নতুন Grads, এই 401 (ক) ভুল করবেন না

আপনার প্রথম চাকরির দিন এক সাধারণত সাধারণত এই মত কিছু যায়: দেখাও; আপনি উপযুক্তভাবে পরিহিত হয় relieved অনুভব; যে ত্রাণ লুকানোর প্রচেষ্টা; অভিযোজন পরিচর্যা; দেওয়া ছুটির দিনের ধারণা বিস্ময়কর; 401 (কে) নির্বাচনের ফর্ম এড়ানোর জন্য বাথরুমে লুকিয়ে রাখুন।

এই মুহুর্তে, আপনি 22 বছর বয়সী আমার মত কিছু, আপনি একটি জীবনধারা কল। আমি আমার ভাই ডায়াল করেছিলাম, যিনি আমাকে একটি সংক্ষিপ্ত 401 (কে) রান্ডাউন দিয়েছেন, জিজ্ঞেস করেছিলেন যে কোম্পানি আমার অবদানগুলি মিলবে কি না - এটা করবে - এবং আমাকে সাইন আপ করার কথা বলেছিল। 401 (কে) ম্যাচের বেনিফিট বর্ণনা করার সময় লোকেরা সম্ভবত "বিনামূল্যে অর্থ" শব্দগুলি ব্যবহার করে।

তারা যেহেতু এটি আসলে বিনামূল্যে অর্থ: তারা যখন আপনার অবদান সাথে মিলিত হয়, তখন তারা আপনার বেতন ছাড়াও আপনাকে ক্ষতিপূরণ দিচ্ছে। অন্যদিকে, আপনার নিজের অবদান, আপনার পেচেক থেকে টেনে আনা হয় এবং বলার দরকার নেই, এটি আমার জন্য একটি স্টিকিং পয়েন্ট ছিল। আমি অবিলম্বে পকেট পকেটে নিয়ে যেতে পারতাম, কিন্ত 45 বছর ধরে বিনা মূল্যে আমি দেখতে পাই নি, তাই বিশেষ করে যখন প্রতি মাসে কম টাকা লাগে। আমি আউট নির্বাচিত।

আমি এক বছরের জন্য সেই চাকরিতে থাকলাম। একটি 6% বার্ষিক রিটার্ন অনুমান করা, আমার সিদ্ধান্তটি আমাকে চাকরির বছরে প্রায় 50,000 ডলার খরচ করবে, যা আমি এক বছরে যে কাজের জন্য তৈরি করেছি তার চেয়েও বেশি। এটা এখনও একটি ভুল আমি এখনও মনে করি। আমার হবেন না: যদি আপনার নতুন 401 (কে) মিলে ডলারের সাথে আসে তবে আপনার উপার্জনের যেকোনো শতাংশ তাদের উপার্জন করতে অবদান রাখুন। তারপরে এই চারটি 401 (k) ভুল ধাপগুলি এড়ান:

1. একটি সঞ্চয় অবকাশ হিসাবে অপেক্ষা সময় ব্যবহার করে

আপনার 401 (কে) কাগজপত্র স্থিতিবিন্যাসের সময় আসতে পারে না - নতুন নিয়োগকর্তারা পরিকল্পনাটিতে যোগ দেওয়ার যোগ্য হওয়ার আগে কিছু নিয়োগকর্তা অপেক্ষা করার সময় নেয়। আপনি একটি ম্যাচ দেওয়া হয় আগে একটি অতিরিক্ত অপেক্ষা হতে পারে।

এটা সংরক্ষণ বন্ধ করা একটি সুবিধাজনক অজুহাত, কিন্তু এটি একটি ভাল এক নয়; অন্যান্য বিকল্প আছে। এক রথ আইআরএ, আপনি নিজের নিজের জন্য খোলা একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট। রোথ এন্ট্রি-লেভেল কর্মীদের জন্য বিশেষভাবে উপযুক্ত, কারণ আপনি আজকের করের হারে লক পাবেন: আপনি আপনার অবদানগুলিতে কর প্রদান করেন তবে অবসর গ্রহণে যে কোন উপার্জন এবং বিতরণগুলি কর মুক্ত। (এখানে রথ আইআরএএস-এ সম্পূর্ণ রান্ডাউন আছে।)

অনেক উপায়ে, অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয়টি হাড়কে পুরাতন বয়সে ফেলে দেওয়ার কথা এবং একটি রথ খুব বড় হাড়। এটি আপনি সংরক্ষণ অভ্যাস মধ্যে পায়। আপনি যখন 401 (কে) এর জন্য অবশেষে যোগ্য হন, অংশগ্রহণকারীরা আপনার বাজেটে একটি নতুন বোঝার পরিবর্তে বাতাসের মত বোধ করবেন।

2. ডিফল্ট নির্বাচনের জন্য Settling

ক্রমবর্ধমান, নিয়োগকর্তারা 401 (কে) ডিফল্ট বিকল্প অংশগ্রহণ করছে। আপনি অংশগ্রহণ করতে চান না যদি আপনি অপ্ট আউট করতে হবে।

যে আমাদের জরায়ু আমাদের বিরুদ্ধে কাজ করার পরিবর্তে আমাদের জন্য কাজ করতে দেয়, এবং বৃদ্ধি অংশগ্রহণের দিকে পরিচালিত করে: মানব সম্পদ পরামর্শদাতা সংস্থা অন হিউটের মতে, তাদের 20% কর্মীদের 83% কর্মীরা তাদের অবসরকালীন পরিকল্পনায় অংশ নেয় যখন তাদের স্বয়ংক্রিয়ভাবে নামকরণ করা হয় 33% যারা নিজেদেরকে নথিভুক্ত করতে অংশগ্রহণ করে।

কিন্তু যদি আপনার পরিকল্পনাটি আপনাকে বেছে নেয় তবে আপনার কাজ সম্পন্ন হয় না। অ্যান হিউইট-এর একটি পূর্ববর্তী গবেষণায় পাওয়া গেছে যে, গড় অবদানটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তির পরিকল্পনাগুলিতে কম ছিল, সম্ভবত ডিফল্ট হারটি খুব কম সেট করা হয়েছে এবং শ্রমিক এটি সামঞ্জস্য করতে ব্যর্থ হয়েছে। নিয়োগকর্তা মিল সহ আপনার লক্ষ্য 15% সঞ্চয় করা না হওয়া পর্যন্ত, আপনার লক্ষ্য বছরে 1% বা 2% দ্বারা আপনার অবদান হার বাড়ানো উচিত। 15% এটি একটি সাধারণ নির্দেশিকা যা আপনাকে অবসর গ্রহণের 70% থেকে 90% আয় আয় করতে সক্ষম করে। (যদি আপনি আরো ব্যক্তিগতকৃত লক্ষ্য চান তবে অবসরকালীন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।)

নিশ্চিত হও, আপনি বিনিয়োগ করতে চান তাও নিশ্চিত করুন। স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তির বেশিরভাগ পরিকল্পনা আপনাকে লক্ষ্য-তারিখ তহবিলে রাখে, যা আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনাটি বছরের সাথে সংশোধন করে এবং আপনার বয়স হিসাবে আপনার রক্ষণশীল মিশ্রণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে রক্ষণশীল হওয়ার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে সমন্বয় করে। এই তহবিলগুলি একটি দুর্দান্ত, অপেক্ষাকৃত হ্যান্ডস-আউট সমাধান হতে পারে তবে তারা আপনার নিজের জন্য কয়েকটি কম খরচের তহবিল নির্বাচন করার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে ব্যয়বহুলও হতে পারে।

3. একটি মূল্যবান পরিকল্পনা গ্রাস

খরচ বলার: আপনার 401 (কে) উচ্চতর একটি সুযোগ আছে, বিশেষত যদি আপনি একটি ছোট কোম্পানিতে কাজ করেন। আপনি যে বিনিয়োগগুলি চয়ন করেন তার উপর আপনি ফি প্রদান করবেন এবং প্লাসের পাশাপাশি আপনার নিয়োগকর্তা যদি পাশাপাশি পাশাপাশি আইন পাশের পাশে পাশাপাশি আইন-শৃঙ্খলা রক্ষাকারী সংস্থার পাশাপাশি কাগজপত্রের মতো জিনিসপত্রের জন্যও ফি দেন।

আপনি কি দিতে যাচ্ছেন তা জানতে এটি আপনার উপর নির্ভর করে - একটি 401 (কে) ফি বিশ্লেষক গণিত করতে পারেন - এবং উচ্চ খরচ শেভ করার পদক্ষেপ গ্রহণ করতে পারেন। এটি নতুন বছরে বিনিয়োগের নির্বাচনটিকে পুনর্মূল্যায়ন করতে পারে, তা দেখার জন্য বছরে কয়েক বারই সস্তা বিকল্পগুলি টেবিলের সাথে যোগদান করেছে কিনা তা দেখতে। সাধারণত, 401 (ক) -এর মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির ক্যোয়ারেটেড নির্বাচন থাকে, প্রায়শই প্রায় ২0 জন।

উচ্চ 401 (কে) ফি হ্রাস করার আরেকটি বিকল্প হল আপনার নিয়োগকর্তা মিলটি পেতে যথেষ্ট অবদান রাখুন, তারপরে একটি অতিরিক্ত আইআরএতে অতিরিক্ত সঞ্চয় স্থানান্তর করুন। আইআরএর মধ্যে যে বিনিয়োগগুলি আপনি চয়ন করেন তার এখনও ফি থাকবে তবে আপনার কাছে ব্যাপক নির্বাচন অ্যাক্সেস থাকবে যাতে আপনি সর্বনিম্ন খরচগুলির জন্য প্রায় কেনাকাটা করতে পারেন। আপনি একটি 401 (কে) এর প্রশাসনিক ফি এড়াতে পারবেন। আপনি যদি আইআরএ-র সর্বাধিক ছাড় পান - 2017 আইআরএ অবদান সীমাটি হল $ 5,500 - চোরাচালানকারীকে পেছনে পেটানো বন্ধ করুন, তারপরে আপনার 401 (k) এ অবদান পুনরায় শুরু করুন।

4. উপর ঘূর্ণায়মান পরিবর্তে আউট ক্যাশিং

এই মুহুর্তে কল্পনা করা কঠিন, তবে একদিন আপনি এমনকি এই চকচকে নতুন কাজটি এমনকি কিছুটা চকচকে ছেড়ে দিতে পারেন, এবং যদি আপনার কাছে বিশেষভাবে কম দাম 401 (কে) থাকে তবে আপনি সম্ভবত আপনার সাথে আপনার সঞ্চয় নিতে চান। তাই করার জন্য ভাল বিকল্পগুলি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা, যদি সম্ভব হয়, বা একটি আইআরএতে ব্যালেন্সের উপর ঘূর্ণায়মান অন্তর্ভুক্ত থাকে। আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নতুন অ্যাকাউন্টের ফি মূল্যায়ন করতে চান।

খারাপ বিকল্প নগদীকরণ এবং সঞ্চয় pocketing অন্তর্ভুক্ত। আপনি 10% পেনাল্টি, আয় আয়গুলি সহকারে পরিশোধ করবেন - অন্য কথায়, আপনি যে হার্ড-অর্জন ব্যালেন্স বিদায়ের তৃতীয় বা ততোধিক চুম্বন চুম্বন করতে পারেন।

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত ফোর্বস প্রকাশিত হয়েছিল।