মিউচুয়াল ফান্ড ফি: বিনিয়োগকারীদের জানতে হবে

মাইকেল Chamberlain দ্বারা

মাইকেল সম্পর্কে আরও জানুন Investmentmatome এর একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

অনেক মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি একই ধরনের বিনিয়োগ তহবিলের বিভিন্ন ধরণের - বা "ক্লাস" অফার করে। প্রতিটি শেয়ার বর্গের একই বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং সিকিউরিটিগুলির একই পুলে বিনিয়োগ থাকে। কিন্তু প্রতিটি বিভিন্ন ফি এবং খরচ আছে, এবং, তাই, বিভিন্ন কর্মক্ষমতা ফলাফল।

"ক্লাস" শব্দটি বিভ্রান্তিকর। এটা মনে করা সহজ যে একটি বর্গের ভাগ একটি বি-বর্গ ভাগের চেয়ে ভাল, ইত্যাদি। প্রকৃতপক্ষে, চিঠিটির নকশার তহবিলের গুণমানের সাথে কিছুই করার নেই। তারা শুধুমাত্র এতে বিনিয়োগ করার জন্য আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা বর্ণনা করে।

দুর্ভাগ্যবশত, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী শেয়ার শ্রেণী এবং তাদের সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন ফি বুঝতে পারে না। ফলস্বরূপ, অনেকগুলি বিনিয়োগকারী এই পণ্যগুলি বিক্রি করে এমন আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির দ্বারা সুবিধা গ্রহণ করে।

কিভাবে ফি কাজ

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে তিন ধরনের ফি রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই দিতে হবে:

• ব্যয় অনুপাত: সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যয় অনুপাত রয়েছে, যা প্রতি বছর বিনিয়োগ করা 0.08% থেকে 2% পর্যন্ত। এই ফিগুলি তহবিলগুলির অপারেটিং এবং ট্রেডিং খরচগুলি প্রদান করে এবং আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে অর্থ প্রদান করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে। ব্যয় পরিমাপ উচ্চতর, বিনিয়োগকারীদের জন্য তহবিল এর সামগ্রিক কর্মক্ষমতা খারাপ।
• কমিশন: এই ফিটি ব্রোকার এবং তার আর্থিক পরিষেবা সংস্থাকে পণ্যটির সুপারিশের জন্য ক্ষতিপূরণ হিসাবে প্রদান করা হয়। একটি কমিশন ব্যয় অনুপাত থেকে পৃথক।
• 12 বি -1 ফি: এই ফি ব্যয় অনুপাত অংশ। প্রথম বছরে কমিশন প্রদত্ত হওয়ার পরে, তারা মূলধনটি সম্পূরক ফি হিসাবে মূলত মূলধন বিক্রি করে এমন ফার্মটিকে প্রদান করে।

ফি-শুধুমাত্র উপদেষ্টা সাধারণত কোন কমিশন, 12b-1 ফি এবং কম খরচে অনুপাতের সাথে তহবিল সুপারিশ। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি "বিক্রি" করে এমন দালালরা প্রায়ই কমিশন এবং 12 বি-1 ফি দিয়ে বিনিয়োগের সুপারিশ করে।

মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন

একটি তহবিলের প্রকার আপনাকে কী পরিমাণ চার্জ ধার্য করবে সে সম্পর্কে সূচিত করতে পারে। লোড করা তহবিল কমিশন এবং তাদের বিক্রি যারা salespeople যাও কমিশন চলমান বিপণন ফি প্রদান। কোন লোড তহবিল উপদেষ্টা কোন কমিশন দিতে না, এবং অধিকাংশ চলমান বিপণন ফি নেই। তবে, মিউচুয়াল ফান্ডের অনেক উপ-ক্লাস রয়েছে।

নিম্নলিখিত মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস খুচরা বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য:

কমিশনযোগ্য শেয়ার ক্লাস (লোড ফান্ড)

• একটি শ্রেণী শেয়ারগুলি একটি ফ্রন্ট-এন্ড সেলস লোড থাকে, যা একটি কমিশন যা বিনিয়োগকারীদের অর্থ তহবিলগুলি ক্রয়ের সময় প্রদান করে। ইকুইটি তহবিলের জন্য 5% কমিশন সাধারণ এবং বন্ড ফান্ডের জন্য 3% কমিশন সাধারণ। এর মানে হল আপনি যদি একটি এ-ক্লাস ইকুইটি ফান্ডে 20,000 ডলার বিনিয়োগ করেন তবে ব্রোকার এবং তার সংস্থাটি 1000 ডলার পাবে এবং আপনার অ্যাকাউন্টে $ 19,000 থাকবে।
• বি-বর্গ শেয়ারগুলি একটি ফ্রন্ট-এন্ড সেলস লোড থাকে না, তবে এগুলি চলমান ফি থাকে যা এ-বর্গের শেয়ারগুলি দ্বারা চার্জযুক্তদের চেয়ে বেশি। প্রথমটি একটি কন্টেইন্টেন্ট ডিফারড সেলস লোড (সিডিএসএল), যা বিনিয়োগকারীদের অর্থ তহবিলগুলি ফেরত দেওয়ার সময় অর্থ প্রদান করে - তবে, যদি আপনি দীর্ঘ অর্থের জন্য একটি তহবিল রাখেন তবে ফি অবশেষে 0% হ্রাস পেতে পারে। দ্বিতীয় উচ্চতর 12 বি -1 ফি। ধরুন আপনি একটি বি-বর্গ তহবিলের $ 20,000 কিনছেন। আপনার অ্যাকাউন্টে সমস্ত $ 20,000 প্রদর্শিত হবে, কিন্তু তহবিল সংস্থা বিক্রয়কারীকে একটি অগ্রিম কমিশন প্রদান করবে। কমিশনটির জন্য, পরবর্তী 10 বছরে প্রতি বছর, তহবিল সংস্থা আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে উচ্চ ব্যয় ফি কেটে দেয়।
• সি-বর্গ শেয়ারগুলি প্রায়শই প্রথম বছরের সিডিএসএল থাকে, প্লাস সর্বাধিক চলমান 12 বি -1 ফি।

অ কমিশন শেয়ার ক্লাস

• কোন লোড তহবিল ভ্যানগার্ড, ডাইমেনশনাল ফান্ড অ্যাডভাইসার্স, টি। রো প্রাইস এবং অন্যান্যদের মতো অনেক আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি অফার করে। তাদের কোন কমিশন বা 12 বি -1 ফি নেই।
• ক্লাস LW (লোড-ওয়েভাইড) শেয়ারগুলি ক্ষমাপ্রাপ্ত কমিশনের সাথে একটি শ্রেণির শেয়ার। 12 বি -1 ফি এখনও প্রযোজ্য।
• ক্লাস এফ শেয়ার কোন কমিশন দিতে এবং কোন লোড বা লোড-মাফিক হতে পারে। এই বিক্রয়কারীদের দ্বারা তুলনায় ফি শুধুমাত্র উপদেষ্টাদের দ্বারা সুপারিশ করা হবে।

মিউচুয়াল ফান্ড কয়েক অন্যান্য ধরনের আছে। ক্লাস আমি শেয়ারগুলি প্রায়ই প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ব্যবহার করা হয় এবং ক্লাস আর ক্লাস 529 ভাগ প্রায়শই 401 (কে) এবং শিক্ষাগত 529 অ্যাকাউন্টে উপস্থিত হয়। যদি আপনার এই তহবিলের ধরনগুলিতে কোনও পছন্দ থাকে তবে কোনও লোড এবং কম ব্যয় অনুপাত তহবিল অগ্রাধিকার দেয়।

কিভাবে ফি প্রভাব ফেরত

বিভিন্ন শেয়ার ক্লাস এবং ফিগুলি আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, আসুন আমরা আমেরিকান ফান্ডস গ্রোথ ফান্ড অফ আমেরিকা বিবেচনা করি, যা কোম্পানির বৃহত্তম মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে একটি। এই তহবিলে বিনিয়োগের 18 উপায় রয়েছে। খুচরা ক্লায়েন্টদের জন্য পাঁচটি ভাগ ক্লাস রয়েছে, আটটি অ্যাকাউন্ট 401 (কে) গুলি, এবং পাঁচটি 529 টি শিক্ষা অ্যাকাউন্টে অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

ফি তহবিলের মধ্যে 4% হিসাবে পরিবর্তিত হয়। এই তহবিলের মধ্যে কেবলমাত্র পার্থক্য - এবং এটি আপনার অ্যাকাউন্টের পরিমাণে বিশাল প্রভাব ফেলতে পারে। সর্বনিম্ন খরচের তহবিল সর্বোচ্চ রিটার্ন এবং সর্বোচ্চ খরচ এবং কমিশনের সাথে সবচেয়ে কম আয় আছে।

নিচের চার্টটি কীভাবে পাঁচটি খুচরা খুচরা শ্রেণির জন্য বিনিয়োগকারীদের সামগ্রিক আয়গুলিতে ফিগুলি খায় তা দেখায়। এই কল্পিত ক্ষেত্রে, সমস্ত তহবিলের 10 বছরের বার্ষিক বছরে প্রতি বছর 8% বার্ষিক রিটার্ন ছিল। সমস্ত শতাংশ বিনিয়োগ পরিমাণ হয়।

ফান্ড টাইপ	ব্যয় অনুপাত (%)	ফ্রন্ট লোড (%)	বিলম্বিত লোড (%)	12 বি -1 ফি (%)	বিনিয়োগ পরিমাণ ($)	10 বছরের ব্যালেন্স ($)	বিক্রয়কারী এবং দৃঢ় মোট ফি ($)
চাপ নাই	0.43				20,000	41,490	0
লোড ক্ষমা	0.70			0.25	20,000	40,460	1,030
একটি শ্রেণী	0.65	5.75		0.24	20,000	38,312	3,178
বি ক্লাস	1.40		5.00	1.00	20,000	37,897	3,593
সি ক্লাস	1.45		1.00	1.00	20,000	37,719	3,770

মর্নিংস্টার ফি তথ্য ব্যবহার করে, মাইকেল Chamberlain দ্বারা চার্ট

স্বার্থের দ্বন্দ্ব

কোন লোড প্রস্তাব উচ্চতর আয় প্রদান করে যখন লোডেড মিউচুয়াল ফান্ডে কমিশনগুলি কেন দিতে হবে?

কারণ বিনিয়োগকারী কোন ধরণের তহবিল কিনতে পছন্দ করে না; দালাল আছে। আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি বলে যে বিভিন্ন ভাগ শ্রেণির বিভিন্ন "পেশাদার এবং বিপর্যয়" আছে এবং এটি তাদের সেরা আগ্রহের জন্য কী চয়ন করতে গ্রাহকের কাছে রয়েছে। কিন্তু দালালরা খুব কমই বিনিয়োগকারীদের বিবেচনার জন্য সমস্ত শেয়ার-ক্লাস বিকল্প উপস্থাপন করে। এটি স্পষ্টতই বিনিয়োগকারীর জন্য সবচেয়ে ভাল এবং ব্রোকারের জন্য সেরাের মধ্যে আগ্রহের দ্বন্দ্ব।

গ্রাহক সাবধান!

শুধুমাত্র ফি হিসাবে শুধুমাত্র উপদেষ্টা হিসাবে, আমি শুধুমাত্র কোন লোড তহবিল সুপারিশ। যাইহোক, অনেক দালাল বিনিয়োগ বিক্রি করে কারণ তারা উচ্চতর উপার্জনগুলি কমিশন এবং বিপণন ফি সংগ্রহ করে যা তারা উদ্দেশ্যমূলক বিনিয়োগ পরামর্শ দেয়।

বিনিয়োগকারীরা অবশ্যই বিভিন্ন শেয়ার ক্লাস এবং প্রতিটি সাথে যুক্ত ফি এবং সেইসাথে সম্ভাব্য আগ্রহের ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত যখন একটি দালাল কমিশন সরবরাহকারী সুপারিশ করে। সহজভাবে বলুন, বিনিয়োগকারীরা পরামর্শদাতার সাথে কাজ বন্ধ করে দিচ্ছে যা উদ্দেশ্যমূলক পরামর্শ দেয় এবং কোনও লোড এবং কম খরচের মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে সুপারিশ করে।

আপনার উপলব্ধ সর্বনিম্ন মূল্য ভাগ শ্রেণি খুঁজে পেতে সহায়তা প্রয়োজন, কোনও পণ্য বিক্রি না করে এমন একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে যোগাযোগ করুন। আপনার কাছাকাছি এমন একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে, গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক অথবা ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন।

মাইকেল Chamberlain, সিএফপি, মালিক চেম্বারলাইন আর্থিক পরিকল্পনা ও সম্পদ ব্যবস্থাপনা সান্তা ক্রুজ, স্যাক্রামেন্টো এবং ক্যাম্পবেল, ক্যালিফোর্নিয়ায় অফিসগুলির সাথে একটি ফি-একমাত্র সংস্থা।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।