত। আপনি annualcreditreport.com এ কোনও খরচ ছাড়াই এটি অ্যাক্সেস করতে পারেন, যেখানে আপনি প্রতি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি (এক্সপিয়ান, ট্রান্সউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স) প্রতিটি থেকে প্রতি বছর একটি কপি দেখতে পারেন। আপনি ভুল খুঁজে পেতে হলে, তাদের সংশোধন করতে কোম্পানীর সাথে যোগাযোগ করুন।

2. ঋণ আউট পান

অত্যধিক ঋণ আপনি একটি খারাপ ঝুঁকি তোলে। ঋণদাতারা আপনার বর্তমান সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত বা ডিটিআই দেখুন। আপনার প্লাস্টিক নিচে পরিশোধ করে আপনার DTI কমানো। এটি সম্ভবত আপনার FICO স্কোর বাড়াতে হবে।

3. আপনার আর্থিক নথি প্রস্তুত করুন

২014 সালে, কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল সুরক্ষা ব্যুরো এমন নিয়মগুলি বাস্তবায়ন করেছিল যা আপনাকে এমন ঋণ থেকে রক্ষা করবে যার জন্য আপনি যোগ্য নন, তাই আপনাকে বন্ধকী ডিফল্ট ক্ষতির সম্ভাবনা কম হবে। ফলস্বরূপ, ঋণদাতাদের আপনার আর্থিক রেকর্ডগুলি পরিশ্রমীভাবে পর্যালোচনা করার জন্য আরও চাপের মধ্যে রয়েছে। তারা scrupulously আপনার আয়, সম্পদ, ঋণ এবং ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট তাকান করব। যদি তারা সাধারণ থেকে কিছু দেখতে পায়, তবে তারা ব্যাখ্যা অনুরোধ করবে, তাই অনুলিপি রেকর্ড রাখুন। আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি পরিচ্ছন্ন বিল আপনাকে কম বন্ধকী সুদের হারের জন্য যোগ্য হতে সহায়তা করে।

4. বন্ধকী হার লক এবং পয়েন্ট সম্পর্কে চিন্তা করুন

রেট লক দিয়ে, ঋণদাতা আপনার সুদের হার নির্দিষ্ট না করেও আপনাকে নির্দিষ্ট সুদের হার দিতে সম্মত হয়। আরো জানতে মর্টগেজ লক-ইনগুলিতে ফেডারেল রিজার্ভ এর কনজিউমার্স গাইড পড়ুন।

আপনার বন্ধকী হার হ্রাস করার আরেকটি উপায় হল নির্দিষ্ট পরিমাণে ঋণের উপর আপনার সুদের হার কমানোর বিনিময়ে বিনিময়ে "পয়েন্ট" (মূলত, প্রিপেইড সুদের একটি সেট ডলার পরিমাণ) প্রদান করা। এক "বিন্দু" আপনার বন্ধকী পরিমাণের 1% সমান। এই কৌশলটি সাধারণত আপনি আপনার বাড়ীতে থাকার জন্য সাধারণত আরো উপকারী। পয়েন্ট এছাড়াও কর deductible হতে পারে।

FHA ঋণ

একটি FHA ঋণ একটি বন্ধকী ঋণ বোঝায় যা ফেডারেল হাউজিং প্রশাসন দ্বারা বীমা করা হয়। এফএইচ ঋণগুলি বিশেষভাবে প্রথমবারের মতো বাড়ির মালিকদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং সাধারণত কেবলমাত্র সর্বনিম্ন 3.5% প্রদানের প্রয়োজন হয়। তারা সাধারণত 30 বছরের নির্দিষ্ট বন্ধকী হয়।

প্রথমবারের মতো বাড়ির মালিকদের জন্য FHA ঋণগুলি খুবই আকর্ষণীয়, যারা প্রচলিত বন্ধকী সহ 20% ডাউন পেমেন্ট পছন্দ করতে পারে না। কল্পনা করুন যে আপনি এমন একটি বাড়ি খুঁজে পান যেখানে আপনি সত্যিই $ 300,000 এর জন্য ভালোবাসেন। আপনি মাসিক পেমেন্ট সামর্থ্য দিতে পারেন, কিন্তু $ 60,000 ডাউন পেমেন্ট প্লাস ক্লোজিং খরচ নয়। আপনি যদি 3.5% নিচে রাখেন, তবে আপনাকে কেবলমাত্র $ 10,500 পর্যন্ত খরচ করতে হবে।

FHA ঋণ সত্য হতে খুব ভাল শব্দ হতে পারে - এবং একটি ধরা আছে। কারণ আপনি 20% কম কমিয়ে দিচ্ছেন, আপনাকে বন্ধকী বীমা দুটি ফর্ম দিতে হবে।

প্রথমত, আপনি 1.75% ঋণের একটি প্রারম্ভিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করবেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি $ 240,000 বন্ধকী, আপনি $ 4,200 দিতে হবে। এটি সাধারণত বন্ধকী অন্তর্ভুক্ত করা হয়, তাই আপনি পকেট থেকে টাকা দিতে হবে না।

দ্বিতীয়, আপনি বার্ষিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করবেন, যা মাসিক চার্জ করা হয়। হার আপত্তিকর এবং আপনার পেমেন্ট পরিবর্তিত হতে পারে। বলুন বর্তমান বার্ষিক প্রিমিয়াম ঋণের জন্য 0.80% $ 679,650 এর চেয়ে কম এবং 15 বছরের বেশি মেয়াদ। যে $ 240,000 বন্ধকী, আপনি $ 1,920 একটি বছর, বা $ 160 প্রতি মাসে পরিশোধ শেষ হবে।

মনে রাখবেন আপনি একবার আপনার বাড়ীতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি থাকলে একবার FHA ঋণ পরিত্রাণ পেতে আপনার বন্ধকী পুনঃনামকরণ বিবেচনা করতে পারেন।